ईएलएसएस फंड म्हणजे काय?

ईएलएसएस फंड म्हणजे काय आणि तुम्ही त्याचा विचार का करावा?

इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम ही एक म्युच्युअल फंड आहे जी वेळेनुसार तुमचे पैसे वाढविण्यास मदत करण्यासाठी बहुतेकदा स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यावर लक्ष केंद्रित करते.
हा एक मार्केट-चालित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे जो इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80c अंतर्गत टॅक्स लाभ प्रदान करताना दीर्घकालीन वेल्थ निर्मितीला सपोर्ट करतो.

जर तुम्हाला कधी विचार केला असेल की ईएलएसएस स्कीम म्युच्युअल फंड मध्ये काय आहे, तर उत्तर सोपे आहे. ही एक टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड स्कीम आहे जी तुम्हाला टॅक्स लाभ देखील ऑफर करताना व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित फंडद्वारे स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते.

तर, ईएलएसएस म्हणजे काय? हा किमान 3-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीसह इक्विटी म्युच्युअल फंड आहे आणि हा आर्थिक वर्षात ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहे.
 

ईएलएसएस फंडची वैशिष्ट्ये काय आहेत?

ईएलएसएस फंड काय आहे हे तपशीलवार समजण्यासाठी, चला त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये पाहूया,

इक्विटी एक्सपोजर: असे फंड त्यांच्या फंडच्या ॲसेटचा मोठा भाग इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. यामुळे तुम्हाला पीपीएफ किंवा एनएससी सारख्या फिक्स्ड-इन्कम टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांच्या तुलनेत जास्त रिटर्न कमविण्याची संधी मिळते.

सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी: ईएलएसएस मध्ये 3 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन आहे, जो सर्व 80c साधनांमध्ये सर्वात कमी आहे.

प्लॅन्सची निवड: ईएलएसएस फंड इन्व्हेस्टरला दोन प्लॅन निवडी, वाढ आणि डिव्हिडंड निवडण्यासाठी ऑफर करतात. वाढीच्या पर्यायामध्ये, कमावलेला कोणताही रिटर्न फंडमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट केला जातो आणि जेव्हा तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करता तेव्हा एकरकमी रक्कम म्हणून भरला जातो. दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा फंड डिव्हिडंड घोषित करते तेव्हा डिव्हिडंड पर्याय तुम्हाला नियमित पेआऊट प्रदान करते.

प्रोफेशनल फंड मॅनेजमेंट: अशा प्रकारचा फंड अनुभवी फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केला जातो जे व्यापक संशोधन आणि विश्लेषणावर आधारित इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेतात.

हे वैशिष्ट्ये ईएलएसएस फंडला वेल्थ क्रिएशनसह टॅक्स सेव्हिंग्स एकत्रित करू इच्छिणाऱ्या लोकांसाठी आकर्षक पर्याय बनवतात.
 

ईएलएसएस फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करू शकतो?

ईएलएसएस फंड हे इन्व्हेस्टरच्या विस्तृत श्रेणीसाठी त्यांच्या वय किंवा इन्कम लेव्हलची पर्वा न करता इन्व्हेस्टमेंटचा चांगला पर्याय आहे. इन्व्हेस्टमेंटचा विचार कोणी करावा हे येथे दिले आहे,

वेतनधारी व्यक्ती: जर तुम्हाला वेळेनुसार तुमचे पैसे वाढवताना सेक्शन 80c अंतर्गत टॅक्स सेव्ह करायचा असेल तर ईएलएसएस ही एक आदर्श निवड आहे.

पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर: ईएलएसएसला अनेकदा इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये एक उत्तम एंट्री पॉईंट मानले जाते, कारण ते टॅक्स सेव्हिंग्सच्या अतिरिक्त लाभासह येते.

तरुण व्यावसायिक: जर तुम्ही नुकताच तुमचे करिअर सुरू केले असेल आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक सुरू करू इच्छित असाल तर ईएलएसएस लवचिकता आणि वाढीची क्षमता दोन्ही ऑफर करते.

स्वयं-रोजगारित किंवा बिझनेस मालक: जर तुम्हाला तुमचा टॅक्स भार कमी करायचा असेल आणि काही निष्क्रिय फंड असेल तर ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करणे तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास मदत करू शकते.

