सीएनपी: क्रेडिट नेटवर्क पोर्टेबिलिटी

शीर्षकामध्ये 'सीएनपी' म्हणजे काय?

हे कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी आहे - ग्राहकांच्या फायद्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाचे नवीनतम नियमन.
आम्ही मोबाईल नंबर पोर्टेबिलिटी (एमएनपी) चे फायदे अनुभवल्याप्रमाणे, भारत आता कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी (सीएनपी) वर जात आहे. RBI ने अलीकडेच डेबिट, क्रेडिट आणि प्रीपेड कार्ड धारक त्यांचे इच्छित कार्ड नेटवर्क निवडण्याचे अधिकार देणारे ड्राफ्ट नियमन अनावरण केले आहे, जे स्वत:च एक प्रमुख जागतिक क्रांती आहे.

बॅकग्राऊंड

आतापर्यंत, सामान्य पद्धत म्हणजे क्रेडिट/डेबिट/प्रीपेड कार्ड जारी करण्यासाठी बँक/NBFC सोबत अधिकृत कार्ड नेटवर्क जोडलेले होते.
उपरोक्त कस्टमरने त्याचे/तिचे प्राधान्यित कार्ड नेटवर्क निवडण्याची लवचिकता कारण ते कार्ड नेटवर्क आणि जारीकर्त्यादरम्यान केलेल्या व्यवस्थेवर आधारित होते.
अमेरिकन एक्स्प्रेस, बँकिंग कॉर्प, डायनर्स क्लब इंटरनॅशनल, व्हिसा, मास्टरकार्ड, एनपीसीआय रुपे इ. सारख्या अधिकृत कार्ड नेटवर्क्स भारतात प्रचलित आहेत, तथापि, कस्टमरला त्यांचे प्राधान्यित आणि आवश्यक कार्ड नेटवर्क निवडण्याचे स्वातंत्र्य कधीही नव्हते आणि जारीकर्त्याने ठरविलेल्या एकासह जावे लागले.

कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी म्हणजे काय?

हे डेबिट-क्रेडिट कार्डसाठी त्यांचे प्राधान्यित नेटवर्क प्रदाता निवडण्याची स्वातंत्र्य आणि क्षमता संदर्भित करते. 

1. या प्रवासाच्या मागे आरबीआयचे तर्कसंगत

a. RBI ला सार्वजनिक हिताचे संरक्षण करणे आवश्यक आहे आणि त्याऐवजी सीएनपी यंत्रणा सादर करण्यासाठी देयक प्रणालीला लाभ मिळाला ज्याद्वारे ग्राहक त्याच्या/तिच्या आवश्यकतांनुसार त्याचे/तिचे प्राधान्यित कार्ड नेटवर्क निवडू शकतात.
ब. परिणामी, जुलै 5, 2023 रोजी ड्राफ्ट सर्क्युलरमध्ये, ग्राहकांना अनेक नेटवर्क पर्याय प्रदान करण्यासाठी RBI ने बँक आणि फायनान्स कंपन्यांसारख्या कार्ड जारीकर्त्यांना निर्देशित केले आहे.
c. या ड्राफ्टसह, आरबीआयने स्पष्ट केले आहे की त्याचे उद्दीष्ट बाजारात स्पर्धा आणि लवचिकता वाढविण्यासह ग्राहकांसाठी कार्ड वापर सुरक्षित आणि सोयीस्कर बनवणे आहे. 

2. भारतीय रिझर्व्ह बँकेची अनिवार्य दिशा

अ. कार्ड जारीकर्ता इतर कार्ड नेटवर्कच्या सेवांचा लाभ घेण्यापासून रोखणाऱ्या कार्ड नेटवर्कसह कोणत्याही व्यवस्था किंवा करारात प्रवेश करणार नाहीत. 
ब. कार्ड जारीकर्ता एकापेक्षा जास्त कार्ड नेटवर्कमध्ये कार्ड जारी करतील. (ऑक्टोबर 1, 2023 पासून लागू)
c. कार्ड जारीकर्ता एकाधिक कार्ड नेटवर्कमध्ये कोणताही एक निवडण्यासाठी त्यांच्या पात्र ग्राहकांना पर्याय प्रदान करतील. हा पर्याय जारी करतेवेळी किंवा त्यानंतरच्या वेळी कस्टमरद्वारे वापरला जाऊ शकतो. (ऑक्टोबर 1, 2023 पासून लागू)
d. कार्ड जारीकर्ता आणि कार्ड नेटवर्क्स वरील आवश्यकतांचे पालन करण्याची खात्री करतील: 
    I. त्याच्या सुधारणा किंवा नूतनीकरणाच्या वेळी विद्यमान करार, आणि 
    II. या परिपत्रकाच्या तारखेपासून अंमलबजावणी केलेली नवीन करार.

