चिट फंड

परिचय

शतकांपासून चिट फंडचा वापर देशभरातील समुदायांद्वारे लोकप्रिय फायनान्शियल साधन म्हणून केला जात आहे. परंतु चिट फंड म्हणजे काय, आणि ते कसे काम करते? जर तुम्ही या अद्वितीय आणि अनेकदा गैरसमजलेल्या आर्थिक संकल्पनेबद्दल उत्सुक असाल तर तुम्ही योग्य ठिकाणी येत आहात. या लेखात, आम्ही चिट-फंडच्या जगात प्रवेश करू आणि त्यांविषयी जाणून घेण्यासारख्या सर्व गोष्टी शोधू. त्यामुळे, चिट-फंडच्या जगाची झलक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

चिट फंड म्हणजे काय?

चिट फंड हे एक फायनान्शियल साधन आहे जे कर्ज आणि सेव्हिंग दोन्ही पैलूंमध्ये वापरले जाते. चिट फंड ही एक प्रकारची फायनान्शियल व्यवस्था आहे ज्यामध्ये काही व्यक्ती एकत्रित करतात आणि नियमित अंतराने निश्चित रक्कम संकलित करतात. हे समजून घेण्यासह केले जाते किंवा करारासह केले जाते की ग्रुपचा एकच सदस्य प्रत्येक अंतरादरम्यान एकत्रित केलेल्या पैशांची एकूण रक्कम प्राप्त करेल. प्रत्येक सदस्याला त्यांच्या पूल्ड मनीचा शेअर प्राप्त होईपर्यंत ही प्रक्रिया सुरू राहील.

या प्रकारचा आर्थिक साधन सामान्यपणे चिट-फंड कंपनीद्वारे आयोजित केला जातो जो या प्रक्रियेतून सुरळीत केल्यासाठी जबाबदार आहे.

चिट फंड कसे काम करतात?

चिट फंडचा अर्थ समजून घेतल्यानंतर, त्याचे काम समजून घेणे आवश्यक आहे. चिट-फंड योजनेचा भाग म्हणून, समान संख्येतील सदस्यांसह, तुम्हाला निश्चित कालावधीदरम्यान निश्चित रक्कम संकलित करणे आवश्यक आहे. पैसे गोळा केल्यानंतर, लिलाव किंवा लॉटरी सिस्टीमद्वारे, व्यक्ती निवडले जातात आणि त्या व्यक्तीला पैसे दिले जातात. 

चिट फंड रिव्हर्स लिलाव यंत्रणा वापरतात ज्यामध्ये विजेता बोलीदार, प्रत्येक अंतरासाठी, कमिशन शुल्क म्हणून पूर्वनिर्धारित पैशांचा प्रमाण चिट फंड ऑपरेटरला भरतो. कमिशन आणि इतर खर्च कपात केल्यानंतर, उर्वरित रक्कम इतर सदस्यांना लाभांश म्हणून दिली जाते. 

त्यांच्या भागाचा दावा केल्यानंतरही, विजेत्या बोलीदाराला निधीमध्ये योगदान देणे सुरू ठेवणे बंधनकारक आहे. चिट फंड सायकल सर्व सदस्यांच्या मासिक योगदानासह इन्व्हेस्टरची संख्या सामान्यपणे दीर्घकाळ असते. प्रत्येक अंतराच्या शेवटी ओपन ऑक्शन होल्ड केले जाते, ज्यामुळे सदस्यांना पूल्ड पैशांची बोली लावण्यास अनुमती मिळते. सर्वात कमी बोली लावणाऱ्याला विजेता घोषित केले जाते आणि पूल्ड फंडसाठी पात्र आहे.