इन्व्हेस्टरला माहित असेल की इन्व्हेस्टमेंटमधून मागील रिटर्न भविष्यात समान नफ्याची खात्री देत नाही. कोणतेही इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यापूर्वी फायनान्शियल सल्लागाराकडून मार्गदर्शन घेण्याचा आणि फंडच्या ध्येय आणि रिस्क घटकांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करण्याचा सल्ला दिला जातो.
 

ईएलएसएस फंड तुम्हाला टॅक्स सेव्ह करण्यास आणि संपत्ती वाढवण्यास कशी मदत करतात?

आता ईएलएसएस फंड टॅक्स सेव्हिंग्स आणि वेल्थ क्रिएशनचा दुहेरी लाभ कसा ऑफर करतात हे समजून घेऊया:

टॅक्स लाभ: ईएलएसएस मध्ये ₹1.5 लाख पर्यंत इन्व्हेस्ट करणे तुम्हाला इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80c अंतर्गत कपात प्राप्त करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुमचे एकूण टॅक्स पात्र उत्पन्न प्रभावीपणे कमी होते.

वाढ: ईएलएसएस फंड इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, या फंडमध्ये पारंपारिक टॅक्स-सेव्हिंग इन्स्ट्रुमेंटपेक्षा जास्त रिटर्न ऑफर करण्याची क्षमता आहे. दीर्घकालीन, मार्केट स्थितीनुसार रिटर्न 10% ते 15% किंवा अधिक असू शकतात.

हे कॉम्बिनेशन ईएलएसएसला त्यांच्या टॅक्स प्लॅनिंग आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांना ऑप्टिमाईज करण्याचे ध्येय असलेल्या व्यक्तींसाठी सर्वात प्रभावी साधनांपैकी एक बनवते.
 

टॅक्स आणि वेल्थ वाढीसाठी ईएलएसएस फंड निवडण्याचे लाभ

नवशिक्य आणि अनुभवी इन्व्हेस्टर दोन्हीद्वारे ईएलएसएस फंडला प्राधान्य का दिले जाते याची अनेक कारणे आहेत:

मजबूत कमाईची क्षमता: कालांतराने, इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटने सामान्यपणे रिटर्नच्या बाबतीत फिक्स्ड-इन्कम पर्यायांपेक्षा जास्त कामगिरी केली आहे. ईएलएसएस तुम्हाला टॅक्स-सेव्हिंग लाभांचा आनंद घेताना इक्विटी मार्केटच्या वाढीवर टॅप करण्याची परवानगी देते.

एसआयपीद्वारे अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट: तुम्ही सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) द्वारे ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता, किमान ₹500 पासून सुरू. यामुळे नियमित इन्व्हेस्टमेंटची सवय निर्माण करण्यास मदत होते आणि मार्केटच्या अस्थिरतेला सरासरी करण्यास मदत होते.

शॉर्ट लॉक-इन कालावधी: 15-वर्षाच्या कालावधीसह पीपीएफ किंवा 5 वर्षांसह एनएससी सारख्या इतर टॅक्स-सेव्हिंग स्कीमच्या विपरीत, ईएलएसएससाठी तुम्हाला केवळ 3 वर्षांसाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे आवश्यक आहे.

लवचिकता: लॉक-इन कालावधीनंतर, तुम्ही एकतर तुमचे युनिट्स रिडीम करू शकता किंवा पुढील मार्केट वाढीचा लाभ घेण्यासाठी त्यांना होल्ड करणे सुरू ठेवू शकता.

ॲक्सेस करण्यास आणि मॉनिटर करण्यास सोपे: ईएलएसएस फंड सर्व प्रमुख म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म आणि ॲप्सद्वारे उपलब्ध आहेत, ज्यामुळे त्यांना इन्व्हेस्ट करणे आणि ट्रॅक करणे सोयीस्कर होते.

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडचे टॅक्स समजून घेणे

जरी ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत, तरीही अशा फंडमधून मिळणारी कमाई अद्याप कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहे.
लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी): अनिवार्य 3-वर्षाच्या लॉक-इनमुळे, केलेल्या कोणत्याही नफ्याला लाँग-टर्म लाभ म्हणून मानले जाते. एका आर्थिक वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा जास्त नफ्यावर इंडेक्सेशनच्या लाभाशिवाय 10% वर कर आकारला जातो.

