सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग

सोन्याने नेहमीच भारतीय संस्कृती आणि इतिहासात विशेष ठिकाण ठेवले आहे आणि अनेकदा संपत्ती आणि समृद्धीचे प्रतीक म्हणून पाहिले जाते. त्यानंतर हे आश्चर्यचकित नाही की भारत जगातील सर्वात मोठ्या सोन्याच्या ग्राहकांपैकी एक आहे. ज्वेलरी म्हणून परिधान करण्यासाठी किंवा शुभ प्रसंगात गिफ्ट केले जाण्यासाठी सोने अनेकदा मौल्यवान मालमत्ता म्हणून पाहिले जाते, तर ते त्यांच्या पोर्टफोलिओत विविधता आणण्यासाठी आणि त्यांच्या संपत्तीचे संरक्षण करण्यासाठी हे एक स्मार्ट इन्व्हेस्टमेंट पर्याय देखील असू शकते.

या लेखामध्ये, आम्ही सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग शोधू आणि तुम्ही सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी, सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे लाभ, सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे प्रमुख जोखीम, विविध गोल्ड इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांचा खर्च आणि त्यांच्या संबंधित कर उपचारांचा अंतर्दृष्टी प्रदान करू. तुम्ही अनुभवी इन्व्हेस्टर असाल किंवा नुकतेच सुरू करीत असाल, हे मार्गदर्शक तुम्हाला या मौल्यवान धातूमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करेल.

तुम्ही सोन्यामध्ये का गुंतवणूक करावी? 

सजावटीची वस्तू, गुंतवणूकीसाठी साधन किंवा दोन्हीही असो, सोने आमच्या पोर्टफोलिओचा घटक आहे आणि अनेकदा आमच्या लॉकरमध्ये भौतिक स्वरूपात धारण केले जाते. मागील तीन वर्षांमध्ये सोने जवळपास 10.74% परत आले, तर ते 2022 मध्ये अंदाजे 13.31% परत आले. अद्भुत वर्ष असूनही, सोने विस्तारित कालावधीसाठी निष्क्रिय राहण्याच्या क्षमतेसाठी ओळखले जाते.

  मागील 59 वर्षांसाठी, सोन्याच्या किंमतीचा कम्पाउंड वार्षिक वाढीचा दर (सीएजीआर) जवळपास 12.28% आहे, ज्यामुळे ते तुम्हाला महागाईपासून संरक्षण देण्यास मदत करू शकते. परिणामी, महागाईपासून संरक्षण करण्यासाठी सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करणे प्राधान्य आहे. तसेच, हे स्टॉक मार्केट अस्थिरतेदरम्यान काही संरक्षण देईल. तरीही, सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, हे लेख सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग निर्धारित करण्यासाठी मार्गदर्शक म्हणून काम करते.

सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे 7 मार्ग

ज्वेलरी

भारतातील सोन्याच्या दागिन्यांमध्ये गुंतवणूक हा संपत्ती संग्रहित करण्याचा आणि महागाईपासून संरक्षण करण्याचा एक लोकप्रिय मार्ग आहे. तथापि, सोन्याच्या दागिन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या काही गोष्टी आहेत. चांगल्या गुणवत्तेचे सोन्याचे दागिने खरेदी करणे महत्त्वाचे आहे, म्हणजे ते 22 कॅरेट किंवा त्यापेक्षा जास्त असावे. हे सुनिश्चित करते की दागिन्यांमध्ये शुद्ध सोन्याची जास्त टक्केवारी आहे, जी त्याच्या मूल्यासाठी महत्त्वाची आहे. तसेच, एखाद्याला शुल्क आकारण्यासाठी पैसे भरावे लागतील, जे 6% ते 14% पर्यंत असू शकते. हे दागिने बनवण्याचा खर्च आहे आणि सोन्याच्या वास्तविक खर्चासाठी अतिरिक्त खर्च आहे. सोन्याच्या दागिन्यांना सुरक्षितपणे आणि सुरक्षितपणे संग्रहित करणे आवश्यक आहे. सोन्याच्या दागिन्यांची सहजपणे चोरी झाल्यामुळे हे आव्हान असू शकते. एकूणच, सोन्याच्या दागिन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट संपत्ती स्टोअर करण्याचा चांगला मार्ग असू शकतो, परंतु तुम्हाला समाविष्ट संभाव्य जोखीमांविषयी जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.

