तुम्ही तुमचे फायनान्शियल हेल्थ चेक-अप केले आहे का?

आमच्यापैकी बहुतेक लोकांना मंजूर केलेल्या आर्थिक मदतीची आवश्यकता असते. आम्ही मानतो की आम्ही नेहमीच कॉर्पस तयार करण्यासाठी सेव्ह करू आणि इन्व्हेस्ट करू शकू आणि आमचे आपत्कालीन फंड रिक्त न करता आम्ही कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीची काळजी घेऊ. परंतु जीवन अप्रत्याशित आहे आणि बचत वापरण्याची आवश्यकता असलेल्या कोणत्याही वेळी परिस्थिती उद्भवू शकते. म्हणून, गोष्टी कार्यक्षमतेने चालत असल्याची खात्री करण्यासाठी आर्थिक तपासणी करणे आवश्यक आहे. वर्षातून किमान एकदा किंवा प्रत्येक महत्त्वाच्या जीवन कार्यक्रमासह जसे की नोकरी, बेरोजगारी, विवाह, मुले असणे, कुटुंबात मृत्यू आणि इतर गोष्टींसह आर्थिक तपासणी केली पाहिजे.

आर्थिक तपासणी कशी करावी?

संपूर्ण आर्थिक तपासणीसाठी काही वेळ लागू शकतो. तुम्हाला ते एकाच वेळी पूर्ण करायचे आहे किंवा एका घटकाशी व्यवहार करायचा आहे यावर अवलंबून असते. हे कारण आर्थिक आरोग्य आमच्या नियंत्रणाबाहेरच्या शक्तींवर देखील अवलंबून असते. फिजिकल फिटनेस हा वर्तन, जीन्स आणि योग्य वैद्यकीय सेवेचा ॲक्सेस असल्याने, फायनान्शियल हेल्थ हा वैयक्तिक निर्णय, क्षमता, अर्थव्यवस्था आणि चांगल्या, प्रामाणिक आर्थिक सेवा आणि सल्ल्याचा परिणाम आहे.

चला आमच्या आर्थिक तपासणीसह सुरुवात करण्यासाठी खालील मुद्द्यांचा विचार करूयात.

आर्थिक ध्येयाची ओळख

तुम्ही कधी आर्थिक ध्येय सेट केले आहे का? जर असे झाले, तर ते शेवटच्या वेळी बदलले आहेत का? फायनान्शियल लक्ष्यांवर काम करताना तुम्ही आणि तुमच्या पार्टनर सारख्याच पेजवर असल्याची खात्री देत आहात. म्हणूनच, या पायरीसह सुरुवात करणे महत्त्वाचे आहे कारण ते तुमच्या गरजा आणि इच्छाशक्तीचे स्पष्ट फोटो सादर करेल आणि त्यानुसार तुम्हाला प्लॅन करण्यास मदत करेल.

तुमची वैयक्तिक परिस्थिती तपासा

तुमच्या आयुष्यात कोणताही मोठा कार्यक्रम होतो किंवा लवकरच होण्याची शक्यता आहे का? जर असेल तर या इव्हेंटचा विचार करा आणि तुमचा मागील फायनान्शियल प्लॅन सुधारित करा.

तुमच्या बजेटचे मूल्यांकन करा आणि खर्च करा

बजेट आणि खर्च ट्रॅक करण्यासाठी YNAB (तुम्हाला बजेटची आवश्यकता आहे), त्वरित किंवा समान वित्त व्यवस्थापन साधने यासारख्या ॲप्लिकेशन्सचा वापर करणे सोपे आहे. तुमच्या रोख प्रवाहावर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही पे-चेकसाठी पे-चेक राहत आहात का किंवा बजेटमध्ये काही कुशन आहे का? तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनची अंतिम तपासणी झाल्यापासून तुमच्याकडे नवीन बिल किंवा EMI आहेत का? या प्रश्नांची उत्तरे देणे तुम्हाला तुमची वर्तमान परिस्थिती जाणून घेण्यास मदत करेल आणि तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनमध्ये योग्य बदल करण्यासाठी आणि अनुकूल करण्यासाठी तयार करेल.

