लोन वर्सिज लाईन ऑफ क्रेडिट

जेव्हा पैसे कर्ज घेण्याची वेळ येते, तेव्हा व्यक्ती आणि व्यवसायांकडे दोन मुख्य पर्याय आहेत: लोन्स आणि लाईन्स ऑफ क्रेडिट. दोन्ही फंडचा ॲक्सेस प्रदान करताना, त्यांना कसे ॲक्सेस केले जाते, रिपेमेंट अटी आणि इंटरेस्ट रेट्स सहित महत्त्वाच्या बाबींमध्ये भिन्नता आहे. 

लोन म्हणजे काय?

लोन ही लेंडरकडून घेतलेली निश्चित रक्कम असते, सहसा बँक किंवा फायनान्शियल संस्था. कर्जदाराला संपूर्ण रक्कम एका लंप पेमेंटमध्ये प्राप्त होते आणि पूर्वनिर्धारित कालावधीत व्याजासह ती रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे. लोन मोठ्या, एकवेळ खरेदी किंवा इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य आहेत, जसे की कार खरेदी करणे किंवा उच्च शिक्षणासाठी फंडिंग करणे.

चला लोन चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण विचारात घेऊया. समजा तुम्हाला ₹5,00,000 किंमतीची नवीन कार खरेदी करायची आहे. तुम्ही बँक किंवा लेंडरशी संपर्क साधू शकता आणि कार लोनसाठी अप्लाय करू शकता. जर मंजूर झाले असेल तर लेंडर तुम्हाला ₹5,00,000 ची संपूर्ण रक्कम अपफ्रंट प्रदान करेल. त्यानंतर तुम्हाला एका विशिष्ट कालावधीत निश्चित मासिक हप्त्यांमध्ये (ईएमआय) कर्ज आणि व्याज परतफेड करणे आवश्यक आहे, म्हणजे पाच वर्षे.

लाईन ऑफ क्रेडिट म्हणजे काय?

दुसऱ्या बाजूला, क्रेडिट लाईन ऑफ क्रेडिट कार्ड किंवा चेकिंग अकाउंट सारखे अधिक कार्य करते. लंपसम प्राप्त करण्याऐवजी, आवश्यकतेनुसार ॲक्सेस करण्यासाठी तुम्हाला पूर्वनिर्धारित क्रेडिट मर्यादेसाठी मंजूर केले जाते. तुम्ही मंजूर मर्यादेपर्यंत फंड उधारू शकता, कर्ज घेतलेली रक्कम परतफेड करू शकता आणि नंतर तुम्ही क्रेडिट मर्यादेमध्ये राहत असल्यास पुन्हा कर्ज घेऊ शकता.
चालू किंवा अनपेक्षित खर्च, रोख प्रवाह संध्याकाळ किंवा लहान प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी पतपुरवठा करण्यासाठी आदर्श आहे. ते लोनपेक्षा अधिक फायनान्शियल लवचिकता ऑफर करतात, कारण तुम्ही केवळ कर्ज घेतलेल्या रकमेवर इंटरेस्ट देय करता, संपूर्ण क्रेडिट मर्यादा नाही.

For instance, let's say you're a small business owner, and you've been approved for a line of credit of ₹2,00,000. You can borrow ₹50,000 to cover a temporary cash-flow shortage, repay it, and then borrow another amount when needed without having to reapply for a new line of credit, as long as you stay within the ₹2,00,000 limit.

लोन आणि लाईन ऑफ क्रेडिट मधील फरक

लोन आणि क्रेडिट लाईन वेगवेगळ्या उद्देशांना सेवा देतात, तर माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी त्यांचे प्रमुख फरक समजून घेणे आवश्यक आहे. येथे काही उल्लेखनीय अंतर आहेत:

लोन्स आणि लाईन्स ऑफ क्रेडिट

दोन्ही लोन्स आणि लाईन्स ऑफ क्रेडिट विविध स्वरूपात येतात, प्रत्येकी विशिष्ट गरजा आणि परिस्थितीसाठी तयार केलेले. येथे काही सामान्य प्रकार आहेत:

लोन:

● होम लोन्स: हे लोन्स घर खरेदीसाठी आहेत, जिथे प्रॉपर्टी कोलॅटरल म्हणून कार्य करते. ते दीर्घ रिपेमेंट कालावधी ऑफर करतात, सामान्यपणे स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्ससह 15 ते 30 वर्षे. 

● कार लोन्स: हे लोन्स वाहन खरेदी, कार कोलॅटरल म्हणून वित्तपुरवठा करतात. रिपेमेंट कालावधी कमी आहेत, सहसा 3 ते 7 वर्षे आणि व्याज दर कमी आहेत. 

● पर्सनल लोन्स: हे कर्ज एकत्रीकरण किंवा विवाह सारख्या विविध गरजांसाठी अनसिक्युअर्ड लोन्स आहेत. त्यांच्याकडे जास्त व्याज दर आणि कमी परतफेड कालावधी आहेत, जवळपास 1 ते 5 वर्षे. 

