ओव्हरनाईट फंड वर्सेस लिक्विड फंड

जेव्हा थोड्यावेळाने तुमची अतिरिक्त कॅश पार्क करण्याची वेळ येते, तेव्हा तुम्ही ओव्हरनाईट फंड आणि लिक्विड फंडबद्दल ऐकले असेल. हे दोन लोकप्रिय निवड आहेत ज्यांना नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा अधिक कमाई करायची आहे परंतु त्यांचे पैसे खूप काळ लॉक करायचे नाहीत.

ओव्हरनाईट फंड म्हणजे काय?

कल्पना करा की तुमच्याकडे काही अतिरिक्त पैशांची आवश्यकता नाही, परंतु तुम्हाला लवकरच त्याची गरज पडू शकते. म्हणजेच रात्रीचे फंड उपयोगी ठरतात. हे अत्यंत सोपे काम करणारे म्युच्युअल फंड प्रकार आहे. कसे ते पाहा:

● ते कसे काम करतात: फंड मॅनेजर तुमचे पैसे अत्यंत सुरक्षित, अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतो जे केवळ एक दिवस टिकते.

● ते कुठे इन्व्हेस्ट करतात: हे फंड सामान्यपणे सारख्या गोष्टींमध्ये पैसे ठेवतात:
पुढील दिवशी मॅच्युअर होणारे बँक डिपॉझिट
Government securities that are bught and sold back within a day (called reverse repo)
आणि इतर सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट जी केवळ एक रात्र असते

● सुरक्षा पहिली: कारण पैसे त्वरित इन्व्हेस्ट केले जातात, कारण काहीही चुकीचे होण्याची शक्यता कमी आहे. जवळपास तुमचे पैसे सुरक्षित पिगी बँकमध्ये रात्रभर ठेवण्यासारखेच आहेत.

● रिटर्न: तुम्हाला ओव्हरनाईट फंडसह त्वरित समृद्ध होणार नाही, परंतु तुम्ही नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा अधिक कमविण्याची अपेक्षा करू शकता. सामान्यपणे, ते दरवर्षी जवळपास 3% ते 5% पर्यंत रिटर्न देतात.

● वापरण्यास सोपे: सर्वोत्तम भाग? तुम्ही कोणत्याही दंडाशिवाय कधीही तुमचे पैसे घेऊ शकता. हे अगदी चांगल्या इंटरेस्टसह सेव्हिंग्स अकाउंट असल्यासारखे आहे.

उदाहरणार्थ, चला सांगूया की तुमच्याकडे एका आठवड्यात किंवा दोन वेळी आवश्यक असलेले ₹1,00,000 आहे. जर तुम्ही ते ओव्हरनाईट फंडमध्ये ठेवले, तर तुम्ही सध्याच्या दरांनुसार मासिक ₹250 ते ₹400 कमवू शकता. हे बरेच नाही, परंतु तुमचे पैसे निष्क्रिय राहण्यापेक्षा हे चांगले आहे.

लिक्विड फंड म्हणजे काय?

आता, लिक्विड फंडविषयी चर्चा करूयात. ते ओव्हरनाईट फंड सारखेच आहेत परंतु काही प्रमुख फरक आहेत. ओव्हरनाईट फंडचे थोडेसे अधिक साहसी कुझिन म्हणून विचार करा. तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे ते येथे आहे:

● ते कसे काम करतात: लिक्विड फंड तुमचे पैसे सुरक्षित, अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, परंतु ते हे इन्व्हेस्टमेंट 91 दिवसांपर्यंत होल्ड करू शकतात (सुमारे 3 महिने).

● ते कुठे इन्व्हेस्ट करतात: हे फंड सारख्या गोष्टींमध्ये पैसे ठेवतात:
i शॉर्ट-टर्म सरकारी बाँड्स
काही आठवडे किंवा महिने शेवटचे बँक डिपॉझिट
अत्यंत सुरक्षित कॉर्पोरेट बाँड्स जे जलदपणे मॅच्युअर होतात

● थोडे अधिक रिस्क, थोडे अधिक रिवॉर्ड: कारण ते थोडे जास्त इन्व्हेस्टमेंट करतात, लिक्विड फंड कधीकधी ओव्हरनाईट फंडपेक्षा अधिक कमवू शकतात. ते सामान्यपणे दरवर्षी जवळपास 4% ते 6% पर्यंत परतावा देतात.

● अद्याप सुरक्षित: रात्रीचे फंड म्हणून रॉक-सॉलिड सेफ नाही, परंतु लिक्विड फंड अद्याप कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट मानले जातात.