सॉलिड गोल्ड 

भारतातील सॉलिड गोल्ड इन्व्हेस्टमेंटला इन्व्हेस्टरसाठी विश्वसनीय आणि लाभदायक पर्याय मानले जाते. अलीकडील वर्षांमध्ये, बिस्किट, बार आणि कॉईनच्या स्वरूपात सॉलिड गोल्ड इन्व्हेस्टमेंटची मागणी वाढली आहे. भारतात, विविध स्वरूपात सॉलिड गोल्ड इन्व्हेस्टमेंट केली जाऊ शकते. गोल्ड बिस्किट हा सर्वात लोकप्रिय पर्याय आहे, जो 1 ग्रॅम ते 100 ग्रॅम पर्यंत विविध मूल्यांकनात उपलब्ध आहे. हे बिस्किट सहसा बँक आणि ज्वेलर्सद्वारे विकले जातात आणि त्यांची शुद्धता ब्युरो ऑफ इंडियन स्टँडर्ड्स (बीआयएस) द्वारे हमी दिली जाते. गोल्ड बार 1 ग्रॅम ते 1 किलोग्रॅम पर्यंत विविध आकारांमध्ये उपलब्ध आहेत आणि त्यांची शुद्धता रिफायनरीद्वारे हमी दिली जाते ज्यामुळे त्यांचे उत्पादन होते आणि सहसा बँक आणि अधिकृत विक्रेत्यांद्वारे विक्री केली जाते. 1 ग्रॅम ते 50 ग्रॅम पर्यंतच्या विविध साईझ आणि मूल्यांमध्ये सोन्याचे नाणे उपलब्ध आहेत आणि ते सहसा बँक आणि ज्वेलर्सद्वारे विकले जातात. सोन्याची नाणी गिफ्ट देण्यासाठी लोकप्रिय निवड आहे आणि अनेकदा उत्सव आणि विशेष प्रसंगांमध्ये खरेदी केले जातात.

गोल्ड स्कीम्स

विविध बँका, दागिने आणि वित्तीय संस्थांद्वारे ऑफर केलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी अनेक सोने बचत योजना उपलब्ध आहेत, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना स्वतःच्या मालकीशिवाय सोन्यामध्ये गुंतवणूक करण्याचा सोयीस्कर मार्ग प्रदान केला जातो. भारतातील काही लोकप्रिय गोल्ड स्कीम येथे आहेत:

गोल्ड सेव्हिंग्स अकाउंट: काही बँक गोल्ड सेव्हिंग्स अकाउंट ऑफर करतात, जे इन्व्हेस्टरला भौतिक सोने न घेता सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. गुंतवणूकदार या अकाउंटद्वारे सोने खरेदी आणि विक्री करू शकतात आणि सोने डिमॅट अकाउंटमध्ये ठेवले जाते. सोन्याची किंमत बाजारभावाशी लिंक केली आहे आणि इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर देखील व्याज कमवू शकतात.

गोल्ड डिपॉझिट स्कीम: बँक गोल्ड डिपॉझिट स्कीम देखील ऑफर करतात, जेथे इन्व्हेस्टर त्यांचे प्रत्यक्ष गोल्ड डिपॉझिट करू शकतात आणि त्यावर व्याज कमवू शकतात. डिपॉझिट केलेले सोने शुद्धतेसाठी चाचणी केली जाते आणि सुरक्षित व्हॉल्टमध्ये संग्रहित केले जाते. या योजनांवर देऊ केलेला इंटरेस्ट रेट ठेवीच्या कालावधीनुसार बदलतो.

गोल्ड मॉनेटायझेशन स्कीम: गोल्ड मॉनेटायझेशन स्कीम ही सरकारच्या समर्थित योजना आहे जी इन्व्हेस्टरना त्यांचे प्रत्यक्ष सोने डिपॉझिट करण्यास आणि त्यावर व्याज कमविण्यास अनुमती देते. त्यानंतर डिपॉझिट केलेले सोने सरकारद्वारे विविध हेतूंसाठी वापरले जाते. ही योजना ठेवीच्या कालावधीनुसार वार्षिक 2.25% ते 2.5% पर्यंत व्याजदर देऊ करते.

डिजिटल गोल्ड

भारतातील डिजिटल गोल्ड म्हणजे इन्व्हेस्टमेंटचा एक प्रकार होय ज्यामध्ये व्यक्ती फिजिकल गोल्डची लहान रक्कम खरेदी आणि स्वतःची असू शकतात, परंतु डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे. डिजिटल गोल्ड त्याची सोय आणि परवडणारी क्षमता तसेच संपत्ती आणि समृद्धीचे प्रतीक म्हणून सोन्याचे सांस्कृतिक महत्त्व असल्यामुळे भारतात लोकप्रियता मिळवत आहे. भारतातील अनेक डिजिटल प्लॅटफॉर्म डिजिटल गोल्ड खरेदी आणि स्वतःचे करण्याचा पर्याय ऑफर करतात. या प्लॅटफॉर्म वापरकर्त्यांना बाजारपेठेशी जोडलेल्या किंमतीमध्ये लहान एक रुपया सोने खरेदी आणि विक्री करण्याची परवानगी देतात. डिजिटल गोल्ड खरेदी करण्याची प्रक्रिया तुलनेने सोपी आहे. यूजर त्यांच्या प्राधान्यित प्लॅटफॉर्मचा ॲप डाउनलोड करू शकतात आणि एक-वेळ नोंदणी प्रक्रिया पूर्ण करू शकतात, ज्यामध्ये सामान्यपणे त्यांची ओळख व्हेरिफाय करणे आणि त्यांचे बँक अकाउंट लिंक करणे समाविष्ट असते. एकदा नोंदणीकृत झाल्यानंतर, यूजर डिजिटल सोने खरेदी करू शकतात आणि त्यांच्या लिंक केलेल्या बँक अकाउंट किंवा डिजिटल वॉलेटद्वारे देयके करू शकतात. 

