आयडीबीआय बँकेने सरकार म्हणून कॉर्नर कसे बदलले, एलआयसी साउंड प्रायव्हेटायझेशन बगल

भारतीय बँकिंग उद्योग परिवर्तनशील बदलाच्या बाबतीत असू शकतो का? आता हे एक दूरगामी शक्यता असू शकते, परंतु सरकारच्या आयडीबीआय बँकेला पुढे जाण्याचा निर्णय अखेरीस तयार असू शकतो आणि सध्याच्या इतर बँकांमधून बाहेर पडण्यास तयार आहे.

मागील आठवड्यात सरकारने संभाव्य खरेदीदारांकडून स्वारस्याची अभिव्यक्ती आमंत्रित करण्यासाठी प्राथमिक माहिती ज्ञापन जारी करून व्यवस्थापन नियंत्रणाच्या हस्तांतरणासह आयडीबीआय बँकेच्या धोरणात्मक वितरणासाठी अत्यंत अपेक्षित प्रक्रिया सुरू केली.

सोप्या शब्दांमध्ये, केंद्राने कर्जदाराच्या खासगीकरणासाठी इच्छुक पक्षांकडून बोली सादर करण्याची अंतिम तारीख म्हणून डिसेंबर 16 सह आमंत्रित केली आहे.

सरकार आयडीबीआय बँकेमध्ये 30.48% भाग विकले जाईल, परंतु राज्य-चालणारा विमा बेहेमोथ लाईफ इन्श्युरन्स कॉर्प ऑफ इंडिया (एलआयसी) 30.24% ला ऑफलोड करेल. त्यामुळे, सरकार आणि एलआयसी कर्जदारातील बहुमती 60.72% भाग व्यवस्थापन नियंत्रणासह विक्री करेल.

ही घोषणा सोमवार आयडीबीआय बँकेच्या शेअर्सना मोठ्या प्रमाणावर आधारित केली आहे. मुंबईच्या कमकुवत बाजारात सकाळी व्यापारात शेअर्स 10% पेक्षा जास्त उडी मारल्या आहेत, परंतु अद्याप त्यांच्या एक वर्षाच्या जास्तीपासून खाली आहेत.

सध्या, आयडीबीआयच्या 49.24% चे एलआयसी नियंत्रण करत असताना, सरकारचे स्वतःचे 45.48% आहे. उर्वरित 5.28% सार्वजनिक भागधारकांसह आहे. याचा अर्थ असा आहे की विक्रीनंतरही, सरकार आणि एलआयसी बँकेत 30% पेक्षा जास्त आयोजित करेल, ज्याला उद्धार कायद्यात 2019 मध्ये विमाकर्त्याने घेतले होते जे खाली जाण्यापासून टाळण्यासाठी माउंट केले गेले.

द टर्नअराउंड

परंतु या सर्व बाबतीत, कोणीही बँक का खरेदी करू इच्छितो, जी तीन वर्षांपूर्वी झाली होती?

एकासाठी, सरकारने मागील आठवड्यात आपल्या प्राथमिक माहिती मेमोरँडममध्ये सांगितल्याप्रमाणे, एलआयसीने घेतल्याने, आयडीबीआय बँकेने क्रमबद्ध केले आहे.

याचा विचार करा: सप्टेंबर 2018 मध्ये, आयडीबीआय बँकेकडे 17% चा निव्वळ नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट (एनएनपीए) गुणोत्तर होता; मार्च 2021 पर्यंत, आकडेवारी केवळ 2% पर्यंत येत होती.

मार्च 2018 मध्ये, कर्जदाराला 10.4 चे भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर होते; या वर्षी मार्च पर्यंत, आकडा 19.1% पर्यंत वाढला आहे.

