एआय आर्थिक क्षेत्राचे भविष्य कसे आकारवेल

तुमच्या बँकेला विचारण्यापूर्वी तुम्हाला काय आवश्यक आहे हे तुमच्या बँकेला खरोखरच माहित असलेल्या जगाची कल्पना करा. जादूसारखे वाटते, बरोबर? हे फायनान्समध्ये कृत्रिम बुद्धिमत्तेची (एआय) शक्ती आहे. आम्ही दररोजच्या बँकिंगपासून जटिल गुंतवणूकीपर्यंत पैसे कसे हाताळतो हे एआय बदलत आहे.

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआय) म्हणजे काय आणि ते वित्तीय उद्योगात कसे वापरले जाते?

फायनान्समध्ये एआय एक सुपर-स्मार्ट सहाय्यक असल्यासारखे आहे जे डाटा, स्पॉट पॅटर्न्सचे विश्लेषण करू शकते आणि कोणत्याही मानवापेक्षा वेगवान निर्णय घेऊ शकते.

बँकिंग आणि वित्त मधील एआयचे एकीकरण कॉर्पोरेशन्स आणि बँकांना 2023 पर्यंत $447 अब्ज बचत करण्यास सक्षम करण्यासाठी प्रस्तावित आहे. ही तंत्रज्ञान मशीनला मानव-केंद्रित कार्ये करण्यास आणि अधिक सर्जनशील आणि धोरणात्मक प्रकल्पांवर लक्ष केंद्रित करण्यास अनुमती देते.

अलीकडील स्कायक्वेस्ट अहवालानुसार, बँकिंगमधील ग्लोबल आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (एआय), फायनान्शियल सर्व्हिसेस आणि इन्श्युरन्स (बीएफएसआय) मार्केटचे मूल्य 2022 मध्ये यूएसडी 20.15 अब्ज डॉलर होते आणि 2031 पर्यंत 2024 ते 2031 पर्यंत 32.5% च्या प्रभावी सीएजीआरसह 246.04 अब्ज डॉलरपर्यंत वाढण्याची अपेक्षा आहे. या जलद वाढीमुळे आर्थिक क्षेत्रात एआयचे वाढते महत्त्व आणि अवलंब होण्याचा अंडरस्कोर होतो.

फायनान्शियलमध्ये, विविध कार्यांसाठी एआय वापरले जाते:

● फसवणूक शोध: जेव्हा तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्ड वापरता, तेव्हा एआय तुमचे खर्चाचे पॅटर्न शिकण्याद्वारे असामान्य ॲक्टिव्हिटी शोधण्यास मदत करते.

● कस्टमर सर्व्हिस: बँक वेबसाईटवर एआय पॉवर्स चॅटबॉट्स, प्रश्नांची उत्तरे 24/7.

● जोखीम मूल्यांकन: बँक डाटाचे विश्लेषण करण्यासाठी आणि लोन आणि गुंतवणूकीविषयी चांगले निर्णय घेण्यासाठी एआय वापरतात.

● अल्गोरिदमिक ट्रेडिंग: मार्केट डाटा विश्लेषणावर आधारित, एआय सिस्टीम ऑप्टिमल वेळी ट्रेड करू शकतात.

● वैयक्तिकृत आर्थिक सल्ला: एआय तुमच्या विशेष शिफारशी प्रदान करण्यासाठी तुमच्या आर्थिक इतिहासाचे विश्लेषण करू शकते.

स्त्रोत: SkyQuestt

एआय वापरून फिनटेक कंपन्या का आहेत?

फायनान्शियल सर्व्हिसेस सुधारण्यासाठी तंत्रज्ञानाचा वापर करणाऱ्या फिनटेक कंपन्या फायनान्समध्ये एआय दत्तक घेण्यास आघाडीवर आहेत. ते हे तंत्रज्ञान का अपनावत आहेत हे येथे दिले आहे:

● वैयक्तिकरण: एआय कस्टमाईज्ड सर्व्हिसेस ऑफर करण्यास मदत करते, जसे की तुमची खर्चाची सवय जाणून घेणारे ॲप्स आणि चांगल्या प्रकारे सेव्ह करण्याचे किंवा इन्व्हेस्ट करण्याचे मार्ग शिकण्यास मदत करते.

