DIY गुंतवणूकदारांसाठी स्टॉक SIP का आवश्यक आहे?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) हे अनेक वर्षांपासून किरकोळ गुंतवणूकदारांद्वारे स्वीकारले जाणारे आणि विश्वसनीय गुंतवणूक पद्धत आहे. या पद्धतीने, विशेषत: म्युच्युअल फंड SIPs ने अनेक रिटेल गुंतवणूकदारांना इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा प्रवास सुरू करण्यास सक्षम केला आहे. आतापर्यंत, म्युच्युअल फंड मार्ग, गुंतवणूकदार, विशेषत: तुमच्याकडून (डीआयवाय) गुंतवणूकदारांनी ही पद्धत इक्विटी एसआयपी (ईएसआयपी) कडे देणे आवश्यक आहे.

महत्त्वाच्या क्रमांकावर त्वरित दृष्टीकोन अलीकडील वेळी SIP च्या मोठ्या प्रमाणात वाढ होईल.
भारतातील म्युच्युअल फंडच्या संघटनेचा डाटा (एएमएफआय) सूचवितो की सप्टेंबर 2021 मध्ये नवीन एसआयपी खात्याची नोंदणी 2.68 दशलक्ष वाढली.

वार्षिक आधारावर, एसआयपी पुस्तिका मागील पाच वर्षांहून 22.8% वाढलेली आहे, ज्यामुळे सप्टेंबर 2021 मध्ये एसआयपी खात्यांशी लिंक असलेल्या निधीच्या व्यवस्थापनाअंतर्गत एकूण मालमत्ता ₹5.44 लाख कोटी पर्यंत घेतली आहे. हे एकूण उद्योग एयूएमच्या 14.83% च्या समतुल्य आहे.

ईएसआयपी अपेक्षाकृत लहान असताना, त्यांची वृद्धी प्रभावी झाली आहे. गेल्या दोन वर्षांमध्ये, ईएसआयपी गुंतवणूकीमध्ये बहुगुण कूद झाला आहे. नियमित गुंतवणूकीच्या फायद्यांविषयी वाढत्या गुंतवणूकदारांच्या जागरुकतेचा ही अंशत: परिणाम आहे.

बातम्या अहवाल सूचित करतात की मागील दोन वर्षांमध्ये स्टॉक SIP निवडणाऱ्या गुंतवणूकदारांची संख्या 35% वार्षिक वाढ झाली आहे. मजेशीरपणे, ESIP द्वारे प्रति महिना गुंतवणूक केलेली रक्कम त्याच वेळेच्या 75% वेगाने वाढली आहे.
 

ईएसआयपी कसे काम करते?

या पद्धतीनुसार, गुंतवणूकदार एका किंवा अधिक कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये निश्चित रक्कम गुंतवणूक करण्याची निवड करू शकतो किंवा नियमित अंतराने निश्चित संख्या खरेदी करू शकतो. म्युच्युअल फंडद्वारे प्रदान केलेले अधिकतम लाभ ईएसआयपीमध्येही उपलब्ध आहेत (टेबल पाहा). गुंतवणूकदार फ्रिक्वेन्सी (दैनंदिन, साप्ताहिक किंवा मासिक) आणि शेअर्सची रक्कम/संख्या निवडू शकतात.

उदाहरणार्थ, श्री. ए प्रत्येक टाटा पॉवर आणि एसबीआय प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेला किंवा आठवड्याच्या प्रत्येक सोमवार किंवा दैनंदिन 10 शेअर्स खरेदी करू शकतात. स्टॉक ब्रोकरसह स्टॉक SIP साठी साईन-अप करून ते असे करू शकतात.

ब्रोकरेज याद्वारे अशा इन्व्हेस्टमेंट सक्षम करतात:

a) चांगल्या दर्जाच्या स्टॉकवर कल्पना/संशोधन सामायिक करणे.
b) ESIP देय तारखेच्या एका दिवसापूर्वी रिमाइंडर टेक्स्ट मेसेजेस/ईमेल पाठविणे.
c) वरील सेवांसाठी कोणतेही अतिरिक्त खर्च आकारत नाही.

परंतु, जेव्हा गुंतवणूकदार शेअर्स खरेदी करतो तेव्हा ब्रोकरेज शुल्क लागू होतात.

म्युच्युअल फंड SIP व्हर्सस ESIP

दोघांमध्ये अधिक फरक नाही, आणि दोन्ही गुंतवणूकदारांना बाजाराची वेळ देण्याची त्रास वाचवतात - जे अनेकदा गुंतवणूक तज्ञांचा डोमेन नसतो. अशा SIPs अनुशासित गुंतवणूकीस सुलभ करतात आणि अधिक महत्त्वाचे, गुंतवणूकदारांना अपेक्षाकृत लहान आकाराच्या गुंतवणूकीतून मोठे कॉर्पस निर्माण करण्यास मदत करतात. खालील टेबल म्युच्युअल फंड SIP आणि ESIP ची प्रमुख वैशिष्ट्ये सारांश देते.
 

