म्युच्युअल फंडमध्ये वन टाइम मँडेट (ओटीएम) म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे भारतात वाढत्या प्रसिद्ध झाले आहे आणि चांगल्या कारणासाठी. ते वेळेवर तुमचे पैसे वाढविण्याचा एक सोपा मार्ग ऑफर करतात. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वात सोप्या पद्धतीपैकी एक म्हणजे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी). तथापि, नियमित देयके करणे लक्षात ठेवणे त्रासदायक असू शकते. त्याचवेळी वन टाइम मँडेट (OTM) उपयोगी आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये वन टाइम मँडेट (ओटीएम) म्हणजे काय?

वन-टाइम मँडेट किंवा शॉर्टसाठी OTM ही म्युच्युअल फंड कंपन्या आणि इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मद्वारे ऑफर केलेली सुविधाजनक वैशिष्ट्य आहे. तुमच्या अकाउंटमधून नियमितपणे तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये निश्चित रक्कम ऑटोमॅटिकरित्या ट्रान्सफर करण्यासाठी तुमच्या बँकेला स्थायी सूचना देण्यासारखी आहे. सर्वोत्तम भाग? तुम्हाला केवळ एकदाच सेट-अप करणे आवश्यक आहे आणि ते ऑटोमॅटिकरित्या तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची काळजी घेते.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी स्मार्ट असिस्टंट म्हणून ओटीएमचा विचार करा. एकदा तुम्ही सेट-अप केल्यानंतर, तुमचे पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमधून तुमच्या निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये हलवल्याची खात्री करते आणि तुम्हाला काहीही लक्षात न ठेवता किंवा करावे लागतील. या प्रकारे, तुम्ही व्यस्त असाल किंवा विसरलात तरीही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट शेड्यूल चुकवू शकत नाही.
ओटीएम हे विशेषत: एसआयपीसाठी उपयुक्त आहे, जेथे तुम्ही नियमितपणे निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता. हे तुम्हाला प्रत्येकवेळी पैसे मॅन्युअली ट्रान्सफर करण्याची समस्या वाचवते, ज्यामुळे तुमची इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रिया त्रासमुक्त आणि सातत्यपूर्ण होते.

OTM कसे काम करते?

OTM एका सोप्या उदाहरणासह कसे काम करते ते ब्रेकडाउन करूया. कल्पना करा की तुम्हाला एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंड मध्ये प्रत्येक महिन्याला ₹2,000 इन्व्हेस्ट करायची आहे. ही प्रक्रिया ओटीएम कशी सुरळीत करेल ते येथे दिले आहे:

● सेटिंग-अप: तुम्ही तुमच्या बँकसह OTM सेट-अप करता, प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेला तुमच्या निवडलेल्या म्युच्युअल फंडमध्ये ₹2,000 ट्रान्सफर करण्यास सांगत आहात.

● ऑटोमॅटिक ट्रान्सफर: एकदा सेट-अप केल्यानंतर, तुमची बँक प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेला तुमच्या अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या ₹2,000 डेबिट करेल.

● इन्व्हेस्टमेंट: हे पैसे त्या दिवसाच्या किंमतीमध्ये तुमच्या म्युच्युअल फंड अकाउंटमध्ये जमा केले जातात, स्कीमच्या युनिट्स खरेदी केले जातात.

● पुनरावृत्ती: तुम्हाला काहीही करण्याची गरज नसताना ही प्रक्रिया प्रत्येक महिन्याला पुनरावृत्ती करते.
लक्षात ठेवण्याची महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुमच्या अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर तारखेला पुरेसे पैसे असणे आवश्यक आहे. जर तुमच्या अकाउंटमध्ये पुरेसा फंड नसेल तर ट्रान्सफर होणार नाही आणि तुम्ही त्या महिन्याची इन्व्हेस्टमेंट चुकवू शकता.

