म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित खर्च आणि टॅक्स

आयुष्यातील सर्वोत्तम गोष्टी मोफत आहेत. तथापि, वास्तविकदृष्ट्या बोलत आहे, त्याशी संबंधित काही शुल्क असू शकतात. तुमच्या मुलाचा हास्य मोफत आहे. तथापि, जर तुमचे मुलगा आता मुलगा नसेल तर हास्य शक्य होईल जेव्हा तुम्ही त्यांना हवे तेव्हाच खरेदी केले जाईल. तुमच्या मुलाला गेमिंग कन्सोल किंवा परदेशी ट्रिप पाहिजे. हास्य, या प्रकरणात, काही आर्थिक शुल्क समाविष्ट आहे. म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत हे देखील खरे आहे. तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर रिटर्न मिळेल; तथापि, काही शुल्क आणि कर आकारले जातील.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना तुम्हाला भराव्या लागणाऱ्या शुल्क आणि टॅक्सवर चला पाहूया.

शुल्क

1. एंट्री लोड: जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड खरेदी कराल तेव्हा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारे आकारले जाणारे शुल्क एंट्री लोड म्हणतात. हे एक-वेळचे शुल्क आहे. हा शुल्क तुमचा खरेदी खर्च वाढवू शकतो, परंतु सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारे भारतीयांसाठी हे रद्द करण्यात आले आहे.

2. एक्झिट लोड: निर्धारित वेळेपूर्वी जेव्हा तुम्ही तुमचे युनिट्स विकता तेव्हा एएमसीने आकारले जाणारे शुल्क आहे. हे एक-वेळचे शुल्क देखील आहे. व्यापक दृष्टीकोनातून, हे शुल्क तुम्हाला गुंतवणूकदार म्हणून पसंत करतात. म्युच्युअल फंड हे शुल्क डिटरंट म्हणून वापरतात जेणेकरून तुम्ही भरपूर नफा मिळवता इन्व्हेस्टमेंट मार्गातून बाहेर पडणार नाही. हे शुल्क इतर गुंतवणूकदारांना सुरक्षित ठेवण्यासाठी देखील आकारले जातात जे दीर्घकाळ निधीसह आहेत कारण कोणत्याही गुंतवणूकदाराच्या निर्गमनामुळे इतर गुंतवणूकदारांसाठी खर्च वाढू शकतो. पूर्व-निश्चित होल्डिंग कालावधी कट-ऑफ नुसार एक्झिट लोड आकारले जाते. जर फंडचे उद्दीष्ट अल्पकालीन फंड असेल तर AMC कोणतेही शुल्क आकारू शकणार नाही. एएमसीने निर्दिष्ट केलेल्या बाहेर पडण्याच्या कालावधीनुसार एक्झिट लोड सामान्यपणे 1-3% दरम्यान असते.

3. ट्रान्झॅक्शन शुल्क: 2011 पासून, जर इन्व्हेस्टमेंट ₹ पेक्षा जास्त असेल तर सेबीने एएमसीएसना नाममात्र शुल्क गोळा करण्याची अनुमती दिली आहे 10,000. हे आता अंतिम वन-टाइम डायरेक्ट शुल्क आहे. जर इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम ₹10,000 पेक्षा कमी असेल, तर कोणतेही इन्व्हेस्टमेंट शुल्क आकारले जाणार नाही. नवीन इन्व्हेस्टरसाठी इन्व्हेस्टमेंट शुल्क ₹150 आणि विद्यमान इन्व्हेस्टरसाठी ₹100 आहे. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) च्या बाबतीत, जर तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट ₹10,000 पेक्षा जास्त असेल, तर 4 समान हप्त्यांमध्ये ₹100 ट्रान्झॅक्शन शुल्क देय असेल.