खात्री बाळगायचे म्हणून, आयडीबीआय बँकेने हे प्रभावशाली क्रमांक प्राप्त केले कारण त्यांना एलआयसी आणि सरकार दोन्हीने उदारतेने मदत केली होती. 2018-19 मध्ये, एलआयसीने बँकेत रु. 21,624 कोटी जमा केली आणि सप्टेंबर 2019 मध्ये आणखी रु. 4,743 कोटी पंप केली. त्याचप्रमाणे, सरकारने सप्टेंबर 2019 मध्ये ₹4,557 कोटी करदात्याच्या पैशांसह बँकेला मदत केली. तीन महिन्यांनंतर, डिसेंबर 2019 मध्ये बँकेने पात्र संस्थात्मक गुंतवणूकदारांकडून ₹1,435 कोटी उभारली.

सर्वप्रकारे, नवीन गुंतवणूकदार ₹3 लाख कोटीच्या ऑर्डरच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन करणाऱ्या बँकेत खरेदी करेल आणि मार्च 2020 नुसार जवळपास ₹13,000 कोटीचे निव्वळ नुकसान ₹2,400 कोटीपेक्षा जास्त निव्वळ नफा म्हणून मार्च 2022 पर्यंत व्यवस्थापित केले आहे.

खरेदीदाराला भारतातील 1,884 शाखा आणि 3,400 ATM आणि दुबईतील एक शाखेचा ॲक्सेस मिळेल.

संभाव्य खरेदीदार

सरकारला आयडीबीआय बँक विक्री करायची असेल तर ते खरेदी करण्यात कोणाला रुची असेल?

जर अलीकडील बातम्या अहवाल कोणत्याही गोष्टी करू शकत असतील तर सरकार खरेदीदारांचा शोध घेत आहे, विशेषत: काही प्रमुख खासगी इक्विटी प्लेयर्स, बहुतांश देशाबाहेर.

बिझनेस न्यूज चॅनेल इ. द्वारे आता एक ऑगस्ट रिपोर्ट म्हटले की ऑफरवरील भाग संपादन करण्यासाठी जागतिक गुंतवणूकदार समुदायामध्ये स्वारस्य निर्धारित करण्यासाठी भारतीय-जन्मजात कॅनेडियन अब्जाधीन प्रेम वत्सा यांच्यासारख्या कार्लिल ग्रुप, टीपीजी कॅपिटल आणि फेअरफॅक्स होल्डिंग्स सारख्या वैश्विक खरेदी निधी आणि वित्तीय संस्थांशी सरकार संपर्क साधला आहे.

अहवाल सांगण्यात आला आहे की पीई फर्म किंवा इतर परदेशी गुंतवणूकदार काही स्थानिक धोरणात्मक गुंतवणूकदारांसह भागीदारी करू इच्छितात किंवा आयडीबीआय बँकेसाठी स्वतःचे बोली लावण्यासाठी त्यांचा संघ तयार करू शकतात. आणि हे सुलभ करण्यासाठी, वित्त मंत्रालयाने बँकांसाठी परदेशी थेट गुंतवणूक मर्यादेमध्ये वाढ करण्याची मागणी केली आहे.

खरं तर, भारत सरकार देशाबाहेर रोडशो आयोजित करीत आहे - अमेरिका, युरोप आणि मध्य पूर्व - तसेच भाग विक्री कठीण करण्यासाठी.

सरकारी मालकीच्या बँकांसाठी परदेशी गुंतवणूक मर्यादा सध्या 20% आहे, परंतु खासगी क्षेत्रातील बँकांची मर्यादा 74% पेक्षा जास्त आहे.  

मजेशीरपणे, जेव्हा तीन वर्षांपूर्वी एलआयसीच्या घड्याळात बंद झाले तेव्हा आयडीबीआय बँक तांत्रिकदृष्ट्या खासगी क्षेत्रातील कर्जदार बनली, कारण सरकारची थेट मालकी बहुमतीच्या खाली उतरली. जरी एलआयसी बहुतांश सरकारच्या मालकीचे असले तरी ही वेगळी बाब आहे आणि त्यामुळे त्याच्या निर्णयाचे अनुसरण करावे लागेल.

