एनबीएफसीसाठी पीसीए फ्रेमवर्कमधील बदल

बँकांसाठी सुरू केलेल्या त्वरित सुधारणात्मक फ्रेमवर्कच्या (पीसीए) ओळखीवर, आरबीआयने निवडक एनबीएफसीसाठी सारखेच पीसीए फ्रेमवर्कची घोषणा केली आहे. हे पीसीए नियम ऑक्टोबर 2022 पासून लागू होतील आणि जर एनबीएफसी डीआयपीचे मुख्य मापदंड एक ठराविक थ्रेशहोल्ड खाली असेल तर लागू होतील. पीसीए कडे हस्तांतरित केलेल्या अशा कंपन्या अधिक कठोर देखरेख तसेच प्रतिबंधांची कमी असेल. हे भारतातील मोठ्या एनबीएफसी वर लागू केले जाईल.

मागील काही वर्षांमध्ये, अनेक मोठे एनबीएफसी फायनान्शियल सिस्टीमला जोखीम देण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात गेले. पहिले प्रकरण आयएल आणि एफएस होते ज्यामुळे सरकारने नियुक्त केलेले बोर्ड परिसमापन व्यवस्थापित करण्यासाठी घेतले आहे. आरबीआयने प्रणालीगत जोखीम टाळण्यासाठी देवान हाऊसिंग, श्री ग्रुप आणि रिलायन्स कॅपिटलच्या बाबतीत परिसमापनाचा विशेष संदर्भ दिला. अशा जोखीम चांगल्या ओळखण्यासाठी, पूर्व-रिक्त आणि व्यवस्थापित करण्यासाठी पीसीए फ्रेमवर्क अधिक औपचारिक यंत्रणा असेल.

लागू होण्याच्या बाबतीत, संदर्भ तारीख 31-मार्च 2022 असेल. एनबीएफसी आणि मध्यम आणि टॉप लेयरमधील इतर मोठ्या ठेवीसाठी पीसीए फ्रेमवर्क लागू असेल. रु. 1,000 कोटीपेक्षा कमी मालमत्तेसह एनबीएफसी घेतलेल्या गैर-ठेवीसाठी पीसीए नियमांवर सूट दिली जाईल. सरकारी मालकीचे एनबीएफसी आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांना या पीसीए नियमांमधून सूट दिली जाईल.

आरबीआयने विशाल एयूएमच्या प्रकाशात मोठ्या एनबीएफसी नियंत्रित करण्याची गरज केली आहे जे सध्या त्यांनी प्रणालीमध्ये त्यांच्या गहन लिंकेजमुळे डिफॉल्टच्या परिस्थितीत ते नियुक्त केले जाऊ शकतात. पीसीए फ्रेमवर्कच्या लागू होण्यासाठी, आरबीआयने भांडवली जोखीम पुरवठा गुणोत्तर (सीआरएआर), टियर-1 भांडवली गुणोत्तर आणि नेट एनपीए गुणोत्तर यांचा समावेश असलेला 3-फॅक्टर मॉडेल निर्धारित केला आहे. हे निकष गंभीरतेवर आधारित 3 थ्रेशहोल्डमध्ये अधिक लाभांश असेल.

पीसीए थ्रेशहोल्ड कसे सेट केले जातील?

प्रत्येक 3 मापदंडासाठी पीसीए थ्रेशोल्ड 3 पातळीवर सेट केले जाईल ज्यामुळे स्तर जास्त गंभीर असेल. जर 3 वस्तूंपैकी कोणतेही 1 खालीलप्रमाणे लेव्हलचे उल्लंघन केले तर PCA ट्रिगर केले जाईल.

ए) एनबीएफसी साठी आरबीआय 15% सीआरआर निर्धारित करते. जर सीआरएआर 12-15% वर जात असेल, तर ते लेव्हल 1 असेल; जर सीआरएआर 9-12% च्या श्रेणीमध्ये येत असेल, तर ते लेव्हल 2 असेल आणि जर सीआरएआर 9% पेक्षा कमी असेल तर ते लेव्हल 3 म्हणून वर्गीकृत केले जाईल.

b) आरबीआयने एनबीएफसीसाठी 10% टियर-1 भांडवल निर्धारित केले आहे. जर टियर-1 भांडवल 8-10% मध्ये जाईल, तर ते 1 लेव्हल असेल; जर टियर-1 भांडवल 6-8% श्रेणीपर्यंत येईल, तर ते 2 लेव्हल असेल आणि जर टियर-1 भांडवल 6% पेक्षा कमी असेल तर ते लेव्हल 3 म्हणून वर्गीकृत केले जाईल.

c) आरबीआयकडे एनबीएफसीसाठी निव्वळ एनपीए वैधानिक मर्यादा नाही. तथापि, जर नेट एनपीए 6-9% वर जाईल, तर ते 1 लेव्हल असेल; जर नेट एनपीएएस 9-12% श्रेणीमध्ये जाईल, तर ते 2 लेव्हल असेल आणि जर नेट एनपीए 12% पेक्षा जास्त असेल तर ते लेव्हल 3 म्हणून वर्गीकृत केले जाईल.

प्रत्येक थ्रेशहोल्डमध्ये एनबीएफसीसाठी आरबीआयने कोणती कृती निर्धारित केली आहे?

आधी नमूद केल्याप्रमाणे, वर नमूद केलेला कोणताही 3 निकष सक्रिय झाल्यास पीसीए फ्रेमवर्क ट्रिगर केला जाऊ शकतो. गंभीरतेवर आधारित, पीसीए फ्रेमवर्कची लेव्हल निर्धारित केली जाईल. निर्धारित नियामक कृतीचा साहित्य येथे दिला आहे.

ए) वर स्पष्ट केल्याप्रमाणे जोखीम थ्रेशोल्ड 1 साठी, आरबीआयच्या अटींमध्ये, लाभांश वितरणावर निर्बंध, नफ्याचे रेमिटन्स आणि प्रमोटर्सना अतिरिक्त इक्विटी आणण्यास किंवा बॅलन्स शीटमध्ये लाभ कमी करण्यास सांगितले जात आहेत.

B) वर स्पष्ट केल्याप्रमाणे रिस्क थ्रेशोल्ड 2 साठी, आरबीआयच्या अटींमध्ये शाखा विस्तार आणि फ्रँचाईझी विस्तार वर कठोर प्रतिबंध आहेत. हे थ्रेशहोल्ड 1 साठी यापूर्वीच असलेल्या इतर प्रतिबंधांपेक्षा जास्त असेल.

c) वर स्पष्ट केल्याप्रमाणे जोखीम थ्रेशोल्ड 3 साठी, आरबीआयच्या अटींमध्ये भांडवली खर्च, ऑपरेटिंग अधिकारांवर निर्बंध, कर्मचारी खर्च, बोनस इत्यादींवर कठोर निर्बंध समाविष्ट आहेत. हे थ्रेशोल्ड 1 आणि 2 साठी यापूर्वीच अन्य प्रतिबंधांपेक्षा जास्त असेल.

एनबीएफसीसाठी प्रस्तावित पीसीए फ्रेमवर्क एनबीएफसी विस्तारावर काही प्रतिबंध ठेवण्याची शक्यता आहे परंतु नियमित वाढीचा मोठा फायदा असेल आणि सिस्टीमिक जोखीम टाळण्याची शक्यता आहे.