भारतातील चिट फंड: अर्थ, लाभ, जोखीम आणि नियम

परिचय: इन्व्हेस्टर अद्याप चिट फंडविषयी चर्चा का करतात?

जर तुम्ही तुमच्या पालकांना किंवा आजी-आजोबाला बचतीविषयी विचारले तर त्यांना चिट फंडचा उल्लेख करण्याची चांगली संधी आहे. दशकांपासून, चिट फंड हे कुटुंबांसाठी, विशेषत: ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी भारतात जीवनरेखा आहे, जे बचत आणि क्रेडिटचा ॲक्सेस दोन्ही ऑफर करते. आजही, अनेक लोक अद्याप बँक डिपॉझिट किंवा लोनचा पर्याय म्हणून चिट फंडकडे वळतात.

परंतु चिट फंडने लाखो लोकांना मदत केली असली तरी, त्यांनाही शंका आहेत, चिट फंड सुरक्षित आहेत का? रिस्क म्हणजे काय? ते खरोखर कसे काम करतात?

हा ब्लॉग चिट फंडचा अर्थ सुलभ करतो, चिट फंड भारतात कसे काम करतात, त्यांचे लाभ, रिस्क आणि इतर लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसह त्यांची तुलना कशी करतात हे स्पष्ट करतो. शेवटी, चिट फंड इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी अनुकूल आहे का हे ठरवण्यासाठी तुमच्याकडे स्पष्ट फ्रेमवर्क असेल.

चिट फंड म्हणजे काय?

चिट फंड, सोप्या शब्दांमध्ये, एक सामूहिक बचत आणि कर्ज योजना आहे. व्यक्तींचा गट (अनेकदा सदस्य किंवा सबस्क्रायबर म्हणून ओळखला जातो) प्रत्येक महिन्याला सामाईक पूलमध्ये निश्चित रकमेचे योगदान देण्यास सहमत आहे. त्यानंतर हे पूल लिलाव किंवा लॉटरी सिस्टीमद्वारे एका सदस्याला दिले जाते.

चिट फंड फूल फॉर्म: चिट म्हणजे लेखी नोट, तर फंड कलेक्ट केलेले पैसे दर्शविते.

भारतातील चिट फंड रेकॉर्ड: कायद्यांतर्गत औपचारिक करण्यापूर्वी विशेषत: केरळ आणि तमिळनाडूमध्ये समुदाय-आधारित बचतीचा एक प्रकार म्हणून मॉडेल शतकांपासून अस्तित्वात आहे.

कायदेशीर फ्रेमवर्क: चिट फंड ॲक्ट, 1982 चीट फंड नियंत्रित करते, तर आरबीआय केवळ रजिस्टर्ड चिट फंड कंपन्यांचे नियमन करते.

सारांशपणे, चिट फंड रिकरिंग डिपॉझिट आणि लोनची वैशिष्ट्ये एकत्रित करतात.

चिट फंड कसे काम करते: स्टेप-बाय-स्टेप

• ग्रुप निर्मिती - ऑपरेशन्स मॅनेज करणाऱ्या फॉरमॅन (आयोजक) द्वारे चिट फंड आयोजित केला जातो.
• मासिक योगदान - प्रत्येक सदस्य निश्चित रक्कमेचे योगदान देते, म्हणजे ₹5,000. जर 20 सदस्य सहभागी झाले तर एकूण मासिक पूल ₹1,00,000 आहे.
• लिलाव प्रक्रिया - सदस्यांनी त्यास सवलतीमध्ये घेण्यास सहमती देऊन पूल केलेल्या रकमेसाठी बोली लावली. उदाहरणार्थ, जर एक सदस्य ₹ 1,00,000 ऐवजी ₹ 90,000 घेण्यास सहमत असेल, तर उर्वरित ₹ 10,000 इतरांमध्ये डिव्हिडंड म्हणून वितरित केले जाते.
• सायकल सुरू राहते - प्रत्येक सदस्याला एकदा पूल केलेली रक्कम प्राप्त होईपर्यंत ही प्रोसेस दर महिन्याला पुन्हा सुरू होते.

ही सिस्टीम चिट फंडला सेव्हिंग्स टूल (तुम्ही डिव्हिडंड कमवत असल्याने) आणि कर्ज घेण्याचा पर्याय (जर तुम्हाला लवकर पैसे हवे असतील तर) दोन्ही बनवते.

भारतातील चिट फंड लाभ

पारंपारिक असूनही, चिट फंड त्यांच्या युनिक फायद्यांमुळे संबंधित आहेत:

• दुहेरी उद्देश: ते इन्व्हेस्टमेंट आणि क्रेडिट दोन्ही म्हणून काम करतात.
• ॲक्सेसिबिलिटी: विशेषत: ग्रामीण भागात मौल्यवान जिथे बँकिंग सेवा मर्यादित आहेत.
• लवचिकता: फंडच्या अंतिम वापरावर कोणतेही निर्बंध नाही; सदस्य आपत्कालीन परिस्थिती, विवाह किंवा बिझनेसच्या गरजांसाठी पेआऊट वापरू शकतात.
• रिटर्न: लिलाव सवलतीनुसार, गुंतवणूकीवरील चिट फंड रिटर्न बँक डिपॉझिटपेक्षा जास्त असू शकते.