डिव्हिडंडवर टॅक्स: डिव्हिडंड पर्याय निवडणाऱ्यांसाठी, प्राप्त झालेले कोणतेही पेआऊट तुमच्या एकूण उत्पन्नाचा भाग मानले जातात आणि तुमच्या लागू इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो.

पारंपारिक टॅक्स-सेव्हिंग टूल्सच्या तुलनेत हा टॅक्स उपचार तुलनेने अनुकूल आहे, जिथे संपूर्ण रिटर्न रक्कम सामान्यपणे टॅक्स पात्र असते.
 

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्ही कोणत्या बाबींचा विचार करावा?

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी खालील प्रमुख बाबींचा विचार करा,

रिस्क लेव्हल: ईएलएसएस स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करते, त्यामुळे रिटर्न बदलू शकतात. वेळेनुसार चांगल्या संभाव्य वाढीसाठी अल्प मुदतीत काही चढ-उतारांसह तुम्हाला आरामदायी असल्याची खात्री करा.

इन्व्हेस्टमेंट कालावधी: जरी लॉक-इन कालावधी 3 वर्षे आहे, तरीही 5 ते 7 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त काळासाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे तुम्हाला मार्केट वाढीचा सर्वाधिक लाभ मिळवण्यास मदत करू शकते.

फंडची मागील कामगिरी: विविध मार्केट परिस्थितीत फंडची कामगिरी कशी केली आहे ते पाहा.

फंड मॅनेजरचे कौशल्य: फंड मॅनेजर मॅटरचा अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड. कौशल्यपूर्ण मॅनेजर चांगले इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेऊ शकतात आणि रिटर्न सुधारू शकतात.

खर्चाचा रेशिओ: कमी खर्चाचा रेशिओ तुमचे दीर्घकालीन रिटर्न वाढवू शकतो. इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी थेट आणि नियमित प्लॅन्सची तुलना करा.

ईएलएसएस वर्सिज इतर टॅक्स-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंट: कोणते चांगले आहे?

ईएलएसएस लोकप्रिय 80c पर्यायांमध्ये कुठे आहे हे ठरवण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी येथे तुलना केली आहे.

जर तुम्ही पीपीएफ किंवा एनएससी सारख्या पारंपारिक साधनांशी ईएलएसएसची तुलना करत असाल तर ईएलएसएस उच्च वाढीची क्षमता ऑफर करते परंतु उच्च जोखीमसह येते. दीर्घकालीन क्षितिजात संपत्ती निर्मितीच्या शोधात असलेल्यांना हे अनुकूल आहे.

ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी कोणते पर्याय उपलब्ध आहेत?

तुमच्या सोयीनुसार ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे विविध मार्ग आहेत:

• लंपसम इन्व्हेस्टमेंट: एक वेळची रक्कम इन्व्हेस्ट करा, जे त्यांच्या वार्षिक बोनस किंवा वर्ष-अखेरची सेव्हिंग्स इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्यांसाठी आदर्श आहे.
• सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन: एसआयपीमध्ये फिक्स्ड रक्कम मासिक इन्व्हेस्ट केली जाते. हे नियमित सेव्हिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटची सवय निर्माण करण्यास मदत करते आणि मार्केटच्या अस्थिरतेचा परिणाम कमी करते.
• डायरेक्ट प्लॅन: म्युच्युअल फंड कंपनीसह थेट इन्व्हेस्ट करा, ज्यामध्ये सामान्यपणे कमी खर्चाचा रेशिओ असतो.
• रेग्युलर प्लॅन: जर तुम्हाला हँडहोल्डिंग किंवा फायनान्शियल मार्गदर्शन आवश्यक असेल तर सल्लागार किंवा वितरकाद्वारे इन्व्हेस्ट करा.

तुमच्या फायनान्शियल सवयी आणि रिस्क प्रोफाईलसह संरेखित करणारी पद्धत निवडा.
 

निष्कर्ष

संक्षिप्तपणे सांगायचे तर, ईएलएसएस फंड हे आज भारतीय इन्व्हेस्टरसाठी उपलब्ध सर्वात शक्तिशाली फायनान्शियल टूलपैकी एक आहे. ते तुम्हाला सेक्शन 80c अंतर्गत टॅक्स सेव्ह करण्याची परवानगी देतात, तर इक्विटी मार्केट एक्सपोजरद्वारे दीर्घकालीन वेल्थ देखील निर्माण करतात.