MSME's पोस्ट-Covid आऊटलूक

आपत्कालीन क्रेडिट लाईन गॅरंटी योजनेची (ईसीएलजी) सुरूवात झाल्यापासून जी एमएलआयला त्यांच्या कार्यात्मक दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी आणि त्यांच्या व्यवसायांचे सुरळीत कार्य सुरू करण्यासाठी अतिरिक्त पत प्रदान करण्यासाठी प्रोत्साहित करते, 11.5 दशलक्ष एमएसएमईंना ₹2.86 ट्रिलियनची हमी दिली गेली आहे आणि त्यांच्यापैकी 65% लाभाचा लाभ घेतला आहे. एमएसई (सीजीएफएमएसई) साठी क्रेडिट गॅरंटी फंड अंतर्गत ईसीएलजीएस आणि पश्चिम बंगाल, तमिळनाडू आणि आंध्र प्रदेश अंतर्गत अधिकांश क्रेडिट ऑफटेक साठी महाराष्ट्र, तमिळनाडू आणि पश्चिम बंगाल यांची गणना केली गेली आहे. ईसीएलजीएस अंतर्गत घेतलेल्या कर्जांपैकी, 61% एमएसएमईंना रोख प्रवाह दबाव कमी करता आले आहे. त्यांच्यापैकी जवळपास 35% कमी व्याजदरांचा लाभ घेतला आहे. 

MSME विभागातील क्रेडिट एक्सपोजरने FY21 मध्ये 6.6% YoY वाढला आहे जे आर्थिक वर्ष 21 मध्ये ₹9.5 ट्रिलियनचे वितरण करून ₹20.2 ट्रिलियन पर्यंत वाढले आहे. MSME कर्जामध्ये वाढ हा विद्यमान बँक (ETB) संस्थांमुळे आहे कारण जून 2020 मध्ये दुप्पट झालेल्या MSME ना पत वितरण झाले आहे आणि त्यानंतर covid स्तरावर टिकून राहिले आहे. कालावधीमध्ये, एप्रिल 2020 मध्ये 90% पेक्षा जास्त कमी झाल्यानंतर नवीन-बँकमध्ये (एनटीबी) एमएसएमईंना क्रेडिट देखील पिक-अप केले जात आहे. मार्च 2021 मध्ये, ते आधीच त्याच्या कोविडच्या पूर्व-स्तरापेक्षा जास्त परत केले आहे.
एमएसएमई विभागातील एनपीए दर आर्थिक वर्ष 20 मध्ये आर्थिक वर्ष 21 वर्षे 12.6% मध्ये 12.25% स्थिर राहिले. ईसीएलजीएस सादर केल्याने तसेच पुनर्रचना लाभांपासून हे उच्च पत पुरवठ्यासाठी दिले जाऊ शकते. तसेच, एमएसएमईंना कर्ज देणाऱ्या खासगी बँकांचे एनपीए दर सप्टेंबर 2020 ते मार्च 2021 पर्यंत स्थिर आहेत तर एनबीएफसीने त्याच कालावधीदरम्यान एनपीए दरांमध्ये स्थिर वाढ दिसून आली आहे. एनबीएफसी साठी एमएसएमईंसाठी एनपीए दरांमध्ये वाढ हा एनबीएफसी द्वारे एमएसएमईंना पत वाढीमध्ये अधिक प्रसिद्ध मंदीमुळे होतो. 

एमएसएमईंवर कोविड-19 प्रभाव: 

कोविड-19 महामारी दरम्यान, एमएसएमई विभागाने महसूलात 20-50% घसरण पाहिले, 
- 47% of MSMEs saw less than 25% decline in the same, and only 11% had greater than 50% adverse impact; The Debtor days outstanding for MSMEs increased by 30 days;
- 46% एमएसएमईंना नियमित पेमेंट पूर्ण करण्यासाठी गंभीर कॅश शॉर्टेजचा अनुभव आहे; 
- 42.7 नोव्हेंबर'21 पर्यंत कर्जदाराच्या निराकरणासाठी एमएसएमई समाधान योजनेसाठी Rs.151billion च्या देययोग्य रकमेचे हजार अर्ज दाखल करण्यात आले होते; 
- व्यापार किंवा सेवा विभागाच्या तुलनेत उत्पादन क्षेत्रात सर्वाधिक माहिती मिळाली; 
- 67% एमएसएमईंना 3 महिन्यांपर्यंत तात्पुरते बंद करण्यात आले आणि त्यांपैकी 90% तात्पुरते 6 महिन्यांपर्यंत बंद करण्यात आले; 
- पहिल्या टप्प्यात 6.3 दशलक्ष नोकरी नुकसान झाले आणि एमएसएमई क्षेत्राशी संबंधित 100 दशलक्ष लोकांपैकी दुसऱ्या टप्प्यात 13.3 दशलक्ष नोकरी झाली. या विभागातील बेरोजगारी दर नोव्हेंबर 2021 मध्ये 7.1% आहे.

