टॉप 3 बँक निफ्टी स्टॉक्स

बँक आणि फायनान्शियल्स हे नेहमीच व्हायब्रंट भारतीय अर्थव्यवस्थेचे उज्ज्वल ठिकाण आहेत, मुख्य रस्त्याच्या उत्पादक क्षेत्राला क्रेडिट सुलभ करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावत आहेत, कमी सेवा असलेल्या क्षेत्रांसह विविध विभागांमध्ये फायनान्शियल समावेश आणि कॅपिटल/फंडिंग उपलब्ध असल्याची खात्री करतात. भारताचे निफ्टी बँक इंडेक्स, सामान्यपणे 'बँक निफ्टी' म्हणूनही ओळखले जाते, नॅशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) वर सूचीबद्ध सर्वात लिक्विड आणि प्रमुख बँकिंग स्टॉकची कामगिरी कॅप्चर करण्यासाठी सेक्टरसाठी प्राथमिक बेंचमार्क म्हणून काम करते. पारंपारिकपणे, बँक आणि फायनान्शियल्स हा भारताच्या बेंचमार्क स्टॉक इंडेक्स निफ्टी 50 चा प्रमुख भाग आहे, ज्यामुळे जवळपास 40% वेटेज मिळते.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

भारताच्या बँक निफ्टी इंडेक्समध्ये 14 आघाडीच्या बँक आणि फायनान्शियल स्टॉक्सचा समावेश होतो, डायनॅमिक फ्री-फ्लोट मार्केट कॅपिटलायझेशन-वेटेड पद्धतीचा वापर करते, विविधता आणि एफ&ओ मार्केट स्थिरतेसाठी सेबी रेग्युलेटरी अनुपालन सुनिश्चित करते. बँक निफ्टी इंडेक्समध्ये आता सेबीच्या 2025 सुधारणांनंतर 14 स्टॉकचा समावेश होतो. यामध्ये कॅप्ड वेटेजसह 12 स्टॉकमधून विस्तार समाविष्ट आहे; टॉप तीन योगदान ~55%, आणि चांगल्या विविधता आणि डेरिव्हेटिव्ह इन्व्हेस्टर प्रोटेक्शनसाठी डिसेंबर 2025 पासून मार्च 31, 2026 पर्यंत पूर्ण होण्यासाठी टप्प्यातील अंमलबजावणी (निफ्टी बँकसह जेन स्ट्रीट सागा नंतर).

mid-January'26-India's रोजी बँक निफ्टी इंडेक्सचे नेतृत्व एच डी एफ सी बँक (25.1% इंडेक्स वेटेज); ICICI बँक (20.2%); SBI (9.6%); ॲक्सिस बँक (9.3%); कोटक बँक (9.2%); फेडरल बँक (4.3%); इंडसइंड बँक (3.7%); AU SFB (3.6%); IDFC First (3.6%); आणि BOB (3.5%) - संचयी ~92% योगदान देत आहेत, तर टॉप पाच जवळपास 73% योगदान देत आहेत. हे टॉप दहा स्टॉक आहेत - नवीनतम एनएसई फॅक्ट शीट डाटा, डिसेंबर 31, 2025 नुसार इंडेक्स वेटेजद्वारे कॅप केलेले. तसेच, पीएनबी, कॅनरा बँक, येस बँक आणि युनियन बँक ऑफ इंडिया आहेत- सेबी/एनएसई मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत एकाग्रता जोखीम सोडविण्यासाठी फेज रिबॅलन्सिंग दर्शविते.

टॉप तीन बँक निफ्टी स्टॉकचा आढावा

एचडीएफसी बँक लि

• मालमत्तेनुसार भारतातील सर्वात मोठी खासगी क्षेत्रातील बँक 1994 मध्ये स्थापित करण्यात आली होती आणि आता मुंबई (MH) मध्ये मुख्यालय आहे.
• पॅरेंट एच डी एफ सी सह 2023 लँडमार्क मर्जर नंतर, बँक आता पुढील टप्प्यातील वाढीसाठी विस्तृत फिजिकल आणि डिजिटल फूट प्रिंट-रिटेल पोहोच सह युनिव्हर्सल बँकिंग लीडर म्हणून स्थितीत आहे
• एच डी एफ सी बँकेचे बिझनेस मॉडेल विविध आहे, ज्याचे नेतृत्व रिटेल-सेंट्रिक, लो-कॉस्ट डिपॉझिट आहे, परंतु प्रीमियम रॅम (रिटेल, ॲग्रो, MSMEs) आणि कॉर्पोरेट्स/होलसेल लेंडिंगमध्ये प्रीमियम ॲसेट गुणवत्ता आणि तंत्रज्ञान-आधारित कार्यक्षमता सुनिश्चित करते
• विविध रिटेल सेगमेंटमध्ये कार्यक्षम क्रॉस-सेलिंग (मॉर्टगेज, पर्सनल लोन्स, कंझ्युमर लोन्स आणि क्रेडिट कार्ड)
• कन्झर्व्हेटिव्ह रिस्क मॅनेजमेंट पॉलिसी आहे; एच डी एफ सी मर्जर नंतरच्या एकीकरणाने लवचिक कॅपिटल बफर (कार जवळपास 20%) नंतरही मॉर्टगेज आणि अनसिक्युअर्ड पोर्टफोलिओ मजबूत केले आहेत

