फायनान्शियल सल्लागाराची गरज

अन्य दिवशी सोमा घरातून बाहेर पडण्यासाठी तयार होत होता. अचानक त्याची 9 वर्षीय मुलगी राधा यांनी जिज्ञासाने विचारणा केली, "पापा, तुम्ही आज खूपच आनंदी असल्याचे दिसून येत आहे, तसेच मम्मा तुम्हाला देण्यासाठी कपबोर्डमध्ये काही कागदपत्रे शोधत आहेत. तुम्ही कुठे जात आहात?”

“होय, मी तुमच्या चांगल्या भविष्यासाठी इन्श्युरन्समध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेतला आहे, अशा प्रकारे पैसे डिपॉझिट करण्यासाठी मी इन्श्युरन्स कंपनीकडे जात आहे.”

द्वेषपूर्ण लुक आणि निर्दोष चेहऱ्यासह राधा, "पापा, इन्श्युरन्स म्हणजे काय? आणि चांगले भविष्य म्हणजे?”

“एचएमएम, माझे बाबू वाढत आहे, ती अधिक माहितीपूर्ण होत आहे, मला तुमच्याबद्दल अभिमान वाटतो”.

सोमा केसांना ब्रश करण्यास थांबवते आणि राधा चेअरवर बसतात आणि तिच्या उत्तराच्या पुढे बसतात, "जेव्हा मी इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करण्यास सुरुवात केली तेव्हा मला माझ्या मनात असलेले प्रश्न बीटा हे होते.................. मला पैसे कसे हाताळावे याचा अर्थ आहे............"

राधा हा त्यांच्या वयासाठी एक चांगला संतुलित बालक होता, अशा प्रकारे उत्सुक लुक ऐकणे सुरू राहिले आहे.

सोमा सुरू झाला, "त्यानंतर मी भानुशाली अंकलशी बोललो, त्यांनी मला कुठे पैसे ठेवले पाहिजेत आणि अनेक ठिकाणी गुंतवणूक करून रामू कसे पैसे कमावतात याबद्दल स्पष्ट केले."

यादरम्यान, धनवंतरी, सोमाची पत्नी आणि राधाची आई, ड्राईंग रुममध्ये वडिल आणि मुलीमध्ये सामील झाली. तथापि, राधा स्वत:च्या विचारात खूपच व्यस्त होता. " माझ्या शाळेजवळील फर्निचर दुकान असलेल्या भानुशाली अंकलला पापा करा?"

“येस बीटा, तो फर्निचरच्या दुकानाचे मालक नाही तर स्वत:च्या हाताने चांगला फर्निचर देखील बनवतो. त्यांनी मला भानुशाली चाकाचा चांगला मित्र असलेल्या डॉ. सुनील यांच्याशीही माहिती दिली. त्यांनी मला चांगल्या गुंतवणूकीसाठी आणि चांगल्या आर्थिक भविष्यासाठी काही टिप्स दिल्या.”

एकाच खोलीमध्ये असलेल्या धनवंतरीने तिच्या उपस्थितीचा अनुभव घेण्यास सांगितले "म्हणून, आप इन्न सबसे इन्व्हेस्टमेंट की सल्ला रहाय हो?"

“नहीं, नहीं सर्फ इन्से ही नहीं..." सोमाने सुरू ठेवले, "मी राधाच्या दंतचिकित्सकाशी कन्सल्ट केले आहे, सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्सच्या बाबतीत, मी शर्माजीशी देखील बोलले आहे..."

राधाने व्यत्यय टाकले, "समान शर्मा अंकल, आपल्या दुकानात प्रत्येकवेळी आपल्याला स्वादिष्ट आईसक्रीम कोण देते?"

“होय, शर्माजी ज्यांच्याकडे आईसक्रीम शॉप आहे आणि आनंद परभत इंडस्ट्रियल एरिया येथे आईसक्रीम फॅक्टरी आहे”

आता राधा बऱ्याच माहितीसह अधिक गोंधळात टाकले आहे,

“आमच्या समुदाय कामगार वर्गांदरम्यान पापा, रीता शिक्षक म्हणतात की, 'जर तुम्हाला कोणताही फर्निचर हवा असेल तर तुमच्या दातांसह तुम्हाला काही समस्या असेल तर तुम्ही डेंटिस्टकडे जाऊ शकता....' त्याचप्रमाणे जेव्हा मला आईसक्रीम असल्याचे वाटते तेव्हा मला शर्मा अंकलच्या दुकानात जावे लागेल... परंतु तिने आम्हाला कधीच सांगितले नाही की, ते आम्हाला पैशांविषयीही सांगू शकतात....”

धनवंतरी यांनी याची ओळख केली आहे की ती ही गोष्ट राधाच्या पुस्तकांशी संदर्भित घरी पुनरावृत्ती करीत आहे आणि त्यांनी सांगितली की, "खरं तर, मला काही ठिकाणी लक्षात आले आहे की त्यांच्या कौशल्याच्या क्षेत्रात सल्ला घेण्यासाठी तज्ज्ञांकडे जावे लागेल."