● फसवणूक प्रतिबंध: ऑनलाईन ट्रान्झॅक्शनमध्ये महत्त्वाच्या संशयास्पद ॲक्टिव्हिटी शोधण्यासाठी एआय उत्कृष्ट आहे.

● कार्यात्मक कार्यक्षमता: नियमित कार्यांना स्वयंचलितपणे करून, फिनटेक कंपन्या कमी खर्चात सेवा प्रदान करू शकतात.

● डाटा विश्लेषण: एआय अंतर्दृष्टी प्रदान करण्यासाठी आणि निर्णय घेण्यास विविध प्रकारच्या डाटावर प्रक्रिया करू शकते.

● रिस्क मॅनेजमेंट: एआय विविध फायनान्शियल रिस्कचे अधिक प्रभावीपणे मूल्यांकन आणि मॅनेजमेंट करण्यास मदत करते.
आर्थिक उद्योगातील वर्तमान एआय राज्य

मूडीच्या अलीकडील अभ्यासानुसार, फिनटेकने सर्व सर्वेक्षण केलेल्या क्षेत्रांमध्ये टक्केवारी दुप्पट करून फिनटेक प्रतिवादी 18% सक्रियपणे एआय वापरून जोखीम आणि अनुपालनासाठी एआय अवलंबनात शुल्क आकारत आहे.

फिनटेकमधील एआयची वाढ ही भारतीय फिनटेक उद्योगातील मोठ्या ट्रेंडचा भाग आहे. या क्षेत्रात उल्लेखनीय वाढ दिसून आली आहे आणि देशाच्या अर्थव्यवस्थेचा महत्त्वपूर्ण भाग बनला आहे:

● बाजाराचा आकार: उद्योग 2021 मध्ये $50 अब्ज मूल्याचे होते आणि 2025 पर्यंत $150 अब्ज पर्यंत पोहोचेल अपेक्षित आहे.

● विविध क्षेत्र: भारतीय फिनटेक डिजिटल पेमेंट, लोन, विमा आणि संपत्ती तंत्रज्ञान कव्हर करते.

● डिजिटल देयक वाढ: तज्ज्ञ $100 ट्रिलियन किंमतीचे व्यवहार आणि 2030 पर्यंत $50 अब्ज महसूल अंदाज घेतात.

● इन्श्युरटेक बूम: भारताच्या इन्श्युरन्स तंत्रज्ञान क्षेत्रात 2030 पर्यंत 15 पट वाढ होण्याची अपेक्षा आहे, $88.4 अब्ज पर्यंत पोहोचणे.

● जागतिक इन्व्हेस्टमेंट: भारत फिनटेकसाठी जागतिक स्तरावर दुसरा सर्वात मोठा इन्व्हेस्टमेंट मार्केट बनला आहे.

● कस्टमर सर्व्हिस: कस्टमर शंकांसाठी अनेक बँक एआय-पॉवर्ड चॅटबॉट वापरतात. हे चॅटबॉट्स बॅलन्स चौकशीपासून जटिल उत्पादन माहितीपर्यंत विविध प्रश्न हाताळू शकतात.

फायनान्समध्ये एआयचे लाभ

फायनान्समध्ये आर्टिफिशियल इंटेलिजन्सचा वापर अनेक लाभ आणतो:

● सुधारित अचूकता: एआय किमान त्रुटीसह विविध प्रकारच्या डाटावर प्रक्रिया करते, ज्यामुळे अधिक अचूक अंदाज आणि मूल्यांकन होते. जोखीम मूल्यांकन आणि फसवणूक शोध यासारख्या क्षेत्रांमध्ये हे विशेषत: महत्त्वाचे आहे.

● खर्च बचत: नियमित कार्यांचे ऑटोमेशन कार्यात्मक खर्च कमी करते. उदाहरणार्थ, एआय-पॉवर्ड चॅटबॉट्स ग्राहकांच्या प्रश्नांना मानवी ग्राहक सेवा प्रतिनिधींच्या किंमतीच्या भागात हाताळू शकतात.

