भारतातील टॉप बँक फिक्स्ड डिपॉझिट 2024

फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय   

फिक्स्ड डिपॉझिट ही रिस्क-फ्री इन्व्हेस्टमेंट निवड आहे जी इन्कम टॅक्स कपात, अनेक इंटरेस्ट पेमेंट पर्याय, वयोवृद्ध लोकांसाठी विशेष इंटरेस्ट रेट्स, कोणतीही मार्केट रिस्क नाही आणि स्थिर इंटरेस्ट रेट ऑफर करते.
नवीन एफडी उघडण्यापूर्वी किंवा विद्यमान रिन्यू करण्यापूर्वी देशातील मुख्य बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या सर्वात अलीकडील फिक्स्ड डिपॉझिट रेट्सचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. 2024 साठी सर्वात अलीकडील फिक्स्ड डिपॉझिट रेट्स खाली सूचीबद्ध केले आहेत.

टॉप बँक एफडी इंटरेस्ट रेट्स 2024

टॉप बँक एफडी दरांचा आढावा

तुम्ही प्रदान केलेल्या माहितीवर आधारित 2024 साठी टॉप बँकांच्या एफडी दरांचा आढावा येथे दिला आहे:

1. . IDBI बँक: 6.10% ते 6.85% पर्यंतच्या इंटरेस्ट रेट्ससह टॅक्स-सेव्हिंग FD ऑफर करते, ज्यामुळे टॅक्स-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंटसाठी ते मध्यम पर्याय बनते.

2. . पंजाब नॅशनल बँक (PNB): त्यांचे टॅक्स-सेव्हिंग FD रेट्स 5.80% ते 6.30% पर्यंत असतात, जे सहकाऱ्यांच्या तुलनेत थोडेसे कमी स्थानावर आहेत.

3. . IDFC First बँक: त्यांच्या टॅक्स-सेव्हिंग FD वर 6.50% स्पर्धात्मक फ्लॅट रेट प्रदान करते, जे कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टरना आकर्षित करते.

4. . ॲक्सिस बँक: ॲक्सिस 6.10% आणि 6.85% दरम्यानच्या दरांसह टॅक्स-सेव्हिंग एफडी ऑफर करते, ज्यामुळे शॉर्ट टू मीडियम-टर्म इन्व्हेस्टमेंटसाठी लवचिकता मिळते.

5. . एच डी एफ सी बँक: त्यांचे टॅक्स-सेव्हिंग FD रेट्स 6.10% ते 6.60% पर्यंत असतात, जे मजबूत ब्रँड उपस्थितीसह विश्वसनीय रिटर्न देऊ करतात.

6. . इंडसइंड बँक: 6.75% ते 7.50% पर्यंतच्या दरांसह, इंडसइंड टॅक्स-सेव्हिंग FD वर सर्वाधिक रिटर्न प्रदान करते.

7. . एसबीआय बँक: भारताची सर्वात मोठी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक 6.10% आणि 6.60% दरम्यान रेटसह टॅक्स-सेव्हिंग एफडी ऑफर करते, स्थिरता आणि सुरक्षा प्रदान करते.

8. . RBL बँक: त्यांचे टॅक्स-सेव्हिंग FD रेट्स 6.55% आणि 7.05% दरम्यान बदलतात, ज्यामुळे टॅक्स-सेव्हिंग डिपॉझिटसाठी सरासरी रिटर्न ऑफर केले जाते.

9. . कॅनरा बँक: कॅनरा बँक टॅक्स-सेव्हिंग एफडीवर 6.50% चा फ्लॅट रेट ऑफर करते, ज्यामुळे ते दीर्घकालीन बचतीसाठी विश्वसनीय निवड बनते.

10. . बँक ऑफ बडोदा: त्यांचे टॅक्स-सेव्हिंग एफडी रेट्स 5.65% ते 6.30% पर्यंत असतात, जे स्पर्धकांच्या तुलनेत मध्यम रिटर्न प्रदान करतात.

11. . युनियन बँक ऑफ इंडिया: सरकारी समर्थित बँकांसाठी सरासरी दरापेक्षा थोडेसे जास्त 6.70% टॅक्स-सेव्हिंग FD रेट ऑफर करते.

12. . पंजाब आणि सिंध बँक: 6.10% आणि 6.60% दरम्यान टॅक्स-सेव्हिंग एफडी रेट्स प्रदान करते, जे कन्झर्वेटिव्ह सेव्हरसाठी इंडस्ट्रीच्या सरासरीशी जुळते.

टॉप स्मॉल फायनान्स बँक एफडी इंटरेस्ट रेट्स 2024

टॉप स्मॉल फायनान्स बँक एफडी रेट्सचा ओव्हरव्ह्यू

1. ESAF स्मॉल फायनान्स बँक: जनरल पब्लिकसाठी, एफडी इंटरेस्ट रेट्स 4.00 ते 8.25% p.a. पर्यंत बदलतात. सीनिअर वार्षिक 4.50 ते 8.75% पर्यंत फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्समधून निवडू शकतात. दहा वर्षाचा आणि सात दिवसांचा एफडी कालावधी बँककडून उपलब्ध आहे.

2. उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक: सामान्य लोकसंख्येसाठी, उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक वार्षिक 4.00 आणि 8.50% दरम्यान एफडी रेट्स ऑफर करते. ज्येष्ठ वर्षाला 4.75 ते 9.10% पर्यंतच्या फिक्स्ड डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्समधून निवडू शकतात. दहा वर्षाचा आणि सात दिवसांचा एफडी कालावधी बँककडून उपलब्ध आहे. सामान्य जनतेसाठी, टॅक्स सेव्हिंग एफडी वरील इंटरेस्ट रेट वार्षिक 7.50% आहे, तर सीनिअर सिटीझन डिपॉझिटर साठी, हा वार्षिक 8.25% आहे.

3. इक्विटी बँक: जनरल पब्लिक वार्षिक 3.50 ते 8.25% पर्यंतच्या दरात इक्विटी बँकेकडून फिक्स्ड-रेट बाँड्स प्राप्त करू शकतात. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट रेट्स 4.00 ते 9.00 टक्के प्रति वर्ष पर्यंत असतात. एफडीचा कालावधी 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांपर्यंत बदलतो. सेल्फ फिक्स्ड डिपॉझिट प्रोग्राम अंतर्गत, जे एका वर्षासाठी 8.20% प्रति वर्ष इंटरेस्ट रेट ऑफर करते, ठेवीदार पहिल्यांदा सेव्हिंग्स अकाउंट उघडल्याशिवाय एफडी अकाउंट देखील तयार करू शकतात.

4.एसबीएम बँक: सामान्य जनतेने एसबीएम बँकेकडून प्रति वर्ष 4.25-8.25% दरम्यानच्या दरात फिक्स्ड-रेट इन्व्हेस्टमेंट प्राप्त करू शकतात. ज्येष्ठ लोकांसाठी एफडी रेट्स प्रत्येक वर्षी 4.75 ते 5.60% आहेत. दहा वर्षाचा आणि सात दिवसांचा एफडी कालावधी बँककडून उपलब्ध आहे. सामान्य जनतेसाठी, टॅक्स सेव्हिंग एफडी वरील इंटरेस्ट रेट वार्षिक 7.75% आहे, तर सीनिअर सिटीझन डिपॉझिटर साठी, ते वार्षिक 8.25% आहे.

5. RBL बँक: सात दिवसांपासून ते दहा वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी, वयोवृद्ध व्यक्ती प्रति वर्ष 3.75 आणि 8.60% दरम्यान आणि सामान्य जनतेदरम्यान 3.25 आणि 8.10% प्रति वर्ष दरम्यान एफडी रेट्स मिळवू शकतात. आरबीएल बँक टॅक्स सेव्हिंग एफडी वरील इंटरेस्ट रेट सीनिअर सिटीझन ठेवीदारांसाठी वार्षिक 7.60% आणि पाच वर्षांच्या कालावधीत सामान्य नागरिकांसाठी वार्षिक 7.10% आहे. 80 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाच्या सुपर सीनिअर सिटीझन्स साठी, बँक स्टँडर्ड एफडी रेट्सवर वार्षिक 0.75% रेटने अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते.

6. डीसीबी बँक: 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांपर्यंत एफडी कालावधी असलेल्या वरिष्ठ लोकांना सामान्य जनतेसाठी 3.75 आणि 8.05% प्रति वर्ष आणि त्यांच्यासाठी 4.25 आणि 8.55% प्रति वर्ष दरम्यान रेट अपेक्षित असू शकतात. पाच वर्षांच्या अटींसाठी, सीनिअर सिटीझन डिपॉझिटर डीसीबी बँक टॅक्स सेव्हिंग एफडीवर प्रति वर्ष 7.90% कमवतात, तर सामान्य जनतेची कमाई 7.40% प्रति वर्ष आहे.

7. बँक बंधन
बंधन बँक सामान्य जनतेसाठी 3.00 आणि 8.05% p.a. दरम्यान रेटसह फिक्स्ड-रेट सेव्हिंग्स अकाउंट (एफडी) आणि सात दिवसांपासून दहा वर्षांपर्यंतच्या अटींच्या वरिष्ठ नागरिकांसाठी 3.75 आणि 8.55% p.a. ऑफर करते. पाच ते दहा वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी, ज्येष्ठ नागरिक ठेवीदार बंधन बँक टॅक्स सेव्हिंग एफडीवर प्रति वर्ष 7.50% कमवतात, तर सामान्य जनतेची कमाई वार्षिक 7.00% होते.

