डिजिटल अर्थव्यवस्थेच्या वाढीसह फिनटेक कंपन्या

फिनटेक प्लेयर्सच्या विकासामुळे एआय आणि एमएल सारख्या तंत्रज्ञानातील आर्थिक समावेशन आणि नवीन युगातील प्रगती जलद करण्यास मदत झाली आहे, जे व्यवसाय उद्योग आणि ग्राहकांना लवकरच मदत करेल. 

डिजिटल टेक्नॉलॉजी निक प्रदात्यांना टार्गेट कस्टमर बेसपर्यंत पोहोचण्यास आणि आर्थिकदृष्ट्या व्यवहार्य असण्यास मदत करते आणि दुसऱ्या बाजूला, कस्टमर अधिग्रहण, निधी, "असेंब्ली" आणि खर्च बदलणे डिजिटल फायनान्शियल सेवांच्या मोठ्या प्रदात्यांना अनुकूल असते. 

भारतीय डिजिटल अर्थव्यवस्था मोठ्या प्रमाणात वाढ होण्याचा अंदाज आहे. उदयोन्मुख फिनटेक उपाय अविश्वसनीय गतीने व्यवसायाच्या वातावरणाच्या पलीकडे जात आहेत. सरकार, नियामक, वित्तीय संस्था, स्टार्ट-अप्स आणि गुंतवणूकदारांकडून योगदान एक मजबूत फिनटेक इकोसिस्टीम तयार करण्यासाठी महत्त्वाचे सक्षम बनले आहे.

फिनटेकसह लँडस्केप बदलत आहे:

1. बहुतांश नवीन युगातील फिनटेक कंपन्या अपवादात्मक डिजिटल क्लायंट अनुभव ऑफर करण्यासाठी मानवी हस्तक्षेप कमी करून किंवा काढून ग्राहकांना सेल्फ-सर्व्हिस मॉडेल सबस्क्राईब करीत आहेत. एआय बॉट्स सामान्यपणे विविध वेबसाईट्सवर पाहिले आहेत.
2. वेब 3.0 पारदर्शकतेची लेव्हल तयार करण्यासाठी लक्ष केंद्रित करते, जिथे स्मार्ट करार वापरकर्ता डाटा आणि व्यवहारांना केंद्रित संस्थांसाठी बदली म्हणून नियंत्रित करतील.
3. विविध देश विद्यमान मॅक्रो-इकॉनॉमिक फ्रेमवर्कवर परिणाम न करता बदलत्या ग्राहकांच्या गरजा आणि अधिक स्थिरतेच्या अनुकूलतेसाठी डिजिटल चलनांचे मूल्यांकन आणि चाचणी करीत आहेत.
4. नवीन युगातील पेमेंट उपाय असंघटित अर्थव्यवस्थेत वॉलेट, UPI, IMPS सारख्या संघटित अर्थव्यवस्थेत बदलत आहेत आणि नंतर देय करीत आहेत.
5. निओबँक फिनटेकचा परिदृश्य बदलत आहेत आणि एक दिवस पारंपारिक बँका बदलू शकतात. ते संचालन खर्च कमी करताना ग्राहकांना वैयक्तिकृत सेवा ऑफर करण्यासाठी तंत्रज्ञान आणि एआयवर प्रभाव टाकतात.
6. पारंपारिक बँकिंग आणि वित्तीय संस्था देखील फिनटेक फर्म म्हणून स्थित राहून स्वत: बदलत आहेत. याव्यतिरिक्त, अनेक वित्तीय संस्था संबंधित निश्चित किंवा परिवर्तनीय खर्च कमी करण्यासाठी एकतर हायब्रिड किंवा पूर्णपणे डिजिटल मॉडेलमध्ये रूपांतरित करीत आहेत.

भारतातील टॉप 5 फिनटेक कंपन्या:

