क्रेडिट सुईस दिवाळखोर आहे का?

क्रेडिट सुईससाठी मागील विकेंड खूपच उपयुक्त होता. 

प्रसिद्ध व्यवसाय पत्रकार डेव्हिड टेलर यांचे ट्वीट सोशल मीडियावर झटका उडला. त्याच्या ट्वीटसह, त्यांनी क्रेडिट सुईसच्या दिवाळखोरीवर लक्ष दिले.

ट्वीट सोशल मीडिया प्लॅटफॉर्मवर वाईल्डफायरसारखे पसरले. सोमवार ते नंतर डिलिट केले तरीही, नुकसान यापूर्वीच झाले आहे. लेहमन ब्रदर्सच्या संकटाची तुलना 2008 पर्यंत करण्यास नागरिकांनी सुरुवात केली.

सोशल मीडिया प्लॅटफॉर्मवरील वादळ मार्केटमध्येही पसरते! त्याचे शेअर्स सोमवारी जवळपास 10% पर्यंत आले आणि त्यांच्या सर्वकालीन $3.70 च्या लो पर्यंत पोहोचले.

जर तुम्ही सर्व ड्रामा गमावला असाल तर क्रेडिट सुईसचे काय होते याची त्वरित रिकॅप येथे दिली आहे.

1856 मध्ये स्थापन केलेले क्रेडिट सुईस हे जगातील सर्वात मोठ्या बँकांपैकी एक आहे. स्वित्झरलँड-मुख्यालय बँक खूपच मोठी आहे, की ही जागतिक व्यवस्थितरित्या महत्त्वाची आहे म्हणजेच, त्याचा कोलॅप्स जागतिक अर्थव्यवस्थेवर मोठा परिणाम करू शकतो!

गुंतवणूकदार आणि आर्थिक विश्लेषकांनी जागतिक स्तरावर त्यांच्या आर्थिक सामर्थ्याविषयी चिंता उभारली आहे. त्यामुळे, या बातम्यामध्ये काही पदार्थ आहे किंवा हे फक्त निराशा आहेत का? आणि जर हे खरे असेल, तर जगातील सर्वात मोठी बँक कशी दिवाळखोरीच्या मैदानापर्यंत पोहोचली आहे?

तसेच, गुंतवणूकदार केवळ काहीही नाही याबद्दल मजा करीत नाहीत. स्विस बँकेने अलीकडील तिमाहीमध्ये रेकॉर्ड नुकसान पोस्ट केले आहे आणि हे नुकसान मुख्यत्वे अविरत निर्णय आणि अनेक अडथळ्यांमध्ये सहभाग यामुळे आहेत.

उदाहरणार्थ, मार्च 2021 मध्ये, अमेरिकेच्या कुटुंबाच्या मालकीचा हेज फंड असताना जवळपास $5.5 अब्ज हरवला जातो, तर आर्चेगोस कॅपिटल त्याच्या लोनवर डिफॉल्ट केले आहे. हेज फंडने खूपच फायदेशीर बेट्स घेतले आणि शेवटी पैसे गमावले. या व्यवसायांना क्रेडिट सुईसद्वारे वित्तपुरवठा केला गेला आणि म्हणूनच कंपनीने डिफॉल्ट केल्यावर अब्जावधी गमावले. 

स्वतंत्र रिपोर्टनुसार, इन्व्हेस्टमेंट बँकिंग आणि प्राईम ब्रोकरेज डिव्हिजनच्या अयशस्वीतेमुळे होणारे नुकसान. बँक तयार होती आणि अल्पकालीन नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यावर लक्ष केंद्रित केले होते आणि दीर्घकालीन जोखीम मूल्यांकन करण्यात अयशस्वी झाले.

इन्व्हेस्टमेंट बँकेचे प्राथमिक कार्य म्हणजे रिस्क कमी असताना रिटर्न जास्त असलेल्या पद्धतीने कॅपिटल वापरणे. जर ते असे करू शकत नसेल तर त्याच्या कर्मचाऱ्यांच्या क्षमतेचा प्रश्न असणे आवश्यक आहे!

त्यानंतर ग्रीन्सिल फियास्को होता. ग्रीन्सिल, यूके-आधारित फायनान्शियल सर्व्हिसेस कंपनीने मुख्यत्वे त्यांच्या ग्राहकांना सप्लाय चेन लोन देऊ केले आहे. यामध्ये सप्लायरला त्वरित सवलतीने देय करणारा मध्यस्थी समाविष्ट आहे आणि नंतर काही महिन्यांनंतर खरेदीदाराकडून पूर्ण रक्कम संकलित करणे समाविष्ट आहे.

