हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये केलेला क्लेम रेशिओ कॅल्क्युलेट कसा करावा?

कोणतेही इन्श्युरन्स कव्हरेज घेण्याचे उद्दीष्ट म्हणजे इन्श्युरन्स कंपनी म्हणून ओळखलेल्या आर्थिकदृष्ट्या मजबूत संस्थेला इन्श्युरन्स होण्याच्या घटनेमुळे झालेले आर्थिक नुकसान होण्याच्या जोखीम ट्रान्सफर करून अनिश्चितता कमी करणे. त्यामुळे, पूर्व-निर्धारित किंवा अंदाजे प्रीमियम भरून, इन्श्युरन्सद्वारे अप्रत्याशित नुकसान भरण्याची जोखीम कव्हर केली जाते.

इन्श्युरन्स कव्हरेजसाठी प्रीमियम भरणे फक्त फळदायी असेल, जेव्हा इन्श्युरन्स योग्य घटनेच्या दुर्दैवी घटनेनंतर अशी विनंती केली जाते. त्यामुळे, हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हरेज घेण्यापूर्वी इन्श्युररची क्लेम सेटलमेंट क्षमता निश्चित करणे आवश्यक आहे.

क्लेमचा रेशिओ किती आहे?

इन्श्युरन्स कव्हरेज घेण्याचे एकमेव उद्दीष्ट म्हणजे इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे इन्श्युरन्स क्षमतेच्या दुर्दैवी घटनेनंतर भरपाई मिळवणे, इन्श्युरन्स उतरवलेल्या व्यक्तीच्या इन्श्युरन्स क्लेम सेटल करण्याची क्षमता असलेला इन्श्युरर निवडावा. अन्यथा, हेल्थ इन्श्युरन्स धारक कॅशलेस हॉस्पिटलायझेशन प्राप्त करण्यात अयशस्वी झाल्यास किंवा कोणत्याही आजार किंवा अपघाताच्या वेळी उपचारांची रक्कम परत मिळवण्यात अयशस्वी झाल्यास प्रीमियम भरणे वापरले जाईल.

इन्श्युरन्स कंपनीची क्षमता किंवा क्लेम मनी भरण्याची क्षमता दर्शविणारा क्लेम गुणोत्तर आहे. त्यामुळे, हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर मिळविण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपनी निवडण्यापूर्वी झालेला क्लेम गुणोत्तर तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.

इनक्युअर्ड क्लेम रेशिओ कॅल्क्युलेट कसे करावे?

एका वर्षासाठी केलेल्या क्लेम गुणोत्तराची गणना त्या वर्षात कलेक्ट केलेल्या निव्वळ प्रीमियमद्वारे त्या वर्षात केलेल्या निव्वळ क्लेमचे विभाजन करून केली जाते.

दाव्याच्या गुणोत्तराची टक्केवारी = (संकलित निव्वळ दावे / निव्वळ प्रीमियम) X 100%

जर एखाद्या वर्षात केलेला निव्वळ क्लेम ₹80 कोटी असेल आणि त्या वर्षात गोळा केलेला प्रीमियम ₹100 कोटी असेल, तर खर्च झालेल्या क्लेम गुणोत्तराची टक्केवारी (₹80/₹100)X100 टक्के किंवा 80 टक्के असेल.

जास्त प्रीमियम कलेक्शन आणि कमी क्लेम केल्यास क्लेमचा प्रमाण कमी होईल. दुसऱ्या बाजूला, जर क्लेम हा जास्त असेल किंवा प्रीमियम कलेक्शन कमी असेल तर क्लेम गुणोत्तर जास्त असेल.

जर क्लेम स्थिर राहिल्यास, जास्त प्रीमियम दर क्लेम गुणोत्तर कमी करेल आणि कमी प्रीमियम दर रेशिओ वाढवेल.

इन्श्युरन्स पूलमधील तरुण व्यक्तींचे योगदान कमी हेल्थ इन्श्युरन्स क्लेम सुनिश्चित करेल आणि क्लेम गुणोत्तर कमी करेल.

इन्श्युरन्स प्रीमियम संकलित करून तयार केलेल्या इन्श्युरन्स पूलमधून क्लेम सेटल केले जातात, इन्श्युरन्स कंपनीच्या निर्वाहासाठी, एका वर्षात क्लेम रकमेचा भार त्या कालावधीत प्रीमियमच्या प्रवाहापेक्षा कमी असावा.

क्लेम रेशिओ महत्त्वाचा का आहे?