1. लेंडिंगकार्ट: लेंडिंगकार्ट उद्योजकांना कॅश फ्लो गॅप्स सोबत व्यवहार करण्यासाठी त्यांच्या बोटांवर भांडवली निधीचा ॲक्सेस प्रदान करते.
2. ईझीलोन: ईझीलोन त्याच्या प्रोप्रायटरी एआय इंजिनचा वापर करून होम लोन प्रोसेस डिजिटल स्वरुपात मॅनेज करते. ईझीलोनचा टेक्नॉलॉजी प्लॅटफॉर्म घर खरेदीदारांसाठी (होम लोन शोधत आहे), रिअल इस्टेट डेव्हलपर्स आणि लेंडर्ससाठी तयार केला आहे, ज्यामुळे मागणी आणि पुरवठा एकत्र आणतात.
3. रेझरपे: कंपन्या रेझरपे, भारतीय देयक उपाय मार्फत देयके प्राप्त, प्रक्रिया आणि वितरित करू शकतात. क्रेडिट, डेबिट आणि नेट बँकिंगसह, तुम्ही जिओमनी, मोबिक्विक, एअरटेल मनी, फ्रीचार्ज, ओला मनी आणि पेझॅपसह देय करू शकता.
4. इन्स्टामोजो: इन्स्टामोजो सूक्ष्म उद्योजक, स्टार्ट-अप्स, लघु आणि मध्यम-आकाराचे व्यवसाय आणि इतरांना त्वरित आणि सहजपणे त्यांचे व्यवसाय सुरू करण्यास, बाजारपेठ चालविण्यास आणि विस्तारण्यास मदत करते.
5. पॉलिसीबाजार: Policybazaar.com किंमत तुलना साधन आणि ऑनलाईन ज्ञान आधार देऊन विमाविषयी अधिक जाणून घेण्यास वापरकर्त्यांना मदत करते.

एशियन आऊटलूक:

1. दक्षिण-पूर्व आशियामध्ये सुरू झालेले, एनआययूएमने आफ्रिका आणि लॅटिन अमेरिकेत उदयोन्मुख बाजारपेठ इकोसिस्टीम तयार करण्यासाठी पेमेंट नेटवर्क पायाभूत सुविधा निर्माण केली आहे.
2. ~$20bn च्या वार्षिक एकूण देयक वॉल्यूमसह इंडोनेशिया आणि फिलिपाईन्ससाठी स्थानिक पेमेंट स्वीकारण्यास आणि पाठविण्यास व्यवसाय सक्षम करण्यासाठी देयक उपाय प्रदान करते. कर्ज, डाटा तसेच बँकिंग आणि सेवा व्यवसायात देखील विस्तारित केले आहे. 
3. एम-डीएक्यू विविध उद्योगांसाठी सीमापार व्यवसाय सुलभ करण्यासाठी, जोखीम आणि किंमतीचे उपाय प्रदान करण्यासाठी (उदा., निश्चित करण्यासाठी फ्लोटिंग आणि उलटपक्षी) एफएक्सवर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी अर्ज तयार करते.

आव्हाने आणि संधी:

कोविड-19 महामारीने ग्राहकांचे वर्तन शिफ्ट केले आहे आणि अनेकांनी ई-कॉमर्स स्वीकारले आहे. याव्यतिरिक्त, रिमोट वर्किंगच्या वाढीवर रिमोट पेमेंटवर स्पिलओव्हर परिणाम होतात. पूरक सरकारी धोरणांद्वारे सहाय्य केलेल्या या सर्व गोष्टींमुळे डिजिटल पेमेंट सिस्टीमच्या ॲक्सिलरेशनला चालना मिळाली. 

देशातील किंवा देशांमधील फ्रॅगमेंटेड सिस्टीम असो, सर्व आर्थिक प्रणाली जोडणारा अखंड कनेक्टिंग प्लॅटफॉर्म आणि पायाभूत सुविधा अद्याप अनुपलब्ध आहे. हे अधिक वाढीसाठी संभावना सादर करते. अशा विस्तार त्याच्या संभाव्य जोखीमांशिवाय नसलेल्या असताना, हे नियमित एफएक्सपासून (मागणीवर लक्ष केंद्रित करून पैशांच्या पुरवठ्यावर लक्ष केंद्रित करून) किंमतीमध्ये जोखीम असल्याची खात्री करण्यापर्यंत कमी केले जाऊ शकते. त्याचवेळी खात्रीशीर सेवा कमी खर्चात प्रदान केल्या जातात.

क्रिप्टो स्पेसचा विस्तार तरुण पिढीच्या मोठ्या प्रमाणात होत आहे, ज्यापैकी बऱ्याच लोकांना पारंपारिक सिस्टीमच्या बाहेर संपत्ती ठेवायची आहे आणि फक्त फिएट करन्सीपेक्षा जास्त पेमेंट करायचे आहे. या बाजाराची सेवा करण्यासाठी, बँकांना आणि ई-कॉमर्स जागेत विस्तारित करण्यासाठी क्रिप्टोकरन्सीज पेमेंट प्लॅटफॉर्मला सक्षम करण्याची योजना आहेत, अधिक मर्चंट पुढील दोन ते तीन वर्षांमध्ये बोर्डवर येतील अशी अपेक्षा आहे.