तुम्ही म्युच्युअल फंडच्या थेट प्लॅन्सची निवड करावी का?

थेट फंड किंवा म्युच्युअल फंड चे थेट प्लॅन्स अलीकडील वंशाचे आहेत. ऑगस्ट 2009 पर्यंत, म्युच्युअल फंडने प्रवेश भार आकारले जातात, ज्याचा उपयोग विक्री सुविधाकर्त्यांना कमिशन देण्यासाठी केला गेला होता. प्रवेश भार 2 ते 2.5% पर्यंत असल्याने, त्यामुळे गुंतवणूकदारावर मोठ्या प्रमाणात खर्च आकारला. सेबीने ऑगस्ट 2009 च्या प्रभावी निधीवर प्रवेश भार समाप्त केले आणि वितरकांना ग्राहकासोबत कोणत्याही सल्लागार आयोगास वेगवेगळे वार्ताला विचारले आहे. तथापि, लाभ दिसून येईपर्यंत ही स्टार्टर नव्हती. जानेवारी 2013 पासून, सर्व निधीला त्यांच्या योजनांना "नियमित योजना" आणि "प्रत्यक्ष योजना" म्हणून वर्गीकृत करणे आवश्यक आहे. फरक हा होता की डायरेक्ट प्लॅन्समध्ये मार्केटिंग, वितरण आणि ट्रेलिंग खर्च आणि कमिशन्स नव्हते आणि त्यामुळे थेट प्लॅन्सवर लोड कमी होता. डायरेक्ट प्लॅनमध्ये कमी टर (एकूण खर्चाचे रेशिओ) होते आणि ज्यामुळे ग्राहकांना चांगले रिटर्न निर्माण करण्यासाठी या थेट फंडला मदत झाली.

डायरेक्ट प्लॅन्स निवडण्याची मुख्य गुणवत्ता काय आहेत?

नियमित प्लॅनवर डायरेक्ट प्लॅन निवडण्यासाठी गुंतवणूकदारांसाठी काही स्पष्ट फायदे आहेत.

1. डायरेक्ट प्लॅन्स गुंतवणूकदारासाठी विक्री आणि वितरण कमिशन सेव्ह करतात. निश्चितच, याचा अर्थ असा की गुंतवणूकदाराला थेटपणे फंड एएमसीसह गुंतवणूक करावी लागेल जे खरोखरच कठीण नाही. परंतु बचत सामान्य इक्विटी फंडवर जवळपास 1-1.5% च्या बचतीचा आहे.

2. बचत काही टक्केवारीच्या अटींमध्ये खूपच लहान दिसू शकते परंतु हे वार्षिक बचत आहेत. जेव्हा तुम्ही 20 ते 25 वर्षांच्या कालावधीमध्ये (जो तुमचा सामान्य नियोजन क्षितिज आहे) एकत्रित करता, तेव्हा डायरेक्ट प्लॅन्स तुमच्या संपत्तीवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम करू शकतात.

3. वितरकाद्वारे प्रदान केलेल्या सल्लागार सेवांवर डायरेक्ट प्लॅन चुकवू शकतो याचा आदर करू शकतो. परंतु तुमच्याकडे नेहमीच स्वतंत्र गुंतवणूक सल्लागार निवडण्याचा पर्याय आहे जे अनेक पर्याय वजन करू शकतात आणि त्यानुसार तुम्हाला सल्ला देऊ शकतात.

4. अधिक महत्त्वाचे म्हणजे थेट प्लॅन्स तुम्हाला सल्लागार भूमिकेतून गुंतवणूकीची भूमिका डिलिंक करण्यास मदत करतात. जेव्हा तुम्ही डायरेक्ट प्लॅन निवडता, तेव्हाच तुम्ही फक्त फंडच्या मूलभूत ऑपरेटिंग खर्चाचे पेमेंट कराल, म्हणूनच तुमचा टर खूपच कमी असेल. परंतु अधिक महत्त्वाचे, डायरेक्ट प्लॅनमध्ये अधिक पारदर्शकता आहे कारण तुम्ही काय देय करत आहात हे तुम्हाला माहित आहे.

5. डायरेक्ट प्लॅन्स फायनान्शियल प्लॅनिंग एक्सरसाईजमध्ये फिट होऊ शकतात का? खरोखरच, डायरेक्ट प्लॅन्स एकूण फायनान्शियल प्लॅनमध्ये योग्यरित्या फिट होतील कारण डायरेक्ट प्लॅनमधील खर्च वाचवणे तुम्हाला तुमचा एकूण खर्च कमी ठेवण्यास मदत करते.

6. थेट प्लॅन्स हे दीर्घकाळ संपत्ती निर्मितीसाठी अधिक अनुकूल आहेत. आम्ही थेट प्लॅन्स आणि नियमित प्लॅन्ससह सारखाच फंड घ्या. थेट प्लॅनच्या बाबतीत टीईआर 1.25% कमी घेतले जाते आणि हे प्रत्येक वर्षी 1.25% डायरेक्ट प्लॅन देते. हायपोथेटिकल 25 वर्षाच्या रिटर्न विश्लेषणासाठी खालील टेबलचा विचार करा.