8.AU स्मॉल फायनान्स बँक: जनरल पब्लिक AU स्मॉल फायनान्स बँक येथे फिक्स्ड-रेट डिपॉझिट मिळवू शकतात, जे वार्षिक 3.75-8.00% पासून बदलते. ज्येष्ठ व्यक्तींसाठी एफडी इंटरेस्ट रेट्स वार्षिक 4.25 ते 8.50% पर्यंत असतात. दहा वर्षाचा आणि सात दिवसांचा एफडी कालावधी बँककडून उपलब्ध आहे. पाच वर्षाच्या कालावधीसाठी, एयू स्मॉल फायनान्स बँक टॅक्स सेव्हिंग एफडी वरील इंटरेस्ट रेट सीनिअर सिटीझन डिपॉझिटर्ससाठी वार्षिक 7.75% आणि सामान्य जनतेसाठी वार्षिक 7.25% आहे.

9. येस बँक: सामान्य जनतेला येस बँकमधून वार्षिक 3.25-8.00% पासून एफडी दर मिळू शकतात. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट रेट्स वार्षिक 3.75 ते 8.50% पर्यंत असतात. दहा वर्षाचा आणि सात दिवसांचा एफडी कालावधी बँककडून उपलब्ध आहे.

10. इंडसइंड बँक: जनरल पब्लिक हे इंडिया बँककडून प्रति वर्ष 3.50 ते 7.75% पर्यंतच्या इंटरेस्ट रेट्स वर फिक्स्ड-रेट लोन प्राप्त करू शकतात. ज्येष्ठ प्रौढांसाठी एफडी रेट्स वार्षिक 4.25-8.25% पासून असतात. बँक सात दिवसांपासून साठ महिन्यांपर्यंत आणि त्यापलीकडील एफडी कालावधी प्रदान करते. सामान्य जनतेसाठी, टॅक्स सेव्हिंग एफडी वरील इंटरेस्ट रेट वार्षिक 7.25% आहे, तर सीनिअर सिटीझन डिपॉझिटर साठी, हा वार्षिक 7.75% आहे.

एफडी अकाउंट कसे उघडावे?

फेडरल डायरेक्ट इन्व्हेस्टमेंट (एफडी) ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन उघडू शकतो.

1. . ऑनलाईन: तुमच्याकडे आधीच अकाउंट असलेले बँकसह ऑनलाईन सेव्हिंग्स अकाउंट (एफडी) उघडणे हा सर्वात सोपा पर्याय आहे. एफडी सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला फक्त तुमच्या नेट बँकिंग अकाउंटमध्ये साईन-इन करायचे आहे, ऑनलाईन फॉर्म भरा आणि सबमिट करा. अशा प्रकरणांमध्ये, माहिती यापूर्वीच तुमच्या बँकेकडे आहे, त्यामुळे KYC ची आवश्यकता नाही. तुम्ही ऑनलाईन बँकिंग सुविधा वापरून तुमच्या अकाउंटमधून पैसे बदलू शकता.

2. . ऑफलाईन: तुमच्या बँकेच्या जवळच्या शाखेमध्ये सेव्हिंग्स अकाउंटसाठी ॲप्लिकेशन भरा. आवश्यक कागदपत्रांसह संबंधित कार्यालयात एकत्रितपणे पाठवा. आवश्यक कॅश डिपॉझिट केल्यानंतर, तुम्हाला एफडी पावती मिळेल.

फिक्स्ड डिपॉझिटच्या इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करणारे घटक

एफडी इंटरेस्ट रेट्स अनेक घटकांद्वारे प्रभावित होतात, त्यापैकी काही खाली नमूद केलेले आहेत:

1. डिपॉझिटचा कालावधी: कमी कालावधीसह इंटरेस्ट रेट्स कमी होतात आणि दीर्घ किंवा मध्यम कालावधीसह वाढतात.

2. डिपॉझिट रक्कम: जर तुम्ही मोठे डिपॉझिट केले तर तुम्हाला चांगले इंटरेस्ट रेट्स प्राप्त होतील, विशेषत: जर ते ₹1 कोटीपेक्षा जास्त बल्क डिपॉझिट असतील.

फिक्स्ड डिपॉझिटवर, ज्येष्ठ लोकांना कधीकधी 0.25% ते 0.50% अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट मिळतो.

फिक्स्ड डिपॉझिटच्या व्याजावरील टॅक्स

एफडी व्याजावरील टॅक्स पूर्णपणे लागू आहे आणि इतर स्त्रोतांकडून उत्पन्न म्हणून वर्गीकृत केला जातो.
जर फिक्स्ड डिपॉझिटचे तुमचे वार्षिक इंटरेस्ट उत्पन्न ₹40,000 पेक्षा कमी असेल तर बँक टीडीएस कलेक्ट करणार नाही.
तुम्हाला आर्थिक वर्षाच्या सुरुवातीला बँकेकडे फॉर्म 15G आणि 15H दाखल करणे आवश्यक आहे. डॉक्युमेंटेशन दाखल केल्यावर बँक टीडीएस कपात करणे थांबवेल.