OTM ची प्रमुख वैशिष्ट्ये

ओटीएम अनेक वैशिष्ट्यांसह येते जे म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरमध्ये ते लोकप्रिय निवड करतात:

● वन-टाइम सेट-अप: नावाप्रमाणेच, तुम्हाला केवळ एकदाच सेट-अप करणे आवश्यक आहे आणि ते निर्दिष्ट कालावधीसाठी काम करणे सुरू ठेवते.

● लवचिकता: तुम्ही तुमच्या प्राधान्यानुसार रक्कम, वारंवारता (मासिक, तिमाही इ.) आणि मँडेट कालावधी सेट करू शकता.

● वरची मर्यादा: तुम्ही मँडेटसाठी कमाल मर्यादा सेट करू शकता, तुम्ही अधिकृत केलेल्या रकमेपेक्षा जास्त रक्कम डेबिट केली नसल्याची खात्री करू शकता.

● एकाधिक फंड हाऊस: विविध म्युच्युअल फंड कंपन्यांमधील इन्व्हेस्टमेंटसाठी एक OTM वापरला जाऊ शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला स्वतंत्र मँडेट सेट-अप करण्याची त्रास सेव्ह होते.

● सुलभ सुधारणा: जर तुमची फायनान्शियल परिस्थिती बदलली तर तुम्ही OTM सहजपणे सुधारित किंवा कॅन्सल करू शकता.
ही वैशिष्ट्ये OTM ला एक अष्टपैलू साधन बनवतात जे प्रक्रिया सोपी आणि स्वयंचलित ठेवताना तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या गरजा पूर्ण करतात.

म्युच्युअल फंडमध्ये OTM चे फायदे

तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी ओटीएम वापरणे अनेक लाभांसह येते:

● सुविधा: एकदा सेट-अप केल्यानंतर, तुम्हाला नियमित इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी लक्षात ठेवण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. हे सर्व ऑटोमॅटिक आहे.

● अनुशासन: OTM तुम्हाला नियमित, वेळेवर इन्व्हेस्टमेंट सुनिश्चित करून तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनला चिकटविण्यास मदत करते.

● चुकलेल्या संधी टाळणे: नियमित, स्वयंचलित इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे तुम्ही विसरलेल्या किंवा विलंबित इन्व्हेस्टमेंटमुळे संभाव्य मार्केट अप्स चुकवू शकत नाही.

● वेळेची बचत: तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करण्याची किंवा प्रत्येक गुंतवणूकीसाठी बँकेला भेट देण्याची गरज नाही. OTM हे सर्व तुमच्यासाठी करते.

● लवचिकता: जर तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य किंवा परिस्थिती बदलले तर तुम्ही सहजपणे OTM सुधारित किंवा कॅन्सल करू शकता.

● किफायतशीर: बहुतांश बँक आणि म्युच्युअल फंड हाऊस मोफत किंवा किमान खर्चात OTM सर्व्हिसेस ऑफर करतात.
हे फायदे नवीन आणि अनुभवी इन्व्हेस्टरसाठी ओटीएमला एक उत्कृष्ट साधन बनवतात ज्यांना त्यांची इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रिया सुलभ करायची आहे आणि त्यांच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्ये अनुशासन राखण्याची इच्छा आहे.

वन टाइम मँडेट (OTM) सेट-अप करण्याची प्रक्रिया

OTM सेट-अप करणे ही एक सरळ प्रक्रिया आहे. येथे स्टेप-बाय-स्टेप गाईड आहे:

● तुमचा प्लॅटफॉर्म निवडा: तुम्ही तुमच्या बँक किंवा म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्मद्वारे OTM सेट-अप करू शकता.

● तपशील प्रदान करा: तुम्हाला तुमचे बँक अकाउंट तपशील, तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाची रक्कम आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची फ्रिक्वेन्सी यासारखी माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे.

● व्हेरिफिकेशन: बँक किंवा प्लॅटफॉर्म तुमचे तपशील व्हेरिफाय करेल, सामान्यपणे तुमच्या रजिस्टर्ड मोबाईल नंबरवर पाठवलेल्या वन-टाइम पासवर्ड (OTP) द्वारे.

● अधिकृतता: तुम्हाला निवडलेल्या पद्धतीनुसार मँडेटला डिजिटल किंवा प्रत्यक्ष फॉर्मवर स्वाक्षरी करून अधिकृत करणे आवश्यक आहे.