आता, या सप्लाय चेन लोन ऑफर करण्यासाठी, याने क्रेडिट सुईसकडून पैसे कर्ज घेतले, ज्यांनी त्यांच्या क्लायंट्सना त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची खात्री केली. त्यांनी कंपनीमध्ये $10 अब्ज डोळ्यांची गुंतवणूक केली आणि जेव्हा ग्रीनसिल बंद झाली आणि घोषित दिवाळखोरी झाली, तेव्हा सीएसला फंड फ्रीज करावा लागला.

ग्रीनसिल फंडवर अनेक इन्व्हेस्टरने बँकेला मागे घेतले. हे दोन एक-ऑफ घटना नव्हते, बँक अलीकडेच विविध स्कॅन्डलमध्ये सहभागी होती. उदाहरणार्थ, मोजांबिकला $850 दशलक्षपेक्षा जास्त कर्जावर फसवणूक करणाऱ्या गुंतवणूकदारांना क्रेडिट सुईसने अपराध केला. 

त्यानंतर, मार्चमध्ये बर्मूडा न्यायालयाने शासन केले की मागील जॉर्जियन पंतप्रधान बिद्झिना इवानिश्विली आणि त्याचे कुटुंब हे क्रेडिट सुईसच्या स्थानिक जीवन विमा बाजूपासून अर्ध्या अब्ज डॉलरपेक्षा जास्त नुकसान आहेत. चाचणीमुळे बँकेला $600 दशलक्ष डॉलर खर्च झाला.

यापैकी सर्व बँकेला अब्ज डॉलर आणि अनेक इन्व्हेस्टरचा आत्मविश्वास गमावण्यास कारणीभूत ठरले आहे. आता, सूचीबद्ध इन्व्हेस्टमेंट बँक म्हणून तुम्हाला खराब प्रतिष्ठा असू शकत नाही! 

तुम्ही का विचारता?

चांगले,

तुम्हाला माहित आहे की बँकेच्या व्यवसायाचे स्वरूप म्हणजे कर्ज घेण्याच्या पैशांचा समावेश होतो. आता, जर बँक डिफॉल्ट किंवा पूर्णपणे पेमेंट केले नसेल तर काय होईल? कर्जदारांसाठी मोठा क्रेडिट जोखीम आहे, योग्य? त्यामुळे, डिफॉल्टपासून स्वत:चे संरक्षण करण्यासाठी, कर्जदार क्रेडिट डिफॉल्ट स्वॅप खरेदी करतात. ते काय करतात ते क्रेडिट डिफॉल्ट स्वॅप खरेदी करतात. इन्श्युरन्स खरेदी करण्याप्रमाणेच, ते हे स्वॅप खरेदी करतात जेणेकरून डिफॉल्टच्या बाबतीत, खरेदीदार हे नुकसान कव्हर करेल. 

क्रेडिट डिफॉल्ट स्वॅप मूल्ये वाढत असल्याचे दर्शविते की अधिक गुंतवणूकदार इन्श्युरन्ससारखे स्वॅप खरेदी करण्यास धागे घेत आहेत.

सोप्या अटींमध्ये, आता इन्श्युरन्स कंपन्या त्यांना क्रेडिट सुईसद्वारे डिफॉल्टसापेक्ष इन्श्युरन्स देण्यास अधिक पैसे विचारत आहेत कारण त्यांचा विश्वास आहे की डिफॉल्टची अधिक शक्यता आहे.

हे खरंच घडत आहे. बँकेच्या सीडी सोमवार त्यांच्या रेकॉर्डवर पोहोचल्या आहेत. शेवटच्या वेळी ते या लेव्हलपर्यंत पोहोचले तेव्हा जगातील सर्वात वाईट फायनान्शियल संकट झाल्यावर 2008 मध्ये होते.

हे बँकेवर कसे परिणाम करते?

बँकेसाठी भांडवलाचा खर्च वाढेल! उच्च क्रेडिट प्रसारामुळे बँकेला त्याचे कर्ज पुन्हा वित्तपुरवठा करणे कठीण होईल आणि पुढे जास्त परिस्थिती निर्माण होतील. 

बँकने कोट केले, 

 “मीडियाच्या चर्चासह अनेक भागधारकांसाठी चिंताचा मुद्दा आमची भांडवलीकरण आणि आर्थिक सामर्थ्य आहे.

बँकेच्या शीर्ष अधिकारी त्यांच्या आर्थिक आरोग्याविषयी त्यांच्या भागधारकांना कॉल करीत आहेत आणि पुन्हा आश्वासन देत आहेत. 

त्यामुळे, क्रेडिट सुईससाठी ते संपले आहे का?

अद्याप नाही, हे एक व्यवस्थितरित्या महत्त्वाची बँक आहे. याचा अर्थ असा की जर संकट असेल तर सरकार आणि इतर भागधारक एकत्र येतील. येस बँक डिबॅकल लक्षात ठेवायचे का? परंतु आम्हाला आशा आहे की ते येत नाही आणि गोष्टी चांगल्या प्रकारे येतात.