म्युच्युअल फंडच्या SIP वर रिटर्नच्या वास्तविक दराची गणना!

लोक SIP प्राधान्य देतात कारण ते लहान रकमेमध्ये गुंतवणूक करू शकतात आणि रुपयांचा सरासरी खर्चाचा लाभ मिळवू शकतात.

सध्या प्रत्येक गुंतवणूकदाराला व्यक्तीच्या जीवनाचा एक महत्त्वाचा पक्ष बनल्याचे माहिती मिळत आहे आणि ज्याची योग्य समजण्यास योजना आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड हा गुंतवणूकदारांसाठी एक आदर्श पर्याय आहे, जे इक्विटी मार्केटमध्ये त्यांचा प्रवास सुरू करीत आहे कारण ते व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित केले जाते आणि थेट इक्विटीच्या तुलनेत कमी जोखीम आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक दोन मार्गांनी केली जाऊ शकते म्हणजेच, लंपसम आणि SIP द्वारे. सामान्यपणे, लोक SIP द्वारे गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात कारण ते लहान रकमेमध्ये गुंतवणूक करू शकतात आणि रुपयांचा सरासरी खर्चाचा लाभ मिळवू शकतात. त्यामुळे, आता, आमच्या SIP गुंतवणूकीवरील वास्तविक रिटर्नची गणना आम्ही कशी करू शकतो? या प्रश्नाचे उत्तर आहे - एक्सेलमध्ये XIRR फंक्शन वापरून.

एक्सआयआरआर किंवा एक्स्टेंडेड इंटर्नल रेट ऑफ रिटर्न हे असे फंक्शन आहे जे तुमचे वास्तविक इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न कॅल्क्युलेट करण्यासाठी वापरले जाऊ. एसआयपीच्या बाबतीत रिटर्नचे कॅल्क्युलेशन खूपच कठीण होते कारण तुम्ही विशिष्ट वेळी एकाधिक इन्व्हेस्टमेंट करता. लंपसम इन्व्हेस्टमेंटवर रिटर्न कॅल्क्युलेट करणे एसआयपी पेक्षा खूपच सोपे आहे कारण विशिष्ट वेळेशी संबंधित कोणतीही गुंतागुंत नाही. याशिवाय, अनेक इन्व्हेस्टमेंट नियमितपणे केली जाऊ शकते.

 
चला XIRR ची गणना कशी केली जाते याचे उदाहरण पाहूया:

स्पष्टीकरण:

असे वाटते, तुम्ही रु. 5,000 चा 12 मासिक हप्ता बनवू शकता आणि मॅच्युरिटी रक्कम रु. 65,000 असेल. SIP ची सुरुवात तारीख जानेवारी 1, 2020 आहे आणि रिडेम्पशनची तारीख डिसेंबर 31, 2020 आहे, त्यानंतर तुम्हाला किती रिटर्न प्राप्त होईल? 

गुंतवणूकीवर वास्तविक गुंतवणूक रिटर्नची गणना करण्यासाठी खालील पायर्या आहेत:   

पायरी 1: एमएस एक्सेल शीट उघडा आणि तुमच्या गुंतवणूक आणि गुंतवणूकीची तारीख एन्टर करा.    

पायरी 2: XIRR फंक्शन वापरा. एमएस एक्सेलमध्ये XIRR फॉर्म्युला आहे = XIRR (मूल्य, तारीख, अनुमान).    

पायरी 3: XIRR फॉर्म्युलामध्ये आवश्यक क्षेत्र भरा आणि तुम्हाला तुमचे वास्तविक गुंतवणूक दर मिळेल.    

 
तुम्ही पाहू शकता, वरील टेबलमध्ये जनरेट केलेले रिटर्न 16.64% आहेत जर तुम्ही प्रत्येक महिन्याला 12 महिन्यांसाठी 5000 इन्व्हेस्ट करता. तुम्ही पाहू शकता की विशिष्ट तारखेला एकाधिक रोख प्रवाह आहेत म्हणूनच आम्ही परतीच्या दर संगणनासाठी XIRR फंक्शनचा वापर केला आहे. जर वरील उदाहरणात गुंतवणूक लंपसममध्ये केली गेली असेल तर आम्ही XIRR फंक्शन वापरून गणना केल्यास रिटर्नचा दर काय असेल:

XIRR फंक्शन वापरून रिटर्नची गणना

आम्ही वरील कॅल्क्युलेशनमध्ये पाहू शकतो की XIRR 16.72% असेल. तुम्ही केलेल्या SIP वर रिटर्नचे वास्तविक दर कसे गणले जाते. वरील गणना हे उदाहरणार्थ आहे.