लाईफ इन्श्युरन्स क्लेम नाकारण्याची मुख्य कारणे

आयुष्य कोणत्याही क्षणी अनपेक्षित वळण घेऊ शकतो आणि कधीकधी आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करताना आपण करू शकतो. परंतु आपल्या प्रियजनांवर कोणत्याही दुर्दैवी घटनेचा परिणाम दूर करण्यासाठी आपण निश्चितच उपाय करू शकतो. ब्रेडविनरच्या दुर्दैवी मृत्यूमुळे नियमित उत्पन्नात अचानक थांबण्यामुळे, अवलंबून असलेल्या व्यक्तींना त्यांच्या जीवनाचा दर्जा राखणे कठीण वाटत नाही, परंतु अशी परिस्थिती त्यांना दारिद्र्य म्हणूनही धक्का देऊ शकते. भविष्यातील उत्पन्नाचे नुकसान भरपाईसाठी पुरेसे जीवन विमा संरक्षण घेऊन ही जोखीम कमी केली जाऊ शकते.

तथापि, कधीकधी इन्श्युरन्स कंपनी नॉमिनीला इन्श्युरन्स कव्हर देण्यास नकार देऊ शकते. येथे, आम्ही अशा क्लेम नाकारण्याचे कारण आणि ते कसे टाळावे हे जाणून घेतो.

लाईफ इन्श्युरन्स क्लेम नाकारण्याचे सात कारणे

नामनिर्देशित व्यक्ती / आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून असलेल्या व्यक्तींना इन्श्युअर्ड व्यक्तीचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास इन्श्युरन्स क्लेम मनी मिळाल्यासच मृत्यूचा धोका कव्हर करण्याचा उद्देश दिला जाईल. क्लेम नाकारल्याच्या बाबतीत, प्रीमियम भरून इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्याचा मूलभूत उद्देश हरवला जाईल.

त्यामुळे, लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅनसाठी अर्ज करताना, क्लेम विनंती नाकारण्याच्या कारणांविषयी व्यक्तीला माहिती असणे आवश्यक आहे.

क्लेम नाकारण्यासाठी खालील सर्वोत्तम कारणे आहेत:

तपशील किंवा चुकीची माहिती उघड न करणे

"अत्यंत चांगला विश्वास" च्या सिद्धांताअंतर्गत, इन्श्युरर आणि इन्श्युअर्ड दोघांचे कर्तव्य आहे जे प्रामाणिकपणे सर्व भौतिक तथ्ये जाहीर करतात. हे सुनिश्चित करेल की एखाद्या व्यक्तीला योग्य इन्श्युरन्स प्लॅन निवडण्यासाठी सर्व संबंधित माहिती मिळेल आणि प्रस्ताव योग्यरित्या अंडरराईट करण्यासाठी इन्श्युररला सर्व आवश्यक तपशील मिळेल. प्रस्तावकाद्वारे (अर्जदार) भौतिक तथ्याची कोणतीही इच्छापूर्वक छुपावणी केल्यास इन्श्युरन्स क्लेम नाकारला जाईल.

तथापि, इन्श्युरन्स कायदा 1938 च्या कलम 45 मध्ये पॉलिसी जारी केल्यापासून 3 वर्षांनंतर क्लेम केल्यास आणि 3 किंवा अधिक वर्षांसाठी प्रीमियम भरला गेला तर मटेरियल तथ्ये जाहीर न केल्याच्या आधारावर लाईफ इन्श्युरन्स क्लेम नाकारण्यापासून इन्श्युरन्स कंपन्यांना मनाई आहे.

नॉमिनीला कोणतीही गैरसोय टाळण्यासाठी, तथापि, इन्श्युरन्स कव्हरसाठी अप्लाय करताना प्रस्तावकाने कोणतेही तपशील लपवू नये, जरी अशा प्रकटीकरणामुळे अतिरिक्त देयक प्रीमियम होतो तरीही.