3. याचा कस्टमरला कसा फायदा होईल?

ए. पहिल्यांदा कार्ड वापरकर्त्यांकडे निवडण्यासाठी विविध कार्ड असतील.
ब. कार्डधारकांना त्यांचे विद्यमान कार्ड अकाउंट, बॅलन्स आणि क्रेडिट रेकॉर्ड ठेवताना भिन्न देयक नेटवर्कमध्ये स्थलांतरित करण्याची लवचिकता आहे.
c. ग्राहकांना त्यांच्या गरजा आणि आवश्यकतांनुसार त्यांचे कार्ड अकाउंट एका नेटवर्कमधून दुसऱ्या नेटवर्कमध्ये ट्रान्सफर करण्यास सक्षम करते.
उदा: ज्यांना वारंवार आंतरराष्ट्रीय प्रवास करायचे आहे आणि देशात स्वीकारलेले नसलेले कार्ड ठेवायचे आहे, ते कार्ड आंतरराष्ट्रीय स्तरावर स्वीकारलेल्या नेटवर्कमध्ये पोर्ट करू शकतात.

4. कस्टमर कार्ड कधी पोर्ट करू शकतो?

सीएनपी पूर्ण होऊ शकते:
ए. नवीन कार्ड जारी करताना
ब. विद्यमान/कालबाह्य कार्डच्या नूतनीकरणाच्या वेळी
3. परिपत्रकाच्या तारखेनंतर नवीन व्यवस्था 

सध्या, आरबीआयने भागधारकांकडून ऑगस्ट 4, 2023 पर्यंत मत, अभिप्राय आणि सूचनांना आमंत्रित केले आहे.
परंतु बँक आणि NBFC साठी अनुसरण करणे कठीण कालावधी आहे कारण त्यांच्याकडे 90 दिवस ते ऑक्टोबर 1, 2023 पेक्षा कमी असते – विद्यमान करारांमध्ये CNP पर्याय समाविष्ट करण्यासाठी किंवा कार्डच्या नूतनीकरण आणि नवीन जारी करण्यासाठी अंमलबजावणीची अंतिम मुदत.

भारत आणि कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी - हे महत्त्वाचे आहे का?

भारत विकास मार्गक्रमण चालवत आहे, ज्यामध्ये देश म्हणून, भारताने आर्थिक वर्ष 2022-23 मध्ये मोठ्या क्रेडिट कार्डची थकित पाहिली आहे
केंद्रीय बँकेचा डाटा म्हणतात की,
a. क्रेडिट कार्ड थकित रक्कम ₹ 2 लाख कोटी पर्यंत वाढली आहे, जे वाय-ओवाय आधारावर 29.7% वाढले आहे. भारतातील खासगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी एप्रिल 2023 पर्यंत 8.65 कोटी क्रेडिट कार्ड जारी केले आहेत.
b. मासिक क्रेडिट कार्ड देयके प्रति महिना ₹ 1 लाख कोटी पेक्षा जास्त आहेत, जे एप्रिल 2023 मध्ये ₹ 1.32 लाख कोटीपर्यंत पोहोचत आहेत

निष्कर्ष

सीएनपीची केंद्रीय बँकेची अग्रणी पद्धत आरबीआयमध्ये ग्राहकांचा आत्मविश्वास वाढवेल आणि जारीकर्त्यांसाठी आणि कार्ड नेटवर्क्ससाठी चांगल्या सेवा गुणवत्तेची आणि परवडणाऱ्या दरांची मोठी जबाबदारी वाढवेल. हे ग्राहकांसाठी 'कॅव्हट-एम्प्टर' देखील बनते कारण कठीण स्पर्धा स्वत:चे अनेक फायदे आणि तोटे आणतील.
तथापि, पहिल्या कटावर, जर योग्यरित्या आणि स्मार्ट पद्धतीने वापरले तर ग्राहक, जारीकर्ता आणि कार्ड-नेटवर्कसाठी ही एक फायदेशीर परिस्थिती असल्याचे आम्हाला वाटते. त्यामुळे, भारत, सीएनपीसाठी "इंडिया करे नयी शुरुआत, कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी के साथ" म्हणून सज्ज व्हा