ELSS म्हणजे काय? ELSS मध्ये कसे इन्व्हेस्ट करावे?

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम किंवा ईएलएसएस ही एक इन्व्हेस्टमेंट आहे जी इक्विटी-लिंक्ड मार्केटमधून त्याच्या रिटर्न काढते. ईएलएसएस कर बचत आणि गुंतवणूकदारांसाठी संपत्ती वाढ यांचे दुहेरी लाभ देऊ करते परंतु तीन वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी आहे. ईएलएसएस मधील गुंतवणूकीद्वारे प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80सी अंतर्गत गुंतवणूकदार ₹1.5 लाख पर्यंत बचत करू शकतो.

ईएलएसएस फंडमध्ये दोन प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंट पद्धती आहेत, म्हणजेच वृद्धी आणि डिव्हिडंड पेआऊट पर्याय.

वाढीचा पर्याय: या मार्गाद्वारे, इन्व्हेस्टर तीन वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीच्या शेवटी रिटर्नसह त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रक्कम रिडीम करू शकतात.

लाभांश पर्याय: या मार्गाद्वारे, गुंतवणूकदार गुंतवणूकीच्या कालावधीदरम्यान लाभांश पेआऊट प्राप्त करू शकतात. गुंतवणूकदाराकडे लाभांश पुन्हा गुंतवणूक करण्याचा पर्याय देखील आहे, जे नंतर नवीन गुंतवणूक म्हणून गणले जाईल आणि कर कपातीचे लाभ देखील मिळेल.

ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी, इन्व्हेस्टर एक-वेळ इन्व्हेस्टमेंट म्हणून लंपसम रक्कम इन्व्हेस्टमेंट करू शकतात किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) च्या माध्यमातून एका वर्षात त्यांची इन्व्हेस्टमेंट प्रसारित करू शकतो, जिथे पूर्व-निर्दिष्ट रक्कम मासिक किंवा तिमाहीत इन्व्हेस्ट केली जाते. मासिक SIP पर्याय ही इन्व्हेस्टमेंटची सर्वात लोकप्रिय पद्धत आहे.

ईएलएसएस दोन इन्व्हेस्टमेंट फॉरमॅटमध्ये उपलब्ध आहेत:

1. ओपन-एंडेड ELSS फंड

ओपन-एंडेड ईएलएसएस फंड हे भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी उपलब्ध सर्वात सामान्य प्रकारचे फंड आहेत आणि नवीन गुंतवणूकदारांसाठी देखील योग्य आहेत. इन्व्हेस्टर तीन वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीनंतर इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकतात.

2. क्लोज-एंडेड ELSS फंड

हे फंड केवळ नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) कालावधी दरम्यानच उपलब्ध आहेत. तथापि, इन्व्हेस्टरला तीन वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीच्या पलीकडे फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे आवश्यक आहे. क्लोज-एंडेड ईएलएसएस फंडची स्थिती म्हणजे एनएफओ बंद झाल्यानंतर दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट कालावधीसाठी ऑफर देऊ करणे आवश्यक नाही.

ईएलएसएस मध्ये गुंतवणूक करण्याचे मार्ग

तंत्रज्ञानाच्या वाढीसह, ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट अतिशय जलद आणि सोपी प्रक्रिया बनली आहे. तसेच, किमान ₹500 इन्व्हेस्टमेंटसह ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकतात.

एखाद्या व्यक्तीकडे ईएलएसएस गुंतवणूक सुरक्षित करण्याच्या दोन पद्धती आहेत:

ऑफलाईन पद्धत

ऑफलाईन पद्धतीमध्ये, इन्व्हेस्टर ईएलएसएस अकाउंट उघडण्यासाठी फंड हाऊसवर उपस्थित राहणे आवश्यक आहे. ईएलएसएस फंडसाठी सर्वात सामान्यपणे आवश्यक डॉक्युमेंटेशन आहेत:

1. तुमचे ग्राहक (KYC) कागदपत्रे जसे की आधार, PAN इ. जाणून घ्या.
2. म्युच्युअल फंड स्कीमच्या नावे पोस्ट-डेटेड चेक
3. ॲप्लिकेशन फॉर्म/बँक मँडेट पूर्ण करा
4. त्या विशिष्ट म्युच्युअल फंड योजनेद्वारे आवश्यक असलेली इतर कागदपत्रे.

ऑनलाईन पद्धत

ऑनलाईन प्रक्रियेची निवड करणाऱ्या गुंतवणूकदाराला अधिकृत चॅनेलद्वारे आधार-आधारित केवायसी पूर्ण करावी लागेल. नोंदणी प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, गुंतवणूकदाराला राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज (NSE) कडून पूर्व-भरलेला बँक मँडेट आणि ईमेल प्राप्त होईल.

ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी इन्व्हेस्टरला त्यांच्या एफएटीसीए तपशिलाची पुष्टी करणे आवश्यक आहे. एफएटीसीए म्हणजे फॉरेन अकाउंट टॅक्स कम्प्लायन्स ॲक्ट, आमच्या नागरिकांसह त्यांचे आर्थिक व्यवहार रिपोर्ट करण्यासाठी भारतीय म्युच्युअल फंडसह सर्व फायनान्शियल संस्थांची आवश्यकता असलेला टॅक्स उपक्रम.

भारत सरकार आणि यूएसने आंतर-सरकारी करारावर मान्यता दिल्यामुळे, एफएटीसीए आता सर्व भारतीय निधी घरांना लागू आहे.

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे ही अतिशय सोपी आणि पारदर्शक प्रक्रिया आहे. ईएलएसएस हा एक अत्यंत प्रभावी कर-बचत साधन आहे. जोखीम-सहनशील गुंतवणूकदारांसाठी हा एक स्पष्ट पर्याय आहे आणि ज्यांनी फक्त त्यांच्या आर्थिक प्रवासाला सुरुवात केली आहे. इतर मालमत्ता वर्गांच्या तुलनेत ईएलएसएस फंडमध्ये मोठ्या प्रमाणात रिटर्न निर्माण करण्याची क्षमता आहे.