म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हे प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित किंवा देखरेख केलेल्या पैशांची रक्कम आहे. म्युच्युअल फंड स्कीम अंतर्गत, समान इन्व्हेस्टमेंट उद्देश पूल असलेले इन्व्हेस्टर एकत्रितपणे पैसे इन्व्हेस्ट करतात जे नंतर इक्विटी, सिक्युरिटीज किंवा बाँड्स सारख्या इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात. पुढे, या गुंतवणूकीतून मिळालेले उत्पन्न आकारणी वजा झाल्यानंतर गुंतवणूकदारांमध्ये समानपणे वितरित केले जाते.

विविध प्रकारचे चिट फंड कोणते आहेत?

खाली 5 विविध प्रकारचे चिट फंड आहेत.

- स्पेशल पर्पज चिट फंड

नावाप्रमाणेच, या प्रकारचे चिट फंड विशिष्ट हेतूसाठी वापरले जातात. उदाहरणार्थ, तुम्ही इतर काही लोकांसह, ख्रिसमस किंवा इतर कोणत्याही प्रसंगासाठी पैशांची बचत करू शकता. आणि फंडची अंतिम तारीख फेस्टिव्हलच्या आधी असू शकते.

- ऑर्गनाईज्ड चिट फंड 
या प्रकारच्या चिट-फंड योजनेंतर्गत, सदस्यांना मासिक किंवा साप्ताहिक बैठक असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, सबस्क्रायबरच्या नावासह कागदाचे छोटे टुकडे बॉक्समध्ये ठेवले जातात. त्यानंतर ग्रुप लीडर प्रत्येक मीटिंग दरम्यान त्या बॉक्समधून रँडम स्लिप घेतो आणि स्लिपवरील नाव असलेल्या व्यक्तीला संपूर्ण पूल्ड फंड प्राप्त होतो. त्यानंतर विजेत्याचे नाव काढले जाते आणि त्याला आता त्यानंतरच्या बैठकीमध्ये निवडण्यास पात्र नाही. तथापि, विजेत्याला बैठकीमध्ये सहभागी होणे आवश्यक आहे आणि त्यांना पैशांचा भाग देणे आवश्यक आहे.

- ऑनलाईन चिट फंड 
आजच्या डिजिटल वयात, चिट फंडची सिस्टीम ऑनलाईन गेली आहे. ऑनलाईन चिट फंड स्कीम अंतर्गत, लिलाव डिजिटल पद्धतीने आयोजित केले जाते आणि ऑनलाईन देयक पद्धतींद्वारे देयक किंवा योगदान केले जाते.

- रजिस्टर्ड चिट फंड 
चिट फंडची नोंदणी समाज, चिट्स आणि फर्म सँड यांच्या नोंदणीकर्त्याकडे भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे 1982 च्या चिट फंड कायद्याअंतर्गत केली जाऊ शकते, जे संपूर्ण भारतात लागू आहे.

- अनरजिस्टर्ड चिट फंड 
अनोंदणीकृत चिट फंड अंतर्गत, ही योजना सहकारी, मित्र किंवा कुटुंबाद्वारे सुरू केली जाते. पैसे बचत करण्यासाठी हे केले जाऊ शकते.

चिट फंडची वैशिष्ट्ये काय आहेत?

खाली नमूद केलेले चिट फंडच्या काही प्रमुख घटक आहेत. 

➢ प्रत्येक सदस्याने केलेल्या डिपॉझिटमधून एकरकमी रक्कम संकलित केली जाते 
➢ चिट फंड हा आवश्यक असलेल्यांना आर्थिक सहाय्य प्रदान करण्याचा मार्ग असू शकतो 
➢ मनीलेंडर आणि इतर साधनांच्या तुलनेत, चिट फंडमध्ये कमी इंटरेस्ट रेट आहे 
➢ चिट फंडमध्ये निश्चित कालावधी आणि मूल्य आहे 
➢ चिट फंड हे क्रेडिट आणि सेव्हिंग्स स्कीमचे मर्जर आहेत

चिट फंडचे लाभ काय आहेत?

इन्व्हेस्टमेंटविषयी निर्णय घेण्यापूर्वी, तुम्हाला लाभांविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे. खाली नमूद केलेले चिट फंडचे लाभ आहेत. 

