आरबीआयने पेटीएम पेमेंट्स बँकला मृत्यू वाक्य का जारी केला

पेटीएम गरम पाण्यात आहे कारण भारतीय रिझर्व्ह बँकने (आरबीआय) त्यांच्यावर फटका बसला आहे. RBI कडून अलीकडील सर्क्युलर म्हणजे पेटीएम पेमेंट्स बँकला फेब्रुवारी 29 नंतर नवीन डिपॉझिट स्वीकारण्यास किंवा क्रेडिट ट्रान्झॅक्शन करण्यास अनुमती नाही.

वापरकर्त्यांसाठी याचा अर्थ काय आहे? त्या तारखेपासून सुरुवात झाल्यास, तुम्ही तुमचे वॉलेट, प्रीपेड साधने, फास्टॅग किंवा राष्ट्रीय सामान्य गतिशीलता कार्डमध्ये फंड जोडू शकणार नाही. 

मूलभूतपणे, सर्व अकाउंट धारकांना त्यांचे बॅलन्स रिक्त करणे आणि त्यांचे अकाउंट बंद करणे आवश्यक आहे. घोषणेनंतर ही पेटीएम शेअर किंमत गुरुवारी 20% पर्यंत घसरली.

याचा हा पर्याय 300 दशलक्ष वॉलेट, 30 दशलक्ष बँक अकाउंट, प्रति महिना 1.6 अब्ज UPI ट्रान्झॅक्शन आणि पेटीएम बँकेशी संबंधित आठ दशलक्ष फास्टॅगसह महत्त्वपूर्ण वापरकर्त्यांवर परिणाम करेल.

तर, हे का घडत आहे? 

आरबीआय नुसार, बाह्य ऑडिटमध्ये पेटीएमच्या पुस्तकांशी संबंधित नियम आणि उल्लेखनीय पर्यवेक्षणाच्या समस्यांचे अनुपालन केलेले नाही. मार्च 2022 मध्ये सागा सुरू झाला जेव्हा आरबीआयने नवीन ग्राहकांना ऑनबोर्ड करण्यापासून पेटीएम बँकला प्रतिबंधित केले आणि त्यांच्या आयटी सिस्टीमच्या संपूर्ण लेखापरीक्षण अनिवार्य केले.

संक्षिप्तपणे, आरबीआयला पेटीएम बँकेच्या आचरणात आनंद होत नाही आणि मार्च 2022 पासून होत असलेल्या नियामक आणि अनुपालन समस्यांचा परिणाम या क्रॅकडाउनमध्ये दिसून येतो.

परंतु आरबीआय पेटीएमसह नाराज का आहे?

असे दिसून येत आहे की, पेटीएम आणि पेटीएम पेमेंट्स बँक दरम्यानच्या जवळच्या कनेक्शनमुळे RBI पेटीएम बँकसह नाराज आहे. हे स्वतंत्र संस्था असले तरीही, त्यांचे सखोल एकीकरण आरबीआयसाठी चिंतेचे स्त्रोत असल्याचे दिसते.

पेटीएमला 97 कम्युनिकेशन्स म्हणूनही ओळखले जाते. कंपनीच्या 2022-23 वार्षिक अहवालानुसार विजय शेखर शर्माच्या मालकीच्या उर्वरित 51% सह पेटीएम पेमेंट्स बँकेच्या 49% पेटीएम बँक आहे. पेटीएम पेमेंट्स बँकमध्ये वॉलेट्स, UPI, युटिलिटी बिल देयके आणि डिपॉझिट अकाउंट्स सारख्या विविध पेटीएम सेवांचा समावेश होतो.

या संस्थांचे इंटरलिंकिंग अनेक बाबींमध्ये स्पष्ट आहे. पेटीएम पेमेंट्स बँक केवळ पेटीएम ॲपमार्फतच ॲक्सेस केली जाऊ शकते, बँकमधील फंड केवळ ॲपमार्फत उपलब्ध आहेत आणि रजिस्ट्रेशन आणि लॉग-इन केवळ ॲपमार्फत उपलब्ध आहे. सर्व बँक सेवांना प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि वितरित करण्यासाठी पेटीएम ॲप हा प्राथमिक प्लॅटफॉर्म आहे.

याव्यतिरिक्त, पेटीएमचे सर्व 330 दशलक्ष अधिक वॉलेट अकाउंट्स आणि 150 दशलक्ष अधिक UPI हँडल्स पेटीएम पेमेंट्स बँकमध्ये घरगुती आहेत. याचे निराकरण करण्यासाठी, आरबीआयने त्वरित बँककडे त्यांचे नोडल अकाउंट रद्द करण्यासाठी वन97 कम्युनिकेशन्स लिमिटेड (ओएनसीएल) आणि पेटीएम पेमेंट्स सर्व्हिस लिमिटेडला सूचित केले आहे. नोडल अकाउंट हे विविध बँक अकाउंटमधून देयके स्वीकारण्यासाठी आणि त्यांना मर्चंटकडे फॉरवर्ड करण्यासाठी विशेष अकाउंट आहेत.

