इक्विटास स्मॉल फायनान्स बँक लि. (माहिती नोंद)

स्त्रोत: आरएचपी, 5paisa संशोधन; वार्षिक आधारावर

अतिरिक्त माहिती आणि जोखीम घटकांसाठी कृपया रेड हेरिंग प्रॉस्पेक्टसचा संदर्भ घ्या. कृपया लक्षात घ्या की हा दस्तऐवज केवळ माहितीच्या हेतूसाठीच आहे

मुख्य पॉझिटिव्ह

अनसर्व्ह आणि अंडरसर्व्ह केलेल्या ग्राहक विभागांची गहन समज असलेली ग्राहक केंद्रित संस्था

ईएसएफबीची शक्ती ग्राहक विभागांमध्ये आर्थिक समावेशनाला प्रोत्साहन देण्यात आली आहे जे भारतात आर्थिकदृष्ट्या सेवारहित आणि अंडरसर्व्ह आहेत. यामुळे कंपनीला "प्राधान्य क्षेत्र" कर्ज आवश्यकतांची पूर्तता करण्यासह एसएफबीसाठी आरबीआयच्या आवश्यकतांचे पालन करण्यास सक्षम होते. जून 30, 2020 पर्यंत, अनारक्षित आणि अंडरसर्व्ह विभागांना प्रगती त्याच्या एकूण प्रगतीच्या 89.12% चे (आयबीपीसी जारी केलेल्या सहित) प्रतिनिधित्व केले आहे.

ईएसएफबीने संभाव्य ग्राहकांच्या वित्तपुरवठा आवश्यकतांची पूर्तता करण्यास सक्षम करणाऱ्या वर्षांदरम्यान बाजाराची गहन समज प्राप्त केली आहे. औपचारिक डॉक्युमेंटेशनच्या अनुपस्थितीत त्यांचे कर्ज घेण्याच्या प्रोफाईल समजून घेण्यासाठी या बाजारातील विविध विभागांवर संशोधन करते.

ईएसएफबीचा विश्वास आहे की ग्राहक अनेक वित्तीय सेवांसाठी एकल स्त्रोत प्राधान्य देतात आणि त्यानुसार त्याने त्याच्या ग्राहक विभागांमध्ये बचत करण्यासाठी लहान तिकीट आवर्ती ठेवी सारख्या विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी क्रेडिट आणि नॉन-क्रेडिट उत्पादने आणि सेवांची एक श्रेणी कस्टमाईज केली आहे आणि 'हॉस्पिटल दैनिक रोख लाभ' सारख्या विमा पॉलिसीचे वितरण, त्याच्या ग्राहकांच्या आपत्कालीन वैद्यकीय खर्चांना कव्हर करण्यासाठी विमा उत्पादन.

लक्ष्य ग्राहक आधाराच्या वाढीच्या चक्राशी जुळण्यासाठी हे उत्पादने देखील विकसित करते. उदाहरणार्थ, त्यांच्या मायक्रोफायनान्स ग्राहकांना सूक्ष्म-लॅप कर्जांची आवश्यकता असते आणि त्यांच्या उद्योगांना परिपक्वता म्हणून, MSE कर्ज / खेळते भांडवल कर्ज मिळविण्यास सक्षम असतील.

चांगल्या विविध मालमत्ता पोर्टफोलिओसह भारतातील सर्वात मोठ्या एसएफबी मध्ये

ईएसएफबी हा मार्च 31, 2019 पर्यंत बँकिंग आऊटलेट्सच्या संख्येनुसार भारतातील सर्वात मोठा एसएफबी आहे आणि वित्तीय 2019 मध्ये त्यांनी मायक्रोफायनान्स (स्त्रोत: CRISIL रिपोर्ट) पासून विविधता दर्शविणारी चौथी सर्वात कमी उत्पन्न रेकॉर्ड केले आहेत. ईएसएफबीने त्याच्या कर्ज पोर्टफोलिओला यशस्वीरित्या विविधता दिली आहे आणि एसएफबी (स्त्रोत: क्रिसिल रिपोर्ट) मध्ये रूपांतरित केलेल्या इतर मायक्रोफायनान्स कंपन्यांच्या तुलनेत मायक्रोफायनान्स व्यवसायावर महत्त्वाचे अवलंब कमी करण्यास सक्षम आहे.