● लहान विद्ड्रॉल शुल्क: जर तुम्हाला 7 दिवसांमध्ये तुमचे पैसे परत पाहिजे असतील तर तुम्हाला कदाचित छोटे शुल्क (एक्झिट लोड म्हणतात) भरावे लागेल. परंतु 7 दिवसांनंतर, तुम्ही सामान्यपणे तुमचे पैसे कोणत्याही शुल्काशिवाय घेऊ शकता.
चला एक उदाहरण पाहूया. जर तुम्ही एका महिन्यासाठी लिक्विड फंडमध्ये ₹1,00,000 ठेवले, तर तुम्ही करंट रेट्सनुसार जवळपास ₹330 ते ₹500 कमवू शकता. हे ओव्हरनाईट फंडपेक्षा अधिक आहे, परंतु लक्षात ठेवा, कमीतकमी एका आठवड्यासाठी तुमचे पैसे ठेवणे सर्वोत्तम आहे.

ओव्हरनाईट वर्सिज लिक्विड फंड: मुख्य फरक

आता जेव्हा या दोन्ही फंड काय आहेत हे आपल्याला माहित आहे, तेव्हा ते कसे स्टॅक-अप करतात हे पाहण्यासाठी लिक्विड फंडची तुलना करूयात, ओव्हरनाईट फंडची तुलना करूयात:

ओव्हरनाईट वर्सेस लिक्विड फंडमधील फरक

हे दृष्टीकोनात ठेवण्यासाठी, चला वास्तविक जगातील परिस्थितीचा विचार करूया. तुम्ही दोन महिन्यांच्या दूर असलेल्या सुट्टीसाठी बचत करीत आहात म्हणा. तुमच्याकडे ₹50,000 सेट असाईड केले आहे. हे कसे खेळू शकते ते येथे दिले आहे:

● ओव्हरनाईट फंडमध्ये, तुमचे पैसे सुरक्षित आहेत आणि तुम्ही दोन महिन्यांमध्ये जवळपास ₹400 ते ₹650 कमवू शकता.
● लिक्विड फंडमध्ये: तुमचे पैसे अद्याप सुरक्षित आहेत आणि तुम्ही दोन महिन्यांमध्ये जवळपास ₹660 ते ₹1,000 कमवू शकता.

फरक मोठा नाही परंतु वेळेनुसार आणि मोठ्या रकमेसह जोडतो.

रात्रीचे फंड वि लिक्विड फंड: कोणते चांगले आहे?

आता, मोठे प्रश्न - लिक्विड वर्सिज ओव्हरनाईट फंड:: तुम्ही कोणते निवडावे? हे तुमच्या विशिष्ट गरजांवर अवलंबून असते. चला ते ब्रेक डाउन करूयात:

जर ओव्हरनाईट फंड निवडा:

● तुम्हाला अल्टिमेट लवचिकता आवश्यक आहे: जर तुम्हाला खात्री नसेल की तुम्हाला तुमच्या पैशांची गरज कधी असेल आणि कोणत्याही शुल्काशिवाय काही क्षणाच्या सूचनेवर त्यास विद्ड्रॉ करण्यास सक्षम व्हायचे असेल तर ओव्हरनाईट फंड परिपूर्ण आहेत.
● तुम्ही अत्यंत जोखीम टाळणारे आहात: जरी सर्वात कमी जोखीम तुम्हाला असुविधाजनक बनवत असल्यास, ओव्हरनाईट फंड सर्वोच्च स्तरावर सुरक्षा प्रदान करतात.
● तुम्ही अत्यंत अल्पकालीन लक्ष्यांसाठी बचत करीत आहात: केवळ काही दिवसांमध्ये तुम्हाला आवश्यक असलेल्या पैशांसाठी रात्रीचे फंड आदर्श आहेत.
● तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी नवीन आहात: जर तुम्ही नुकतेच सुरू करीत असाल आणि तुमची अंगूठा कमी करू इच्छित असाल तर ओव्हरनाईट फंड इन्व्हेस्टमेंट जगाचा एक सामान्य परिचय आहे.

उदाहरण: चला सांगूया की तुम्ही फ्रीलान्सिंग करीत आहात आणि तुमचे पुढील देयक येत असताना खात्री नाही. ओव्हरनाईट फंडमध्ये तुमचा आपत्कालीन फंड ठेवणे म्हणजे थोडी अतिरिक्त कमाई करताना आवश्यक असताना तुम्ही त्वरित त्याचा ॲक्सेस करू शकता.

