भारतातील 10 सर्वोत्तम पर्सनल लोन्स 2024

भारतातील वैयक्तिक कर्जांचा परिचय

वैयक्तिक कर्ज हे नेहमीच असुरक्षित असतात आणि म्हणूनच मागील काही वर्षांमध्ये भारतीय बँकांच्या मालमत्ता पुस्तकांसाठी (विशेषत: खासगी बँकांसाठी) सर्वात मोठ्या वाढीच्या इंजिनपैकी एक आहे.
कस्टमर्सना त्यांचे वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा प्रयत्न करताना, बँका सामान्यपणे प्री-ॲप्रूव्ह्ड लोन्स, किमान डॉक्युमेंटेशन लोन्स आणि स्वयंचलित टॉप-अप्स सारख्या प्रोत्साहनांमध्ये विकसित करतात. 
पर्सनल लोन सोपे आणि आकर्षक दिसू शकतात, परंतु एक प्राप्त करण्यापूर्वी, व्यक्तींनी काही मूलभूत तपासणी करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, हे केवळ इंटरेस्ट रेट नाही, परंतु पर्सनल लोनसाठी बँक किंवा NBFC कडून ऑफर स्वीकारण्यापूर्वी किंवा नाकारण्यापूर्वी प्रोसेसिंग फी, फोरक्लोजर शुल्क, लोन कालावधी इ. सारखे इतर घटक तुम्हाला विचारात घेणे आवश्यक आहे.

भारतातील टॉप परफॉर्मिंग पर्सनल लोन्स

खालील टेबल भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोनसाठी काही नवीनतम बेस रेट्स कॅप्चर करते.

वर दाखवलेले रेट्स अशा परिस्थितीत खूपच आकर्षक दिसू शकतात जिथे इंटरेस्ट रेट्स वाढत आहेत, परंतु वास्तविकतेमध्ये, लोकांना हे लोन मिळणारे रेट नाही. 

वर दाखवलेले आकडे सामान्यपणे मूलभूत दर आहे, ज्याच्या वर बँक ग्राहकाला आकारले जाईल हे अंतिम दर निर्धारित करणारे इतर घटक आहेत. यामध्ये व्यक्तीचे क्रेडिट स्टँडिंग, त्याचे किंवा तिचे मागील पेमेंट रेकॉर्ड, बँकेशी मागील संबंध आणि महत्त्वाचे वैयक्तिक कर्जाचा कालावधी यांचा समावेश होतो. 

पर्सनल लोन्स हे नेहमीच असुरक्षित असतात, त्यामुळे बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFCs) यांना अनेकदा EMI च्या पेमेंटला विलंब करण्यासाठी त्यांचे स्वत:चे योग्य परिश्रम करणे आवश्यक आहे. 

तर, 2024 मध्ये सर्वोत्तम पर्सनल लोन कसे निवडते?

तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्सनल लोन कसे निवडावे

हे केवळ दरांबद्दल नाही; पर्सनल लोन निर्णयात जाणाऱ्या घटकांपैकी कोणते एक आहे. भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोनच्या निवडीसाठी सेटल करण्यापूर्वी कस्टमरला बरेच काही तपासणे आवश्यक आहे.

• शेड्यूल्ड आणि नॉन-शेड्यूल्ड कमर्शियल प्रायव्हेट आणि पब्लिक सेक्टर बँक आणि एनबीएफसीद्वारे सर्व ऑफरची तुलना करणे आवश्यक आहे. सामान्यपणे, बँका कमी दराने लोन देऊ करतात कारण त्यांचा फंडचा खर्च कमी आहे. परंतु, केवळ मूलभूत दर परिभाषित केला जातो आणि स्टँडर्ड रेटसारखे काहीही नाही. बँका निष्ठापूर्ण ग्राहकांना प्राधान्य देतात, त्यामुळे एकाच बँकसोबत अधिकाधिक संबंध प्रसारित करण्यापेक्षा अधिक लक्ष केंद्रित करणे चांगले आहे. जर बँकेशी संबंध दीर्घकाळ आणि गहन असेल आणि जर एखाद्याचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल तर तुमच्या पर्सनल लोनवर कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी बार्गेन करू शकतो. 