गृहिणी, वेतनधारी कर्मचारी आणि लघु व्यवसाय मालकांसाठी, मध्यम वर्गासाठी चिट फंडचे लाभ लिक्विडिटी आणि अनुशासित सेव्हिंग्समध्ये आहेत.

चिट फंडचे धोके आणि तोटे

आकर्षक असताना, चिट फंड रिस्क-फ्री नाहीत.

• भारतातील चिट फंड फसवणूक: अनेक अनरजिस्टर्ड चिट फंड कोसळले आहेत, ज्यामुळे मोठे नुकसान झाले आहे.
• अनियमित देयके: जर सदस्य डिफॉल्ट असतील तर पेआऊटला विलंब होऊ शकतो.
• महागाई-पुरावा नाही: म्युच्युअल फंड किंवा इक्विटीज सह तुलना केली, चिट फंड कमी दीर्घकालीन रिटर्न देऊ शकतात.
• फॉरमॅनवर अवलंबून: आयोजकाद्वारे गैरव्यवस्थापन किंवा फसवणूक ही एक प्रमुख जोखीम आहे.

चिट फंड इन्व्हेस्टमेंट किती सुरक्षित आहे? जर तुम्ही भारतात सरकारी रजिस्टर्ड चिट फंड निवडले तरच सुरक्षित. नेहमीच कंपनीचा परवाना आणि चिट फंड ॲक्टचे अनुपालन पडताळा.

भारतातील चिट फंड नियम

इन्व्हेस्टरचे संरक्षण करण्यासाठी, चिट फंड हे अंतर्गत नियमन केले जातात:

• चिट फंड ॲक्ट, 1982 - संरचना, लिलाव प्रक्रिया आणि सदस्य हक्कांची व्याख्या करते.
• चिट्सचे राज्य रजिस्ट्रार - चिट कंपन्यांना अधिकृत आणि मॉनिटर करा.

आजकाल, नियामक चिट फंड फसवणूक प्रकरणे कमी करण्यासाठी कठोर नियम बनवत आहेत, विशेषत: डिजिटल चिट फंड लोकप्रिय झाल्यानंतर.

चिट फंड वर्सिज अन्य इन्व्हेस्टमेंट

अनेक इन्व्हेस्टर विचारतात: म्युच्युअल फंड किंवा एफडीपेक्षा चिट फंड चांगला आहे का? चला तुलना करूया:

• चिट फंड वर्सिज म्युच्युअल फंड: म्युच्युअल फंड सेबी ओव्हरसाईटसह मार्केट-लिंक्ड रिटर्न ऑफर करतात, तर चिट फंड आंशिक सेव्हिंग्स आणि अंशत: क्रेडिट आहेत.
• चिट फंड वर्सिज फिक्स्ड डिपॉझिट: गॅरंटीड इंटरेस्टसह एफडी सुरक्षित आहेत; चिट फंड रिटर्न बिडनुसार बदलतात.
• चिट फंड वर्सिज रिकरिंग डिपॉझिट: दोन्हीमध्ये मासिक सेव्हिंग्स समाविष्ट आहेत, परंतु आरडी चिट फंड सारखे लंपसम लोन प्रदान करत नाहीत.
• चिट फंड वर्सिज पीपीएफ/गोल्ड स्कीम: चिट फंड हे पीपीएफ किंवा गोल्ड सारख्या दीर्घकालीन वेल्थ क्रिएशन पर्यायांप्रमाणे शॉर्ट-टर्म आहेत.

सारांशमध्ये, चिट फंड लिक्विडिटीसाठी उपयुक्त आहेत, परंतु म्युच्युअल फंड किंवा रिटायरमेंट स्कीम सारख्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटचा पर्याय नाही.

विश्वसनीय चिट फंड कंपनी कशी ओळखावी?

सहभागी होण्यापूर्वी, हे पॉईंट्स तपासा,

• भारतातील रजिस्टर्ड चिट फंड लिस्टवर कंपनी आहे का?
• ते चिट फंड ॲक्ट, 1982 नियमांचे पालन करते का?
• स्पष्ट मासिक हप्ता प्लॅन आणि पारदर्शक लिलाव प्रक्रिया आहे का?
• फॉरमॅनचा ट्रॅक रेकॉर्ड म्हणजे काय?

अंतिम विचार: तुम्ही 2025 मध्ये चिट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करावे का?

तर, चिट फंड म्हणजे काय आणि ते आज इन्व्हेस्टर्ससाठी कसे काम करते? त्याच्या मुख्य भागात, ही एक रोटेटिंग सेव्हिंग्स स्कीम आहे जी क्रेडिट आणि इन्व्हेस्टमेंट म्हणून दुप्पट करते.

जर तुम्ही भारतात चिट फंड गुंतवणुकीचा विचार करत असाल,

• भारतातील केवळ सरकारी नोंदणीकृत चिट फंड निवडण्याचा प्रयत्न करा.
• दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी रिप्लेसमेंट म्हणून नव्हे तर त्यास शॉर्ट-टर्म सेव्हिंग्स आणि लोन टूल म्हणून घ्या.
• स्थिरतेसाठी म्युच्युअल फंड, एफडी किंवा पीपीएफ सारख्या सुरक्षित पर्यायांसह विविधता, पेअर चिट फंड.