➢ निधीचा ॲक्सेस

चिट-फंड स्कीम अशा फंडचा ॲक्सेस मिळवण्याचा उत्कृष्ट मार्ग असू शकतो जे अन्यथा उपलब्ध नसतील. ते घरांना आर्थिक सहाय्य प्रदान करू शकतात आणि इतर गोष्टींसह कर्ज देयकांमध्ये मदत करू शकतात. 

➢ कोलॅटरलची आवश्यकता नाही

जर तुम्हाला चिट-फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल तर कोलॅटरलची आवश्यकता नाही. तुम्हाला कोणतीही मालमत्ता किंवा इतर प्रकारची तारण देण्याची गरज नाही.  

➢ सेव्हिंग्स आणि क्रेडिट 

चिट फंड हे सेव्हिंग्स आणि क्रेडिट प्लॅनचे हायब्रिड आहेत. आवश्यकता असताना क्रेडिट उपलब्ध असताना सदस्य पैशांची बचत करू शकतात.

➢ संभाव्य रिटर्न 

चिट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करून सदस्य त्यांच्या देणगीवर रिटर्न प्राप्त करू शकतात. बिड रक्कम आणि फंड सदस्यांची संख्या रिटर्नची रक्कम निर्धारित करते.

➢ आर्थिक अनुशासन

चिट फंड तुमच्या आयुष्यात आर्थिक शिस्त समाविष्ट करण्याचे उत्तम मार्ग असू शकते. तुम्हाला नियमितपणे निश्चित रक्कम बचत करण्यास प्रोत्साहित करून हे आर्थिक स्थिरता आणि शाखा प्रोत्साहन देण्यास मदत करते. 

अनेकवेळा, चिट फंडची तुलना म्युच्युअल फंडसह केली जाते; चला चिट फंड वर्सेस म्युच्युअल फंडमधील फरक पाहूया. 

चिट फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

● नियमित उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती: चिट फंडसाठी सातत्यपूर्ण योगदान आवश्यक आहे, ज्यामुळे स्थिर उत्पन्न स्रोत असलेल्यांसाठी ते योग्य ठरतात.

● बलपूर्वक बचत करण्याची इच्छा असलेले लोक: चिट-फंड योगदानाचे अनिवार्य स्वरूप आर्थिक अनुशासन स्थापित करण्यास मदत करू शकते.

● लघु व्यवसाय मालक: चिट फंड पारंपारिक बँक लोनच्या औपचारिकतेशिवाय कॅपिटलचा त्वरित ॲक्सेस प्रदान करू शकतात.

● औपचारिक बँकिंगचा मर्यादित ॲक्सेस असलेले लोक: चिट फंड ग्रामीण भागात पर्यायी फायनान्शियल सिस्टीम म्हणून काम करू शकतात, जेथे बँकिंग सेवा मर्यादित असू शकतात.

● रिस्क-सहनशील इन्व्हेस्टर: नियमित चिट फंड काही सिक्युरिटी ऑफर करतात, तरीही ते रिस्क घेतात आणि संभाव्य उतार-चढाव हाताळू शकणाऱ्यांसाठी सर्वोत्तम असतात.

● समुदाय-अभिमुख व्यक्ती: चिट फंड अनेकदा सहभागींमध्ये समुदायाची भावना प्रोत्साहित करतात, ज्यामुळे त्यांच्या आर्थिक व्यवहारांमध्ये सामाजिक कनेक्शनचे मूल्य असलेल्यांना आकर्षित होते.

म्युच्युअल फंड विरुद्ध चिट फंडमधील फरक

म्युच्युअल फंड आणि चिट फंडमधील फरकाचे प्रमुख मुद्दे खालीलप्रमाणे आहेत.
 

म्युच्युअल फंड वि. चिट फंडच्या चर्चाचे मूल्यांकन केल्यानंतर, चला भारतातील लोकप्रिय चिट फंड पाहूया. 

