भारतातील सर्वोत्तम स्मॉल फायनान्स बँक स्टॉक्स

भारतीय बँकिंग क्षेत्रात हॅसएक्सपीएक्सपीआयएनसीसीडीने आरसीएएनटीवायएआरएसमध्ये महत्त्वपूर्ण बदल केला आणि आर्थिक समावेशन एससीएन मध्ये केवाय रोल असलेल्या स्मॉल फिनान्स बँक (एसएफबी) च्या जोखीमासह. The Specialized banks catar to the Unbankad and Underbankd groups of Socialized banks cater to the Underbanking groups of Socialize and push financial knowledge and give ACCss to basic banking Srvices. भारतीय अर्थव्यवस्था टाक करण्यासाठी आणि एसएफबी अर्थाने टाक करण्यासाठी टाक करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन वाढ आणि वेरिटी हव्या असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनवत असल्यामुळे.

ए बीआरआयएफएफ ओव्हरव्ह्यू: भारतातील लहान वित्तपुरवठा बँक उद्योग

भारतातील स्मॉल फायनान्स बँक एआर एक रिलॅटिव्हली एनएफडब्ल्यू ग्रुप आहे आणि 2015 मध्ये दी आरबीआय द्वारे सुरू करण्यात आले होते. THS बँक AR mant to promott <b > </b>बेसिक बँकिंग SRVICs to thoverlookd and unbankankd popple and Specially in Sami-Urban and rural Areas ऑफर करून आर्थिक समावेशनला प्रोत्साहन देण्यासाठी. एसएफबीएस आर्रिक्विर्ड ते गिव्ह 75% त्हीर ॲडजस्ट अँड नॅट बँक क्रेडिट (एएनबीसी) ते थ्थ प्रायरिटी स्क्टरला आणि एग्रीकल्चर आणि मायक्रो आणि स्मॉल अँड मडियम बिझनेस (एमएसएमई) आणि लो इन्कम होमवर लक्ष केंद्रित करते. 
एसएफबीची स्थापना भारतीय बँकिंग उद्योगाच्या वाढीस लक्षणीयरित्या जोडली आहे, ज्यामुळे ग्रामीण ठिकाणी आर्थिक विकासाला प्रोत्साहन मिळाले आहे. 2023 पर्यंत, सध्या भारतात दहा ऑपरेटिंग एसएफबी आहेत, जे आगामी वर्षांमध्ये दिसण्याची शक्यता अधिक आहे.

भारतातील सर्वोत्तम स्मॉल फायनान्स बँक स्टॉकचा आढावा

AU स्मॉल फायनान्स बँक: 

AU स्मॉल फायनान्स बँक ही भारतातील सर्वोत्तम आणि सर्वात चांगल्या भांडवलीकृत SFB पैकी एक आहे. कार क्रेडिट, एमएसएमई कर्ज आणि मायक्रोफायनान्सवर मजबूत लक्ष केंद्रित करून, बँकेने विविध कर्ज पोर्टफोलिओ तयार केला आहे. 1,000 पेक्षा जास्त शाखा स्थळांसह पश्चिमी आणि उत्तर भारतात एयू एसएफबीची मजबूत पाऊल आहे. बँकेने 16% च्या इक्विटीवर (आरओई) चांगले रिटर्न आणि 6% पेक्षा जास्त निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिन (एनआयएम) सह नियमितपणे मजबूत फायनान्शियल परफॉर्मन्स तयार केले आहे. एयू एसएफबीचे 20% पेक्षा जास्त मजबूत भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर आहे, ज्यामुळे भविष्यातील वाढीसाठी पुरेसा खोली दिली जाते.

इक्विटास स्मॉल फायनान्स बँक: 

इक्विटास एसएफबीचा तमिळनाडूमध्ये मजबूत आधार आहे आणि इतर राज्यांमध्ये त्याचा पोहोच हळूहळू वाढत आहे. मायक्रोफायनान्स, कार लोन्स आणि एमएसएमई बँकिंगवर लक्ष केंद्रित करणारे बँकेत चांगले वैविध्यपूर्ण व्यवसाय आहे. ग्राहक अनुभव आणि व्यवसाय कामगिरी सुधारण्यासाठी इक्विटास एसएफबी तंत्रज्ञानाचा लाभ घेत आहे. डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे त्याच्या कार्यांपैकी 60% पेक्षा जास्त ऑपरेशन्स केल्यास बँक डिजिटल बँकिंगवर लक्ष केंद्रित करते. इक्विटास एसएफबीने जवळपास 3% च्या एकूण एनपीए गुणोत्तरासह साउंड ॲसेट गुणवत्ता राखली आहे.