पॉलिसीमधील लॅप्स

जर प्रीमियम वेळेवर भरले नसेल तर इन्श्युरन्स पॉलिसी लॅप्स होऊ शकते. एंडोवमेंट प्लॅन्समध्ये सामान्यपणे पुनरुज्जीवनासाठी जास्त वेळ मर्यादा असताना, शुद्ध टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स तुलनेने त्वरित लॅप्स होतात. देय तारखेनंतर प्रीमियम भरण्याच्या अतिरिक्त कालावधीदरम्यान (जे सामान्यपणे प्रीमियम पेमेंटच्या मासिक पद्धतीसाठी 15 दिवस आणि इतर पद्धतींसाठी 30 दिवस) क्लेम स्वीकारले जातात आणि प्रीमियम देय तारखेनंतर सम इन्श्युअर्ड रक्कम नॉमिनीला भरली जाते, तर क्लेम लॅप्स केलेल्या पॉलिसीवर लक्षणीयरित्या नाकारले जातात.

त्यामुळे, क्लेम नाकारण्याची शक्यता टाळण्यासाठी पॉलिसीधारकांनी प्रीमियमचे वेळेवर पेमेंट करण्याची खात्री करण्यासाठी अत्यंत काळजी घेणे आवश्यक आहे.

नॉमिनी तपशिलाविषयी कोणतेही अपडेट नाही

इन्श्युरन्स क्लेमची रक्कम मिळवणे हे नॉमिनी म्हणून इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये त्याचे/तिचे नाव नमूद केल्याशिवाय आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून असणाऱ्यासाठी कठीण होते. नॉमिनीच्या नावाच्या अनुपस्थितीत, इन्श्युरन्स मनीचा क्लेम करण्यासाठी आर्थिक अवलंबून असलेली प्रक्रिया करणे आवश्यक आहे आणि उत्तराधिकार प्रमाणपत्र मिळविण्यासाठी इतर नातेवाईकांकडून आक्षेपाचा सामना करू शकते.

जर लोन मिळवताना किंवा इतर कोणत्याही उद्देशाने इन्श्युरन्स पॉलिसी प्लेज केली असेल तर नॉमिनीचे नाव ऑटोमॅटिकरित्या कॅन्सल केले जाते. त्यामुळे, लोन परतफेड झाल्यानंतर, पॉलिसीधारकाने नामनिर्देशन पुन्हा करणे लक्षात ठेवावे. अन्यथा, नॉमिनीने केलेला मृत्यू दावा नाकारला जाऊ शकतो.

जाहीर न केलेले वैद्यकीय धोके

इन्श्युरन्सचा उद्देश इन्श्युरन्स योग्य जोखीमांशी संबंधित अनिश्चितता कव्हर करणे आहे. जर एखादी व्यक्तीला गंभीर किंवा जीवघेण्या आजाराचे आकलन झाले तर त्याच्या/तिच्या टिकून राहण्याच्या दिवसांची संख्या अधिक किंवा कमी ठरते. त्यामुळे, जर एखाद्या व्यक्तीने त्याचा/तिचा वैद्यकीय चाचणी अहवाल लपवला आणि जीवन विमा संरक्षणासाठी अर्ज केला, तर त्यामुळे फसवणूक होते आणि विमा करार रिक्त आणि रद्द होईल, ज्यामुळे मृत्यूचा दावा नाकारला जातो. अन्य आजारांना लपवणे, ज्यामुळे अतिरिक्त प्रीमियम पेमेंट होऊ शकते किंवा लोडिंग होऊ शकते किंवा प्रस्तावाला योग्य रद्द करण्याव्यतिरिक्त इतर कोणतेही अपवाद होऊ शकतात, मृत्यूच्या क्लेमला नाकारण्याचीही रक्कम असेल.

