DHFL ने मोठ्या प्रमाणात ₹34,500 कोटी फसवणूक केली होती का?

डिवान हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड (डीएचएफएल) च्या विक्रीनंतर 6 महिन्यांपेक्षा कमी वेळा पिरामल एंटरप्राईजेसचा वापर झाला होता, तो कॉर्पोरेट इंडियाच्या इतिहासातील सर्वात मोठ्या फसवणुकीचा विषय बनला आहे. सेंट्रल ब्युरो ऑफ इन्व्हेस्टिगेशन (सीबीआय) ने डीएचएफएल, पूर्वीचे सीएमडी कपिल वधवन आणि संचालक धीरज वधवान यांना ₹34,615 कोटी किंमतीच्या बँकिंग फसवणूकीसाठी बुक केले आहे. आकार, भव्यता, गंभीरता आणि अडेसिटीच्या बाबतीत, हे भारतीय कॉर्पोरेट इतिहासातील सर्वात महत्त्वाच्या फसवणूकीपैकी एक म्हणून खाली जाईल. 

प्रकरणाची नोंदणी झाल्यानंतर, 50 पेक्षा जास्त अधिकाऱ्यांची सीबीआय टीम मुंबईमध्ये 12 परिसरात समन्वित शोध घेऊन दिवसाचा चांगला भाग घालवली. या सर्व परिसर वधवान कुटुंबातील आहेत, थेट किंवा बेनामीच्या नावांमध्ये. सीबीआय त्यांच्या दाव्यांना प्रमाणित करण्यासाठी आणि मनी लाँडरिंगचा मोठा फसवणूक करण्यासाठी आणि माहितीचा छिपाव करण्यासाठी पुरावा शोधत आहे.

वधावन कुटुंबाव्यतिरिक्त, सीबीआयने अमारिलिस रिअल्टर्सची सुधाकर शेट्टी आणि 8 इतर बिल्डर्सची सहाय्यता केली.
या सीबीआय रेडसाठी ट्रिगर युनियन बँक ऑफ इंडिया (यूबीआय) द्वारे दाखल केलेली तक्रार होती. प्रासंगिकरित्या, युनियन बँक 17-सदस्य कर्ज संघटनेचे नेतृत्व होते ज्याने देवान हाऊसिंगसाठी ₹42,871 कोटी पर्यंत कर्ज सुविधा वाढविली होती.

हे 2010 आणि 2018 दरम्यानच्या कालावधीशी संबंधित आहे. केंद्रीय बँकेने आपल्या तक्रारीवर कपिल आणि धीरज वधवान यांनी इतरांसोबत दुर्लक्ष केले आणि गंभीर तथ्ये लुटण्यास तक्रार केली आहे. तसेच, त्यांच्या विश्वासाचे उल्लंघन ₹34,614 कोटी रुपयांपर्यंत कन्सोर्टियमला चोर मारले.

हे दिवान हाऊसिंगच्या पुस्तकांवर केलेल्या फॉरेन्सिक ऑडिटमध्ये स्पष्टपणे आले आहे. फॉरेन्सिक ऑडिटर्सनुसार, कंपनीने मोठ्या परिमाणातील आर्थिक अनियमितता कथितरित्या केली होती. त्याने कपिल आणि धीरज वाधवनसाठी मालमत्ता निर्माण करण्यासाठी काल्पनिक नावे आणि संस्थांच्या अंतर्गत निधी, निर्मित पुस्तके आणि गोल ट्रिप्ड निधी डायव्हर्ट केले होते. आतापर्यंत, दोन्ही भाऊ मागील फसवणूक प्रकरणांच्या संदर्भात न्यायिक अभिरक्षणात आहेत. डीएचएफएल RBI ने विशेष प्रायोजित बचाव केला होता.
 

2019 मध्ये परत, जेव्हा विस्तृत फसवणूकीमुळे DHFL ला आर्थिक समस्या येत होती, तेव्हा फॉरेन्सिक ऑडिटरने शेल कंपन्यांच्या वेबद्वारे बँकांच्या निधीमधून वैयक्तिक अकाउंटमध्ये सायफोन केल्याचे कथित केले होते. त्यावेळी बँकांनी कपिल आणि धीरज वधवान यांना भारतातून जाण्यापासून रोखण्यासाठी एक लुक-आऊट सर्क्युलर जारी केले होते. स्पष्टपणे, DHFL ने लोन म्हणून डिस्गाईज केलेले पैसे सायफोन आऊट केले होते, जे नंतर खराब घोषित केले गेले होते, परंतु प्रमोटरच्या वैयक्तिक अकाउंटमध्ये फंड यापूर्वीच पाठविण्यात आले होते.

त्यानंतर केपीएमजी ऑडिटनुसार, डीएचएफएल प्रमोटर्ससह सामान्यता असलेल्या एकूण 66 काल्पनिक संस्थांना ₹29,100 कोटी कर्ज दिले गेले आणि त्या वेळी एकूण ₹29,849 कोटी थकबाकी होते. बहुतांश फंड स्पष्टपणे सिफोन आऊट करण्यात आले आहेत आणि जमीन पार्सल आणि प्रॉपर्टीमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट केले गेले आहेत. वापरलेल्या इतर मॉडस ऑपरंडीमध्ये वितरणाच्या एका महिन्याच्या आत निधी विविध करणे, NPA म्हणून वर्गीकरणासह NPA कर्जांवर रोल करणे, कर्जाचे अनट्रेसबल रिपेमेंट, अधिस्थगन ज्यांचे स्पष्टीकरण केले जाऊ शकत नाही इ. चा समावेश होतो.

अन्य चुकीचे घटक देखील होते. उदाहरणार्थ, DHFL आणि प्रोमोटर्सने प्रकल्प वित्त म्हणून ₹14,000 कोटी वितरित केले परंतु त्यांच्या पुस्तकांमध्ये रिटेल लोन म्हणून रेकॉर्ड केले. परिणामस्वरूप, DHFL ने 181,664 फॉल्स आणि नॉन-एक्झिस्टेंट रिटेल लोन अकाउंटचा इन्फ्लेटेड रिटेल लोन पोर्टफोलिओ तयार केला ज्याचे मूल्य रु. 14,095 कोटी आहे. प्राप्त करण्यायोग्य वस्तूंच्या सुरक्षिततेच्या मार्गदर्शनाखाली सिफोन मनी आऊट करण्यासाठी अनेक अकाउंटचा वापर केला गेला. वधावनने आरामदायी लिक्विडिटीचे लेंडर आश्वासित ठेवले तरी, DHFL हा मिड-2019 पर्यंत जवळपास दिवाळखोर होता.

अंतिम शब्द म्हणजे नसेल. आरबीआयसाठी, भविष्यात अशा प्रकरणांना टाळण्यासाठी हा एक चांगला निराशाजनक प्रकरण असेल. हे एक मजबूत मेसेज पाठवू इच्छिते.