म्युच्युअल फंड SIPs आणि ESIPs दरम्यान एक मुख्य फरक म्हणजे ESIPs मध्ये गुंतवणूकदारांमध्ये त्यांना खरेदी करायचे असलेले स्टॉक ओळखतात. यामुळे सामान्यपणे संशोधन, पर्याप्त योग्य तपासणी आणि कंपनीच्या व्यवसायात गहन गोष्ट होण्याचा समावेश होतो - जे डीआयवाय गुंतवणूकदार कुठेही करतात.

ते त्यांच्या ब्रोकरेजद्वारे प्रदान केलेल्या संशोधन-समर्थित गुंतवणूक सल्ल्यावरही विश्वास ठेवू शकतात. जर स्टॉक निवड योग्य असेल तर दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीमध्ये कम्पाउंडिंग आश्चर्यकारक काम करू शकते. उदाहरणार्थ, गेल्या 5 वर्षांसाठी बजाज फायनान्समध्ये ₹9,000 चा आठवड्याचा ईएसआयपी आज ₹1 कोटीपेक्षा जास्त संपत्ती निर्माण केली असेल (~50% रिटर्न प्रति वर्ष)
 

ESIP द्वारे गुंतवणूकीचे फायदे

खालील फायद्यांमुळे गुंतवणूकदारांमध्ये ईएसआयपी लोकप्रियता मिळवत आहे:

a) म्युच्युअल फंडच्या तुलनेत कमी खर्च ज्यामुळे कोणतेही व्यवस्थापन शुल्क नाही
b) तुम्हाला ज्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करायचे आहेत ते निवडायचे आहेत
c) तुमच्या जोखीम क्षमता आणि आत्मविश्वासानुसार क्षेत्र किंवा स्टॉकमध्ये गुंतवा
d) सेक्टर लीडर्सच्या कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेचा लाभ
e) एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफएस) सारख्या विविध कमी खर्चाच्या गुंतवणूकीची निवड देखील उपलब्ध.
 

ईएसआयपीद्वारे गुंतवणूक करताना पालन करण्याची धोरणे

ईएसआयपी अत्यावश्यक एक 'खरेदी आणि होल्ड' धोरण आहे, आणि 'खरेदी करा आणि विसरा' नाही. गुंतवणूकदारांना विविध क्षेत्र आणि बाजारपेठेतील भांडवलीकरणामध्ये उत्तम दर्जाचे स्टॉक काळजीपूर्वक ओळखणे आवश्यक आहे. इक्विटी गुंतवणूकीच्या मूलभूत नियमांचे अनुसरण करा जसे:

a) कॅपिटल-इन्टेन्सिव्ह/हाय-डेब्ट कंपन्या टाळा
b) मजबूत, शाश्वत आर्थिक मोट असलेल्या कंपन्यांची निवड करा
c) जटिल आणि/किंवा सायक्लिकल व्यवसायांपासून दूर राहा
d) तज्ज्ञांची सल्ला घेऊन तुमची प्रवेश व्यवस्थापित करा आणि बाहेर पडा
e) नियमितपणे स्टॉकचे मॉनिटर आणि रिव्ह्यू

ESIP + ETF

ईटीएफ आता व्यवस्थापनाअंतर्गत मालमत्तेच्या बाबतीत सर्वात मोठी श्रेणी बनल्या आहेत आणि त्यामुळे कमी खर्च, विविध आणि गैर-पक्षीकृत गुंतवणूकीच्या स्वरूपामुळे. म्हणूनच ईटीएफ मधील ईएसआयपी हे आज गुंतवणूकदारांसाठी खूपच संभाव्य साधन आहे. नवीन सूचनांची निर्मिती आणि नवीन ईटीएफ सुरू केल्यामुळे, गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम क्षमता आणि गुंतवणूक क्षितीवर आधारित त्यांच्या निवडीच्या सूचकांमध्ये ईएसआयपी करू शकतात. सुरुवातीसाठी, ते निफ्टीसारख्या विस्तृत आधारित सूचकांसह प्रयत्न करू शकतात.
 

गुंतवणूकदार 3 जलद पायऱ्यांमध्ये 5paisa वर ईएसआयपी स्थापित करू शकतात

1) स्टॉक निवडा
2) संख्या आणि फ्रिक्वेन्सी एन्टर करा
3) सेट-अप

5paisa हे ईएसआयपी उत्पादन देऊ करणारे देशातील पहिले सवलत दलाल आहे. सप्टेंबर 2021 मध्ये सुरू झाल्यापासून, ईएसआयपीने आतापर्यंत 5Paisa प्लॅटफॉर्मवर दररोज 500 पेक्षा जास्त नवीन एसआयपीची नोंदणी केली आहे. जवळपास 30,000 एसआयपी यापूर्वीच 5,000 गुंतवणूकदारांद्वारे नोंदणीकृत केली गेली आहेत आणि प्रत्येक दिवशी संख्या वाढत आहेत.

ईएसआयपी ही बाजारातील अतिशय अस्थिरता आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी गुंतवणूकदारांना सुरक्षित ठेवण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. तथापि, गुंतवणूकदारांना अद्यापही जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी सावधगिरी करणे आवश्यक आहे.