उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड IPO विषयी

उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडला एसएफबी (स्मॉल फायनान्स बँक) म्हणून वर्ष 2016 मध्ये स्थापन केले गेले. त्याचे एयूएम ₹5,000 कोटी आहे आणि हे आर्थिक वर्ष 19 आणि आर्थिक वर्ष 22 दरम्यान भारतातील सर्वात वेगाने वाढणारे एसएफबी पैकी एक आहे. स्मॉल फायनान्स बँक व्यापकपणे व्यक्ती आणि बिझनेसना त्यांच्या फायनान्शियल गरजांसाठी मदत करण्यासाठी आणि त्यांना उपाय प्रदान करण्यासाठी सेवा प्रदान करते. बँक अकाउंट आणि डिपॉझिट, कार्ड, इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंट आणि लोन ऑफर करते. बँक त्यांचे बँक अकाउंट उघडण्यासाठी आणि ऑपरेट करण्यासाठी अत्यंत सोपी आणि त्रासमुक्त प्रक्रिया ऑफर करते आणि बँक कमाल 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसह ₹50 कोटी पर्यंत लोन देखील ऑफर करते. SBF पात्र वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींना लोन देऊ करते.

बँक अतिशय वैविध्यपूर्ण उत्पादन पोर्टफोलिओ ऑफर करत असताना, त्याचा मुख्य ब्रेड-आणि बटर बिझनेस त्याची मायक्रोफायनान्स फ्रँचाइजी राहील, जिथे त्याने काही वर्षांपासून तज्ञता तयार केली आहे. उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँकद्वारे ऑफर केलेल्या काही ॲसेट प्रॉडक्ट्समध्ये मायक्रोफायनान्स लोन्स (वैयक्तिक आणि संयुक्त), असुरक्षित रिटेल लोन्स, सुरक्षित रिटेल लोन्स, अल्पकालीन घाऊक लोन्स, दीर्घकालीन घाऊक लोन्स, परवडणाऱ्या हाऊसिंगसाठी लोन्स तसेच कमर्शियल व्हेईकल्स (सीव्ही), बांधकाम उपकरणे इत्यादींच्या खरेदीसाठी लोन्स यांचा समावेश होतो. कंपनी त्यांच्या विस्तृत नेटवर्कद्वारे गोल्ड लोन देखील ऑफर करते. ही समस्या आयसीआयसीआय सिक्युरिटीज लिमिटेड आणि कोटक महिंद्रा कॅपिटल कंपनी लिमिटेडद्वारे व्यवस्थापित केली जाईल. केफिन टेक्नॉलॉजीज लिमिटेड हा इश्यूचा रजिस्ट्रार असेल.

उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या IPO इश्यूचे हायलाईट्स

दी उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड Ipo पूर्णपणे नवीन समस्या असेल आणि IPO साठी कोणतेही विक्रीसाठी (OFS) घटक असणार नाही. बुक बिल्ट IPO साठी प्राईस बँड ₹23 आणि ₹25 दरम्यान सेट करण्यात आला आहे. शेअर्सचे फेस वॅल्यू ₹10 आहे. नवीन इश्यूमध्ये 2,00,00,000 शेअर्स (2 कोटी शेअर्स) जारी केले जातील, जे प्राईस बँडच्या वरच्या भागात ₹500 रक्कम ₹500 कोटीच्या नवीन इश्यू साईझमध्ये आहे. कोणतेही OFS घटक नसल्याने, उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडचे एकूण IPO केवळ ₹500 कोटी किंमतीचे असेल. लिस्टिंगनंतर, स्टॉक NSE आणि BSE वर ट्रेड केले जाईल.

कंपनीला उत्कर्ष कोरेल इन्व्हेस्ट लि. द्वारे प्रोत्साहन दिले गेले. सध्या प्रमोटर्सकडे कंपनीचे 84.75% आहेत, जे IPO नंतर 69.28% पर्यंत डायल्यूट केले जाईल. IPO चा नवीन भाग बँकेच्या टियर-1 कॅपिटल बेस वाढविण्यासाठी आणि भविष्यातील भांडवली आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी वापरला जाईल. बँकांना त्यांचे लोन बुक्स वाढविण्यासाठी सतत विस्तार भांडवल करणे आवश्यक आहे. रिटेल ॲप्लिकेशन्ससाठी किमान लॉट साईझ 600 शेअर्स आहे आणि रिटेल इन्व्हेस्टर कमाल 13 लॉट्सपर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकतात. विविध कॅटेगरीसाठी लागू असलेल्या लॉट साईझचे तपशीलवार ब्रेक-अप येथे दिले आहे.

ऑफरच्या अटीनुसार, रिटेल, एचएनआय / एनआयआय आणि क्यूआयबी भागासाठी विशिष्ट कोटा यापूर्वीच खालीलप्रमाणे तयार केले गेले आहेत. उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड NSE वर आणि BSE वर सूचीबद्ध केले जाईल. इक्विटीची नवीन समस्या असल्याने, आयपीओ इक्विटी आणि ईपीएसचे परिणाम करेल. एकूण शेअर कॅपिटल पडण्यासाठी त्यांच्या शेअरहोल्डिंगचा रेशिओ म्हणून प्रमोटरचा भाग कमी होतो.

