चुकवू नका! SBI, IDBI आणि इतर बँक अविश्वसनीय FD दरांचा अनावरण करतात

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) योजना त्यांची सुरक्षा, खात्रीशीर रिटर्न आणि सुलभतेमुळे भारतात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहेत. पारंपारिक फिक्स्ड डिपॉझिट नेहमीच संवर्धक इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम असले तरी, बँक आणि फायनान्शियल संस्थांनी विशिष्ट इन्व्हेस्टरच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी, उच्च इंटरेस्ट रेट्स, अतिरिक्त वैशिष्ट्ये आणि लवचिक कालावधी ऑफर करण्यासाठी तयार केलेल्या विशेष एफडी योजना सुरू केल्या आहेत. हा लेख भारतात उपलब्ध असलेल्या काही प्रमुख विशेष एफडी योजनांचा शोध घेतो, ज्यामध्ये त्यांचे विशिष्ट लाभ आणि ते विविध इन्व्हेस्टर प्रोफाईल्स कसे पूर्ण करतात हे दर्शविते.

विशेष एफडी योजनांचे प्रकार

येथे आहेत फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रकार भारतात:

1. वरिष्ठ नागरिक विशेष एफडी योजना

ज्येष्ठ नागरिक हे अनेकदा सर्वात सावध गुंतवणूकदार असतात, सुरक्षा आणि नियमित उत्पन्नाला प्राधान्य देतात. या जनसांख्यिकीय गोष्टी पूर्ण करण्यासाठी, बँकांनी 60 आणि त्यावरील व्यक्तींसाठी विशेषत: उच्च व्याजदर ऑफर करणारी विशेष एफडी योजना सुरू केली आहेत. या योजना सामान्यपणे नियमित FD दरांवर 0.25% ते 0.75% अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट ऑफर करतात. या डिपॉझिटचा कालावधी सामान्यपणे एक वर्ष ते पाच वर्षांपर्यंत बदलू शकतो आणि बँकेच्या अटींनुसार इंटरेस्ट मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक भरू शकतो.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:
•    नियमित FD पेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स.
•    सुविधाजनक पेआऊट पर्याय.
•    हमीपूर्ण रिटर्नसह कॅपिटल संरक्षण.

उदाहरण:

•    स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) "एसबीआय विकेअर एफडी" योजना देऊ करते, जिथे ज्येष्ठ नागरिक मानक दरावर, विशेषत: 5 वर्षे आणि त्यावरील कालावधीवर अतिरिक्त 50 बेसिस पॉईंट्स (बीपीएस) कमवू शकतात.

2. टॅक्स-सेव्हिंग FD स्कीम

स्थिर रिटर्न कमविताना टॅक्स सेव्ह करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी, टॅक्स-सेव्हिंग एफडी स्कीम ही एक आदर्श निवड आहे. प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत, या मुदत ठेवींमधील गुंतवणूक ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीसाठी पात्र आहे. तथापि, या योजना पाच वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात, म्हणजे ठेव अकाली काढली जाऊ शकत नाही.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

•    कलम 80C अंतर्गत कर कपात लाभ.
•    पाच वर्षांचा निश्चित कालावधी.
•    कमवलेले व्याज करपात्र आहे.

उदाहरण:

•    एचडीएफसी बँक त्यांच्या नियमित एफडीसह स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेटसह टॅक्स-सेव्हिंग एफडी ऑफर करते, परंतु सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स सेव्हिंग्सच्या अतिरिक्त लाभासह.

3. NRE/NRO FD योजना

अनिवासी भारतीयांची (एनआरआय) विशिष्ट आर्थिक गरज असते आणि भारतातील बँका त्यांना पूर्ण करण्यासाठी विशेष एफडी योजना प्रदान करतात. अनिवासी बाह्य (एनआरई) आणि अनिवासी सामान्य (एनआरओ) एफडी एनआरआयच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केलेल्या आहेत, ज्यात निधी प्रत्यावर्तन आणि आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स यासारख्या फायद्यांचा समावेश होतो.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

•    एनआरई एफडी मुख्य आणि व्याज दोन्ही प्रकारे कर-मुक्त व्याज आणि संपूर्ण प्रत्यावर्तन ऑफर करतात.
•    एनआरओ एफडी हे कर आकाराच्या अधीन आहेत, परंतु ते आंशिक प्रत्यावर्तनासह भारतीय उत्पन्न ठेवीला अनुमती देतात.
•    इंटरेस्ट रेट्स अनेकदा देशांतर्गत FD सह स्पर्धात्मक असतात.