आई आणि मुली ऐकताना सोमा त्याच्या केसांना जोडत असताना त्याच्या केसांना दीर्घकाळ वाढत असल्याचे तिला समजले. पार्श्वभूमीच्या संभाषणामुळे सोमा कठोर परिश्रम झाला आणि विचार त्याच्या मनात चढ-उतार झाला. "जर माझे केस दीर्घकाळ वाढत असेल तर ते कापण्यासाठी मी फायनान्शियल सल्लागाराकडे जाईल, अन्य शब्दांत एखाद्या बार्बरला केस काटण्यासाठी जाईल. मी माझे स्वतःचे केस काढू शकत नाही किंवा दुसऱ्याला माझ्यासाठी करण्यास सांगू शकत नाही? तरीही मी हेअरकट मिळविण्यासाठी एक्स्पर्ट (बार्बर) वर जातो. त्याचप्रमाणे, आरोग्याच्या समस्या धनवंत्री असल्यास, राधा किंवा माझे स्वतःच डॉक्टर (त्याच्या/तिच्या स्वत:च्या क्षेत्रातील तज्ज्ञ) यांच्याकडे जातो. वास्तव, जर राधा चांगले नसेल तर आम्ही तिला सामान्य चिकित्सकाकडे घेत नाही परंतु आम्ही तिला बाल विशेषज्ञ (बालरोगतज्ज्ञ) कडे नेतो, जे स्वत:च्या क्षेत्रातील तज्ज्ञ आहेत”

अचानक, धनवंतरीच्या विचारांसोबत राधाच्या शब्दांनी सोमाच्या मनात असंख्य विचारांची ओळख केली. त्याच्या विचारांनी पुढे विस्तारित केले की जर 'तज्ज्ञांचा सल्ला' घेणे जवळपास जीवनातील सर्व टप्प्यांवर आणि बहुतांश उपक्रमांवर लागू होत असेल, तर तेच 'गुंतवणूकीच्या सल्ल्यासाठी' असावे’.

शर्माजी, डॉ. सुनील, भानुशाली किंवा अगदी राधाचे दंतचिकित्सक हे सर्व तज्ञ आहेत, परंतु त्यांच्या संबंधित क्षेत्रात आहेत. गुंतवणूकीच्या निर्णयांच्या संदर्भात गुंतवणूक सल्लागाराशी बोलणे आवश्यक आहे. सोमाने त्याच्या काय चुकीचे घडले हे समजून घेतले. तथापि, दुरुस्तीसाठी ते खूपच उशीर नव्हते.

सोमा काय करायचे होते त्याच चुकीचे आपण सर्वांना प्रतिबद्ध करू द्या..

तथापि, राधाच्या निर्दोष प्रश्नांनी त्याला समजण्यास मदत केली:
1) प्रत्येक क्षेत्रात 'तज्ज्ञांचे' महत्त्व.
2) एका क्षेत्रातील तज्ज्ञ कदाचित दुसऱ्या क्षेत्रात तज्ज्ञ असू शकत नाही.

एक चांगला आर्थिक सल्लागार म्हणजे चांगले यांत्रिक: तुम्हाला तुमच्या आयुष्यात काही ठिकाणी एक आवश्यक असेल, त्यामुळे तुम्हाला एक मोठ्या प्रमाणात पैशांची बचत होऊ शकते आणि जेव्हा एका शोधण्याबाबत येईल तेव्हा बर्याच लोकांना कुठे सुरू करावे लागणार नाही. आणखी जटिल गोष्टींसाठी, आमचे उद्योग सल्लागारांचे वर्णन करण्यासाठी सर्व प्रकारच्या अटी वापरते - फायनान्शियल प्लॅनर, मनी मॅनेजर, वेल्थ मॅनेजर, रिटायरमेंट प्लॅनर आणि इतर. त्यांच्या शीर्षकाशिवाय, माझा प्रश्न असतो, ते कोणत्या शीर्षकाची महत्त्वाची आहे?. सल्लागाराला माझी गरज, आवश्यकता, आर्थिक ध्येय, प्राधान्य इ. समजून घेणे आवश्यक आहे.

अशा प्रकारे, एक चांगला 'इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार' एखाद्यास मदत करेल; 1) आर्थिक ध्येय ओळखण्यासाठी
2) ध्येयांचे मूल्यांकन
3) त्यांना प्राधान्य देत आहे
4) स्मार्ट फायनान्शियल प्लॅन तयार करणे आणि अंमलबजावणी करणे
5) नियतकालिक आधारावर प्रगतीवर देखरेख करणे
6) प्लॅनचे पुनर्मूल्यांकन आणि सुधारणा

जेव्हा तुम्ही आयुष्यातील इतर सर्व गोष्टींसाठी तज्ज्ञांकडे जाता, तेव्हा - टेलर, डॉक्टर, बार्बर, इलेक्ट्रिशियन, प्लंबर इ. असो, तेव्हा योग्य आर्थिक सल्ला घेताना तज्ज्ञांकडे जाऊ नये का?