• वैयक्तिक कर्ज सहजपणे आणि आकर्षक दरांमध्ये मिळविण्यासाठी महत्त्वाचे म्हणजे 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त चांगले आणि स्थिर क्रेडिट स्कोअर (सिबिल स्कोअर) ठेवणे, ज्याला आदर्श नंबर मानले जाते. उच्च सिबिल स्कोअर असल्याने कर्जदाराच्या लोन मिळविण्याची शक्यता मोठ्या प्रमाणात सुधारली जाते. चांगल्या सिबिल स्कोअरचे एक रहस्य हे कर्जावर अधिक रहस्य करू नये. सर्व EMI संयुक्तपणे टेक होम पेच्या 35-40% पेक्षा कमी असावे. कर्जदाराने वेळेवर क्रेडिट कार्ड आणि EMI बिल भरावे आणि तुमच्या CIBIL स्कोअरवर अडथळा निर्माण करत असल्याने चेक बाउन्स टाळावे. उच्च कर्ज स्तरावर एखाद्याच्या क्रेडिट स्कोअरवर देखील प्रभाव पडतो. 

• प्रक्रिया आणि इतर शुल्कांची नेहमीच तुलना करावी. प्रोसेसिंग फी सामान्यपणे लोन रकमेच्या 2% ते 5% पर्यंत बदलते. जितके कमी तेवढे चांगले. काही बँक मंजुरी पत्र देण्यासाठी आणि ते खर्चाचा भाग असण्यासाठी शुल्क आकारतात. कर्जदाराला कमी प्रक्रिया शुल्कासाठी बार्गेन करता येते, जर एखाद्याला ते खूप जास्त आढळले किंवा प्रतिस्पर्धीसह वाटाघाटी सुरू करता येईल. कर्जदाराने फोरक्लोजर शुल्काशिवाय वैयक्तिक लोन शोधणे आवश्यक आहे कारण ते 2% ते 4% पर्यंत असू शकतात. थकित मुख्य रकमेवर शुल्क आकारले जाते. कोणत्याही शुल्काशिवाय लोन फोरक्लोज करण्याची सुविधा देणारे वैयक्तिक लोन प्राधान्य द्या.

• कर्जदाराने कालावधी त्यांना हव्या आहे का ते तपासावे. बहुतांश वैयक्तिक कर्जांच्या कालावधी 1 वर्ष ते 7 वर्षांपर्यंत आहे. कालावधी जितका जास्त असेल, EMI कमी असेल, परंतु डाउनसाईड रिस्क म्हणजे कालावधीमध्ये एकूण इंटरेस्ट पेआऊट खूप मोठे असेल. 3 वर्षांपर्यंत वैयक्तिक कर्ज वापरण्याचा आणि पूर्ण करण्याचा प्रयत्न करणे चांगले आहे जेणेकरून तुम्हाला वेळ मिळेल आणि अधिक व्याज देखील समाप्त होत नाही.

• कर्जदाराने पर्सनल लोन प्रोसेस जलद आणि डिजिटल आहे का हे तपासावे. जर ते पूर्व-मंजूर असेल तर पडताळणीसह 72 तासांपेक्षा कमी वेळात पर्सनल लोन वितरित केले जाते. 

इंटरेस्ट रेट्स आणि रिपेमेंट अटी समजून घेणे

जेव्हा कर्जदार वैयक्तिक कर्ज घेतो, तेव्हा त्याला किंवा तिला अगदी स्पष्टपणे समजून घेण्याची गरज असलेली काही गोष्टी असतात, म्हणजेच. इंटरेस्ट रेट्स आणि रिपेमेंट अटी.

• सुरक्षित आणि मालमत्ता समर्थित लोनच्या तुलनेत असुरक्षित, वैयक्तिक लोन असुरक्षित कमांड असल्याने. अंतिम दर बँकेशी संबंध, अनेक बँकिंग संबंध आणि क्रेडिट स्कोअरवर (सिबिल स्कोअर) अवलंबून असेल. जर एखाद्याकडे चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड आणि चांगला CIBIL स्कोअर असेल तर लोनवरील चांगल्या अटींसाठी बार्गेन करू शकतो.

• पर्सनल लोनचे रिपेमेंट EMI (समान मासिक हप्ते) आधारावर केले जाते. या मासिक ईएमआयमध्ये व्याज घटक आणि मुख्य घटक समाविष्ट आहे. सुरुवातीच्या महिन्यांमध्ये, हा व्याज घटक अधिक आहे आणि नंतर त्यावरील मुख्य घटक EMI मध्ये जास्त असतो.

प्रासंगिकपणे, अंतर्निहित रोख प्रवाहामुळे कर्जदाराला कर्ज परतफेड करायची आहे. अशा प्रकरणांमध्ये, कर्जदाराने कोणतेही प्रीपेमेंट खर्च आहे का ते तपासावे. आदर्शपणे, लोनमध्ये शून्य प्रीपेमेंट शुल्क असल्याची खात्री करा. हे सर्वोत्तम वैयक्तिक कर्ज आहे.

