फिनटेक 'सूनीकॉर्न' क्रेडिटबी कसे वाढत आहे कारण त्यामुळे नफ्याचे पहिले पूर्ण वर्ष आहे

फिनटेक स्टार्ट-अप क्रेडिटबी यांच्याकडे एक मनोरंजक पेडिग्री आहे. कारण, प्रत्येक दिवशी असे नाही की देशात चायनीज नॅशनल ऑपरेटिंगद्वारे सह-स्थापित भारतीय स्टार्ट-अप शोधले जाते.

भारताने सह-संस्थापक म्हणून प्रवासी स्टार्ट-अप्सचा एक क्लच पाहिला आहे परंतु भारतातील उद्योजक खेळ खेळण्यासाठी दुसऱ्या मोठ्या स्टार्ट-अप हब, चीनमधून बदलणे ही एक कमतरता आहे.

खात्री बाळगा, 2020 मध्ये सीमा स्कर्मिशनंतर आम्ही त्यांपैकी अधिक ऐकत नाही ज्याने भारतात आणण्यासाठी चीनी व्हेंचर कॅपिटल मनी वर्च्युअली प्रतिबंधित केले.

परंतु क्रेडिटबीने चीनी गुंतवणूकदारांकडून प्रारंभिक रोख रकमेचा चांगला डोस उभारला, ज्यांनी मधुसूदन ई आणि कार्तिकेयन के यांच्यासह 2015 मध्ये मायक्रोलेंडिंग प्लॅटफॉर्मची सह-स्थापना केली.

एनआयटी, सुरतकल येथून अभियांत्रिकीमध्ये स्नातक पदवी असलेले मधुसूदन यापूर्वी चायनीज टेलिकॉम उपकरण आणि स्मार्टफोन मेकर हुवावे यांच्या व्यवसाय विकासाचे नेतृत्व होते. हांग, चीनमधील वुहान विद्यापीठाचे पदवीधर, यापूर्वी एका दशकाहून अधिक काळापासून हुवावे साठी काम केले.

व्यवसाय मॉडेल आणि गुंतवणूकदार

क्रेडिटबी तरुण व्यावसायिकांना अनसिक्युअर्ड वैयक्तिक कर्ज प्रदान करते, ज्यात तिकीटाचा आकार सरासरी पाच महिन्यांच्या कालावधीसह रु. 3,000 ते रु. 3 लाख असेल. पॅरेंट फिनोव्ह प्रा. लि. अंतर्गत, ग्रुपमध्ये फिनोव्हेशन टेक सोल्यूशन्स आहेत, जे टेक प्लॅटफॉर्म चालवतात, 'क्रेडिटबी'’. बदलून, क्रेडिटबी इतर भागीदार कर्जदारांसह त्यांच्या इनहाऊस एनबीएफसी आर्म क्रेझीबीसाठी कर्ज निर्माण करते.

गेल्या तीन वर्षांपासून, क्रेझीबी तरुण व्यावसायिकांना असुरक्षित कर्ज देऊ करीत आहे. त्यापूर्वी, ते विद्यार्थ्यांना दोन वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसह कर्ज देते.

पालक भागीदार कर्जदारांकडून कमिशन उत्पन्नासह कर्जदारांकडून प्रक्रिया शुल्काच्या मार्गाने महसूल मिळते. यामध्ये लोन मूळ, जोखीम मूल्यांकन, संकलन आणि अकाउंटिंगसाठी एकीकरणासह इन-हाऊस तंत्रज्ञान आधार आहे. डिजिटल प्ले पाहता त्यामध्ये संपूर्ण भारताचा फूटप्रिंट आहे.

क्रेडिटबीने चायनीज मायक्रो-लेंडिंग प्लॅटफॉर्म फेनकाईल आणि ॲड नेटवर्क यहमोबीकडून 2016 मध्ये $2 दशलक्ष किंमतीचे सीड फंडिंग जमा केले. त्यानंतर व्हीसी फर्म प्लम व्हेंचर्स आणि विद्यमान बॅकर्सकडून $3 दशलक्ष प्री-सीरिजमध्ये निधी मिळाला.

2017 मध्ये, त्याला हँडसेट मेकर शाओमी आणि शुनवेई कॅपिटल कडून त्यांची मालिका एक भांडवल प्राप्त झाली. त्यानंतर, त्याने अर्कम व्हेंचर्स आणि आयसीआयसीआय बँकला त्यांच्या गुंतवणूकदारांच्या यादीमध्ये समाविष्ट केले. गेल्या वर्षी, याने मोठ्या $145 दशलक्ष सी फेरीत आले ज्यामध्ये चीनी गुंतवणूकदारांना बाहेर पडण्यासाठी दुय्यम व्यवहाराचा समावेश आहे.

न्यूक्वेस्ट कॅपिटल, मोतीलाल ओसवाल प्रायव्हेट इक्विटी, प्रेमजीइन्व्हेस्ट, अल्पाईन, मिराई आणि रिटर्निंग इन्व्हेस्टर अर्कम यासारख्या नवीन बॅकर्सच्या दीर्घ यादीसह कंपनीला तक्रार करण्यासाठी काहीही नव्हते. त्याने भारतातील एसएमई गुंतवणूकीसह डेब्ट आणि इक्विटीच्या मिश्रणाद्वारे त्यांच्या कॉफर टॉप-अप केल्या.