त्यामुळे, इन्श्युरन्स प्रीमियम भरल्यानंतरही मृत्यू क्लेम करण्याऐवजी ॲप्लिकेशनच्या वेळी सर्व भौतिक तथ्ये उघड करणे चांगले आहे.

धोरण वगळता

लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी काही अपवादांसह येतात - जे इन्श्युररनुसार बदलू शकते - जेथे अशा कोणत्याही वगळलेल्या कारणांमुळे किंवा परिस्थितीमुळे मृत्यू झाल्यास क्लेम मनोरंजन केले जात नाही.

असे अपवाद आनुवंशिक किंवा पूर्व-विद्यमान आजार असू शकतात जसे की मानसिक आजार, कर्करोग इ. किंवा दीर्घकालीन आजार, मधुमेह इ.

त्यानंतरही एचआयव्ही एड्स सारखे आजारही प्राप्त केलेले क्लेम नाकारले जाऊ शकतात. धुम्रपान, मद्यपान, ड्रग गैरवापर इ. सारख्या जीवनशैली संबंधित कारणांवर देखील अपवाद आधारित असू शकतात.

ड्रंक ड्रायव्हिंग, आत्महत्या इ. सारख्या स्वयं-प्रभावित कारणांमुळे अपवाद असू शकतात.

सैन्य नोकरी, साहसी क्रीडा इत्यादींसारख्या हाय-रिस्क उपक्रमांमुळे देखील अपवाद असू शकतात.

युद्ध, परमाणु हल्ला आणि भूकंप, सुनामी इत्यादींसारख्या व्यापक नैसर्गिक आपत्तींसारख्या परिस्थिती देखील अपवाद असू शकतात.

इतर इन्श्युरन्स पॉलिसी लपवणे

इन्श्युरन्स घेण्याचे उद्दीष्ट म्हणजे आर्थिक नुकसानासाठी भरपाई देणे आणि नफा देणे. तथापि, एखाद्या व्यक्तीच्या अचूक मानवी जीवन मूल्याची गणना करणे कठीण आहे, परंतु काही स्वीकृत गणना उर्वरित कामाचे जीवन, वर्तमान कमाई, भविष्यातील कमाईची संभावना आणि उत्पन्न स्तरावरील प्रशंसानुसार भविष्यातील उत्पन्नाचे अंदाजे नुकसान निर्धारित करण्यासाठी वापरल्या जातात. 

त्यामुळे, भविष्यातील कमाईच्या संभाव्यतेनुसार, 40 वर्षांपर्यंतच्या व्यक्तीला त्याच्या/तिच्या वर्तमान कमाईच्या 25 ते 35 पट इन्श्युरन्स कव्हर घेण्याची परवानगी आहे. वयाच्या वाढीसह (आणि उर्वरित कमाईच्या जीवनात घट) आणि उत्पन्नाच्या स्तरात वाढ, हे अनेक कमी होते. उदाहरणार्थ, 40 आणि 50 वर्षांदरम्यान, एखादी व्यक्ती त्याच्या/तिच्या वर्तमान उत्पन्नाच्या 20 ते 25 पट इन्श्युरन्स कव्हर घेऊ शकते, 50 आणि 60 वर्षांदरम्यान, 10 ते 20 पट आणि 60 आणि 70 वर्षांदरम्यान, केवळ त्याच्या/तिच्या वर्तमान उत्पन्नाच्या 5 पट. एकूण इन्श्युरन्स कव्हर परवानगी असलेल्या मर्यादेपेक्षा जास्त नसल्याची खात्री करण्यासाठी, प्रपोजरला त्या/तिच्याकडे आधीच असलेल्या इन्श्युरन्स कव्हरची रक्कम प्रकट करणे आवश्यक आहे. नवीन पॉलिसीसाठी अर्ज करताना इतर पॉलिसीचा तपशील लपवल्यास क्लेम नाकारला जाऊ शकतो - विशेषत: जर एकूण इन्श्युरन्स कव्हर परवानगीयोग्य मर्यादेपेक्षा जास्त असेल तर.