सर्वोत्तम पर्सनल लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्याचे लाभ

ऑनलाईन वेबसाईट्स आणि डिजिटल लोन सिंडिकेटर्सना धन्यवाद, आता सर्वोत्तम पर्सनल लोन दरांची ऑनलाईन तुलना करणे शक्य आहे. वेबसाईट्स आहेत जे विविध बँक आणि एनबीएफसी कडून डील्स सिंडिकेट करतील आणि इंटरेस्ट रेट्स, कालावधी, अपफ्रंट प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोजर शुल्क इत्यादींवर आधारित तुलना करतील. यामुळे कर्जदाराला कोणत्या कर्जाची निवड करावी याचा चांगला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होते आणि का . सामान्यपणे, पर्सनल लोनची निवड सर्व वरील घटकांच्या आणि लोनच्या उपलब्धतेवर आधारित आहे; बहुतांश प्रकरणांमध्ये.

तथापि, अशा कोणत्याही तुलनेत लक्षात ठेवण्यासाठी एक प्रतिकूल गोष्ट आहे. ऑनलाईन तुलना करताना केवळ शेल्फ रेट्स किंवा बँक उघड करणारे रॅक रेट्स असेल. वास्तविक दर हा एखाद्याच्या क्रेडिट मूल्यांकनावर आधारित आणि बँकर्सकडे वन-ऑन-वन चर्चा असेल, जिथे एखाद्याने सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या पर्सनल लोनची मागणी केली आहे.

वैयक्तिक कर्ज मंजुरीसाठी चांगल्या सिबिल स्कोअरचे महत्त्व

CIBIL स्कोअर हा कर्जदाराच्या पत पात्रतेचा बारोमीटर आहे. चांगला सिबिल स्कोअर (750 आणि त्यावरील) हा एखाद्या व्यक्तीचा चिन्ह आहे जो फायनान्स चांगल्याप्रकारे मॅनेज करतो आणि कर्जदारांद्वारे पत योग्य मानला जातो. वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी 750 पेक्षा जास्त चांगल्या सिबिल स्कोअर असलेल्या व्यक्तींसाठी हे खूप सोपे आहे. तसेच, अशा लोकांना कमी दराने आणि कमी पेपरवर्कसह लोन मिळू शकते. 

बँक लोन मंजूर करेल का हे ठरवणारा एकमेव निकष सिबिल स्कोअर नाही. अधिक जोखीम असलेल्या कर्जदारांना लोन देणारे एनबीएफसी आहेत, परंतु ते अधिक इंटरेस्ट रेट्सवर येते. म्हणूनच जेव्हा बँक इंटरेस्ट रेट आणि पर्सनल लोनच्या इतर अटी ऑफर करतात तेव्हा सिबिल स्कोअर एक प्रमुख भूमिका बजावते. त्यानंतर तुम्ही पुढे जाऊ शकता आणि सर्वोत्तम परफॉर्मिंग पर्सनल लोन निवडू शकता.

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना टाळावयाच्या सामान्य चुका

वैयक्तिक कर्जामध्ये टाळण्यासाठी काही मूलभूत चुका आहेत. सर्वप्रथम, दीर्घ कालावधी टाळा कारण तुम्ही अधिक व्याज देय कराल. प्रीपेमेंटच्या खर्चाची दुर्लक्ष करू नका कारण त्यामुळे तुमच्यासाठी बाहेर पडू शकतो. बाजारात उपलब्ध विविध पर्यायांचे योग्य तुलनात्मक मूल्यांकन न करता पर्सनल लोन घेणे टाळा. शेवटी, तुमच्या EMI साठी परवडणारी टेस्ट लागू करा. एकत्रितपणे ठेवलेले तुमचे सर्व ईएमआय तुमच्या टेक होम पेच्या 40% ते 45% पेक्षा जास्त नसावे. अन्यथा, तुम्ही अनावश्यकपणे तुमच्या फायनान्सवर ताण येऊ शकता.

याविषयीही वाचा: भारतातील सर्वोत्तम कार लोन 2024

निष्कर्ष

पर्सनल लोनचे फायदे आणि तोटे आहेत आणि इंटरेस्ट रेट हा तुम्ही लोन घेण्यापूर्वी पाहणे आवश्यक असलेल्या घटकांपैकी एक आहे. क्रेडिट कार्ड आणि पर्सनल लोन सारख्या जास्त खर्चाचे कर्ज कमी करणे हे एक सुवर्ण नियम आहे कारण ते दीर्घकाळात तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्याची तुमची क्षमता कमी करतात.

तपासा : भारतातील सर्वात स्वस्त कार लोन