वित्त क्षेत्र: भारतीय बाजारातील स्थिरतेचा महत्त्वपूर्ण घटक

व्यावसायिक बँका, विमा कंपन्या, गैर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या, सहकारी, पेन्शन फंड, म्युच्युअल फंड आणि इतर लहान आर्थिक संस्था असलेल्या विद्यमान आर्थिक सेवा कंपन्यांच्या मजबूत वाढीच्या संदर्भात भारतात विविधतापूर्ण आर्थिक क्षेत्र आहे. भारताची आर्थिक प्रगती, जी मुख्यत्वे वित्तीय क्षेत्रावर अवलंबून असते, तसेच जागतिक अर्थव्यवस्थेत स्थिरतेचा महत्त्वपूर्ण घटक असणे आवश्यक आहे, परंतु जगासाठी प्रचंड आर्थिक संधीचा स्त्रोत देखील आहे. फायनान्शियल सेक्टरचा मोठा भाग गहाण आणि लोनमधून महसूल प्राप्त करतो, जो इंटरेस्ट रेट्स कमी झाल्यानंतर अधिक मौल्यवान आहे. मोठ्या प्रमाणावर, अर्थव्यवस्थेचे आरोग्य त्याच्या आर्थिक क्षेत्राच्या सामर्थ्यावर अवलंबून असते. मजबूत आहे, अर्थव्यवस्था निरोगी आहे. कमजोर आर्थिक क्षेत्र म्हणजे अर्थव्यवस्था कमजोर होते.

भारतीय वित्तीय क्षेत्रात असलेल्या एकूण मालमत्तेपैकी जवळपास 64% कमर्शियल बँक अकाउंट. भारतीय बँका भौतिक ते डिजिटल बँकिंग मॉडेलमध्ये बदलले आहेत. बँकांनी विविध लोकसंख्येशी संपर्क साधून अपग्रेड केले आहे आणि प्रत्येकासाठी बँकिंग सुलभ करणारे उत्पादन सादर केले आहेत. भारत ग्लोबल इन्श्युरन्स मार्केटमध्ये केवळ 1.7% योगदान देते, 2030 पर्यंत 2.3% पर्यंत बाउन्स होण्याची अपेक्षा आहे. महामारीच्या सुरुवातीमुळे भारतीय विमा उद्योग कसे काम करते यामध्ये लक्षणीय बदल झाला. भारतातील बहुतांश फिनटेक कंपन्या अद्याप स्टार्ट-अप टप्प्यात आहेत. मार्केट रिपोर्ट्स म्हणतात की भारतात जगातील सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या फिनटेक मार्केटपैकी एक आहे आणि 2025 पर्यंत $150-160 अब्ज पर्यंत पोहोचेल असे अंदाज आहे.

आऊटलूक 

आजपर्यंत, भारत एक मजबूत बँकिंग आणि विमा क्षेत्राद्वारे प्रेरित सर्वात व्हायब्रंट जागतिक अर्थव्यवस्थेपैकी एक आहे. परदेशी गुंतवणूक नियमांमध्ये शिथिलता इन्श्युरन्स क्षेत्राकडून एक आशावादी आधार मिळाला आहे, ज्यात अनेक कंपन्या भारतीय कंपन्यांसह संयुक्त उपक्रमांमध्ये त्यांचे भाग वाढविण्याची घोषणा करतात. येणाऱ्या तिमाहीत, ग्लोबल इन्श्युरन्स जायंट्स आणि स्थानिक खेळाडू यांच्यात संयुक्त उद्यम डील्सची एक श्रेणी असू शकते.

उपक्रम भांडवल उपक्रमांमधील तापमान, जलवायु बदल समस्यांवर बँकिंग संस्थांवर लक्ष केंद्रित करणे आणि फिनटेकसह अधिक भागीदारी करणारी पारंपारिक वित्तीय सेवा कंपन्या हे काही प्रमुख कल आहेत जे उद्योगाला आकार देतील. 2022 मध्ये, बँकिंग आणि कॅपिटल मार्केट ते इन्श्युरन्स ते कमर्शियल रिअल इस्टेट पर्यंत, फायनान्शियल सर्व्हिसेस फर्म्स त्यांच्या स्वत:च्या तसेच उद्योगाच्या भविष्याला आकार देण्यासाठी कोणत्याही टर्निंग-बॅक संधीसह कार्यरत आहेत. सध्या, बँकिंग आणि वित्तीय सेवा उद्योग तंत्रज्ञानाद्वारे अधिक नेतृत्व केले जाणाऱ्या भविष्यासाठी नाविन्यपूर्ण कल्पनेवर लक्ष केंद्रित करीत आहे. धीरे-धीरे वाढत्या लोकसंख्येच्या नेहमीच वाढत्या मागण्यांच्या मागण्यांची पूर्तता करण्यासाठी, सरकारने पेमेंट, बँकिंग, इन्श्युरन्स आणि इतर आर्थिक सेवा सुलभ करण्यासाठी पायऱ्या आणि परिभाषित धोरणांची देखील मागणी केली. लवचिकता आणि अनुकूलता दर्शवित असल्याने, आर्थिक उद्योग 2022 मध्ये वेगाने विकसित होईल अशी अपेक्षा आहे की आर्थिक कल्पना त्याने केंद्राची स्थिती आणि ग्राहकांना त्यांच्या संपत्तीची गुंतवणूक, बचत आणि वाढ करण्याची निरोगी संधी घेतली आहे.