भारतातील लोकप्रिय चिट फंडची यादी 2023

2023 मध्ये भारतातील लोकप्रिय चिट-फंड कंपन्यांची यादी खाली नमूद केली आहे. 

➢ श्रीराम चिट्स 
➢ मार्गदर्शी चिट फंड 
➢ मैसूर सेल इंटरनॅशनल 
➢ गुरु नानक चिट फंड 
➢ कपिल चिट फंड 
 केरळ लिंक्ड चिट्टी सरकार 
 अमृताधारा चिट्स अँड फायनान्स प्रायव्हेट लिमिटेड 
➢ पुरसावळकम संथाथा संगा निधी लिमिटेड

चिट फंड रेग्युलेशन्स म्हणजे काय?  

भारतातील चिट फंडचे नियमन राज्य सरकारांद्वारे केले जाते, ज्यामध्ये ते कार्यरत आहेत. नियमांमध्ये नोंदणी, भांडवली आवश्यकता, लिलावाचे निष्पक्ष आणि पारदर्शक आचरण, डिफॉल्टिंग सदस्यांविरूद्ध कार्यवाही, वार्षिक लेखापरीक्षण आणि प्रकटीकरण आवश्यकता यांचा समावेश होतो. हे नियम गुंतवणूकदारांना संरक्षित करण्यासाठी आणि चिट-फंड कंपन्या निष्पक्ष आणि पारदर्शक पद्धतीने कार्यरत असल्याची खात्री करण्यासाठी आहेत.

चिट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी? 

चिट-फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी विश्वसनीय चिट-फंड कंपनी शोधणे आणि सदस्य बनणे आवश्यक आहे. नोंदणी प्रक्रियेमध्ये सामान्यपणे ओळख आणि वैयक्तिक माहिती देणे आणि चिट फंडाच्या अटी व शर्तींना संमती देणे समाविष्ट आहे. रजिस्टर करणारे सदस्य जे फंडला मासिक पेमेंट देणगी देतात आणि नियमित लिलावात सहभागी होतात. संवेदनशीलपणे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, संभाव्य चिट फंड ऑपरेटर आणि त्यांचे ट्रॅक रेकॉर्ड तसेच चिट फंडमध्ये सहभागी होण्याच्या जोखीम आणि रिवॉर्ड काळजीपूर्वक वजन करा. कायद्यानुसार फंड कार्यरत आहे हे व्हेरिफाय करण्यासाठी चिट फंडचे नियमन करणारे नियमन समजून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची मर्यादा 

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची काही मर्यादा खाली नमूद केली आहेत. 

➢ खर्च 

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित अनेक खर्च आहेत. या खर्चामध्ये व्यवहार शुल्क, व्यवस्थापन शुल्क इत्यादी समाविष्ट असू शकतात. 

➢ नियंत्रणाचा अभाव

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही तुमच्या फंड मॅनेजरला जबाबदारी देत आहात. हे नियंत्रणाच्या अभावाचा मार्ग म्हणून पाहिले जाऊ शकते.

➢ मार्केटशी संबंधित जोखीम

मार्केटमधील उतार-चढाव म्युच्युअल फंडवर अत्यंत परिणाम करतात. याचा अर्थ असा की कोणत्याही क्षणी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य वाढू शकते किंवा खाली जाऊ शकते. जोखीम टाळणाऱ्या व्यक्तीसाठी ही मर्यादा म्हणून पाहिली जाऊ शकते. 

➢ टॅक्स प्रभाव  

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये टॅक्स परिणाम होऊ शकतात, जसे की नफ्यावर कॅपिटल गेन टॅक्स आणि लाभांश टॅक्स. जर तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या टॅक्स परिणामांशी निपटण्यासाठी तयार नसाल तर हे नकारात्मक असू शकते.

चिट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची मर्यादा 

खाली नमूद केलेले चिट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची काही मर्यादा आहेत.

