ऑल-वेदर पोर्टफोलिओ कसे तयार करावे?

सर्व हवामानाच्या पोर्टफोलिओद्वारे आम्हाला काय समजले जाते? स्पष्टपणे, पोर्टफोलिओ गतिशील असणे आणि काळानुसार बदलत राहणे आवश्यक आहे. परंतु एक मोठा दृष्टीकोन आहे ज्याला सर्व हवामानाचा दृष्टीकोन म्हणतात. या दृष्टीकोनात तुम्ही दीर्घकालीन व्ह्यू घेता जिथे पोर्टफोलिओ बाजारपेठेतील अस्थिरता आणि मॅक्रोइकोनॉमिक चक्रांमधील चक्रांविरूद्ध इन-बिल्ट संरक्षण करण्याच्या अशा प्रकारे डिझाईन आणि बांधकाम केले जाते. रिस्क-समायोजित रिटर्नच्या बाबतीत तुमच्या पोर्टफोलिओशी अशा सर्व हवामानाच्या दृष्टीकोनामुळे दीर्घकाळासाठी चांगले परिणाम मिळू शकतात. तुम्हाला सर्व हवामानातील पोर्टफोलिओ तयार करण्यास मदत करण्यासाठी येथे 5 स्टेप्स आहेत.

पायरी 1: सर्व हवामानाचे पोर्टफोलिओ जोखीम आणि विविधता याविषयी आहेत

कोणत्याही ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्टमेंट मध्ये काही डिग्री किंवा इतर जोखीम असते. उदाहरणार्थ, इक्विटीमध्ये मार्केट रिस्क, डेब्टमध्ये इंटरेस्ट रेट रिस्क आहे आणि कमोडिटीमध्ये प्राईस रिस्क आहे. याव्यतिरिक्त, महागाई, उच्च व्याजदर आणि कमी जीडीपी वृद्धी यासारखे बृहत्तम घटक सर्व मालमत्ता वर्गांसाठी जोखीम निर्माण करतात - ते इक्विटी, कर्ज किंवा कमोडिटी असो. म्हणूनच, सर्व हवामानाचा पोर्टफोलिओ तयार करणे हा वाटप करण्यापूर्वी प्रत्येक मालमत्ता वर्गांच्या जोखीम प्रोफाईलच्या समजून घेऊन सुरू होतो.

पायरी 2: संबंधांवर आधारित विविधता पाहा

विविधतेमध्ये अस्सल गुण आहे. उदाहरणार्थ, कर्ज तुम्हाला इक्विटीच्या अस्थिरतेमध्ये विविधता आणण्यास मदत करू शकते. त्याचप्रमाणे, गोल्ड तुम्हाला आर्थिक मंदीचे मॅक्रो रिस्क विविधता आणण्यास मदत करू शकते, जे सामान्यपणे सोन्याव्यतिरिक्त इतर सर्व वर्गांवर परिणाम करते. सर्व हवामानाचा पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा मुख्य म्हणजे कमी किंवा नकारात्मक संबंधांवर आधारित विविध प्रकारच्या मालमत्ता वर्गांमध्ये तुमच्या रिस्कमध्ये विविधता आणणे. मालमत्तेच्या संबंधांद्वारे आम्ही काय समजतो? ते दर्शवितात की मालमत्ता परतावा एकमेकांशी किती संबंधित आहेत. या पायरीमध्ये तुम्ही कमी संबंध किंवा नकारात्मक संबंध असलेल्या मालमत्तेचे मिश्रण करणे आवश्यक आहे; जर हे व्यावहारिकदृष्ट्या शक्य असेल तर.

पायरी 3: शक्य असल्यास उपाय आधारित दृष्टीकोन शोधा

बॅलन्स्ड फंडचा प्रकरण घ्या. हे फंड हायब्रिड आहेत जे संपत्ती निर्मिती आणि स्थिर उत्पन्नाचा एकत्रित स्वाद देण्यासाठी कर्ज आणि इक्विटी मिश्रित करतात. त्यामुळे, बॅलन्स्ड फंडमध्ये ऑटोमॅटिकरित्या त्यांच्यासाठी सर्व हवामानाचा स्वाद असतो. बॅलन्स्ड फंड कॅटेगरीमध्येही, उपलब्ध पर्याय आहेत ज्यामुळे ते अधिक लवचिक बनते - जसे तुमच्याकडे इक्विटी किंवा डेब्टच्या प्रमुखतेसह बॅलन्स्ड फंड आहेत. जर तुम्हाला थोडक्यात जास्त रिस्क घेण्याची इच्छा असेल तर तुम्ही एक गतिशील दृष्टीकोन पाहू शकता जे तुम्हाला बाजारातील सर्वोत्तम हालचाली करण्यास मदत करते.

