निवृत्ती सुलभ - इक्विटी फंड व्हर्सस डेब्ट फंड

डाटा सोर्स: मॉर्निंगस्टार

रिटर्नच्या तुलनेत इक्विटी आणि डेब्ट फंड किती आहेत?

इक्विटी आणि कर्ज निधीच्या बाबतीत, 1 वर्षापेक्षा अधिक कमी कालावधी परतावा खूपच चुकीचा असू शकतो. उदाहरणार्थ, या कालावधीदरम्यान 8.3% ते 6.5% पर्यंत येणाऱ्या बाँडच्या उत्पन्नामुळे जी-सेकंद फंडने गेल्या एका वर्षापेक्षा अतिशय चांगले केले आहे. ज्यांनी सरकारी सिक्युरिटीज फंडसाठी खिडकी भांडवली लाभांमध्ये अनुवाद केला आहे. तथापि, जर तुम्ही दोन प्रकारच्या म्युच्युअल फंडचा शोध घेत असाल तर पाच वर्षाच्या कालावधीत परतावा फक्त 200 bps पेक्षा जास्त आहे. हे प्री-टॅक्स अटीमध्ये रिटर्न आहेत आणि आम्ही नंतर कर रिटर्न पोस्ट करू.

जोखीम बाबींवर इक्विटी आणि कर्ज निधी तुलना कशी करतात?

आता म्युच्युअल फंडच्या प्रकाराच्या प्रकारात आमच्या दृष्टीकोनात थोड्याफार होण्याची वेळ आहे. गेल्या पाच वर्षांमध्ये, टॉप इक्विटी फंडमध्ये CAGR कमवले आहे जे कर्ज निधीपेक्षा 200 bps पेक्षा जास्त आहे. सामान्य तर्क म्हणजे इक्विटी फंड हे कर्ज निधीपेक्षा अधिक जोखीम असतात कारण कर्ज निधी अधिक स्थिर आहेत आणि त्यामुळे अधिक भविष्यवाणीयोग्य आहे. येथे जोखीम समजून घेण्यासाठी 3 पैलू आहेत.

सर्वप्रथम, जर तुम्ही पाच वर्षांपेक्षा जास्त इक्विटी फंडचा विचार केला तर नकारात्मक परताव्याची शक्यता जवळपास नगण्य आहे. हे मोठ्या प्रमाणात जोखीम कमी करते. दुसरे म्हणजे, 15-20 वर्षांच्या दीर्घकालीन कालावधीत (निवृत्ती नियोजनासाठी सामान्य), सर्वात मोठी जोखीम "पुरेशी जोखीम घेत नाही" आहे. तिसरे, कर्ज निधी पूर्णपणे जोखीम मुक्त नाहीत. जी-सेकंद फंड डिफॉल्ट रिस्कपासून मुक्त असू शकतात, तरीही ते इंटरेस्ट रेट रिस्क आणि इन्फ्लेशन रिस्कमुळे असुरक्षित आहेत. तसेच जर तुम्ही उच्च परताव्यासाठी क्रेडिट रँकिंगमध्ये कमी असाल तर जोखीम प्रमाणात वाढते. या बिंदूला प्रशंसा करण्यासाठी आम्ही मागील एका वर्षात पुरेशी कर्ज निधी डिफॉल्ट पाहिले आहेत.

कर कार्यक्षमतेवर इक्विटी आणि डेब्ट फंड कसे तुलना करतात?

काही वर्षांपूर्वी, उत्तरामध्ये स्पष्टपणे इक्विटी फंड असेल. तथापि, एप्रिल 2018 नंतर, इक्विटी फंड नफा ₹1 लाखांपेक्षा जास्त LTCG वर 10% कराच्या अधीन आहेत. नवीन परिस्थितीत निवृत्ती नियोजनासाठी इक्विटी आणि कर्ज निधी कसे तुलना करतात ते आम्हाला पाहू द्या. आम्ही मानतो की गुंतवणूकदाराने मिरा लार्ज कॅप इक्विटी फंडमध्ये ₹10 लाख आणि निप्पोन गिल्ट फंडमध्ये ₹10 लाख निश्चित एकरकमी रक्कम दिली आहे. आम्ही मानतो की दोन्ही निधीसाठी 5-वर्षाचा सीएजीआर 10 वर्षापेक्षा जास्त कालावधीमध्ये टिकून राहिला आहे. हे दोन टॉप म्युच्युअल फंड प्रत्यक्षात कर अटींनंतर कसे प्रदर्शित करतात हे येथे दिले आहे.