सर्वात तणाव दर्शविणाऱ्या दोन विभागांसह तीन वर्षानंतर उदयासाठी बँक NPAs : Crisil

भारतीय बँकांमध्ये खराब कर्ज वर्तमान फायनान्शियल वर्षात कमीत तीन वर्षांपासून नाकारल्यानंतर वाढतील परंतु 2018 शिखरापेक्षा कमी असेल, क्रेडिट रेटिंग्स फर्म क्रिसिल लिमिटेडने मंगळवार म्हटले आहे.

भारतीय बँकांची एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (एनपीए) मागील वर्ष 7.5% पासून आणि 8.2% वर्षापूर्वी या वित्तीय वर्षातून 8-9% पर्यंत वाढवेल. परंतु हे मार्च 2018 च्या शेवटी स्पर्श केलेल्या 11.2% पातळीपेक्षा कमी असेल, Crisil ने सांगितले.

तथापि, पुनर्गठन यंत्रणा आणि आपत्कालीन क्रेडिट लाईन गॅरंटी योजना (ईसीएलजीएस) सारख्या कोविड-19 सहाय्य उपाय वाढवण्यास मदत करतील.

Crisil ने हे देखील सांगितले की या वित्तीय वर्षाच्या शेवटी जवळपास 2% बँक क्रेडिट पुनर्गठन करण्यात येईल. याचा अर्थ असा की एकूण तणावग्रस्त मालमत्ता, ज्यामध्ये एकूण एनपीए आणि पुनर्संरचित कर्ज असतात, ते 10-11% स्पर्श करेल.

एनपीए च्या उच्च स्तरावरील वृद्धी भारतीय बँकिंग क्षेत्रात आणि विस्तृत अर्थव्यवस्थेत मागील काही वर्षांपासून त्यांच्या पुस्तके आणि क्रेडिटच्या वाढीवर लक्ष केंद्रित केल्यामुळे त्यांच्या विकासावर लक्ष केंद्रित केले आहे. गेल्या वर्षात Covid-19 महामारी स्ट्रक होईपर्यंत बहुतांश बँकांतील परिस्थिती सुधारणा करीत होते. गेल्या वर्षी सरकार आणि भारतीय रिझर्व्ह बँकने लोन मोराटोरियम देऊ केले आणि इतर राहण्याच्या उपक्रमांची घोषणा केली असताना, खराब लोन आता जास्त वाढविण्यासाठी सेट केले आहेत.

रिटेल, एमएसएमई विभाग

रिटेल सेगमेंटमधील तणावग्रस्त मालमत्ता मागील 3% वर्षापासून या वित्तीय वर्षाच्या शेवटी 4-5% पर्यंत वाढ होईल. होम लोन्स असताना, सर्वात मोठा सेगमेंट किमान प्रभावित होईल, असुरक्षित लोन्स महामारीच्या महत्त्वाचे सहन करण्याची अपेक्षा आहे, त्याने कहा.

त्याचप्रमाणे, बँकांच्या एमएसएमईची मालमत्ता गुणवत्ता (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग) विभाग ही ईसीएलजी आणि इतर सरकारी योजनांकडून फायदेशीर असलेल्या व्यवसायांना अधिक जास्त जास्त होईल. कॅश-फ्लो आव्हानांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी अनेक एमएसएमईंना पुनर्गठन करणे आवश्यक आहे, Crisil ने सांगितले.

खरं तर, लोन बुकच्या 4-5% वर पुनर्गठन सर्वोच्च असल्याची अपेक्षा आहे, ज्यामुळे जवळपास 14% आर्थिक वित्तीय संपत्तीच्या शेवटी 17-18% पर्यंत तणावग्रस्त मालमत्तांमध्ये जाण्याची शक्यता आहे, त्यामुळे Crisil ने कहा.

“बँक क्रेडिटच्या जवळपास 40% स्वरूपात असलेले रिटेल आणि एमएसएमई विभाग, यावेळी एनपीएएस आणि तणावग्रस्त मालमत्तेची उच्च वृद्धी पाहण्याची अपेक्षा आहे" म्हणजे कृष्णन सीतारामन, वरिष्ठ संचालक आणि उप मुख्य रेटिंग अधिकारी, सीनियर रेटिंग.

“या विभागातील तणावग्रस्त मालमत्ता अनुक्रमे या आर्थिक बाजूने 4-5% आणि 17-18% पर्यंत वाढत आहे. हा क्रमांक अधिक प्रचलित असेल परंतु लेखन करण्यासाठी, प्रामुख्याने असुरक्षित भागात," सितारामन ने सांगितले.

उज्ज्वल बाजूला, कॉर्पोरेट विभाग अधिक लवचिक असण्याची शक्यता आहे. पाच वर्षांपूर्वी सुरू केलेल्या मालमत्तेच्या गुणवत्तेच्या आढाव्यादरम्यान कॉर्पोरेट पोर्टफोलिओमधील तणावाचा मोठा भाग ओळखला गेला होता, Crisil ने सांगितले.

“जे, सेक्युलर डिलिव्हरेजिंग ट्रेंडसह, कॉर्पोरेट्सची बॅलन्स शीट मजबूत केली आहे आणि त्यांना रिटेल आणि एमएसएमई कर्जदारांच्या तुलनेत पॅन्डेमिकच्या अतुलनीय स्वरुपात टाईड करण्यास सक्षम बनवले आहे," त्याने कहा.

हे विभागात फक्त 1% च्या पुनर्गठनापासून स्पष्ट आहे. परिणामी, कॉर्पोरेट तणावग्रस्त मालमत्ता या वर्षाच्या 9-10% श्रेणीमध्ये राहण्याची शक्यता आहे.

एप्रिल-मे महामारीच्या दुसऱ्या लहानादरम्यान ग्रामीण विभागही पुनर्प्राप्त होत आहे. परिणामस्वरूप, कृषी विभागातील तणावग्रस्त मालमत्ता अपेक्षितपणे स्थिर राहण्याची शक्यता आहे, Crisil ने सांगितले.