क्लेम दाखल करण्यात विलंब

तांत्रिकदृष्ट्या, क्लेमची विनंती करण्यासाठी कोणतीही वेळ मर्यादा नसावी. तथापि, परिस्थितीतील पुरावा संकलित करून मृत्यूचे कारण निश्चित करण्यासाठी, इन्श्युरन्स कंपन्या सामान्यपणे वेळ मर्यादा निश्चित करतात - सामान्यपणे मृत्यूच्या तारखेपासून 30 दिवसांपर्यंत, जे विमाकर्त्यापासून विमाकर्त्यापर्यंत बदलू शकतात - विशेषत: मृत्यूच्या प्रारंभिक दाव्याच्या बाबतीत (पॉलिसी घेतल्यापासून तीन वर्षांच्या आत) आणि अपघाती/अनैसर्गिक मृत्यूच्या बाबतीत. वेळेच्या मर्यादेपेक्षा अधिक अनावश्यक विलंब झाल्यास क्लेम नाकारला जाऊ शकतो.

जीवन विमा दावा नाकारणे कसे टाळावे?

इन्श्युरन्सच्या नियमांचे पालन करून क्लेम नाकारणे टाळता येऊ शकते. अत्यंत विश्वासाचे सिद्धांत फॉलो करण्याव्यतिरिक्त - म्हणजेच कोणतेही भौतिक तथ्य लपविण्याशिवाय - अर्जदाराने पॉलिसीसाठी अर्ज करण्यापूर्वी अपवाद शोधण्यासाठी अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचावी.

तथापि, विमाधारक व्यक्तीच्या नियंत्रणाखालील गोष्टी अनुसरून, नाकारण्याची शक्यता कमी केली जाऊ शकते, जसे –

सर्व भौतिक तथ्ये प्रकट करणे: एखाद्या व्यक्तीच्या विमायोग्यतेवर प्रभाव टाकणारी पूर्व-विद्यमान आणि त्यानंतरच्या स्थिती प्रकट करून, नाकारणे टाळता येऊ शकते.

वेळेवर प्रीमियम भरणे: वेळेवर प्रीमियम भरल्यामुळे पॉलिसी लॅप्स होणे टाळण्यासाठी, इन्श्युअर्ड व्यक्तीने प्रीमियम भरण्याची देय तारीख लक्षात ठेवावी आणि कोणत्याही विलंबाशिवाय ते भरावे.

नामनिर्देशन: योग्य नामनिर्देशन / पुन्हा नामांकन करून क्लेम नाकारणे टाळता येऊ शकते.

जीवनशैली बदलणे: नियंत्रित जीवनशैलीसह निरोगी राहण्याद्वारे - धुम्रपान, मद्यपान, औषधांचा गैरवापर इत्यादी टाळणे - क्लेम नाकारण्याची शक्यता कमी केली जाऊ शकते.

सुरक्षित राहा: ॲडव्हेंचर स्पोर्ट्स आणि अपवादांच्या यादीमध्ये नमूद केलेल्या इतर गोष्टींसारख्या जोखीमदार गोष्टी टाळण्याद्वारे, क्लेम नाकारणे टाळले जाऊ शकते.

निष्कर्ष

आर्थिक अवलंबून असलेल्यांचे संरक्षण करण्यासाठी जीवन विमा हा जोखीम हस्तांतरित करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. परंतु आश्वासित व्यक्तीच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये अवलंबून असलेल्यांना क्लेमचे पैसे मिळत असल्याची खात्री करणे हे ध्येय आहे. त्यामुळे, वेळेवर प्रीमियम भरण्याव्यतिरिक्त, क्लेम नाकारण्याची शक्यता दूर करण्यासाठी जबाबदारपणे कार्य करावे.