➢ नियमनाचा अभाव 

इतर इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोनाशी संबंधित, चिट फंड काटेकोरपणे नियमित नाहीत. अनेक प्रकरणांमध्ये त्यांचे व्यवस्थापन चुकीचे असते आणि त्यामुळे ते फसवणूकीचा धोका वाढतो.

➢ पारदर्शकतेचा अभाव 

काही चिट-फंड ऑपरेटर फंडाच्या ऑपरेशनविषयी स्पष्ट आणि तपशीलवार माहिती देण्यात अयशस्वी ठरू शकतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरना माहितीपूर्ण निर्णय घेणे कठीण होऊ शकते.

➢ मर्यादित विविधता 

चिट फंड अनेकदा एकाच मालमत्ता किंवा उद्योगात इन्व्हेस्ट करतात, विविधता मर्यादित करतात आणि त्या क्षेत्रात स्लंपचा सामना करावा लागल्यास नुकसानाचा धोका वाढवतात.

➢ डिफॉल्टची क्षमता

चिट फंड कमी जोखीम असलेली इन्व्हेस्टमेंट असताना, जर फंडाचा ऑपरेटर त्यांची जबाबदारी पूर्ण करण्यास असमर्थ असेल तर डिफॉल्टची शक्यता अद्याप आहे.  

चिट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी मूल्यांकन करावयाच्या गोष्टी

खाली नमूद केलेली काही गोष्टी आहेत जी तुम्ही जबाबदार इन्व्हेस्टर म्हणून, चिट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी लक्षात ठेवावी. 

 तुमचे पैसे एकत्रित करण्यासाठी तुम्ही विश्वासपात्र असलेली कंपनी नोंदणीकृत असल्याची खात्री करा. तुम्ही कंपनी रजिस्ट्रारकडून रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट व्हेरिफाय करू शकता. 

➢ चिट फंड कंपनी जेथे काम करते त्या राज्यातील राज्य रजिस्ट्रारद्वारे रोल आऊट केलेले रजिस्ट्रेशन नंबर आणि सर्टिफिकेट व्हेरिफाय करा.

» इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, चिट फंड तसेच त्यांच्या फायनान्शियल परिस्थितीचे प्रशासन करणाऱ्या व्यक्तींवर संशोधन करणे महत्त्वाचे आहे.

 फोरमनच्या अनेक चिट फंडच्या कमिशनची तुलना करणे तुम्हाला कमी कमिशनसह एक निवडण्यात मदत करेल, जे चांगले बनू शकते.

β तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी त्याच्या जीवनचक्रात चिट फंडमध्ये योगदान देण्यासाठी फायनान्शियल संसाधनांची उपलब्धता सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे.

➢ चिट फंड कंपनीसापेक्ष कोणतेही लॉसूट दाखल केले गेले आहे की विशिष्ट राज्य सरकारच्या चिट्सच्या रजिस्ट्रारकडून विनंती माहिती.

निष्कर्ष

आजच्या डायनॅमिक लँडस्केपमध्ये, जेथे एकमेव बदल होतो, इन्व्हेस्टमेंट हा तुमच्या आयुष्यात फायनान्शियल अनुशासन जोडण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे. चिट फंड हे दशकांपासून लोकप्रिय सेव्हिंग्स आणि क्रेडिट स्कीम आहेत. ते व्यक्तींना त्यांचे संसाधन संकलित करण्यासाठी आणि नियमित वेळी एकरकमी देयक प्राप्त करण्यासाठी सोपा मार्ग प्रदान करतात. अन्य कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटसारखे चिट फंडमध्ये मर्यादा आणि धोके आहेत. चिट फंड निवडण्यापूर्वी, योग्य तपासणी आणि संशोधन करणे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही आवश्यक उपाय आणि प्रतिबंध घेत असाल तर तुम्ही माहितीपूर्ण निवड करू शकता आणि चिट फंडचे लाभ मिळवू शकता.