सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स कसे खरेदी करावे?

भारत हा जगातील सोन्याच्या सर्वात मोठ्या आयातदारांपैकी एक आहे, अलीकडील वर्षांमध्ये चीनसह वरच्या भागाच्या ठिकाणी असतो. ही आयात शासनासाठी परदेशी एक्सचेकर्सवर ड्रेन करण्यात आली आहे ज्याने शेवटी मौल्यवान धातूच्या अंतर्भूत शिपमेंट निर्धारित करण्यासाठी अनेक योजना सुरू केल्या. सॉव्हरेन गोल्ड बाँड अशा स्कीमपैकी एक आहे.

भारतात, सोने खरेदीसाठी, मुख्यतः दागिने म्हणून आणि गुंतवणूक म्हणून दोन्ही खरेदी केले जाते. सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्ससह सरकार मुख्यतः ज्यांना इन्व्हेस्टमेंटसाठी सोने खरेदी करायचे आहे किंवा भविष्यात वापरण्यासाठी लक्ष्य ठेवण्याचा प्रयत्न करीत आहे.

सॉव्हरेन गोल्ड बॉन्ड म्हणजे काय? 

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स योजनेंतर्गत, सरकार गुंतवणूकदाराद्वारे खरेदी केलेल्या बाँडच्या मूल्यावर सध्या प्रति वर्ष 2.5% व्याज देते. तसेच, मॅच्युरिटीवर-आठ वर्षे-बाँड्सद्वारे प्रतिनिधित्व केलेल्या सोन्याचे मूल्य इन्व्हेस्टरला परत केले जाते.

त्यामुळे, चला सांगूया की तुम्हाला गुंतवणूकीच्या उद्देशाने किंवा भविष्यातील वापरासाठी सोने खरेदी करायचे आहे. दागिने म्हणून खरेदी केल्यास सोने खरेदी करण्याऐवजी तुम्ही सरकारकडून त्याच प्रकारचे सोने खरेदी करू शकता. आता हे बाँड तुम्हाला प्रत्यक्ष सोन्याप्रमाणे इंटरेस्ट देखील देईल, त्यामध्ये लिक्विडिटी आहे (दोन आठवड्यांनंतर ट्रान्सफर किंवा विक्री केली जाऊ शकते) आणि मॅच्युरिटी वेळी मौल्यवान धातूच्या किंमतीमध्ये वाढ होण्याचा सर्व लाभ घेऊन येईल.

चला यास एका उदाहरणासह प्रयत्न करूया: व्यक्ती A 10 ग्रॅम सोन्याच्या समान सॉव्हरेन गोल्ड बाँड खरेदी करते (₹ 10,000 गृहीत धरले जाते). आठ वर्षांपर्यंत प्रारंभिक गुंतवणूक रकमेवर अर्ध-वार्षिक 2.5% व्याज मिळेल. बाँड्सची विक्री किंवा ट्रान्सफर करण्याची इच्छा असल्यास, ते दोन आठवड्यांनंतर ते करण्यास स्वतंत्र आहे. ते पाच वर्षांनंतर रिडेम्पशन घेण्यासही स्वतंत्र आहेत किंवा आठ वर्षांसाठी मॅच्युरिटीपर्यंत प्रतीक्षा करू शकतात. मॅच्युरिटी वेळी, त्यावेळी त्याच्या अकाउंटमध्ये जमा झाल्यावर 10 ग्रॅम सोन्याचे मूल्य मिळेल.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्सची वैशिष्ट्ये आणि लाभ

सोव्हरेन गोल्ड बाँड्स वापरकर्त्यांना सोन्याच्या किंमतीमध्ये वाढ होण्याचा फायदा व्यतिरिक्त अनेक कर प्रोत्साहन देतात. सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स खरेदी करण्याची काही वैशिष्ट्ये आणि लाभ येथे दिले आहेत:

जारीकर्ता: केंद्र सरकारच्या वतीने सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे जारी केले जातात.

जारी करणे: गोल्ड बाँड ट्रांचमध्ये जारी केले जातात. आरबीआय आगाऊ प्रत्येक ट्रांचला सूचित करते आणि प्रत्येक ट्रांचची किंमत बाजारातील प्रचलित सोन्याच्या किंमतीला बेंचमार्क केली जाते.