चीनी पैसे हे सर्व गोष्ट आहेत परंतु ऑपरेशन्समध्ये थेट सहभागी नसलेले क्रेडिटबी एकूण निधीमध्ये सुमारे $200 दशलक्ष अंतराने आले आहेत, ज्यापैकी जवळपास अर्धे कंपनीमध्ये नवीन चमक म्हणून जातात. यामुळे कंपनीसाठी योग्य बेस सेट केला आहे.

ते कसे वाढत आहे?

कोविड-19 महामारी सुरू होण्यापूर्वी 2020 मध्ये समूहाचे वितरण वाढले. याने आर्थिक वर्ष 18 मध्ये मार्च 31, 2020 ला ₹102 कोटी समाप्त झालेल्या वर्षासाठी ₹7,324 कोटी रुपयांचे वितरण केले. त्याच कालावधीमध्ये व्यवस्थापन (एयूएम) अंतर्गत मालमत्ता ₹42 कोटी पासून ₹1,090 कोटी पर्यंत वाढली.

त्यानंतर Covid-19 हिमस्खलन झाले. मागील वर्षाच्या तिसऱ्या आत त्याने परत वितरण केले आहे. तथापि, अर्थव्यवस्था उघडल्याप्रमाणे, गेल्या वर्षी जवळपास तीन वेळा वितरण होते आणि महामारीपूर्व शिखरापासून AUM जवळपास दुप्पट झाले आहे.

हे आता पुढे गती केली आहे. जून 30 ला समाप्त झालेल्या पहिल्या तिमाहीत, क्रेडिटबीचे वितरण $1 अब्ज पेक्षा जास्त वार्षिक रन रेटला झाले, ज्यामुळे महामारीच्या आधीच्या उच्च दराने वजा झाला.

यापूर्वी फायदेशीर असलेले परंतु महामारी दरम्यान लाल रंगात पसरलेले ग्रुप एका वर्षापूर्वी काळ्यामध्ये उभे होते. त्याने आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या तिमाहीत एक निव्वळ नफा पोस्ट केला, तसेच मार्च 31, 2023 ला समाप्त होणाऱ्या कालावधीत नफ्याच्या पूर्ण वर्षासाठी स्वत:ला सेट केले.

परंतु त्यास अद्याप जोखीम येत आहे. असुरक्षित कर्जावर लक्ष केंद्रित करणारी श्रेणी ही मालमत्ता स्लिपपेजवर लक्ष केंद्रित करते.

कोविड-19 च्या पहिल्या दोन लहरी दरम्यान, त्याच्या मालमत्ता मेट्रिक्समध्ये तुलनेने कमकुवत होते. पहिल्या दोन लहरी दरम्यान संकलन कार्यक्षमतेवर परिणाम होता परंतु अर्थव्यवस्था आणि पुनरुज्जीवन सुरू होण्यामुळे, 95% पर्यंत संकलन होते आणि जानेवारी 2022 पासून 91-95% ला स्थिर राहिले आहे.

यामुळे जून 30 पर्यंत नगण्य पातळीवर खराब कर्ज परत आले आहे.

त्याचवेळी, कंपनीने चांगल्या क्रेडिट इतिहासासह कर्जदारांना लक्ष केंद्रित केले आहे. एप्रिल 2022 पासून एकूण वितरणापैकी, जवळपास 89% 700 पेक्षा जास्त CIBIL स्कोअर असलेल्यांना; यापूर्वी दोनदा प्रमाणात वितरण करण्यात आले आहे.

याव्यतिरिक्त, मोठ्या प्रमाणात वितरण कर्जदारांना क्रेझीबीसह ट्रॅक रेकॉर्डसह पुनरावृत्ती करणे आहे, जे काही आराम प्रदान करते.

बिझनेस मॉडेल दिल्याने, ग्रुप प्रत्येक डिस्बर्समेंटसह प्लॅटफॉर्म स्तरावर क्रेझीबीने विस्तारित केलेल्या लोनमधून इंटरेस्ट इन्कम आणि प्रोसेसिंग फी दोन्ही निर्माण करते. कर्जांचा अल्प कालावधी दरम्यान, प्रक्रिया आणि इतर सेवा शुल्कामध्ये उत्पन्नात महत्त्वाचे योगदान दिले जाते. मागील चार वर्षांमध्ये, एकूण उत्पन्नापैकी चार-पंचम प्रक्रिया शुल्क आणले.

प्रक्रिया शुल्क, ज्याने आर्थिक वर्ष 20 मध्ये शिखरावर अवलंबून आले होते, मात्र ते आर्थिक वर्ष 23 मध्ये असलेल्या पातळीशी जुळत नाही किंवा अधिक होऊ शकते. फर्म त्याच्या फायदेशीरतेवर परिणाम करणाऱ्या अतिरिक्त जाहिरात आणि विपणन खर्चाचाही समावेश करते.

परंतु वितरणातील वाढ महसूलाला सहाय्य करणे आवश्यक आहे, ज्यासह मालमत्तेच्या गुणवत्तेवरील नियंत्रणासह मध्यम कालावधीमध्ये कमाईला चांगले सहाय्य प्रदान करणे अपेक्षित आहे. त्यानंतर फर्म $1 अब्ज मूल्यांकनासह 'सूनीकॉर्न' मधून 'युनिकॉर्न' क्लबमध्ये स्थानांतरित करण्याची इच्छा असलेल्या नवीन गुंतवणूकदारांकडे परत जाण्याचा प्रयत्न करेल.