डिसेंबर 31, 2025 पर्यंत प्रमुख ऑपरेशनल मेट्रिक्स

• शाखा- 9,616; एटीएम-21176
• सीएएसए रेशिओ: 33.6%; एनआयएम: 3.5%
• रॅम (रिटेल+ॲग्री+एमएसएमई): 54%; कॉर्पोरेट/होलसेल: 27%
• रिटेल लोन वैयक्तिक आणि बिझनेस लोनद्वारे प्रभावित आहे
• सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन रेशिओ: मुख्यत्वे सिक्युअर्ड-जसे मॉर्टगेज ~एयूएम चे 30%; मजबूत सिक्युअर्ड रिटेल फोकस) पर्सनल लोन्स/क्रेडिट कार्ड सेगमेंटमध्ये अनसिक्युअर्ड, परंतु ते देखील 'सिक्युअर्ड' कॉर्पोरेट/सरकारी सॅलरी अकाउंटसाठी.
• GNPA%: 1.24% वर्सिज 1.42% (y/y); NNPA: 0.42%

एकूणच, एच डी एफ सी बँक 'खूप मोठी टू फेल' कॅटेगरी (सिस्टीमॅटिकली महत्त्वाची) प्रायव्हेट बँक जायंट अंतर्गत येते, परंतु स्थिर गुणवत्ता आणि भांडवली शक्तीसह, हे बँक निफ्टी स्पेसमध्ये प्रीमियम पिक आणि 'किंग' आहे.

ICICI बँक लि

• मालमत्तेद्वारे भारताची 2nd सर्वात मोठी खासगी बँक, आयसीआयसीआय बँक ची स्थापना 1994 मध्ये आयसीआयसीआय लि (डिमर्जर/स्पिन-ऑफ पूर्वी औद्योगिक वित्त) ची सहाय्यक म्हणून करण्यात आली
• आयसीआयसीआय ही एक रिटेल-सॅव्ही, इनोव्हेशन-हेवी बँक आहे जी वाढती जागतिक उपस्थिती आणि डिजिटल नेतृत्वासह आहे
• हे रिटेल क्रेडिट वाढ, डिजिटल कस्टमर अधिग्रहण आणि विविध विभागांमध्ये वैविध्यपूर्ण फी उत्पन्नाला प्राधान्य देणारी संतुलित, विस्तार-केंद्रित धोरण वापरते-रिटेल (होम लोन, ऑटो, पर्सनल लोन्स); कॉर्पोरेट/होलसेल बँकिंग, ट्रेझरी ऑपरेशन्ससह
• आयसीआयसीआय बँकेचे तंत्रज्ञान-चालित ऑनबोर्डिंग आणि क्रॉस-सेलिंग खर्च कार्यक्षमता सुनिश्चित करते, तर अनुशासित कर्ज निरोगी मार्जिन आणि कॅपिटल पर्याप्तता गुणोत्तर (कार ~ 17.3%) टिकवून ठेवते

डिसेंबर 31, 2025 पर्यंत प्रमुख ऑपरेशनल मेट्रिक्स

• शाखा- 7385; एटीएम-11983 (कॅश डिपॉझिट घेण्याच्या मशीनसह)
• सीएएसए रेशिओ: 39.0%; एनआयएम: 4.3%
• रॅम (रिटेल+ॲग्री+एमएसएमई): 51%; कॉर्पोरेट/होलसेल: 25%
• रिटेल लोन वैयक्तिक आणि बिझनेस लोनद्वारे प्रभावित आहे
• सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन रेशिओ: प्रमुखपणे सिक्युअर्ड-जसे मॉर्टगेज; अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स आणि क्रेडिट कार्ड (विद्यमान बँक संबंध/सॅलरी अकाउंटसह गुणवत्तापूर्ण कर्जदार)
• GNPA%: 1.53% वर्सिज 1.96% (y/y); NNPA: 0.37%

एकूणच, आयसीआयसीआय बँक ही भारतातील 1st पिढीच्या खासगी बँकांमध्ये टॉप पिक आहे आणि एच डी एफ सी बँक सारखीच, ती 'अयशस्वी होण्यासाठी खूप मोठे' (सिस्टीमिकली महत्त्वाची) कॅटेगरीमध्ये येते.

स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.)