● पुष्टीकरण: एकदा सेट-अप केल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या बँक किंवा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मकडून कन्फर्मेशन प्राप्त होईल.
लक्षात ठेवा, ऑनलाईन प्रक्रिया सामान्यपणे जलद असताना, काही बँकांना तुम्हाला शाखेला भेट देणे किंवा पडताळणीसाठी भौतिक कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक असू शकते. तुमच्या बँक आणि तुम्ही वापरत असलेल्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मनुसार अचूक प्रक्रिया कदाचित थोडीफार वेगळी असू शकते.

OTM अंतर्गत कव्हर केलेले ट्रान्झॅक्शन

म्युच्युअल फंडमधील ओटीएम केवळ एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी मर्यादित नाही. याचा वापर विविध व्यवहारांसाठी केला जाऊ शकतो:

● सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी): OTM चा सर्वात सामान्य वापर, जिथे निश्चित रक्कम नियमितपणे इन्व्हेस्ट केली जाते.
● लंपसम इन्व्हेस्टमेंट: काही प्लॅटफॉर्म तुम्हाला वन-टाइम, मोठ्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी OTM वापरण्याची परवानगी देतात.
● सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी): OTM म्युच्युअल फंड स्कीम दरम्यान नियमित ट्रान्सफर सुलभ करू शकते.
● सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी): जर तुम्ही विद्ड्रॉल फेजमध्ये असाल तर OTM तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित रिडेम्पशन ऑटोमेट करू शकते.
● टॉप-अप SIP: OTM नियमित अंतराने तुमची SIP रक्कम ऑटोमॅटिकरित्या वाढवू शकते.

ही अष्टपैलू OTM तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रवासाच्या विविध टप्प्यांसाठी तुमचा कॉर्पस तयार करण्यापासून ते तुमचे विद्ड्रॉल मॅनेज करण्यापर्यंत उपयुक्त साधन बनवते.

SIP ऑटोमेट कसे करावे?

OTM वापरून तुमची SIP ऑटोमेट करणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे:

● तुमचा म्युच्युअल फंड निवडा: तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाची स्कीम निवडा.
● तुमचे इन्व्हेस्टमेंट तपशील ठरवा: तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाची रक्कम आणि किती वेळा (मासिक, तिमाही इ.) निश्चित करा.
● OTM सेट-अप करा: तुमच्या बँक किंवा गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मसह OTM सेट-अप करण्यासाठी आधीच्या प्रक्रियेचे अनुसरण करा.
● तुमच्या SIP सह OTM लिंक करा: तुमचा SIP सुरू करताना OTM पेमेंट पर्याय निवडा.
● तुमचा SIP सुरू करा: सर्वकाही सेट-अप झाल्यानंतर, तुम्ही निवडलेल्या तारखेला तुमची एसआयपी ऑटोमॅटिकरित्या सुरू होईल.
● मॉनिटर: प्रक्रिया स्वयंचलित असताना, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर देखरेख ठेवणे आणि नियोजित केल्याप्रमाणे ट्रान्सफर होणे सुनिश्चित करणे चांगले आहे.

लक्षात ठेवा, ऑटोमेशनचा अर्थ असा नाही की तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटविषयी संपूर्णपणे विसरावे. तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या फायनान्शियल गोलसह संरेखित करण्याची खात्री करण्यासाठी नियमित पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू अद्याप महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष

वन-टाइम मँडेट (OTM) हे एक शक्तिशाली साधन आहे जे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुलभ करते. हे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रवासात सुविधा, अनुशासन आणि सातत्य आणते. तुमची इन्व्हेस्टमेंट ऑटोमेट करून, OTM तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल प्लॅन्सला चिकटविण्यास आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीचा संभाव्य लाभ घेण्यास मदत करते. हे एक उत्तम साधन असताना, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा नियमितपणे आढावा घेणे आणि ते तुमच्या बदलत्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करतील याची खात्री करणे लक्षात ठेवा.