उदाहरण:

•    आयसीआयसीआय बँकेची एनआरई एफडी योजना देशांतर्गत एफडीच्या तुलनेत करमुक्त परतावा आणि सुलभ प्रत्यावर्तनाचा अतिरिक्त फायदा असलेला इंटरेस्ट रेट प्रदान करते.

4. सुपर सेव्हर FD स्कीम

उच्च डिपॉझिट आकर्षित करण्यासाठी, बँका कधीकधी नियमित FD पेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स असलेल्या विशेष "सुपर सेव्हर" FD स्कीम ऑफर करतात. या योजना अनेकदा मर्यादित कालावधीसाठी उपलब्ध असतात आणि वर्धित दरांसाठी पात्र होण्यासाठी किमान डिपॉझिट रक्कम आवश्यक असू शकते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

•    मर्यादित कालावधीसाठी उच्च व्याजदर.
•    मोठ्या प्रमाणात किमान डिपॉझिटची आवश्यकता असू शकते.
•    अनेकदा ओपन-एंडेड नाही, मर्यादित उपलब्धतेसह.

उदाहरण:

•    बँक ऑफ बडोदा प्रासंगिकपणे "बरोदा ॲडव्हान्टेज FD" ऑफर करते, जेथे डिपॉझिटर विशिष्ट कालावधीसाठी ठराविक रकमेपेक्षा जास्त डिपॉझिटवर जास्त इंटरेस्ट रेट्स कमवू शकतात.

5. फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉझिट स्कीम

सेव्हिंग्स अकाउंटच्या लवचिकतेसह FD ची सुरक्षा हवी असलेल्यांसाठी, फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉझिट स्कीम ही योग्य मॅच आहे. ही योजना सेव्हिंग्स किंवा करंट अकाउंटसह FD लिंक करतात, ज्यामुळे FD मध्ये अतिरिक्त फंड ऑटोमॅटिकरित्या ट्रान्सफर करता येतात, अशा प्रकारे लिक्विडिटी राखताना अधिक व्याज मिळवतात.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

•    सेव्हिंग्स अकाउंटमधून FD पर्यंत ऑटोमॅटिक स्वीप-इन सुविधा.
•    नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त व्याज मिळते.
•    लिक्विडिटी प्रदान करते कारण आवश्यक असल्यास सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये फंड ट्रान्सफर केला जाऊ शकतो.

उदाहरण:

•    ॲक्सिस बँकद्वारे "ऑटो स्वीप FD" ही एक लोकप्रिय फ्लेक्सी FD स्कीम आहे जी ग्राहकासाठी लिक्विडिटी राखताना स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते.

विशेष मुदत ठेव योजना: ठेवींमध्ये घसरणीचा सामना करण्यासाठी, अनेक भारतीय बँकांनी निश्चित कालावधी आणि वर्धित व्याज दरांसह मर्यादित-कालावधी विशेष मुदत ठेव (एफडी) योजना सुरू केली आहेत. या योजना मागील दोन महिन्यांत सुरू केल्या आहेत, त्यांच्या बचतीवर स्थिर आणि विश्वसनीय रिटर्न हव्या असलेल्या भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी आश्वासक गुंतवणूक पर्याय सादर करतात. अलीकडेच सादर केलेल्या शीर्ष विशेष एफडी योजना खालीलप्रमाणे आहेत, ज्यात आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स दिल्या आहेत.

FD कॅल्क्युलेटर तपासा: भारतातील फिक्स्ड डिपॉझिट कॅल्क्युलेटर ऑनलाईन

आता उपलब्ध असलेल्या जास्त इंटरेस्ट रेट्ससह टॉप 5 FD स्कीम्स.

1. एसबीआय अमृत वृष्टी योजना 

जुलै 2024 मध्ये, सरकारच्या मालकीच्या स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) ने अमृत वृष्टी रिटेल टर्म डिपॉझिट स्कीमचा परिचय केला. ही FD योजना नियमित इन्व्हेस्टरसाठी 7.25% पर्यंत इंटरेस्ट रेट आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 7.75% सह 444 दिवसांचा कालावधी ऑफर करते. जुलै 15, 2024 रोजी सुरू झालेली ही योजना मार्च 31, 2025 पर्यंत गुंतवणूकीसाठी खुली आहे, जी गुंतवणूकदारांना या संधीचा लाभ घेण्यासाठी पुरेसा वेळ देते.