हे येथे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की एचएनआय/एनआयआय आणि रिटेलसाठी वाटप किमान आधारावर ठरवले जाते

उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड IPO ची प्रमुख तारीख आणि कसे अर्ज करावे?

ही समस्या 12 जुलै 2023 रोजी सबस्क्रिप्शनसाठी उघडते आणि 14 जुलै 2023 रोजी सबस्क्रिप्शन बंद होते (दोन्ही दिवसांसह). वाटपाचा आधार 19 जुलै 2023 रोजी अंतिम केला जाईल आणि रिफंड 20 जुलै 2023 रोजी सुरू केला जाईल. याव्यतिरिक्त, डिमॅट क्रेडिट 21 जुलै 2023 रोजी होईल आणि स्टॉक NSE आणि BSE वर 24 जुलै 2023 रोजी सूचीबद्ध होईल. आम्ही आता उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लि. च्या IPO साठी अप्लाय कसे करावे याबाबत अधिक व्यावहारिक समस्येकडे लक्ष द्या.
गुंतवणूकदार एकतर त्यांच्या विद्यमान ट्रेडिंग अकाउंटद्वारे अप्लाय करू शकतात किंवा ASBA ॲप्लिकेशन थेट इंटरनेट बँकिंग अकाउंटद्वारे लॉग केले जाऊ शकते. हे केवळ स्वयं-प्रमाणित सिंडिकेट बँकांच्या (SCSB) अधिकृत यादीद्वारेच केले जाऊ शकते. ASBA ॲप्लिकेशनमध्ये, आवश्यक रक्कम केवळ अर्जाच्या वेळी ब्लॉक केली जाते आणि आवश्यक रक्कम केवळ वाटपावर डेबिट केली जाते. गुंतवणूकदार रिटेल कोटेशनमध्ये (प्रति अर्ज ₹2 लाख पर्यंत) किंवा एचएनआय / एनआयआय कोटामध्ये (₹2 लाखांपेक्षा जास्त) अर्ज करू शकतात. किमान लॉट साईझ किंमतीनंतर ओळखली जाईल.

उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लि. चे फायनान्शियल हायलाईट्स

खालील कोष्टक मागील 3 पूर्ण झालेल्या आर्थिक वर्षांसाठी उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या प्रमुख फायनान्शियल कॅप्चर करते. यामध्ये वित्तीय वर्ष 23, FY22 आणि FY21 समाविष्ट आहे.

डाटा स्त्रोत: SEBI सह दाखल केलेली कंपनी RHP

उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेडच्या फायनान्शियलमधून काही प्रमुख टेकअवे आहेत, ज्याची अंमलबजावणी खालीलप्रमाणे केली जाऊ शकते
    अ) मागील 2 वर्षांमध्ये, महसूल जलद क्लिपवर वाढले आहेत. तथापि, मागील 3 वर्षांमध्ये नफा वाढ अनियमित झाली आहे. कंपनीचे निव्वळ मार्जिन नवीनतम वर्षात जवळपास 14.42% स्थिर करण्यात आले आहेत, परंतु अनियमित नफ्यामुळे, हा मार्जिन तसेच रोन अनियमित आहे. 

    ब) मूल्यांकन मुख्यत्वे नवीनतम वर्ष रोन आणि पॅट मार्जिन टिकवून ठेवू शकतात का यावर अवलंबून असतील. सूचीबद्ध केल्यानंतरची कामगिरी निर्धारित करण्यात हे अधिक महत्त्वाचे घटक असेल.

    c) जर तुम्ही उज्जीवन आणि इक्विटाच्या आवडीप्रमाणे पाहिले तर स्मॉल फायनान्स बँकांकडे मागील कामगिरी आहे. लिस्टिंग पॉझिटिव्ह असताना, स्टॉक नंतर टेपर करतात. दोन्ही प्रकरणांमध्ये, ट्रिगर रिव्हर्स मर्जरमधून आला.

IPO ची किंमत येथे महत्त्वाची असेल, जर तुम्ही भारतातील इतर SFB सोबत तुलना केली तर ते तुलनेने आकर्षक आहे. 4-5 पट कमाईच्या श्रेणीतील किंमत/उत्पन्न रेशिओ खूपच मोठा नाही आणि गुंतवणूकदारांसाठी टेबलमध्ये काहीतरी ठेवू शकतो. तथापि, या बँकांसाठी नियामक लँडस्केप अद्याप विकसित होत आहे आणि ते विद्यमान बँकांकडून तसेच एनबीएफसी आणि फिनटेक प्लेयर्सकडून स्पर्धाचा सामना करतात. सकारात्मक बाजूला, स्टॉकची किंमत खूपच आकर्षक आहे आणि ते IPO च्या बाजूने काम करू शकते. दीर्घकालीन दृष्टीकोन असलेले इन्व्हेस्टर आणि जास्त जोखीम घेण्याची क्षमता असलेल्या इन्व्हेस्टरना या IPO चा विचार करण्याचा सल्ला दिला जाईल.