● वर्धित कस्टमर अनुभव: एआय-पॉवर्ड असिस्टंट त्वरित, 24/7 कस्टमर सर्व्हिस प्रदान करतात. ते विविध प्रश्नांना हाताळू शकतात आणि वैयक्तिकृत आर्थिक सल्ला देखील प्रदान करू शकतात.

● वैयक्तिकृत सेवा: एआय वैयक्तिक डाटा विश्लेषणावर आधारित तयार केलेली वित्तीय उत्पादने ऑफर करते. यामध्ये वैयक्तिकृत गुंतवणूक धोरणे किंवा कस्टम-टेलर्ड इन्श्युरन्स पॉलिसी समाविष्ट असू शकतात.

● जलद निर्णय घेणे: एआय लोन ॲप्लिकेशन्स आणि इन्श्युरन्स क्लेम्स सारख्या प्रक्रिया वेगवान करते. दिवस किंवा आठवड्यांचा काय वापर केला जातो हे आता काही मिनिटांमध्ये किंवा तासांमध्ये केले जाऊ शकते.

● चांगले फसवणूक शोध: एआय सिस्टीम जलदपणे फसवणूक दर्शविणारे असामान्य पॅटर्न शोधतात. ते प्रति सेकंद हजारो ट्रान्झॅक्शनचे विश्लेषण करू शकतात, मानवी विश्लेषकांपेक्षा संभाव्य फसवणूक अधिक वेगाने ओळखतात.

● सुधारित रिस्क मॅनेजमेंट: एआय मार्केट ट्रेंडचे विश्लेषण करते आणि संभाव्य रिस्कचे अचूकपणे अंदाज घेते. यामुळे वित्तीय संस्थांना गुंतवणूक आणि कर्जाविषयी चांगले निर्णय घेण्यास मदत होते.

● वाढलेली ॲक्सेसिबिलिटी: एआय-पॉवर्ड फिनटेक सोल्यूशन्स कमी लोकांना आर्थिक सेवा प्रदान करू शकतात, आर्थिक समावेशन सुधारू शकतात.

● वास्तविक वेळेतील माहिती: एआय बाजारपेठेतील स्थितीचे वास्तविक वेळेचे विश्लेषण प्रदान करू शकते, व्यापारी आणि गुंतवणूकदारांना अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

● नियामक अनुपालन: एआय आर्थिक संस्थांना जटिल आणि नेहमी बदलणाऱ्या नियमांचे पालन करण्यास मदत करते, महाग अनुपालनाच्या उल्लंघनाचा धोका कमी करते.

फायनान्ससाठी एआयमधील प्रगती आणि भविष्यातील ट्रेंड

फायनान्समधील आर्टिफिशियल इंटेलिजन्सचे भविष्य आश्वासक दिसते. आम्ही पाहू शकतो असे काही प्रमुख ट्रेंड आणि प्रगती येथे दिल्या आहेत:

● ॲडव्हान्स्ड चॅटबॉट्स: फ्यूचर एआय चॅटबॉट्स जटिल आर्थिक शंका हाताळतील आणि वैयक्तिकृत सल्ला प्रदान करतील. ते कस्टमरच्या संवादामध्ये भावनिक संकेत शोधण्यात सक्षम असू शकतात.

● अंदाज विश्लेषण: एआय मार्केट ट्रेंडचे अंदाजपत्रक सुधारेल, जे इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि रिस्क मॅनेजमेंटमध्ये क्रांतिकारक ठरू शकते.

● वॉईस-ॲक्टिव्हेटेड बँकिंग: आम्ही आमच्या डिव्हाईसशी बोलून लवकरच बँकिंग करू शकतो. एआय-संचालित वॉईस सहाय्यक बॅलन्स चौकशीपासून फंड ट्रान्सफरपर्यंत सर्वकाही हाताळू शकतात.