वत्साचा फेअरफॅक्स आयडीबीआय बँकमध्ये मोठ्या प्रमाणात भाग घेण्यात स्वारस्य दाखवला आहे असे सांगितले आहे. एनआरआय गुंतवणूकदार नियंत्रित करणाऱ्या त्यामध्ये आणि अधिक लहान सीएसबी बँकमध्ये संभाव्य विलीनीकरणाची चर्चा देखील केली गेली आहे.

खरं तर, मनीकंट्रोल अहवाल म्हणून, आयडीबीआय बँकेची मालकी हे फेअरफॅक्सच्या बँकिंग महत्वाकांक्षांसाठी बांधात एक शॉट असू शकते कारण मालमत्ता बेसच्या बाबतीत पूर्वी सीएसबी बँकेचा आकार दहा पट असतो.

परंतु वाट्सा हा एक श्रूड इन्व्हेस्टर आहे आणि काही कठोर परिस्थिती आणि मोठ्या प्रमाणात सौदा न करता येत नाही. हिंदू बिझनेस लाईनने सांगितल्याप्रमाणे, वत्साने निर्धारित केलेल्या महत्त्वाच्या अटींपैकी एक म्हणजे एकदा फेअरफॅक्सने सरकारचा वाटा घेतला की तो प्रमोटरच्या सीटवर नेणे आवश्यक आहे आणि बँकेच्या ऑपरेशन आणि मॅनेजमेंटमध्ये मोफत हाताची हमी असावी. तसेच, एक विलीनीकरण देखील शक्य आहे कारण फेअरफॅक्स दोन बँकांचा प्रमोटर असू शकत नाही.

वत्साने पुढे ठेवलेली आणखी एक स्थिती म्हणजे, अहवाल म्हणजे व्यवहारानंतर किमान पाच वर्षांसाठी एलआयसी बँकेत गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. खरं तर, आयडीबीआय बँकमध्ये बहुमत पाहत असलेले वत्सा, अहवाल म्हणजे, आयडीबीआय बँकमध्ये फेअरफॅक्सचा एकूण भाग 65-70 टक्के घेण्यासाठी एलआयसीने धारण केलेल्या शेअर्सचा एक भाग घेऊ शकते.

अहवाल म्हटले की सरकारने बँक ऑफ करण्यास सहमत होण्यासाठी आपले मन तयार केले असू शकते.

परंतु यापैकी एकही सेटल केलेली डील नाही, अद्याप.

हिंदू बिझनेस लाईनने पुढे लक्षात घेतल्याप्रमाणे, सरकार आणि एलआयसीने वत्साकडून प्रस्ताव अनुकूलपणे पाहायला मिळाला आहे, तरीही मूल्यांकन चर्चा अंतर्गत आहेत आणि आरबीआयचे आशीर्वाद मुख्य भूमिकेत असेल. सुरुवातीला, नियामक आयडीबीआय बँकमध्ये मोठ्या प्रमाणात भाग घेणाऱ्या एका भागधारकाच्या नावे नव्हता. परंतु या प्रकरणात ते अपवाद करू शकते.

आणि त्यानंतर या विक्रीसाठी अधिक असू शकते. आयडीबीआय बँकेचे विभाग सरकारसाठी इतर बँका बंद करण्यासाठी गेट्स उघडू शकतात. मागील काही वर्षांमध्ये, लहान सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांना स्टेट बँक ऑफ इंडिया, युनियन बँक ऑफ इंडिया, बँक ऑफ बडोदा, इंडियन बँक आणि कॅनरा बँक यासारख्या मोठ्या आणि फायदेशीर सहकाऱ्यांमध्ये एकत्रित करून त्यांचे बँकिंग पोर्टफोलिओ एकत्रित करण्यात आले आहे.

सरकारने पूर्वी दोन सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि एक विमा कंपनीच्या खासगीकरणासाठी वचनबद्ध आहे. या वर्षी किंवा पुढील गोष्टी खरोखरच घडेल का, फक्त वेळ सांगेल. परंतु जर हे केले तर भारतीय बँकिंग लँडस्केप आता पुढील काही वर्षांमध्ये ते कसे करते यापेक्षा खूपच वेगळे दिसू शकते.