It assesses the track record of existing customers to advance higher credit to meet their specific financial requirements, thereby further customizing few of its products. This approach has resulted in the growth of its gross secured loan product portfolio, which has grown at a CAGR of 48.35% from Rs5,265cr as of March 31, 2018 to Rs11,585cr as of March 31, 2020, and was Rs11,797cr as of June 30, 2020. Within its credit portfolio, small business loans (including housing loan) and vehicle finance product segments recorded significant growth with a CAGR of 53.34% and 29.62%, respectively, from March 31, 2018 to March 31, 2020.

बँकेचा विश्वास आहे की त्याच्या विविध मालमत्तेच्या आधारामुळे आर्थिक चक्रांमधील काउंटर सायक्लिकल परिणामांमधून अपेक्षितपणे इन्सुलेट केलेला आहे आणि त्याच्या प्रत्येक उत्पादनाच्या ओळ विकसित होण्यासाठी, स्थिरता, शाश्वतता आणि आमच्या कामकाजासाठी स्केलेबिलिटीची नींव निर्माण करण्यासाठी चांगली स्थिती आहे.

प्रभावी क्रेडिट रिस्क व्यवस्थापनासाठी कस्टमाईज्ड क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया

ईएसएफबी त्यांनी ऑफर केलेल्या उत्पादनांवर आधारित विविध क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया लागू करते. उदाहरणार्थ, लहान बिझनेस लोन मंजूर करण्यामध्ये संभाव्य ग्राहकासोबत टेलिफोनिक तपासणी समाविष्ट आहेत, त्यानंतर व्यवसाय, रोख प्रवाह आणि इतर मापदंड समजून घेण्यासाठी वरिष्ठ कर्ज अधिकाऱ्याने व्यक्तीगत बैठकीचा समावेश होतो. वरिष्ठ कर्ज अधिकाऱ्याचा प्रस्ताव तपासण्यात आला आहे आणि काही परिस्थितीत, विसंगती तपासण्याचे पुन्हा मूल्यांकन केले जाते, जर असल्यास. वाहन कर्जासाठी, ते स्वतंत्र तज्ज्ञांद्वारे, नोंदणी माहिती, वाहनाची स्थिती आणि बाजार मूल्याची पडताळणी करण्यासाठी वाहनाची तपासणी देखील करतात. ते अतिरिक्त एक मालकी सवलतीच्या रोख प्रवाह मॉडेलला लागू करतात, जे ग्राहकाच्या उत्पन्नाच्या प्रोफाईल आणि प्रकारच्या उत्पादनावर आधारित समायोजित केले जाते. आयटी सुरक्षा जोखीम सह क्रेडिट, बाजारपेठ आणि कार्यात्मक जोखीम ओळखण्यासाठी, उपाय, देखरेख आणि व्यवस्थापित करण्यासाठी त्यांच्याकडे जोखीम व्यवस्थापन फ्रेमवर्क आहे.

ईएसएफबीची जोखीम व्यवस्थापन आणि क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया, जोखमीचे मूल्यांकन करण्याच्या क्षमतेसह, त्यांना एनपीए, पुनर्गठित मानक मालमत्ता आणि विशेष उल्लेख खाते श्रेणी 2 पातळी यांचा समावेश करण्यास सक्षम केले आहे. जून 30, 2020 पर्यंत, एकूण एनपीए एकूण प्रगतीच्या 2.68% आहेत (आयबीपीसी जारी केल्यासह), आणि नेट एनपीए हे निव्वळ प्रगतीच्या 1.48% आहेत.

प्रमुख जोखीम

COVID-19 चे सततचे प्रभाव अत्यंत अप्रमाणित आहेत आणि हे महत्त्वाचे असू शकते आणि त्याच्या व्यवसाय, कार्य आणि भविष्यातील आर्थिक कामगिरीवर प्रतिकूल परिणाम असू शकते.

ईएसएफबी हा आरबीआयच्या एसएफबी परवाना मार्गदर्शक तत्त्वांसह कठोर नियामक आवश्यकतेच्या अधीन आहे, ज्यानुसार ईएसएफबी च्या प्रमोटर इक्विटास होल्डिंग्स लिमिटेडला ईएसएफबी मध्ये त्याचा शेअरहोल्डिंग सप्टें 4, 2021 ला किंवा त्यापूर्वी 40% पर्यंत कमी करणे आवश्यक आहे.