इक्विटी फंड वर्सिज डेब्ट फंड - प्रमुख फरक स्पष्ट केले आहेत

निवृत्तीसाठी सर्वोत्तम इक्विटी फंड आणि डेब्ट फंडची यादी

निवृत्तीच्या जवळ सर्वोत्तम काय काम करते

तुम्हाला एक निवडण्याची गरज नाही आणि अन्यकडे दुर्लक्ष करण्याची गरज नाही. दोन्ही फंड प्रकार चांगल्या प्लॅन केलेल्या रिटायरमेंट पोर्टफोलिओमध्ये फिट होऊ शकतात.

डेब्ट फंडसह स्थिरतेवर लक्ष केंद्रित करा

तुम्ही निवृत्तीच्या जवळ जात असताना, तुमचे पैसे सुरक्षित ठेवणे अधिक महत्त्वाचे ठरते. डेब्ट फंड तुम्हाला हे करण्यास मदत करतात. ते नियमित रिटर्न ऑफर करतात आणि अचानक नुकसानीची शक्यता कमी करतात. शॉर्ट-टर्म किंवा अल्ट्रा-शॉर्ट ड्युरेशन फंड तुम्हाला लवकरच आवश्यक असलेले पैसे होल्ड करू शकतात, जसे की मासिक खर्च किंवा वैद्यकीय खर्च.

जर तुम्हाला दर महिन्याला फिक्स्ड पेआऊट प्राप्त करायचे असेल तर तुम्ही तुमच्या डेब्ट फंडसह सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) सेट-अप करू शकता. हे तुम्हाला उर्वरित इन्व्हेस्टमेंट करत असताना सेट रक्कम काढण्याची आणि कमाई सुरू ठेवण्याची परवानगी देते.

इक्विटी एक्सपोजरसह काही वाढ राखा

निवृत्तीनंतरही, तुमचे पैसे वाढणे आवश्यक आहे. तुम्ही आणखी 20-30 वर्षे जगू शकता आणि महागाई थांबत नाही. म्हणूनच तुमच्या पैशाचा एक छोटासा भाग इक्विटी फंडमध्ये ठेवणे अद्याप अर्थपूर्ण आहे.

लार्ज-कॅप किंवा बॅलन्स्ड हायब्रिड फंड सारखे सुरक्षित इक्विटी पर्याय निवडा. हे फंड इक्विटी आणि डेब्ट एकत्रित करतात, ज्यामुळे तुम्हाला वाढ आणि स्थिरता मिश्रित होते.

बकेट स्ट्रॅटेजी वापरून पाहा

तुमची रिटायरमेंट इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन करण्याचा एक उपयुक्त मार्ग म्हणजे बकेट दृष्टीकोन. यामध्ये तुमची बचत तीन भागांमध्ये विभाजित करणे समाविष्ट आहे:

बकेट 1: तुमच्या पुढील 1-2 वर्षांच्या खर्चासाठी कॅश किंवा लिक्विड फंड ठेवा.
बकेट 2: 3-5 वर्षाच्या गरजांसाठी शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड वापरा.
बकेट 3: दीर्घकालीन वाढीसाठी इक्विटी किंवा हायब्रिड फंडमध्ये उर्वरित गुंतवा.

या प्रकारे, तुमच्याकडे दैनंदिन गरजांसाठी नेहमीच पैशांचा सहज ॲक्सेस आहे, तर तुमची उर्वरित बचत सतत वाढू शकते.

या सामान्य चुका टाळा

• निवृत्तीपूर्वी सर्वकाही इक्विटीमध्ये बदलू नका. मार्केटमध्ये घसरण तुमच्या प्लॅन्सला नुकसान करू शकते.
• फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये तुमचे सर्व पैसे लॉक करणे टाळा. ते अनेकदा कमी रिटर्न ऑफर करतात, विशेषत: टॅक्स नंतर.
• महागाईकडे दुर्लक्ष करू नका. आज जे पुरेसे वाटत आहे ते आतापासून 10 वर्षे कमी होऊ शकते.
• नियमित रिव्ह्यू वगळल्याने तुमचा प्लॅन कालबाह्य होऊ शकतो. वर्षातून एकदा किंवा दोनदा तुमची इन्व्हेस्टमेंट तपासण्यासाठी वेळ द्या.

करांविषयीही विचार करा

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर टॅक्स कसे लागू होतात हे समजून घेणे तुम्हाला चांगले प्लॅन करण्यास मदत करते.

• इक्विटी फंड गेन (एका वर्षानंतर) प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त 12.5% वर टॅक्स आकारला जातो.
• डेब्ट फंड गेन (तीन वर्षांनंतर) तुमच्या इन्कम स्लॅबवर आधारित टॅक्स मिळवा, परंतु इंडेक्सेशन लाभाशिवाय.
• म्युच्युअल फंडमधून एसडब्ल्यूपी पारंपारिक इंटरेस्ट इन्कमपेक्षा अधिक टॅक्स-फ्रेंडली असू शकते.

जर तुम्हाला खात्री नसेल तर तुम्हाला टॅक्स-कार्यक्षम पर्याय प्राप्त करण्यास मदत करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागारास सांगा.

निष्कर्ष

रिटायरमेंट हे केवळ काम थांबविण्याविषयी नाही- पैशांच्या चिंतेशिवाय जीवनाचा आनंद घेणे हे आहे. इक्विटी आणि डेब्ट फंडचे योग्य मिश्रण निवडल्याने तुम्हाला वाढ, उत्पन्न आणि सुरक्षा संतुलित करण्यास मदत होते.

इक्विटी फंड दीर्घकालीन रिटर्न ऑफर करतात, तर डेब्ट फंड स्थिरता आणि स्थिर कॅश फ्लो प्रदान करतात. एकत्रितपणे, ते तुमच्या निवृत्तीच्या गरजांसाठी एक मजबूत आधार तयार करतात. तुमचे वय, आरोग्य, ध्येय आणि तुम्ही किती रिस्क घेण्यास तयार आहात यावर आधारित तुमचा पोर्टफोलिओ ॲडजस्ट करा.