2. बँक ऑफ बडोदाज मॉन्सून धमाका स्कीम 

जुलै 2024 मध्ये सुरू झालेली, बँक ऑफ बडोदा द्वारे मॉन्सून धमाका FD योजना 333 दिवसांच्या कालावधीसाठी 7.15% इंटरेस्ट रेट देऊ करते, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 7.65% पर्यंत वाढते. याव्यतिरिक्त, ही योजना नॉन-कॉलेबल डिपॉझिटसाठी 7.40% च्या उच्च दरासह 399-दिवसीय डिपॉझिटसाठी 7.25% इंटरेस्ट रेट प्रदान करते. वरिष्ठ नागरिक 7.75% पर्यंत दराचा लाभ घेऊ शकतात.

3. इंडिया सुपर 400 दिवस 

भारतीय बँकेने मर्यादित कालावधीसाठी "इंड सुपर 400" आणि "इंड सुपर 300 दिवस" एफडी योजना सुरू केली आहे, विशेषत: 300 ते 400 दिवसांचा टार्गेटिंग कालावधी. इंड सुपर 400 दिवसांच्या योजनेंतर्गत, बँक सामान्य जनतेला 7.25% व्याजदर आणि 400-दिवसांच्या कालावधीसाठी वरिष्ठ नागरिकांना 7.75% देऊ करते. Ind सुपर 300-दिवसीय योजना सामान्य गुंतवणूकदारांना 7.05% व्याजदर आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 7.55% प्रदान करते. ही स्कीम सप्टेंबर 30, 2024 पर्यंत उपलब्ध आहे.

4. IDBI बँक FD योजना 

IDBI बँकेची अमृत महोत्सव FD योजना हा त्यांच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर जास्तीत जास्त रिटर्न मिळविण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी एक आकर्षक पर्याय आहे. ही स्कीम, सप्टेंबर 30, 2024 पर्यंत उपलब्ध, 375 आणि 445 दिवसांच्या कालावधीसाठी FD ऑफर करते. 300-दिवसांच्या कालावधीसाठी, बँक नियमित नागरिकांसाठी 7.05% व्याजदर आणि वरिष्ठ नागरिकांसाठी 7.55% प्रदान करते. 375 दिवसांमध्ये मॅच्युअर होणाऱ्या उत्सव मुदत ठेवींसाठी, नियमित नागरिकांसाठी इंटरेस्ट रेट्स 7.25% आणि वरिष्ठ नागरिकांसाठी 7.75% आहेत, अनुक्रमे 444-दिवसांच्या कालावधीसाठी 7.35% आणि 7.85% पर्यंत वाढत आहेत.

5. आरबीएल बँक विजय एफडी योजना 

आरबीएल बँकेने स्वातंत्र्य दिन विशेष 500-दिवसीय कालावधीसह विजय फिक्स्ड डिपॉझिट योजना सुरू केली. ही योजना वरिष्ठ नागरिकांसाठी दरवर्षी 8.6% आणि 500-दिवसांच्या कालावधीत सामान्य नागरिकांसाठी 8.10% प्रभावी इंटरेस्ट रेट देऊ करते. बँकेने ही योजना सोशल मीडियावर जाहीर केली आहे, जी त्यांच्या अधिकृत प्लॅटफॉर्मवर उपलब्ध अधिक तपशीलांसह भारताच्या वीरांना श्रद्धांजली म्हणून हायलाईट करीत आहे.

या कालावधीदरम्यान स्थिर रिटर्न सुरक्षित करण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी ही स्कीम हाय-इंटरेस्ट FD ऑप्शनची श्रेणी दर्शविते.

निष्कर्ष

भारतातील विशेष एफडी योजना गुंतवणूकदारांच्या विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी विशेष उपाय प्रदान करतात. तुम्ही उच्च रिटर्न शोधणारे ज्येष्ठ नागरिक असाल, एनआरआय कर कार्यक्षम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय किंवा करांवर बचत करण्याची इच्छा असलेला जोखीम-विरोधी इन्व्हेस्टर असाल, तर तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करणारी एक विशेष एफडी स्कीम असण्याची शक्यता आहे. या योजनांची विशिष्ट वैशिष्ट्ये आणि लाभ समजून घेणे तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे तुमची इन्व्हेस्टमेंट केवळ सुरक्षित नाही तर कमाल रिटर्नसाठीही ऑप्टिमाईज केले जाते.