● ब्लॉकचेन आणि एआय एकीकरण: या कॉम्बिनेशनमुळे अधिक सुरक्षित आणि कार्यक्षम ट्रान्झॅक्शन होऊ शकतात. ब्लॉकचेन नेटवर्क्सना ऑप्टिमाईज करण्यासाठी आणि स्मार्ट काँट्रॅक्ट कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी एआयचा वापर केला जाऊ शकतो.

● भावना एआय: ही तंत्रज्ञान क्लायंट्सच्या भावनिक राज्यांना चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास आर्थिक सल्लागारांना मदत करू शकते. हे गुंतवणूकदाराच्या भावनेचे अंदाज घेण्यासाठी किंवा जोखीम सहनशीलतेचे अधिक अचूकपणे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते.

● ॲडव्हान्स्ड फ्रॉड डिटेक्शन: एआय सिस्टीम फायनान्शियल गुन्हे शोधण्यासाठी अधिक अत्याधुनिक पद्धतींचा वापर करेल. यामध्ये जटिल फसवणूक योजना ओळखण्यासाठी अनेक डाटा स्त्रोतांमध्ये पॅटर्नचे विश्लेषण करणे समाविष्ट असू शकते.

● वैयक्तिकृत इन्श्युरन्स: एआय तयार केलेल्या इन्श्युरन्स पॉलिसी ऑफर करण्यासाठी वैयक्तिक वर्तन विश्लेषण करू शकते. यामध्ये परिधानयोग्य डिव्हाईसमधून किंमत हेल्थ इन्श्युरन्सपर्यंत डाटा वापरणे किंवा ऑटो इन्श्युरन्ससाठी ड्रायव्हिंग डाटाचा समावेश असू शकतो.

● ऑटोमेटेड वेल्थ मॅनेजमेंट: रोबो-ॲडव्हायजर्स वाढीवर वैयक्तिकृत इन्व्हेस्टमेंट सल्ला ऑफर करतील. ते वैयक्तिक परिस्थिती आणि ध्येयांची विस्तृत श्रेणी विचारात घेऊ शकतात.

● नैसर्गिक भाषा प्रक्रिया (एनएलपी) प्रगती: सुधारित एनएलपी एआयला बातम्या लेख, सोशल मीडिया पोस्ट्स आणि फायनान्शियल रिपोर्ट्स सारख्या अनस्ट्रक्चर्ड डाटाला चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास आणि विश्लेषण करण्यास अनुमती देईल.

● फायनान्समध्ये क्वांटम कॉम्प्युटिंग: क्वांटम कॉम्प्युटिंग विकसित होत आहे, अभूतपूर्व गतीनुसार जटिल आर्थिक समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी एआयसह एकत्रित केले जाऊ शकते.

● स्पष्टीकरणीय एआय: एआय सिस्टीम विकसित करण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित केले जाईल जे त्यांच्या निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेचे स्पष्टीकरण करू शकतात, फायनान्समध्ये एआय पारदर्शकतेविषयी चिंता व्यक्त करू शकतात.

● नियामक तंत्रज्ञानातील एआय (रेग्युलेटरी टेक्नॉलॉजी): नियमांचे पालन करण्यात, अनुपालन प्रक्रिया स्वयंचलित करण्यात आणि संभाव्य नियामक समस्यांची ओळख करण्यात आर्थिक संस्थांना मदत करण्यात एआय महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावेल.

आर्थिक उद्योगाच्या विविध बाबींवर परिणाम

एआय फायनान्सच्या जवळपास प्रभावित करीत आहे:

● बँकिंग: एआय-पॉवर्ड एटीएमपासून व्हर्च्युअल फायनान्शियल प्लॅनिंग असिस्टंटपर्यंत, बँकिंग अधिक ऑटोमेटेड आणि वैयक्तिकृत बनत आहे. बॅक-ऑफिस ऑपरेशन्स सुव्यवस्थित करण्यासाठी, ग्राहक सेवा सुधारण्यासाठी आणि नवीन उत्पादने विकसित करण्यासाठी एआयचा वापर केला जातो.