4. खर्च गुणोत्तर: एएमसीने केलेला खर्च त्यांच्याद्वारे भरला जात नाही; ते गुंतवणूकदारांद्वारे वहन केले जातात. हे रोज आकारले जाते आणि दैनंदिन एनएव्ही त्यानुसार समायोजित केले जाते. एएमसी ला आकारले जाणारे शुल्क म्हणजे फंड व्यवस्थापन शुल्क, विपणन/विक्री खर्च, ऑडिट शुल्क, नोंदणी शुल्क, ट्रस्टी शुल्क आणि कस्टोडियन शुल्क. या शुल्कांपैकी, फंड व्यवस्थापन शुल्क आणि विपणन/विक्री खर्च एएमसीद्वारे स्वत:च्या विवेकबुद्धीनुसार आकारले जाऊ शकतात. इतर शुल्क हे वास्तविक खर्च आहेत जे निधी व्यवस्थापित करताना एएमसी खरोखरच करेल.

5. अन्य अप्रत्यक्ष शुल्क: जेव्हा एएमसी नवीन फंड ऑफरचा प्रस्ताव करते, तेव्हा त्यामध्ये काही शुल्क देखील समाविष्ट असतात. हे शुल्क एकूण निव्वळ मालमत्तेच्या 6% असू शकतात आणि 5 वर्षांच्या कालावधीत समायोजित केले जाऊ शकते. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता तेव्हा इतर किरकोळ एक-वेळ शुल्क आहेत. जर तुम्ही ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्हाला अकाउंट उघडणे आवश्यक आहे. तुम्हाला मेंटेनन्स शुल्क आणि ब्रोकर शुल्क देखील भरावे लागेल. स्टॉक खरेदी आणि विक्री करताना म्युच्युअल फंडला सुरक्षा ट्रान्झॅक्शन टॅक्स भरावा लागेल. हे अखेरीस गुंतवणूकदारांद्वारेही वाहन केले जाते.

कर

1. स्त्रोतावर कपात: स्त्रोत किंवा टीडीएसवर कपात केलेला कर हा कर आहे जो सरकार तुमच्या गुंतवणूकीवरील परताव्यावर संकलित करते. हे सामान्यपणे रिटर्नपैकी 10% आहे. लाभांश वितरणावर किंवा भारतीय निवासी गुंतवणूकदारांना पुन्हा खरेदी कर असणार नाही.

2. सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स: हा टॅक्स केवळ इक्विटी, डेरिव्हेटिव्ह आणि म्युच्युअल फंडसह डील करणाऱ्या फंडवर लागू आहे. स्टॉक एक्सचेंजद्वारे विक्री आणि खरेदीसाठी एसटीटी गोळा केला जाऊ शकतो. एसटीटी डेब्ट, डेब्ट-ओरिएंटेड किंवा कमोडिटी म्युच्युअल फंडसाठी लागू नाही.

3. लाभांश वितरण कर: डेब्ट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड योजनांद्वारे वितरित लाभांश देखील लाभांश वितरण कर (डीडीटी) म्हणून कर आकारला जातो. हा अतिरिक्त कर कोणत्याही इक्विटी-ओरिएंटेड फंडसाठी लागू नाही.

4. कॅपिटल गेन टॅक्स: सरकारने इन्व्हेस्टमेंटवर कॅपिटल गेन टॅक्स आकारला आहे जो दीर्घकालीन असणे आवश्यक आहे परंतु अल्प मुदतीत कॅश केला जातो. इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीमसाठी, जर फंड एका वर्षापेक्षा जास्त काळासाठी ठेवला असेल तर कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होणार नाही. कर्ज-अभिमुख योजनेसाठी, जर गुंतवणूक 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी आयोजित केली असेल तर कोणताही भांडवली नफा कर नाही.

बॉटम लाईन

अल्बर्ट आइन्स्टाइन प्रसिद्धपणे म्हटले की - समजून घेण्यासाठी जगातील सर्वात मोठी गोष्ट म्हणजे प्राप्तिकर. त्यामुळे, बहुतांश शुल्क आणि कर समजून घेणे कठीण असू शकतात. आता तुम्हाला माहित आहे की म्युच्युअल फंड खरेदी करताना कोणते कर आणि शुल्क संबंधित आहेत, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.