थेट वि. नियमित म्युच्युअल फंड: फरक काय आहे?

थेट म्युच्युअल फंड काय आहेत?

डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये, फंड थेट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनीकडे इन्व्हेस्ट केले जातात. ब्रोकर, वितरक किंवा आर्थिक सल्लागार यासारख्या कोणत्याही मध्यस्थीचा समावेश नाही. तुम्ही तुमचे फंड रिसर्च, निवड आणि मॅनेज करण्यासाठी जबाबदार आहात.
डायरेक्ट म्युच्युअल फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये:
कोणतेही वितरक कमिशन नाही: कोणत्याही थर्ड पार्टीचा समावेश नसल्याने, AMC कोणालाही कमिशन देय करत नाही. यामुळे प्लॅन स्वस्त होते.

• कमी खर्चाचा रेशिओ: नियमित प्लॅन्सच्या तुलनेत डायरेक्ट प्लॅन्स कमी वार्षिक शुल्क (खर्चाचा रेशिओ म्हणतात) सह येतात.
• वेळेनुसार जास्त रिटर्न: खर्च कमी असल्याने, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये दीर्घकाळात थोडे चांगले रिटर्न कमवण्याची क्षमता आहे.
• स्वयं-व्यवस्थापित: तुमच्याकडे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर पूर्ण नियंत्रण आहे. फायनान्शियल निर्णय घेण्यात आत्मविश्वास असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी हे चांगले आहे.

उदाहरण:
जर तुम्ही नियमित प्लॅनपेक्षा 1% कमी खर्चाच्या रेशिओसह डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये ₹5 लाख इन्व्हेस्ट केले तर तुम्ही प्रत्येक वर्षी ₹5,000 सेव्ह करता. 10-15 वर्षांपेक्षा जास्त, ही खर्च बचत कम्पाउंडिंगमुळे तुमचे एकूण रिटर्न लक्षणीयरित्या वाढवू शकते.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड कोण निवडावे?

• चांगले फायनान्शियल ज्ञान असलेले इन्व्हेस्टर
• इन्व्हेस्टर ज्यांना नियमितपणे त्यांचे पोर्टफोलिओ रिसर्च आणि ट्रॅक करायचे आहे
• दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीवर लक्ष केंद्रित करणारे खर्च-सचेतन इन्व्हेस्टर.
   

नियमित म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

नियमित म्युच्युअल फंड प्लॅन्समध्ये, इन्व्हेस्टरला बँक, म्युच्युअल फंड वितरक किंवा फायनान्शियल सल्लागारासारख्या मध्यस्थाद्वारे इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. हे मध्यस्थ तुम्हाला फंड निवडण्यात, इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी आणि तुमच्या पोर्टफोलिओची देखरेख करण्यास मदत करतात आणि एएमसी त्यांना कमिशनसह भरपाई देते.

नियमित म्युच्युअल फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• ॲडव्हायजर सपोर्ट समाविष्ट: तुम्हाला तुमच्या ध्येयांसाठी वैयक्तिकृत व्यावसायिक सल्ला आणि शिफारशी मिळतात.
• उच्च खर्चाचा रेशिओ: मध्यस्थी भरण्याचा खर्च प्लॅनच्या वार्षिक शुल्कामध्ये समाविष्ट केला जातो.
• नवशिक्यांसाठी आदर्श: नवीन किंवा तज्ज्ञांच्या सहाय्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी नियमित प्लॅन्स आदर्श आहेत.
• चालू पोर्टफोलिओ मॉनिटरिंग: सल्लागार तुम्हाला कामगिरी ट्रॅक करण्यास, तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्यास आणि आवश्यक असल्यास फंड स्विच करण्यास मदत करतो.

उदाहरण:
जर तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यासाठी नवीन असाल आणि तुमच्या ध्येयांसाठी कोणता इक्विटी किंवा डेब्ट फंड अनुकूल आहे याची खात्री केली तर फायनान्शियल सल्लागार तुम्हाला नियमित प्लॅनद्वारे गाईड करू शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला चुकीच्या निर्णयांपासून वाचवू शकतो.

नियमित म्युच्युअल फंड कोण निवडावे?

• पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर किंवा फायनान्शियल मार्केटशी अपरिचित
• गुंतवणूक मॅनेज करण्यास मदत हवे असलेले व्यस्त व्यावसायिक
• मानवी सहाय्य आणि मार्गदर्शन प्राधान्य देणारे इन्व्हेस्टर
   

थेट आणि नियमित म्युच्युअल फंडमधील फरक

चला डायरेक्ट आणि रेग्युलर म्युच्युअल फंड पर्यायांमधील फरक अधिक पूर्णपणे पाहूया,

हा डायरेक्ट आणि नियमित म्युच्युअल फंड फरक तुमच्या फायनान्शियल गोल आणि आरामदायी लेव्हलसाठी सर्वोत्तम काय काम करते ते निवडणे सोपे करतो.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये डायरेक्ट प्लॅनपेक्षा नियमित प्लॅनचे फायदे काय आहेत?

जरी डायरेक्ट प्लॅन्स अधिक किफायतशीर असले तरीही, रेग्युलर प्लॅन्स त्यांचे लाभ ऑफर करतात, विशेषत: तज्ज्ञांचा सल्ला आणि मार्गदर्शन हवा असलेल्यांसाठी.