बहुतांश लोक क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर तपासतात - जे हेल्थ इन्श्युरन्स प्रदाता निवडण्यापूर्वी निर्माण केलेल्या क्लेमच्या संख्येबरोबर सेटल केलेल्या क्लेमच्या टक्केवारीचा प्रकट करते. जरी क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर हा इन्श्युरन्स प्रदात्याचा क्लेम मनी भरण्याचा हेतू पाहण्यासाठी देखील महत्त्वाचा आहे, तरीही हा क्लेम गुणोत्तर आहे जो क्लेम सेटल करण्याची हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीची क्षमता प्रकट करतो. आरोग्यदायी क्लेम गुणोत्तरासह इन्श्युरन्स कंपनी निवडल्यास क्लेम विनंती सेटल करण्याची शक्यता वाढवेल.

दुसऱ्या बाजूला, जर हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीकडे प्रतिकूल क्लेम गुणोत्तर असेल, तर त्याला इन्श्युरन्स पूलमध्ये कमी होण्याचा सामना करावा लागू शकतो. यामुळे इन्श्युररला काही क्लेम नाकारता येऊ शकतो किंवा टिकून राहण्यासाठी प्रीमियम दर वाढवू शकतो. दोन्ही प्रकरणांमध्ये - क्लेमचा नाकार असो किंवा प्रीमियम दरांमध्ये वाढ असो - इन्श्युअर्ड व्यक्तीला त्रास होईल.

त्यामुळे, इतर मापदंडांसह, इन्श्युररद्वारे ऑफर केलेल्या हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीचे क्लेम रेशिओ तपासणे महत्त्वाचे आहे.

हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीच्या क्लेम गुणोत्तराचा रिव्ह्यू कसा करावा?

इन्श्युरन्स गव्हर्निंग बॉडी - इन्श्युरन्स रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) - हेल्थ इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर्सच्या क्लेम रेशिओशी संबंधित डाटा नियमितपणे संकलित करते आणि त्यांच्या प्रकाशनांमध्ये रेशिओ प्रकाशित करते. त्यामुळे, केवळ हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनसाठी अर्ज करण्यापूर्वीच नाही, तर पॉलिसी कालावधीदरम्यान, एखादी व्यक्ती हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीचा परफॉर्मन्स तपासू शकते आणि त्याचा/तिचा कोर्स ठरवू शकते.

क्लेमचा रेशिओ काय दर्शवितो?

100 टक्क्यांपेक्षा कमी झालेला क्लेम गुणोत्तर हे निधीचा सकारात्मक प्रवाह दर्शवितो - उच्च प्रीमियम पावती आणि कमी क्लेम पेमेंटद्वारे - हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनीसाठी. कमी झालेला क्लेम गुणोत्तर म्हणजे विमाकर्त्यासाठी मजबूत आर्थिक आरोग्य. तथापि, जर रेशिओ 50 टक्क्यांपेक्षा कमी असेल, तर हेल्थ इन्श्युरन्स प्रदात्याद्वारे क्लेमच्या विचारपूर्वक नाकारल्याचे सूचित केले जाईल.

दुसऱ्या बाजूला, जर क्लेमचा रेशिओ 100 टक्के पेक्षा जास्त असेल, तर ते दिलेल्या कालावधीमध्ये प्रीमियम इनफ्लोपेक्षा जास्त क्लेम मनीचा खर्च दर्शवेल. जे इन्श्युरन्स पूल कमी करेल आणि इन्श्युररसाठी टिकून राहण्याची समस्या निर्माण करेल. जर हेल्थ इन्श्युरन्स प्रदाता अधिक ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी योग्य स्क्रीनिंगशिवाय स्वस्त प्रीमियमवर पॉलिसी देऊ करत असेल तर अशी परिस्थिती उद्भवू शकते - परिणामी उच्च क्लेम आऊटफ्लो आणि कमी प्रीमियम कलेक्शन.

योग्य स्क्रीनिंगनंतर जारी केलेला हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन क्लेम विनंती प्रक्रियेच्या त्रास कमी करेल आणि क्लेमच्या सेटलमेंटची शक्यता वाढवेल हे लक्षात ठेवावे. अन्यथा, कमकुवत क्लेम गुणोत्तर असलेल्या इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरला वर्षांसाठी प्रीमियम भरल्यानंतर आणि कमी क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर इन्श्युरन्स कव्हरेज घेण्याचा मूलभूत उद्देश - म्हणजेच हॉस्पिटलायझेशनच्या वेळी क्लेम मनी मिळवणे - पराजित केले जाऊ शकते.

निष्कर्ष

हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर घेणे खूपच महत्त्वाचे आहे. परंतु, पॉलिसीपूर्वीच्या तपासणीशिवाय स्वस्त प्लॅनसाठी अर्ज करण्याऐवजी, व्यक्तीने पॉलिसी वैशिष्ट्ये, खर्च झालेला क्लेम गुणोत्तर आणि इन्श्युरन्स प्रदात्याचा क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर तपासणे आवश्यक आहे जेणेकरून त्याच्या/तिच्या क्लेमच्या विनंत्यांना सन्मानित करता येईल.