● शिक्षण लोन्स: विशेषत: शिक्षण खर्चासाठी, ते लवचिक रिपेमेंट पर्याय आणि ट्यूशन फी आणि इतर खर्च कव्हर करतात. 

● बिझनेस लोन्स: हे लोन्स, ज्याचे उद्दिष्ट उपकरणे खरेदी किंवा विस्तार यासारख्या बिझनेस गरजांचे आहे, सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात आणि क्रेडिट पात्रतेवर आधारित अटी आहेत. 

लाईन्स ऑफ क्रेडिट: 

● वैयक्तिक लाईन्स: क्रेडिट कार्डसारखे क्रेडिट रिवॉल्व्हिंग, असुरक्षित कर्ज आणि परिवर्तनीय इंटरेस्ट रेट्ससह लवचिकता ऑफर करते. 

● होम इक्विटी लाईन्स ऑफ क्रेडिट: होम इक्विटीद्वारे सुरक्षित, ही लाईन्स होम सुधारणांसाठी किंवा कमी इंटरेस्ट रेट्ससह कर्ज एकत्रित करण्यासाठी वापरली जातात. 

● क्रेडिटची बिझनेस लाईन्स: क्रेडिट पात्रता आणि महसूलावर आधारित क्रेडिट मर्यादेसह कॅश फ्लो मॅनेजमेंट किंवा खर्चांसाठी बिझनेसना ऑफर केले जाते. 

● क्रेडिटची मागणी लाईन्स: संभाव्य उच्च इंटरेस्ट रेट्ससह त्वरित फायनान्सिंग गरजांसाठी वापरलेले कर्जदार कधीही रिकॉल करू शकतात अल्पकालीन लोन्स.

लोन्स आणि लाईन्स ऑफ क्रेडिटचे लाभ

लोन आणि लाईन्स दोन्ही कर्जदारांना विशिष्ट फायदे देऊ करतात:

लोन:

● फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स रिपेमेंट रकमेमध्ये अंदाज प्रदान करतात.
● लंपसम डिस्बर्समेंट मोठ्या खरेदी किंवा इन्व्हेस्टमेंटसाठी अनुमती देते.
● लोनच्या प्रकारानुसार, कर लाभ किंवा कपात असू शकतात.

लाईन्स ऑफ क्रेडिट:

● तुम्हाला जेव्हा गरज असेल तेव्हाच तुम्हाला जे आवश्यक असेल ते लोन घेण्याची लवचिकता.
● तुम्ही क्रेडिट मर्यादेच्या आत राहत असताना अतिरिक्त फंडसाठी पुन्हा अप्लाय करण्याची आवश्यकता नाही.
● जर तुम्ही लोन घेतले आणि जबाबदारीने रिपेमेंट केले तर कमी इंटरेस्ट खर्चाची क्षमता.

लोन वर्सिज लाईन ऑफ क्रेडिट: कोणती एक चांगली आहे?

लोन आणि लाईन ऑफ क्रेडिट दरम्यानची निवड अखेरीस तुमच्या विशिष्ट गरजा आणि फायनान्शियल परिस्थितीवर अवलंबून असते. जर तुम्हाला घर किंवा कार खरेदी करणे यासारख्या विशिष्ट हेतूसाठी मोठ्या प्रमाणात पैशांची आवश्यकता असेल, तर लोन हा चांगला पर्याय असू शकतो, कारण तो निधी अपफ्रंट प्रदान करतो आणि निश्चित इंटरेस्ट रेट्स आणि रिपेमेंट अटी ऑफर करतो.
तथापि, जर तुम्हाला चालू आधारावर किंवा छोट्या, अनपेक्षित खर्चांसाठी फंडचा ॲक्सेस आवश्यक असेल तर लाईन ऑफ क्रेडिट अधिक योग्य असू शकते. हे अधिक लवचिकता प्रदान करते आणि आवश्यकता असतानाच तुम्हाला आवश्यक असलेले पैसे उधार घेण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुम्हाला व्याज शुल्कावर पैसे वाचते.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न आणि एकूण फायनान्शियल आरोग्य यासारख्या घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे, कारण हे तुमची पात्रता आणि कर्जदार ऑफरच्या अटीवर परिणाम करू शकतात. याव्यतिरिक्त, माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी व्याज दर, शुल्क आणि रिपेमेंट शेड्यूल्ससह अटी व शर्तींचा काळजीपूर्वक आढावा घ्या.

निष्कर्ष

लोन आणि क्रेडिट दोन्ही लाईन्स युनिक हेतूसाठी सेवा देतात आणि विशिष्ट फायदे देतात. दोघांमधील फरक समजून घेऊन, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल ध्येय आणि परिस्थितीशी संरेखित करणारा माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता. तुम्ही लोन किंवा लाईन ऑफ क्रेडिट निवडले असल्यास, अतिरिक्त कर्ज जमा करणे टाळण्यासाठी जबाबदारीने कर्ज घेणे आणि ठोस रिपेमेंट प्लॅन राखणे महत्त्वाचे आहे.