मर्यादा: वैयक्तिक किंवा हिंदू अविभक्त कुटुंब सोन्याचे किमान 1 ग्रॅम मूल्य आणि कमाल 4 किग्रॅ सोव्हरेन गोल्ड बाँड खरेदी करू शकतात. चॅरिटेबल ट्रस्टसारख्या संस्थांसाठी सीलिंग 20G आहे.

व्याजदर: व्याज हे अर्ध-वार्षिक स्वरुपात देय असेल आणि जारी करतेवेळी दर निश्चित केला जातो.

रिडेम्पशन: पाचव्या वर्षाच्या बाहेर पडण्याच्या पर्यायांसह मॅच्युरिटी कालावधी आठ वर्षांमध्ये सेट केला जातो. रिडेम्पशन किंमत ही रिपेमेंटच्या तारखेपासून मागील तीन कामकाजाच्या दिवसांमध्ये 999 शुद्धता सोन्याची सरासरी बंद करण्याची किंमत आहे.

ऑनलाईन गुंतवणूक: ऑनलाईन गुंतवणूकदारांसाठी प्रति ग्रॅम ₹50 सवलत दिली जाते.

लोन: फिजिकल गोल्ड प्रमाणेच लोनसाठी कोलॅटरल म्हणून गोल्ड बाँड्स वापरले जाऊ शकतात.

रोकडसुलभता: असे बाँड्स जारी केल्यानंतर दोन आठवड्यांच्या आत स्टॉक एक्स्चेंजवर ट्रेड केले जाऊ शकतात.

व्याजावरील कर: गुंतवणूकदारांनी प्राप्त झालेल्या व्याजावर कर देय आहे.

रिडेम्पशनवर टॅक्स: मॅच्युरिटीवेळी भांडवली नफ्यावर कोणताही कर नाही.

इंडेक्सेशन: मॅच्युरिटी पूर्वी विकले गेल्यास, दीर्घकालीन लाभांवर इंडेक्सेशन लाभांना अनुमती आहे.

टीडीएस: स्त्रोतावर कोणतीही कर कपात नाही (टीडीएस).

सुरक्षा: प्रत्यक्ष सोन्याप्रमाणे कोणतेही कॅरी किंमत नाही आणि सरकारद्वारे समर्थित असल्यामुळे सुरक्षा सुनिश्चित केली जाते.

परिमाण: किमान 1 ग्रॅमच्या वाढीच्या मूल्यासह बाँड्स ग्रॅमच्या सोन्यामध्ये मूल्यवर्धित केले जातात.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड कोण खरेदी करू शकतो?

परदेशी विनिमय व्यवस्थापन अधिनियम, 1999 अंतर्गत परिभाषित केल्याप्रमाणे भारतातील निवासी संप्रभु गोल्ड बाँड्स किंवा एसजीबी खरेदी करण्यास पात्र आहेत. पात्र इन्व्हेस्टरमध्ये वैयक्तिक, हिंदू अविभक्त कुटुंब किंवा एचयूएफ, ट्रस्ट, विद्यापीठे आणि धर्मादाय संस्थांचा समावेश होतो. निवासी ते अनिवासी असलेल्या निवासी स्थितीमध्ये नंतर बदल असलेले वैयक्तिक इन्व्हेस्टर लवकर रिडेम्पशन किंवा मॅच्युरिटीपर्यंत बाँड होल्ड करणे सुरू ठेवू शकतात.

वैयक्तिक आणि हिंदू अविभक्त कुटुंबासाठी बाँड्सला सबस्क्रिप्शनची कमाल मर्यादा एका वर्षात 4 किग्रॅ आणि वेळोवेळी सरकारद्वारे अधिसूचित विश्वास आणि सारख्याच संस्थांसाठी 20 किग्रॅ आहे. संयुक्त धारकाच्या बाबतीत, पहिल्या अर्जदारासाठी मर्यादा लागू होईल. वार्षिक कमाईमध्ये सरकारद्वारे प्रारंभिक जारी करताना आणि दुय्यम बाजारातून खरेदी केलेल्या विविध भागांतर्गत सबस्क्राईब केलेल्या बाँड्सचा समावेश असेल. गुंतवणूकीवरील कमाईमध्ये बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांद्वारे तारण म्हणून धारकांचा समावेश होणार नाही.

कुटुंबातील प्रत्येक सदस्य प्रत्येक वर्षी वैयक्तिकरित्या 4 किग्रॅ मूल्याचे बाँड्सपर्यंत खरेदी करू शकतात आणि प्रत्येक ॲप्लिकेशनसह पॅन (कायमस्वरुपी अकाउंट नंबर) असावे.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स विक्रीसाठी कोण अधिकृत आहे?