लिक्विड फंड निवडा जर:

● तुम्ही कमीतकमी एका आठवड्यासाठी पैसे भरू शकता: जर तुम्हाला तुमचे पैसे 7 दिवस किंवा अधिक काळ सोडणे ठीक असेल तर लिक्विड फंड थोडे चांगले रिटर्न देऊ शकतात.
● तुम्हाला थोडीशी अधिक जोखीम असते: तरीही खूपच सुरक्षित असताना, लिक्विड फंड तुम्हाला अधिक जोखीम मिळवण्यासाठी थोडा अधिक रिटर्न देऊ शकतात.
● तुम्ही शॉर्ट-टू-मध्यम-टर्म लक्ष्यांसाठी सेव्हिंग करीत आहात: काही आठवडे किंवा महिन्यांमध्ये तुम्हाला होणाऱ्या खर्चासाठी लिक्विड फंड चांगले असू शकतात.
● तुम्हाला सुरक्षा आणि रिटर्न बॅलन्स करायचे आहे: जर तुम्ही अल्ट्रा-सेफ ओव्हरनाईट फंड आणि जोखीमदार लाँग-टर्म इन्व्हेस्टमेंट दरम्यान मिडल ग्राऊंड शोधत असाल तर लिक्विड फंड स्वीट स्पॉटवर पोहोचतात.

उदाहरण: जर तुम्ही काही महिन्यांत नवीन स्मार्टफोनसारख्या मोठ्या खरेदीसाठी बचत करीत असाल तर लिक्विड फंड तुम्ही प्रतीक्षा करताना तुमचे पैसे अधिक वाढविण्यास मदत करू शकते.

वास्तविक-जीवनाची तुलना:

चला सांगूया की तुमच्याकडे तीन महिन्यांसाठी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी ₹1,00,000 आहे. हे कसे खेळू शकते ते येथे दिले आहे:
1. ओव्हरनाईट फंड:

● अपेक्षित रिटर्न: जवळपास 3.5% प्रति वर्ष
● 3 महिन्यांनंतर: तुमचे ₹1,00,000 अंदाजे ₹1,00,875 पर्यंत वाढू शकते
● ॲडव्हान्टेज: तुम्ही कोणत्याही शुल्काशिवाय कधीही पैसे काढू शकता

2. लिक्विड फंड:

● अपेक्षित रिटर्न: जवळपास 5% प्रति वर्ष
● 3 महिन्यांनंतर: तुमचे ₹1,00,000 अंदाजे ₹1,01,250 पर्यंत वाढू शकते
● ॲडव्हान्टेज: कमीतकमी जास्त रिटर्न, परंतु जर तुम्हाला कमीतकमी एका आठवड्यासाठी पैशांची आवश्यकता नसेल तर सर्वोत्तम

लक्षात ठेवा, हे केवळ अंदाज आहेत आणि प्रत्यक्ष रिटर्न बदलू शकतात. तुम्हाला केव्हा पैशांची आवश्यकता असेल आणि संभाव्य उच्च रिटर्नसाठी तुम्ही किती आरामदायी आहात यावर आधारित निवड करणे हे महत्त्वाचे आहे.

दोन्ही वापरण्यासाठी धोरणे

काही स्मार्ट इन्व्हेस्टर दोन्ही फंडचे कॉम्बिनेशन वापरतात:

● आपत्कालीन फंड स्ट्रॅटेजी: थोड्याच चांगल्या रिटर्नसाठी लिक्विड फंडमध्ये तुमचा बहुतांश आपत्कालीन फंड ठेवा, परंतु आवश्यक असल्यास त्वरित ॲक्सेससाठी ओव्हरनाईट फंडमध्ये भाग ठेवा.

● लॅडर स्ट्रॅटेजी: दोन्ही प्रकारच्या फंडमध्ये तुमचे पैसे विस्तारा. उदाहरणार्थ, तत्काळ गरजांसाठी ओव्हरनाईट फंडमध्ये 50% आणि चांगल्या वाढीसाठी लिक्विड फंडमध्ये 50% ठेवा.

● पार्किंग स्ट्रॅटेजी: अतिशय अल्पकालीन पार्किंगसाठी ओव्हरनाईट फंड वापरा (जसे काही दिवसांमध्ये मोठी खरेदी करण्याची प्रतीक्षा करताना) आणि दीर्घ कालावधीसाठी लिक्विड फंड (जसे की काही महिन्यांमध्ये सुट्टीसाठी बचत करताना).