सोव्हरेन गोल्ड बॉन्ड्स  

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स (SGBs) हे भारत सरकारद्वारे जारी केलेले आर्थिक साधन आहेत जे इन्व्हेस्टर्सना डिजिटल फॉर्ममध्ये सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची अनुमती देते. ही गुंतवणूकीचा एक प्रकार आहे जिथे सरकार प्रत्यक्ष सोन्याच्या समर्थनाने बाँड जारी करते. हे बाँड्स ग्रॅम सोन्यामध्ये मूल्यवर्धित आहेत आणि बाँड्सची किंमत सोन्याच्या प्रचलित बाजारभावाशी लिंक केली आहे. एसजीबीमध्ये इन्व्हेस्ट करून, इन्व्हेस्टर सोन्याच्या किंमतीशी लिंक असलेले रिटर्न कमवू शकतात आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर देखील इंटरेस्ट प्राप्त करू शकतात. एसजीबी डिमटेरिअलाईज्ड फॉर्ममध्ये जारी केले जातात आणि स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड केले जाऊ शकतात, ज्यामुळे ते इन्व्हेस्टरला सहजपणे ॲक्सेस करता येतात. एसजीबी कडे आठ वर्षांचा कालावधी आहे, परंतु गुंतवणूकदारांकडे पाच वर्षांनंतर बाहेर पडण्याचा पर्याय आहे. प्रारंभिक गुंतवणूक रकमेवर प्रति वर्ष 2.5% दराने एसजीबी वरील व्याज अर्ध-वार्षिक दिले जाते. व्याज करपात्र आहे, परंतु रिडेम्पशनच्या वेळी केलेल्या भांडवली नफ्यावर कोणताही कर नाही.

गोल्ड ETF

गोल्ड ईटीएफ (एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड) हे फायनान्शियल साधने आहेत जे इन्व्हेस्टरला धातूच्या भौतिक मालकीची आवश्यकता नसता सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. हा एक प्रकारचा इन्व्हेस्टमेंट फंड आहे जो सोन्याच्या किंमतीचा मागोवा घेतो आणि इतर कोणत्याही स्टॉकसारख्या स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड केला जातो. गोल्ड ईटीएफ इन्व्हेस्टरना सोन्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सोपा आणि सोयीस्कर मार्ग प्रदान करतात, कारण ते इतर कोणत्याही स्टॉकप्रमाणे खरेदी आणि विक्री करू शकतात. गोल्ड ईटीएफ सोन्याच्या किंमतीचा मागोवा घेण्यासाठी तयार केलेले आहेत आणि त्यांचे मूल्य सोन्याच्या वर्तमान बाजारभावावर आधारित आहे. याचा अर्थ असा की जेव्हा सोन्याची किंमत वाढते, तेव्हा गोल्ड ईटीएफचे मूल्य देखील वाढते आणि त्याउलट. गोल्ड ईटीएफ फिजिकल गोल्डद्वारे देखील समर्थित आहेत, जे फंडच्या कस्टोडियनद्वारे सुरक्षित वॉल्टमध्ये धारण केले जाते.

अंतिम विचार

शेवटी, भारतात सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे विविध मार्ग आहेत आणि सर्वोत्तम ऑप्शन वैयक्तिक प्राधान्य आणि इन्व्हेस्टमेंट गोल्सवर अवलंबून असते. ज्यांना प्रत्यक्ष सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे, सोन्याच्या ज्वेलरी, कॉईन्स किंवा बार खरेदी करायची आहे त्यांच्यासाठी हा एक पर्याय आहे. तथापि, हे संग्रहण आणि सुरक्षेच्या जोखीमसह येते. सुविधा आणि लिक्विडिटी प्रदान करणाऱ्या पेपर इन्व्हेस्टमेंटला प्राधान्य देणाऱ्यांसाठी गोल्ड ईटीएफ आणि गोल्ड म्युच्युअल फंड हे चांगले पर्याय आहेत. बँक आणि ज्वेलर्स द्वारे ऑफर केलेल्या गोल्ड सेव्हिंग्स स्कीम नियमितपणे सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी अनुशासित मार्ग प्रदान करतात आणि डिजिटल गोल्ड प्लॅटफॉर्म लहान रकमेत सोने खरेदी करण्याची सुविधा प्रदान करतात. माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टमेंट पर्याय संशोधन आणि समजून घेणे आवश्यक आहे.