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स ऑफिस किंवा राज्य-मालकीच्या बँकांच्या शाखांमधून, अनुसूचित खासगी बँका, शेड्यूल्ड फॉरेन बँक, नियुक्त पोस्ट ऑफिस, स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लि. आणि अधिकृत स्टॉक एक्सचेंजमधून थेट किंवा त्यांच्या एजंटद्वारे खरेदी केले जाऊ शकतात.

बाँड्ससाठी अर्ज करणाऱ्या सर्व लोकांना त्यांचे कागदपत्रे क्रमवारीत असल्यामुळे वाटपाची खात्री दिली जाते.

त्या विशिष्ट भागासाठी नाममात्र मूल्यावर ते सर्व पात्र संस्थेच्या वेबसाईटवरून प्रति ग्रॅम रु. 50 सवलतीत खरेदी केले जाऊ शकतात.

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स कसे खरेदी करावे?

असे बाँड्स RBI द्वारे किंवा सेकंडरी मार्केटमधून प्राथमिक जारी करताना खरेदी केले जाऊ शकतात. चला आम्हाला वैयक्तिकरित्या प्रक्रिया पाहूया.

प्राथमिक जारी:

ऑनलाईन

1. RBI ट्रांचमध्ये गोल्ड बाँडची विक्री घोषित करते. हे बाँड्स त्यावेळी प्राथमिक जारी करण्यासाठी काही दिवसांसाठी खुले आहेत.
2. जेव्हा एक ट्रांच उघडते, तेव्हा तुमच्या बँकेच्या वेबसाईटवर लॉग-इन करा आणि इन्व्हेस्टमेंट किंवा सर्व्हिस सेक्शन निवडा (प्रत्येक बँकेसाठी थोडाफार वेगळा असू शकतो)
3. सॉव्हरेन गोल्ड बाँड निवडा
4. काळजीपूर्वक वाचल्यानंतर अटी स्वीकारा
5. तुम्हाला खरेदी करावयाची संख्या एन्टर करा
6. सादर करा निवडा

ऑफलाईन

1. सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स विक्रीसाठी नोंदणीकृत कोणतीही व्यावसायिक बँक किंवा पोस्ट ऑफिसला भेट द्या.
2. ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा
3. पॅन आणि अन्य केवायसी कागदपत्रे सादर करा
4. पैसे भरा आणि पावती घ्या
5. जेव्हा बाँड तुम्हाला क्रेडिटमध्ये हलवले जातील तेव्हा तुम्हाला सूचित केले जाईल

सेकंडरी मार्केट:

1. 60 पेक्षा जास्त सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स BSE आणि NSE वर ट्रेडिंगसाठी सूचीबद्ध आहेत
2. तुम्हाला खरेदी करावयाच्या बाँडच्या स्क्रिपसाठी शोधा
3. खरेदी ऑर्डर द्या
4. T+1 आधारावर बाँड्स जमा केले जातील
5. सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्समधील लिक्विडिटी सध्या सेकंडरी मार्केटमध्ये खूपच जास्त नाही

एप्रिल 2023 सप्टेंबर 2023 दरम्यान परिपक्व रिडेम्पशनसाठी सॉव्हरेन गोल्ड बाँड योजना कॅलेंडर

गोल्ड बाँड्स पाच वर्षांनंतर रिडीम केले जाऊ शकतात. त्यामुळे, नोव्हेंबर 2015 ते मे 2018 पर्यंत जारी केलेले बाँड्स एप्रिल 2023 सप्टेंबर 2023 दरम्यान रिडीम केले जाऊ शकतात. हे रिडेम्पशन कूपन देयक तारखेवर केले जाऊ शकते.

तपशील याप्रमाणे:

निष्कर्ष

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड हा तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा आणि प्रत्यक्ष फॉर्ममध्ये ठेवण्याशिवाय सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे. बाँड्सवर सरकारने भरलेले व्याज केकवर आयसिंग केले जात आहे. असे बाँड्स इन्व्हेस्टमेंटसाठी लोकप्रिय माध्यम बनले आहेत कारण सरकारने टॅक्सचा फायदा आणि सुरक्षा आहे. एकंदरीत, असे बाँड्स भारतातील सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी सोयीस्कर, सुरक्षित आणि आर्थिकदृष्ट्या रिवॉर्डिंग मार्ग प्रदान करतात.