बचत आणि कर्ज

तुमच्याकडे कोणतेही थकित दायित्व आहेत का? तुम्ही त्यांना हटवण्याचा प्रयत्न करीत आहात का? जर पहिल्या ठिकाणी अनिवार्य असेल तर दायित्व आणि कर्ज शक्य तितक्या लवकर हटवले पाहिजेत. बँक किंवा इतर कर्जदारांना देय असलेले कर्ज व्याज दर आकारतात. जर त्वरित व्यवहार न केल्यास तुम्हाला भरावी लागणारी अंतिम रक्कम यामुळे वाढते. तसेच, तुमच्या सेव्हिंग्स व्यतिरिक्त आकस्मिक फंड ठेवणे किंवा फंड रिझर्व्ह करणे विवेकपूर्ण आहे. यामुळे तुम्ही कोणत्याही अडथळ्यांशिवाय तुमच्या बचतीच्या ध्येयांच्या दिशेने प्रगतीची खात्री मिळेल.

गुंतवणूक आणि निवृत्तीचे नियोजन

तुम्ही तुमचे निवृत्तीचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे गुंतवणूक करता का? म्युच्युअल फंड किंवा स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा रिटायरमेंटसाठी सेव्ह करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. तसेच, काही प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स लाभ देखील प्रदान करतात. त्यामुळे, तुमच्या ॲसेट वाटपाच्या पॅटर्नचा अभ्यास करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही विशिष्ट बिझनेसमध्ये अधिक खर्च, बचत किंवा अधिक गुंतवणूक केली आहे का हे तुम्हाला कळते.

मालमत्ता संरक्षण

घर आणि वाहनांसारख्या महत्त्वाच्या मालमत्तेचा विमा उतरवावा. तथापि, सर्वात महत्त्वाची मालमत्ता ही तुमची आयुष्य आहे आणि हे काहीही कव्हर करण्यापूर्वी असावे. अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीत, मेडिक्लेम आणि लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी असल्यास तुमच्यावर अवलंबून असलेले लोक फायनान्सच्या हव्यासाठी अडकले नाहीत याची खात्री करेल. जर तुमच्याकडे यापूर्वीच असेल तर तुमच्या नॉमिनीचे तपशील इन्श्युरन्स प्रदात्याकडे योग्यरित्या अपडेट केले असल्याची खात्री करा.

अन्य घटक

जर तुमच्याकडे इतर कोणतेही फायनान्शियल इनफ्लो किंवा आऊटफ्लो असेल तर तुम्ही ते रिव्ह्यू करावे. मुख्यत्वे, जर तुमच्याकडे व्यवसाय असेल, भाड्याने, कोणत्याही अनियमित उत्पन्न, वैद्यकीय समस्या किंवा प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे तुमच्या वित्तावर परिणाम करू शकणारे इतर कोणतेही घटक असेल तर.

रिट्रीट फंडसह ट्रॅकवर राहा

तुम्हाला वय आणि परिस्थितीमध्ये किती चढउतार करणे आवश्यक आहे, परंतु तुम्ही गणना केली आहे आणि त्याठिकाणी जाण्यासाठी नियमितपणे कॅश रक्कम बाजूला ठेवत आहात. जर एखाद्याने घर खरेदी करण्याची योजना असेल तर त्यासाठीही बचत करावी आणि त्यानुसार योग्य आर्थिक नियोजन केले पाहिजे.

वाढत्या महागाईमुळे, Rs1cr आतापासून 20 वर्षांचे समान मूल्य धरू शकणार नाही. त्यामुळे, तुम्हाला पूर्णपणे आरोग्य तपासणी करणे आवश्यक आहे, म्हणजेच तुमचे उत्पन्न, खर्च, बचत आणि गुंतवणूक ओळखणे आणि तुमच्या योजनेनुसार सर्वकाही सुनिश्चित करणे. असे केल्याने, जरी प्लॅननुसार गोष्टी सुरू होणे थांबवल्यास तुम्ही नियंत्रणात राहू शकता.