● इन्व्हेस्टमेंट: एआय-चालित अल्गोरिदम पोर्टफोलिओ मॅनेज करतात आणि अभूतपूर्व गतीत ट्रेडिंग निर्णय घेतात. उच्च-वारंवारता ट्रेडिंग फर्म मिलीसेकंदांमध्ये ट्रेड करण्यासाठी एआयचा वापर करतात. त्याऐवजी, रोबो-सल्लागार रिटेल गुंतवणूकदारांना कमी किंमतीचे गुंतवणूक व्यवस्थापन प्रदान करण्यासाठी एआय वापरतात.

● कर्ज: एआय क्रेडिट मूल्यांकन क्रांती करीत आहे, संभाव्यपणे कमी लोकांसाठी क्रेडिट उघडत आहे. एआय मॉडेल्स पर्यायी डाटा स्त्रोतांचे विश्लेषण करू शकतात जेणेकरून पत पात्रतेचे मूल्यांकन करता येईल, मर्यादित क्रेडिट इतिहास असलेल्यांना पतपुरवठा करता येईल.

● इन्श्युरन्स: एआय पॉलिसीची अधिक अचूकपणे किंमत आणि क्लेमवर जलद प्रक्रिया करण्यास मदत करते. हे फसवणूक क्लेम शोधण्यासाठी, पॉलिसी ऑफरिंग वैयक्तिकृत करण्यासाठी आणि प्रतिमा मान्यता तंत्रज्ञान वापरून नुकसानाचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरले जात आहे.

● नियामक अनुपालन: आर्थिक संस्था जटिल नियमांचे पालन करण्यासाठी एआय वापरतात. एआय अनुपालन तपासणी स्वयंचलित करू शकते, नियामक अहवाल निर्माण करू शकते आणि संभाव्य अनुपालन समस्यांना चिन्हांकित करू शकते.

● कस्टमर सर्व्हिस: एआय चॅटबॉट्स अनेकदा कस्टमरच्या शंकांसाठी काँटॅक्टचे पहिले पॉईंट आहेत. ही प्रणाली वाढत्या अत्याधुनिक होत आहेत, जटिल शंका हाताळण्यास आणि कस्टमरची भावना शोधण्यास सक्षम आहेत.

● फसवणूक शोध: आर्थिक फसवणूक शोधण्यासाठी एआय सिस्टीम वाढत्या परिष्कृत होत आहेत. ते वास्तविक वेळेत संभाव्य फसवणूक ओळखण्यासाठी अनेक ट्रान्झॅक्शन आणि डाटा स्त्रोतांमध्ये पॅटर्नचे विश्लेषण करू शकतात.

● फायनान्शियल प्लॅनिंग: एआय-पॉवर्ड टूल्स बजेटिंग आणि रिटायरमेंट प्लॅनिंगसह व्यक्तींना मदत करतात. हे साधने वैयक्तिक आर्थिक परिस्थिती, ध्येय आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित वैयक्तिकृत आर्थिक सल्ला प्रदान करू शकतात.

● मार्केट विश्लेषण: एआय मार्केट ट्रेंडचे विश्लेषण करते आणि ट्रेडिंग सिग्नल निर्माण करते. हे बाजारपेठेतील माहिती प्रदान करण्यासाठी बातम्या लेख, सोशल मीडिया भावना आणि आर्थिक इंडिकेटर्ससह विस्तृत प्रमाणात डाटावर प्रक्रिया करू शकते.

● कॉर्पोरेट फायनान्स: कॅश फ्लो फोरकास्टिंग, मर्जर आणि अधिग्रहण विश्लेषण आणि फायनान्शियल रिस्क मॅनेजमेंटमध्ये एआय वापरले जाते.

आर्थिक उद्योगातील एआयची आव्हाने आणि मर्यादा

फायनान्समधील एआय अनेक फायदे देत असताना, त्यास आव्हानांचाही सामना करावा लागतो:

● डाटा गोपनीयता चिंता: एआय प्रणालीसाठी विस्तृत डाटाची आवश्यकता आहे, गोपनीयता आणि सुरक्षा समस्या उभारणे. आर्थिक संस्थांनी डाटा संरक्षण नियमांचे पालन करणे आणि कस्टमर विश्वास राखणे आवश्यक आहे.