फायनान्शियल हायलाईट्स

Q4FY22 मध्ये, कर्जाच्या वाढीमध्ये पिक-अप, मालमत्तेच्या गुणवत्तेत सुधारणा तसेच रिटेल आणि कॉर्पोरेट विभागांमध्ये जास्त क्रेडिट मागणीमध्ये बँकांची कामगिरी कमी झाली. नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) आणि हाऊसिंग फायनान्स फर्मने कोविड-19 च्या ओमिक्रॉन प्रकाराच्या किमान प्रभावाद्वारे आणि रिस्ट्रक्चर्ड बुकमधील कमी स्लिपपेजद्वारे Q4FY22 मध्ये त्यांच्या ॲसेट क्वालिटीमध्ये सुधारणा रेकॉर्ड केली.

विविध गैर-बँक वित्त कंपन्यांनी (एनबीएफसी) निव्वळ नफा मध्ये 20% वाढीचा अहवाल दिला तर विमा कंपन्यांनी वर्षानुवर्ष 68% वाढीस आकर्षित केला. यादरम्यान, एकूण नॉन-परफॉर्मिंग मालमत्ता 11.01% संकुचित केली ज्यामुळे तरतुदीमध्ये 35.7% कमी झाले. संपूर्णपणे, तणावपूर्ण कर्जांमध्ये कमी होण्यामुळे तरतुदी खाली गेल्यामुळे 87% च्या मजबूत निव्वळ नफ्याच्या वाढीचा सूचीबद्ध बँकांनी YoY आधारावर अहवाल दिला.

चला आर्थिक क्षेत्रातील सर्वोच्च कंपन्यांच्या तिमाही कामगिरी पाहूया.  

मार्केट कॅपिटलायझेशन नुसार, टॉप कंपन्यांमध्ये हाऊसिंग डेव्हलपमेंट फायनान्स कॉर्पोरेशन, बजाज फायनान्स, बजाज फिनसर्व्ह, SBI कार्ड आणि पेमेंट सेवा आणि बजाज होल्डिंग्स आणि इन्व्हेस्टमेंट यांचा समावेश होतो. निव्वळ विक्री, संचालन नफा आणि पॅट असलेल्या तीन मुख्य मापदंडांचा विचार करून, वैओवाय आधारावर, आर्थिक वर्ष 22 मध्ये, निव्वळ विक्रीमधील सर्वात मोठी डीआयपी 63.98% एच डी एफ सी द्वारे रेकॉर्ड केले गेले आणि त्यानंतर बजाज फिनसर्व्ह 41.5% आणि 1.67% चे बजाज होल्डिंग्स. दरम्यान, बजाज फायनान्स आणि SBI कार्ड आणि पेमेंटने 14.89% आणि 8.84% चा वाढ नोंदवली.

ऑपरेटिंग नफा संबंधित आहे, बजाज फायनान्स आणि SBI कार्ड आणि पेमेंट पुन्हा लीडर्सना 23.99% आणि 34.44% चा कूद दाखविण्यात आला. सर्व पाच कंपन्यांनी एसबीआय कार्डसह पॅट क्रमांकामध्ये सकारात्मक वाढ आणि 63.74% च्या वाढीचा अहवाल दिला आणि त्यानंतर बजाज फायनान्स आणि एचडीएफसीने 58.52% आणि 18.35% च्या वाढीनंतर सकारात्मक वाढ पाहिली. In Q4FY22, SBI Cards and payments reported a jump of over three-fold in its net profit at Rs 580.86 crore as compared to Rs 175.42 crore reported in Q4FY21. दुसरीकडे, त्याचे एकूण उत्पन्न ₹3,016.10 पर्यंत वाढले ₹ 2,468.14 सापेक्ष कोटी FY22 च्या समान कालावधीमध्ये कोटी रेकॉर्ड केले.