उज्जीवन स्मॉल फायनान्स बँक: 

उज्जीवन एसएफबीची मजबूत मायक्रोफायनान्स पार्श्वभूमी आहे आणि यशस्वीरित्या लहान फायनान्स बँककडे जाण्यात आली आहे. ग्रामीण आणि सेमी-अर्बन भागातील आर्थिक समावेशावर मजबूत लक्ष केंद्रित करून बँकेकडे संपूर्ण भारतीय फूटप्रिंट आहे. उज्जीवन SFB ची विस्तृत प्रॉडक्ट रेंज आहे, ज्यामध्ये मायक्रोफायनान्स, स्वस्त होम लोन्स आणि MSME बँकिंगचा समावेश होतो. बँकेकडे 5 दशलक्षपेक्षा जास्त वापरकर्त्यांचा ग्राहक आहे आणि त्यांचा बचत व्यवसाय वाढत आहे. उज्जीवन एसएफबीने जवळपास 8.5% ची निरोगी एनआयएम आणि 25% पेक्षा जास्त मजबूत भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर राखून ठेवले आहे.

जना स्मॉल फायनान्स बँक: 

जाना एसएफबी महाराष्ट्र, गुजरात आणि राजस्थान राज्यांमध्ये सूक्ष्मवित्त आणि एमएसएमई कर्जावर लक्ष केंद्रित करते. व्यवसाय कामगिरी वाढविण्यासाठी आणि ग्राहक अनुभव सुधारण्यासाठी बँकेने तंत्रज्ञानाचा स्वीकार केला आहे. जाना एसएफबी डिजिटल बँकिंगवर लक्ष केंद्रित करते, त्यांच्या 80% पेक्षा जास्त ऑपरेशन्स डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे केल्या जातात. बँकेने जवळपास 2.5% च्या एकूण NPA सह उत्कृष्ट मालमत्ता गुणवत्ता राखली आहे.

सूर्योद्य स्मॉल फायनान्स बँक: 

सूर्योदय एसएफबीचे महाराष्ट्र, कर्नाटक आणि तमिळनाडूमध्ये मजबूत पाऊल आहे आणि यात मायक्रोफायनान्स, एमएसएमई बँकिंग आणि स्वस्त होम लोनसह विविध व्यवसाय आहेत. बँक ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी भागावर लक्ष केंद्रित करते आणि त्याचे स्टोअर नेटवर्क वाढले आहे. सूर्योदय, एसएफबीने जवळपास 7.2% ची उत्कृष्ट एनआयएम आणि 20% पेक्षा जास्त मजबूत भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर राखून ठेवले आहे. बँक डिजिटल बँकिंगवर लक्ष केंद्रित करते आणि ऑपरेटिंग उत्पादकता सुधारण्यासाठी तंत्रज्ञानाचा वापर केला आहे.

उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक: 

उत्कर्ष एसएफबी उत्तर प्रदेश, बिहार आणि झारखंड राज्यांमध्ये स्ट्राँग फूटहोल्ड आहे, ज्यामध्ये मायक्रोफायनान्सवर लक्ष केंद्रित केले जाते. MSME बँकिंग आणि स्वस्त होम लोनचा समावेश करण्यासाठी बँक आपल्या उत्पादनाच्या लाईनमध्ये वाढ करीत आहे. उत्कर्ष एसएफबी डिजिटायझेशनवर लक्ष केंद्रित करते आणि व्यवसाय उत्पादकता सुधारण्यासाठी तंत्रज्ञानाचा लाभ घेते. बँकेने जवळपास 2% च्या एकूण NPA सह उत्कृष्ट मालमत्ता गुणवत्ता राखली आहे.

कॅपिटल स्मॉल फायनान्स बँक: 

कॅपिटल एसएफबीचे पंजाब, हरियाणा आणि दिल्ली एनसीआर प्रदेशांमध्ये पाऊल आहे आणि यात मायक्रोफायनान्स, एमएसएमई बँकिंग आणि स्वस्त होम लोनसह विविध बिझनेस आहेत. बँक डिजिटल बँकिंगवर लक्ष केंद्रित करते आणि कस्टमरचा अनुभव सुधारण्यासाठी तंत्रज्ञान वापरत आहे. भांडवल एसएफबीने सुमारे 7.4% ची निरोगी एनआयएम आणि 20% पेक्षा जास्त मजबूत भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर राखून ठेवले आहे.

फिनकेअर स्मॉल फायनान्स बँक: 

फिनकेअर एसएफबीची राजस्थान, गुजरात आणि मध्य प्रदेश राज्यांमध्ये कर्ज देण्यावर लक्ष केंद्रित करण्यात आली आहे. MSME बँकिंग आणि स्वस्त होम लोनचा समावेश करण्यासाठी बँक आपल्या उत्पादनाच्या लाईनमध्ये वाढ करीत आहे. फिनकेअर एसएफबी ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी भागावर लक्ष केंद्रित करते आणि त्यांच्या स्टोअर नेटवर्कचा विस्तार केला आहे. बँकेने सुमारे 3% सह उत्तम मालमत्ता गुणवत्ता राखली आहे.

ESAF स्मॉल फायनान्स बँक: 

ईएसएएफ एसएफबी कर्ज देण्यावर लक्ष केंद्रित करून केरळ, तमिळनाडू आणि कर्नाटकमध्ये मजबूत पदपथ आहे. MSME बँकिंग आणि स्वस्त होम लोनचा समावेश करण्यासाठी बँक आपल्या उत्पादनाच्या लाईनमध्ये वाढ करीत आहे. ईएसएएफ एसएफबी आर्थिक सहभागावर लक्ष केंद्रित करते आणि ऑपरेटिंग कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी तंत्रज्ञान वापरत आहे. बँकेने जवळपास 2.5% च्या एकूण NPA सह उत्तम मालमत्ता गुणवत्ता राखली आहे.

नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फायनान्स बँक: 

ईशान्येकडील राज्यांमध्ये मायक्रोफायनान्सवर लक्ष केंद्रित करून ईशान्येकडील एसएफबीचे मजबूत पाऊल आहे. MSME बँकिंग आणि स्वस्त होम लोनचा समावेश करण्यासाठी बँक आपल्या उत्पादनाच्या लाईनमध्ये वाढ करीत आहे. नॉर्थ ईस्ट एसएफबी आर्थिक समावेशावर लक्ष केंद्रित करते आणि ऑपरेटिंग कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी तंत्रज्ञान वापरत आहे. बँकेने जवळपास 2% च्या एकूण NPA सह उत्कृष्ट मालमत्ता गुणवत्ता राखली आहे.

सर्वोत्तम स्मॉल फायनान्स बँक स्टॉकची परफॉर्मन्स टेबल

भारतातील लहान फायनान्स बँक स्टॉकमध्ये खरेदी करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

● नियामक अनुपालन: आरबीआय द्वारे सेट केलेल्या कठोर नियामक मानकांनुसार एसएफबी काम करतात, जे त्यांच्या ऑपरेशन्स आणि नफ्यावर परिणाम करू शकतात. इन्व्हेस्टरनी क्षेत्रावर परिणाम करू शकणाऱ्या कायद्यांमध्ये कोणतेही बदल घनिष्ठपणे पाहिले पाहिजेत.
●    मालमत्ता गुणवत्ता: प्रमुख क्षेत्रातील लोनवर लक्ष केंद्रित केल्यामुळे, एसएफबीला नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (एनपीए) चा जास्त धोका असू शकतो. इन्व्हेस्टरनी ते विचारात घेत असलेल्या बँकांच्या ॲसेट गुणवत्ता आणि रिस्क मॅनेजमेंट पद्धतींची काळजीपूर्वक तपासणी करावी.
●    भौगोलिक कॉन्सन्ट्रेशन: अनेक एसएफबींकडे विशिष्ट क्षेत्रांमध्ये कॉन्सन्ट्रेटेड प्रभाव आहे, जे त्यांना विशेष आर्थिक आणि राजकीय जोखीमांच्या अधीन करू शकतात. सर्व क्षेत्रांमध्ये विविधता ही जोखीम कमी करू शकते.
●    भांडवली पुरेशी: एसएफबीला पारंपारिक बँकांपेक्षा जास्त भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर राखण्याची अपेक्षा आहे, जे त्यांच्या वाढ आणि महसूलवर परिणाम करू शकते. गुंतवणूकदारांनी ते व्यवहार करत असलेल्या बँकांच्या भांडवली पर्याप्तता पातळीची तपासणी करावी.

तुम्ही स्मॉल फायनान्स बँक स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करावे का?

स्मॉल फायनान्स बँक स्टॉकमध्ये खरेदी करण्याचा पर्याय वैयक्तिक फायनान्शियल ध्येय, रिस्क क्षमता आणि काळजीपूर्वक अभ्यासावर आधारित असावा. एसएफबी आर्थिक समावेशासाठी त्यांची वाढ आणि योगदान देण्याची क्षमता असल्यामुळे आकर्षक गुंतवणूक संधी प्रदान करतात. तथापि, खरेदीदारांनी प्रत्येक बँकसोबत सहभागी असलेल्या जोखमींचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करावे, जसे की मालमत्ता, प्रादेशिक संकेंद्रण आणि नियामक अनुपालन.
दीर्घकालीन फायनान्शियल प्लॅन आणि उच्च-जोखीम सहनशीलतेसह असलेले इन्व्हेस्टरना एसएफबीला त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये आकर्षक समावेश मिळू शकतो. विविध एसएफबी आणि इतर क्षेत्रांमधील विविधता या क्षेत्रातील खरेदीसह समाविष्ट जोखीम कमी करण्यास मदत करू शकते.

निष्कर्ष

भारतातील लहान वित्त बँक व्यवसाय महत्त्वपूर्ण वाढीसाठी तयार केला आहे, जो शासनाने वित्तीय समावेशनावर लक्ष केंद्रित केला आहे आणि बँक न घेतलेल्या व अंडरबँक क्षेत्रांच्या लपविलेल्या क्षमतेवर लक्ष केंद्रित करतो. भारतातील सर्वोत्तम लघु वित्त बँकांनी मजबूत कामगिरी सिद्ध केली आहे आणि प्रखर वाढीची शक्यता प्रदान केली आहे. तथापि, खरेदीदारांनी या क्षेत्रात सहभागी होण्यापूर्वी संपूर्ण देय संशोधन करावे आणि लिंक केलेल्या जोखीमांचा विचार करावा.