● पारदर्शकतेचा अभाव: काही एआय सिस्टीम "ब्लॅक बॉक्स" आहेत, ज्यामुळे त्यांची निर्णय घेण्याची प्रक्रिया समजून घेणे कठीण होते. हे फायनान्समध्ये समस्यानिवारक असू शकते, जेथे निर्णय अनेकदा स्पष्ट आणि लेखापरीक्षणयोग्य असणे आवश्यक आहे.

● पूर्वग्रहाची क्षमता: पूर्वग्रह डाटावर प्रशिक्षित एआय सिस्टीम हे पूर्वग्रह स्थिर आणि वाढवू शकतात. हे विशेषत: कर्ज देण्याविषयी चिंता करते, जेथे एआय पूर्वग्रह अयोग्य भेदभाव करू शकते.

● जॉब डिस्प्लेसमेंट: एआय ऑटोमेटिक काम म्हणून, जॉब लॉस बद्दल चिंता आहे. एआय नवीन नोकरी तयार करू शकते, परंतु फायनान्शियल सेक्टरमध्ये आवश्यक कौशल्ये लक्षणीयरित्या बदलण्याची शक्यता आहे.

● नियामक आव्हाने: एआयचे त्वरित प्रगती नियामक चौकट बाहेर पडत आहे. आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षितपणे आणि नैतिकदृष्ट्या वापरले जात असल्याची खात्री करण्यासह नियामक आकर्षित करत आहेत.

● तंत्रज्ञानावर अवलंबून: जर हे सिस्टीम अयशस्वी झाले तर एआय सिस्टीमवर अधिक-निर्भरता जोखीमदार असू शकते. वित्तीय संस्थांना मजबूत बॅक-अप प्रणाली आणि आकस्मिक योजनांची आवश्यकता आहे.

● मानवी स्पर्शाचा अभाव: एआय सहानुभूती किंवा जटिल मानवी निर्णयाची आवश्यकता असलेल्या परिस्थितीसह संघर्ष करू शकते. आर्थिक सेवांमध्ये मानवी निरीक्षण आणि हस्तक्षेपाची नेहमीच आवश्यकता असेल.

● अंमलबजावणी खर्च: एआय प्रणाली विकसित करणे आणि अंमलबजावणी करणे लहान संस्थांसाठी महाग असू शकते. हे मोठ्या आणि लहान आर्थिक संस्थांमधील अंतर व्यापकपणे वाढवू शकते.

● सायबर सुरक्षा जोखीम: फायनान्शियल संस्था एआयवर अधिक निर्भर होत असल्याने, हे सिस्टीम लक्ष्य करणाऱ्या सायबर हल्ल्यांसाठी ते अधिक असुरक्षित होऊ शकतात.

● नैतिक विचार: फायनान्समधील एआय नैतिक प्रश्न उभारते, जसे की विशेषत: लोकांच्या जीवनावर लक्षणीयरित्या परिणाम करणाऱ्या क्षेत्रांमध्ये मशीनांना किती निर्णय घेण्याची क्षमता दिली पाहिजे.

निष्कर्ष

फायनान्समध्ये कृत्रिम बुद्धिमत्तेचे भविष्य उज्ज्वल आणि परिवर्तनशील आहे. वैयक्तिकृत बँकिंग अनुभवांपासून ते अधिक अचूक जोखीम मूल्यांकनपर्यंत, आम्ही पैशांसह कसे संवाद साधतो याचा एआय पुन्हा आकार देत आहे. आव्हाने अस्तित्वात असताना, संभाव्य लाभ अपार आहेत.

एआय विकसित होणे सुरू ठेवत आहे, ते आर्थिक सेवा अधिक कार्यक्षम, ॲक्सेसयोग्य आणि वैयक्तिक गरजांनुसार तयार करण्याचे वचन देते. फिनटेकची जलद वाढ, विशेषत: भारतासारख्या बाजारात, एआय ग्लोबल फायनान्सच्या भविष्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावेल असे सूचविते.