• भारताचे बँकिंग बेलवेदर, एसबीआय, सुरुवातीला 'ब्रिटिश राज' अंतर्गत 'बँक ऑफ कलकत्ता' म्हणून 1806 मध्ये स्थापित करण्यात आले; त्यानंतर 1955-स्वातंत्र्यानंतर ते 'स्टेट बँक ऑफ इंडिया' (एसबीआय) म्हणून पुनर्निर्मित आणि पुन्हा नाव दिले गेले.
• एसबीआय ही ॲसेट्स (लोन), डिपॉझिट आणि शाखांद्वारे भारतातील सर्वात मोठी बँक आहे, ज्यात व्यापक स्थानिक आणि निवडक जागतिक नेटवर्कसह जवळपास 25% चा प्रमुख मार्केट शेअर आहे.
• SBI ही जागतिक स्तरावर 43rd सर्वात मोठी बँक आहे आणि फॉर्च्युन ग्लोबल 500 संस्था आहे; ही एकमेव भारतीय बँक आहे जी जागतिक स्तरावर टॉप 100 पैकी एक आहे.
• देशभरातील त्यांच्या विस्तृत शाखा नेटवर्कसह, जवळपास 23100 पूर्ण शाखा, 83000 बँकिंग करस्पॉन्डंट्स (BCs) आणि 63600 ATM सह -SBI शहरी, अर्ध-शहरी, ग्रामीण आणि कमी सेवा असलेल्या भागांमध्ये सरकारचा आर्थिक समावेशक अभियान आहे.
• विस्तृत फिजिकल नेटवर्क 90 दशलक्षाहून अधिक ॲक्टिव्ह युजरसह एसबीआयच्या वाढत्या डिजिटल इकोसिस्टीम, योनो ॲपला पूरक करतात. एसबीआय आता डिजिटल बँकिंगमध्ये खासगी सहकाऱ्यांसह स्पर्धा करीत आहे - हे खरोखरच 'प्रत्येक भारतीयाला बँकर' आहे - ग्राहक सेवा, पारदर्शकता, नैतिकता, विनम्रता आणि शाश्वतता यासारख्या मुख्य मूल्यांवर अधिक लक्ष केंद्रित करते
• एसबीआय अनेकदा स्थानिक आणि शेवटच्या रिसॉर्टच्या कर्जदारांच्या 'आरबीआय' प्रमाणे कार्य करते; ही एक व्यवस्थितपणे महत्त्वाची सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक आहे आणि 'अयशस्वी होण्यासाठी खूप मोठी' श्रेणीमध्ये येते; म्हणजेच सरकार/आरबीआय कोणत्याही विचित्र परिस्थितीत बँकेला अयशस्वी होण्याची परवानगी देणार नाही.
• एसबीआयचे वैविध्यपूर्ण व्यवसाय मॉडेल जवळपास सर्व प्रमुख विभागांमध्ये कर्ज देण्यावर लक्ष केंद्रित करते-रिटेल (होम, ऑटो, पर्सनल लोन), कृषी, एमएसएमई, एसएमई/लघु व्यवसाय, कॉर्पोरेट्स, घाऊक (मनी मार्केट), ट्रेझरी (जीसेक-सरकारला लोन).
• पुढे पाहता, एसबीआय रिटेल क्रेडिट ग्रोथ, कॉर्पोरेट रिव्हायव्हल्स आणि डिजिटल ट्रान्सफॉर्मेशन्सवर लक्ष केंद्रित करेल.

डिसेंबर 31, 2025 पर्यंत प्रमुख ऑपरेशनल मेट्रिक्स

• शाखा: 23100; एटीएम: 63600
• सीएएसए रेशिओ: 40%; एनआयएम: 3.0%
• रॅम (रिटेल+ॲग्री+एमएसएमई): 60%; कॉर्पोरेट/होलसेल: 40%
• सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन रेशिओ:
• जवळपास 55% रॅम आणि 90% कॉर्पोरेट लोन पोर्टफोलिओ थेट/अप्रत्यक्षपणे (कॉर्पोरेट सॅलरी अकाउंटसाठी) सुरक्षित आहेत
• एकूण एनपीए: 1.7% वर्सिज 2.1% (y/y); नेट एनपीए: 0.4% वर्सिज 0.5% (y/y) -Q2FY26

निष्कर्ष

एकूणच, जागतिक भू-राजकीय विभाजन आणि आरबीआय रेट कट ट्रान्समिशनसह काही चक्रीय हेडविंड असूनही, अनेक संरचनात्मक संभाव्य देशांतर्गत टेलविंड्सने 2026-27 मध्ये फायनान्शियल सेक्टरला सपोर्ट करणे आवश्यक आहे. आणि भारतीय विकासाच्या कथेला पाठिंबा देण्यासाठी बँकिंग क्षेत्र चांगले भांडवलीकरण केले आहे. भारतात, सामान्यपणे, आरबीआय किंवा सरकार देखील रेट कपात ट्रान्समिशनसाठी बँकांना जास्त प्रेस करत नाहीत, विशेषत: पीएसबीसाठी आणि भेदभाव आणि गैर-जबाबदार कर्ज देण्यास प्रोत्साहित करत नाहीत. त्यामुळे, एनआयएमवर आरबीआय रेट कट ट्रान्समिशनचा एकूण परिणाम खूपच पुढे जाऊ शकत नाही.