पायरी 4: मालमत्तेमध्ये धावण्याऐवजी, चरणबद्ध दृष्टीकोन स्वीकारा

फेज्ड आणि सिस्टीमॅटिक दृष्टीकोनापेक्षा अधिक प्रभावीपणे ऑल-वेदर पोर्टफोलिओ तयार करण्यास तुम्हाला काहीही मदत करत नाही. आम्ही अनेकदा इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी एसआयपी दृष्टीकोन ऐकले आहे आणि सर्व हवामानात पोर्टफोलिओ तयार करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे इन्व्हेस्टमेंटसाठी एक चरणबद्ध दृष्टीकोन स्वीकारणे. परंतु, सर्व हवामानातील पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी एक चरणबद्ध दृष्टीकोन तुम्हाला किती मदत करते? उत्तर खूपच सोपे आहे. जेव्हा तुम्ही चरणबद्ध दृष्टीकोन स्वीकारता, तेव्हा रुपयाचा सरासरी तुमच्या पक्षात स्वयंचलितपणे काम करतो. हे सर्व प्रकारच्या मार्केट परिस्थितीत आणि सर्व ॲसेट क्लाससाठी उपयुक्त आहे, विशेषत: जर तुम्ही त्याचे दीर्घ कालावधीत मूल्यांकन केले तर. चरणबद्ध दृष्टीकोन तुम्हाला प्रवेशाची कमी सरासरी किंमत आणि बाहेर पडण्याची सरासरी किंमत देते.

पायरी 5: सोने, कमोडिटी आणि इतर मालमत्ता हेज करण्यासाठी वापरा

सर्व हवामानाचा पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे तुमच्या पोर्टफोलिओपैकी 10-15% सोन्याला वितरित करणे. जवळपास 15% जाऊ नका परंतु भौगोलिक जोखीम घेण्यावर आधारित 10% आणि 15% दरम्यान तुमचे वाटप करा. तुम्ही आदर्शपणे गोल्ड बाँड्स किंवा गोल्ड ईटीएफच्या स्वरूपात सोने धारण करावे; जे कमी जबरदस्त आहे परंतु सोन्याची किंमत समानपणे आरक्षित करावी. सोन्यासह असलेला फायदा म्हणजे ते स्वयंचलितपणे अस्थिर काळात परफॉर्म करते. पारंपारिकरित्या, इक्विटीसारख्या मालमत्तेशी सोने असंबंधित आहे आणि त्यामुळे सर्व हवामानाचा पोर्टफोलिओ तयार करण्यात ते खरे तुकडे आहे. तुम्ही चांदी, औद्योगिक धातू आणि कृषी वस्तूंसारख्या इतर वस्तूंवर देखील पाहू शकता, परंतु ते अद्याप भारतातील अस्सल मालमत्ता वर्ग पर्याय म्हणून विकसित झालेले नाहीत.

सर्व हवामानाचा पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा महत्त्वाचा तीन मुद्द्यांमध्ये सारांश केला जाऊ शकतो. सर्वप्रथम, तुमचे ॲसेट क्लास मिक्स करा आणि त्यामध्ये विविधता निर्माण करा. दुसरे, जेथे शक्य असेल परंतु केवळ संबंधित तज्ज्ञांसह संपत्ती वाटपासाठी अधिक गतिशील दृष्टीकोन अवलंब करा. शेवटी, टप्पा असलेला दृष्टीकोन नेहमीच अस्थिर बाजारात चांगला काम करतो, कारण तुम्हाला वेळेच्या बाबतीत काळजी करण्याची गरज नाही. परिणाम हा सर्व हवामानाचा पोर्टफोलिओ आहे!