पेटीएम त्याच्या वार्षिक कार्यात्मक नफ्यावर लक्षणीय परिणाम करण्याची अपेक्षा करते, ज्यामुळे त्याचा अंदाज ₹300-500 कोटी दरम्यान असेल. 

हा प्रक्षेपण ग्राहकांना त्यांच्या वॉलेट, फास्टॅग आणि इतर सेवांमध्ये पैसे भरण्यास असमर्थ असल्याचा परिणाम आहे. कोणत्याही ग्राहक अकाउंटमध्ये डिपॉझिट किंवा टॉप-अप स्वीकारण्यापासून पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेडला प्रतिबंधित करण्याचा RBI च्या निर्णयावर प्रतिबंध आहे.

आरबीआयसाठी दुसरी चिंता म्हणजे किरकोळ वापरकर्त्यांसाठी खरेदी-नंतर पेमेंट करा (बीएनपीएल) ही पेटीएम पोस्टपेड. 

देयक बँक ठेवी स्वीकारण्यासाठी मर्यादित आहेत आणि कर्ज प्रदान करू शकत नाही, तर पेटीएमने इतर कर्जदारांच्या सहकार्याने बीएनपीएल सेवा ऑफर केली आहे, जेणेकरून 0% व्याजावर ₹60,000 पर्यंत वैयक्तिक लोन देऊ केले जाते. बँकेला विक्री करण्याची अनुमती नाही अशा पेटीएम विक्री उत्पादनांचा समावेश असल्याने याची चिंता वाढवली आहे, ज्यामुळे वापरकर्त्यांमध्ये गोंधळ पडतो.

पेटीएमसाठी पुढे रस्ता काय आहे?

पेटीएमला त्याच्या व्यवसायाचे, विशेषत: त्याच्या यूपीआय कृतींचे संरक्षण करण्यासाठी वेळेतील अडचणीचा सामना करावा लागत आहे, ज्यामध्ये व्यापारी आणि ग्राहकांसाठी 13% बाजारपेठ शेअर आहे.

केननुसार, @paytm हँडलसह असलेल्या पेटीएम ॲपच्या वापरकर्त्यांना त्यांचे यूपीआय आयडी भिन्न बँक खात्याशी जोडलेले असले तरीही आता यूपीआय व्यवहार करता येणार नाही. कारण या हँडल जारी करण्यासाठी जबाबदार पेटीएम पेमेंट्स बँक त्यांना आता सपोर्ट करीत नाही.

ॲपवरील ऑफलाईन मर्चंट देखील समस्या येत आहेत. पेटीएमच्या बहुतांश मर्चंटकडे पेटीएम पेमेंट्स बँकसह त्यांचे अकाउंट आहेत. 

जेव्हा यूजर पेटीएमचा QR कोड स्कॅन करतो, तेव्हा मर्चंटच्या अकाउंटमध्ये पोहोचण्यापूर्वी सुरुवातीला पेटीएम पेमेंट्स बँकच्या नोडल अकाउंटमध्ये पैसे जातात, सहसा पेटीएम बँक अकाउंट. आता, पेटीएमला केवळ नोडल खाते दुसऱ्या बँकेत बदलणे आवश्यक नाही तर त्याच्या 37 दशलक्ष व्यापाऱ्यांसाठी बँक खात्याची माहिती देखील अद्ययावत करणे आवश्यक आहे. 

जर हे वेळेत केले नाही तर मर्चंटला ट्रान्सफर केलेले पैसे प्राप्त होणार नाहीत आणि त्यांचे पेटीएम QR कोड दुसऱ्या बाजूस बदलले जातील.

बर्नस्टाईन संशोधनाने अलीकडील अधिसूचनांवर नकारात्मक दृष्टीकोन व्यक्त केला आहे, म्हणजे, "सर्व व्यावहारिक उद्देशांसाठी, वरील अधिसूचना पेटीएम पेमेंट्स बँकेचे कार्य समाप्त होतात. हा एक निश्चित नकारात्मक विकास आहे आणि व्यवसायावर आधीच भारी नियामक अतिरेक वाढवतो."

भारतीय राष्ट्रीय पेमेंट्स कॉर्पोरेशनला अनिवार्य आहे की टीपीएपी म्हणून उच्च-वॉल्यूम पेमेंट ॲप्स, किमान तीन बँकांसह भागीदार. बँकांना त्यांचे वॉल्यूम समायोजित करण्यासाठी आणि एका महिन्यापेक्षा कमी वेळात त्यांची सिस्टीम तयार करण्यासाठी एक आव्हान असेल.

आरबीआयच्या निर्देशानंतर अनेक महसूलाच्या स्ट्रीममुळे त्यांच्या स्टॉकमध्ये तीक्ष्ण डाउनटर्नच्या अपेक्षेसह भविष्यात पेटीएमसाठी आव्हान दिसत आहे. नियामक बाबींचे निराकरण झाल्यानंतरही प्रतिस्पर्ध्यांना ग्राहक स्थलांतर पेटीएमला त्यांना पुन्हा प्राप्त करणे आव्हानकारक बनवू शकते.