ताणलेल्या बॅलन्स शीटमुळे आणि कर्जदारांमध्ये वाढ झाल्यामुळे, डाउनग्रेड गुणोत्तर FY20/FY21 मध्ये 35-40% आहे. तरीही, निधी आणि सुधारित बॅलन्स शीट लेव्हरेजमुळे अपग्रेडमध्ये आर्थिक वर्ष 22 मध्ये तीव्र वाढ झाली आहे. एमएसएमईंपैकी 45% अपग्रेड करण्यात आले आहेत आणि ते मुख्यत्वे इन्फ्रा, टेक्सटाईल, आयरन आणि स्टील, ॲग्री इत्यादींमध्ये आहेत. अनेक एमएसएमई संस्थांच्या प्रमोटर्सनी वाढीव इक्विटी इन्फ्यूज केली आहे; सरकारी प्रोत्साहन आणि कमाई अंतर्गत कर्ज घेतले गेले आहेत. 

मागील काही तिमाहीत, खासगी तसेच पीएसयू बँका एमएसएमईंना लिक्विडिटी प्रदान करण्याची संधी सक्रियपणे घेत आहेत. कॅपेक्स फायनान्सिंग अद्याप पीएसयू बँकांद्वारे प्रभावित केले जाते, परंतु खासगी बँका खेळत्या भांडवली वित्तपुरवठ्यात सक्रिय आहेत. एनबीएफसी, अपेक्षेपेक्षा अधिक दरांसह, सुलभ ॲक्सेस, चांगल्या टर्नअराउंड टाइम आणि ब्रिज गॅप फायनान्सिंगमुळे प्राधान्य दिले जातात. क्लायंटच्या रिपेमेंट ट्रॅक रेकॉर्डची स्थापना झाल्यानंतर, ते बँकांद्वारे रिफायनान्स केले जाते. तसेच, काही मोठ्या खासगी बँका आता एमएसएमईंना कमीतकमी 7.0-7.5% पीएसयू बँकांसह दरांनुसार कर्ज देत आहेत.

एमएसएमईंचे पुनर्वर्गीकरण आणि एमएसएमई व्याख्या अंतर्गत व्यापारी समाविष्ट असल्याने, 25 दशलक्ष रिटेल आणि घाऊक व्यापारी विविध योजनांतर्गत फायदेशीर ठरतील अशी अपेक्षा आहे. उद्यम (उद्योग आधार मेमोरँडम) नुसार, एका वर्षात 30% पेक्षा जास्त वाढ नोव्हेंबर 21 पर्यंत 5.8 दशलक्ष एमएसएमईंची नोंदणी केली गेली. इंटरेस्ट रेट सबसिडी, कोलॅटरल-फ्री लोन आणि क्रेडिट-लिंक्ड कॅपिटल सबसिडी स्कीमचा लाभ घेण्यासाठी उद्यम अंतर्गत अधिकांश एमएसएमई नोंदणी करतात. 

कोविड नंतरचे परिस्थिती:

पर्यटन, विमानचालन, हॉटेल इत्यादींसारख्या महामारीमुळे गंभीरपणे प्रभावित झालेले उद्योग आता पुनरुज्जीवित करत आहेत. 
ऑटोमोबाईल क्षेत्र आपल्या covid पूर्वीच्या स्तरावर परत जात आहे आणि इलेक्ट्रिक वाहने (ईव्हीएस) प्राप्त करणे, तंत्रज्ञान अपग्रेडेशन आणि उत्पादन रेषा बदल यामुळे प्रोत्साहन मिळाले आहे. टेक्सटाईल उद्योगाचा दृष्टीकोन चीनवर अनेक प्रतिबंध आणि क्षेत्राला प्रदान केल्या जाणाऱ्या विविध अनुदानासह वचनबद्ध आहे. या उद्योगातील अनेक संस्था एकतर त्यांची क्षमता सुधारत आहेत किंवा नवीन कॅपेक्स घेत आहेत. निर्यात समोरच्या बाजूला, रासायनिक उद्योग अपवादात्मकरित्या चांगले काम करत आहे. फार्मा उद्योगाचा कामगिरी सातत्याने वाढत आहे. महामारी दरम्यान आणि चालू असताना अडकलेल्या अनेक प्रकल्पांसह पायाभूत सुविधा प्रकल्प चांगल्या प्रकारे दिसत आहेत. तसेच, वाढीवरित्या, निविदा पुरस्कार वाढत आहे. त्यामुळे, सीमेंट, इस्त्री, स्टील इ. सारख्या संबंधित उद्योगांनाही चांगले काम करण्याची अपेक्षा आहे. बहुतांश एमएसएमईंनी आर्थिक वर्ष 22 मध्ये सुधारित कमाईचा मार्ग प्रदर्शित केला आहे.