विचारात घेण्यासाठी अतिरिक्त घटक

● टॅक्स परिणाम: ओव्हरनाईट आणि लिक्विड फंड दोन्हींवर त्याचप्रमाणे टॅक्स आकारला जातो. जर तुमच्याकडे 3 वर्षांखाली असेल तर लाभ तुमच्या उत्पन्नात जोडले जातात आणि तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅब दराने टॅक्स आकारला जातो. 3 वर्षांनंतर, त्यांवर इंडेक्सेशन लाभांसह 20% टॅक्स आकारला जातो.

● खर्चाचे रेशिओ: हे फंडद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे. ओव्हरनाईट फंडमध्ये सामान्यपणे लिक्विड फंडपेक्षा (जवळपास 0.1% ते 0.2%) लोअर एक्स्पेन्स रेशिओ (जवळपास 0.15% ते 0.3%) असतात. फरक लहान वाटत असताना, ते वेळेनुसार जोडू शकते.

● फंड हाऊस प्रतिष्ठा: चांगल्या ट्रॅक रेकॉर्डसह प्रतिष्ठित फंड हाऊसमधून फंड निवडा. हे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये सुरक्षेची अतिरिक्त परत जोडते.

● मार्केट स्थिती: आर्थिक अनिश्चितता वेळी, रात्रीचे फंड त्यांच्या अतिरिक्त सुरक्षेसाठी प्राधान्य दिले जाऊ शकतात. स्थिर काळात, लिक्विड फंड त्यांच्या थोड्या जास्त रिटर्नसाठी अधिक आकर्षक असू शकतात.

● तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य: नेहमीच तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह तुमची निवड संरेखित करा. जर तुम्ही स्पष्ट कालावधीसह विशिष्ट हेतूसाठी सेव्हिंग करत असाल तर सर्वोत्तम मॅचेस असलेला फंड निवडा.

सेव्ही इन्व्हेस्टरसाठी प्रगत टिप्स:

● सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी) वापरा: जर तुमच्याकडे इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी एकरकमी रक्कम असेल परंतु मार्केट वेळेबद्दल चिंता असेल, तर तुमचे पैसे लिक्विड फंडमध्ये पार्क करा आणि त्यास कालावधीत हळूहळू इक्विटी फंडमध्ये स्थानांतरित करण्यासाठी एसटीपी सेट-अप करा.

● कॉर्पोरेट कॅश मॅनेजमेंट: बिझनेस अनेकदा त्यांच्या शॉर्ट-टर्म कॅश गरजा कार्यक्षमरित्या मॅनेज करण्यासाठी हे फंड वापरतात.

● इंटरेस्ट रेट ट्रेंडची देखरेख करा: जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढण्याची अपेक्षा असते, तेव्हा लिक्विड फंड अधिक आकर्षक होऊ शकतात कारण ते दीर्घकालीन डेब्ट फंडपेक्षा त्यांचे पोर्टफोलिओ जलद ॲडजस्ट करू शकतात.

● विविधता साधन: जोखीमदार गुंतवणूक संतुलित करण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओ विविधता धोरणाचा भाग म्हणून हे फंड वापरा.

● पूरक वापर: काही इन्व्हेस्टर त्यांच्या आपत्कालीन कॉर्पससाठी ओव्हरनाईट फंड आणि शॉर्ट-टर्म ध्येयांसाठी लिक्विड फंड वापरतात, ज्यामध्ये दोन्ही शक्ती एकत्रित होतात.

निष्कर्ष

तुमच्या शॉर्ट-टर्म पैशांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी ओव्हरनाईट आणि लिक्विड फंड उत्कृष्ट साधने आहेत. ते सुरक्षा, रिटर्न आणि लिक्विडिटीचा चांगला बॅलन्स ऑफर करतात. त्वरित ॲक्सेस आणि जास्तीत जास्त सुरक्षेला प्राधान्य देणाऱ्यांसाठी ओव्हरनाईट फंड परिपूर्ण आहेत, तर लिक्विड फंड एक आठवडा किंवा त्याहून अधिक प्रतीक्षा करू शकणाऱ्यांसाठी रिटर्नमध्ये थोडी कमतरता ऑफर करतात.

लक्षात ठेवा, सर्वोत्तम निवड जोखीमसह तुमची आर्थिक परिस्थिती, ध्येय आणि आराम स्तरावर अवलंबून असते. तुमचा संशोधन करणे किंवा तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी सर्वोत्तम निर्णय घेण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधणे नेहमीच चांगली कल्पना आहे.