1. वैयक्तिकृत आर्थिक सल्ला
तुम्हाला चांगले संतुलित म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ तयार करण्यास मदत करण्यासाठी सल्लागार तुमचे रिस्क प्रोफाईल, उत्पन्न, वय आणि भविष्यातील ध्येयांचे मूल्यांकन करू शकतो.

2. चालू सपोर्ट आणि पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू
मार्केट स्थिती वारंवार बदलतात. सल्लागार तुमच्या फंडच्या कामगिरीचा ट्रॅक करतात आणि तुमच्या ध्येयांशी संरेखित ठेवण्यासाठी बदल सूचित करतात.

3. मार्केट अस्थिरतेदरम्यान भावनिक शिस्त
मार्केटमध्ये घसरणीदरम्यान अनेक इन्व्हेस्टर घाबरत आहेत. सल्लागार तुमच्या भावनांना तपासण्यास आणि आकर्षक निर्णय घेण्यापासून तुम्हाला थांबविण्यास मदत करू शकतात.

4. सोपे ट्रान्झॅक्शन आणि पेपरवर्क
नो युवर कस्टमर (केवायसी), ट्रान्झॅक्शन आणि ट्रॅकिंगसह सर्व औपचारिकता मध्यस्थीद्वारे हाताळल्या जातात.
नियमित प्लॅन्सचा खर्च थोडा जास्त असू शकतो, परंतु ते अनेक इन्व्हेस्टरसाठी इन्व्हेस्टमेंट सुलभ आणि अधिक आत्मविश्वास बनवतात.
 

कोणते चांगले आहे: डायरेक्ट किंवा रेग्युलर म्युच्युअल फंड?

आता मोठा प्रश्न येतो: कोणता म्युच्युअल फंड प्लॅन चांगला आहे?

जर डायरेक्ट म्युच्युअल फंड चांगले असतील,

• तुम्हाला कमिशन आणि फी वर सेव्ह करायचे आहे
• तुम्हाला तुमचे संशोधन करण्यावर विश्वास आहे.
• तुम्ही दीर्घकालीन रिटर्नवर लक्ष केंद्रित केले आहे.
• म्युच्युअल फंड कसे काम करतात हे तुम्हाला समजते.

नियमित म्युच्युअल फंड चांगले आहेत जर,

• तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये नवीन आहात
• तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला प्राधान्य देता
• तुम्हाला तुमचा पोर्टफोलिओ मॉनिटर आणि मॅनेज करायचा आहे.
• तुम्ही स्वत: फंड निवडण्यास आरामदायी नाही

नियमित आणि थेट दरम्यान फरक म्युच्युअल फंड प्लॅन्स मुख्यत्वे खर्च वि. सोयीविषयी आहेत. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि सहभाग स्तराशी जुळणारे एक निवडा.
 

तुमचा म्युच्युअल फंड डायरेक्ट प्लॅन किंवा रेग्युलर प्लॅन आहे का ते कसे तपासावे?

अनेक इन्व्हेस्टरला हे लक्षात येत नाही की ते खर्च रेशिओ फरक पाहत नाही तोपर्यंत नियमित प्लॅनमध्ये आहेत. कसे तपासावे हे येथे दिले आहे:

1. योजनेचे नाव
तुमचे म्युच्युअल फंड स्टेटमेंट किंवा ऑनलाईन अकाउंट उघडा. जर स्कीमच्या नावामध्ये "डायरेक्ट" शब्द असेल तर हा निश्चितच डायरेक्ट प्लॅन आहे. जर नसेल तर ते नियमित आहे.

2. ऑनलाईन प्लॅटफॉर्म
प्लॅन तपशील पाहण्यासाठी तुमच्या म्युच्युअल फंड ॲपमध्ये लॉग-इन करा.

3. एकत्रित खाते विवरण (सीएएस)
NSDL किंवा CDSL कडून तुमचे CA डाउनलोड करा. हे प्लॅन प्रकारांसह तुमच्या सर्व म्युच्युअल फंड होल्डिंग्सची यादी देते.
डायरेक्ट आणि रेग्युलर प्लॅन्समधील फरक जाणून घेणे तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट अधिक कार्यक्षमतेने मॅनेज करण्यास आणि अतिरिक्त खर्च कमी करण्यास सक्षम करते.
 

निष्कर्ष

डायरेक्ट वर्सिज रेग्युलर म्युच्युअल फंडचा निर्णय योग्य किंवा चुकीचा नाही. इन्व्हेस्टर म्हणून तुम्हाला काय फिट होते याबद्दल.

जर तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर विश्वास असेल, म्युच्युअल फंड प्लॅन्सची तुलना करा आणि खर्च कमी करायचा असेल तर डायरेक्ट प्लॅन्स तुम्हाला चांगले लाँग-टर्म रिटर्न कमविण्यास मदत करू शकतात. परंतु जर तुम्ही व्यावसायिक मार्गदर्शनाचे मूल्य असाल किंवा तुम्हाला फक्त सुरू होत असेल आणि ठोस इन्व्हेस्टमेंट फाऊंडेशन तयार करण्यास मदत हवी असेल तर नियमित प्लॅन्स मनःशांती आणि व्यवस्थापन सुलभता प्रदान करतात.