फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मध्ये इन्व्हेस्ट करणे हा तुमची सेव्हिंग्स वाढविण्यासाठी एक लोकप्रिय आणि सुरक्षित मार्ग आहे. यामध्ये रिटर्नचा हमीपूर्ण दर दिला जातो आणि तो कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट पर्याय मानला जातो. जर तुम्हाला तुमचे अतिरिक्त इन्व्हेस्ट करायचे असेल आणि स्थिर इन्कम कमवायचे असेल तर FD ही उत्कृष्ट निवड असू शकते.

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) म्हणजे काय? 

FD हे बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs) द्वारे ऑफर केलेले फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट आहे, ज्यामध्ये तुम्ही पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करता. इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम निश्चित दराने इंटरेस्ट कमवते, जी एफडी अकाउंट उघडताना निर्धारित केली जाते. एफडी धारक त्यांच्या प्राधान्यानुसार मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक व्याज प्राप्त करू शकतात.

एफडी इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय आहेत कारण त्यांना सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक मानले जाते. त्यांनी हमीपूर्ण रिटर्न देऊ करतात आणि त्यांच्याकडे कॅपिटल नुकसानाचा किमान रिस्क असतो. याव्यतिरिक्त, FDs सामान्यपणे नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात, ज्यामुळे त्यांना स्थिर आणि अंदाजित रिटर्न हवे असलेल्यांसाठी आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट मिळते.

फिक्स्ड डिपॉझिट कसे काम करते?

जेव्हा तुम्ही एफडी अकाउंट उघडता, तेव्हा तुम्ही पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी विशिष्ट रक्कम डिपॉझिट करणे आवश्यक आहे. डिपॉझिटची मॅच्युरिटी होईपर्यंत ही रक्कम काढली जाऊ शकत नाही. तुमच्या प्राधान्यांनुसार इन्व्हेस्टमेंट कालावधी 7 दिवसांपासून 10 वर्षांपर्यंत असू शकतो.

एफडीवर देऊ केलेला इंटरेस्ट रेट इन्व्हेस्टमेंट कालावधी आणि डिपॉझिट केलेल्या रकमेवर अवलंबून असतो. सामान्यपणे, इन्व्हेस्टमेंट कालावधी जितका जास्त असेल, इंटरेस्ट रेट जास्त असेल आणि कमावलेले इंटरेस्ट जास्त असेल. एफडीवर मिळवलेले व्याज तुमच्या लिंक केलेल्या सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये जमा होते किंवा तुमच्या आवडीनुसार कालावधीच्या शेवटी एफडीमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकते.

फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ

● हमीपूर्ण रिटर्न: एफडी निश्चित इंटरेस्ट रेट प्रदान करतात, ज्यामुळे तुम्हाला अंदाजित रिटर्न प्राप्त होतील याची खात्री मिळते.
● लवचिक अटी: काही दिवसांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंतच्या तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करणारा कालावधी निवडा.
● सुरक्षा आणि स्थिरता: एफडी अत्यंत सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट आहेत, ज्यामुळे तुमच्या बचतीसाठी सातत्यपूर्ण वाढ मिळते.
● सोपे सेट-अप: एफडी उघडणे सोपे आहे आणि किमान पेपरवर्कसह ऑनलाईन केले जाऊ शकते.
● लोन सुविधा: तुम्ही डिपॉझिटच्या विशिष्ट टक्केवारीपर्यंत आकर्षक इंटरेस्ट रेट्सवर तुमच्या एफडीवर लोन घेऊ शकता.
● कर फायदे: काही फिक्स्ड डिपॉझिट जसे की 5-वर्षाचे टॅक्स-सेव्हिंग डिपॉझिट, इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात ऑफर करतात.
● ज्येष्ठ नागरिक लाभ: ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उच्च इंटरेस्ट रेट्स असलेल्या विशेष एफडी स्कीम उपलब्ध आहेत.
● नियमित इंटरेस्ट पेमेंट: तुमचे मासिक खर्च मॅनेज करण्यास मदत करण्यासाठी नियतकालिक इंटरेस्ट पेआऊट निवडा.
● स्थिर उत्पन्न: एफडी नियमित इंटरेस्ट पेआऊटद्वारे विश्वसनीय उत्पन्न प्रदान करू शकतात.
● कॅपिटल संरक्षण: एफडी तुमची प्रिन्सिपल रक्कम सुरक्षित ठेवतात आणि हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात.
● पोर्टफोलिओ विविधता: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये एफडीसह स्थिरता जोडू शकते.
● आपत्कालीन ॲक्सेस: लॉक-इन कालावधी असूनही, तुम्ही लोन घेऊन किंवा लवकर पैसे काढून (दंडांसह) आपत्कालीन परिस्थितीत फंड ॲक्सेस करू शकता.

फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

तुम्ही दोन पद्धतींद्वारे एफडी अकाउंट उघडू शकता: ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन. येथे प्रत्येकासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड आहे:

ऑनलाईन प्रक्रिया

1. संशोधन: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्याय निवडण्यासाठी विविध बँक किंवा NBFC च्या इंटरेस्ट रेट्सची तुलना करा.

2. अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या: तुम्ही बँक किंवा NBFC निवडल्यानंतर त्यांच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या.

3. आयडी बनवा किंवा लॉग-इन करा: जर तुम्ही विद्यमान ग्राहक असाल तर तुम्ही तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करू शकता. तथापि, एफएफ तुम्ही नवीन आहात, तुम्ही तुमचे वैयक्तिक तपशील जसे की नाव, पत्ता, फोन नंबर आणि ईमेल आयडी प्रदान करून आयडी तयार करू शकता.

4. FD अकाउंट पर्याय निवडा: लॉग-इन केल्यानंतर, FD अकाउंट उघडण्याचा पर्याय निवडा.

5. आवश्यक तपशील भरा: मुख्य रक्कम, प्राधान्यित कालावधी, व्याज पेआऊटची वारंवारता आणि नॉमिनी तपशील प्रदान करा.

6. तुमच्या तपशिलाची पुष्टी करा आणि पेमेंट करा: तपशील व्हेरिफाय करा आणि तुमची प्राधान्यित पद्धत (नेट बँकिंग, डेबिट कार्ड किंवा क्रेडिट कार्ड) वापरून पेमेंट करा.

7. पावती डाउनलोड करा: पेमेंट केल्यानंतर, भविष्यातील संदर्भासाठी पावती डाउनलोड करा.

ऑफलाईन प्रक्रिया

1. बँक शाखेला भेट द्या: जर तुम्ही विद्यमान अकाउंट धारक असाल तर बँक शाखेला भेट द्या आणि फिक्स्ड डिपॉझिट ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा. जर तुम्ही नवीन कस्टमर असाल तर ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेसचा पुरावा आणि इतर आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करून KYC प्रोसेस पूर्ण करा.

2. ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा: तुमचे अकाउंट तपशील, तुम्हाला डिपॉझिट करावयाची रक्कम आणि इच्छित कालावधी प्रदान करा.

3. फॉर्म सबमिट करा आणि रक्कम डिपॉझिट करा: एकदा का तुम्ही फॉर्म पूर्ण केला की तो आवश्यक डिपॉझिट रकमेसह सबमिट करा.

फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

● प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल सुविधा: FD मुदतपूर्व विद्ड्रॉल करण्यास आणि संबंधित दंड समजून घेण्यास अनुमती देते का ते तपासा.

● सुरक्षा पैलू: एखाद्या विशिष्ट मर्यादेपर्यंत डिपॉझिट इन्श्युरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) अंतर्गत तुमचा FD इन्श्युअर्ड असल्याची खात्री करा.

● टॅक्स पात्रता: FD वर कमवलेले व्याज पूर्णपणे टॅक्स योग्य आहे. तुमचे उत्पन्न आणि वय यावर आधारित स्त्रोतावर (टीडीएस) लागू कर तपासा.

● योग्यता: निवृत्त व्यक्तींसाठी, अधिक रोख असलेल्या व्यक्तींसाठी, अल्पकालीन आर्थिक ध्येय असलेले आणि निवृत्तीसाठी योजना बनवणाऱ्या व्यक्तींसाठी FDs योग्य आहेत.

निष्कर्ष

हमीपूर्ण रिटर्नसह कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे ही एक उत्कृष्ट निवड असू शकते. एफडीशी संबंधित वैशिष्ट्ये, लाभ आणि विचार समजून घेऊन, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी प्रभावीपणे प्लॅन करू शकता.