भारतातील सर्वोत्तम होम लोन

अनेक भारतीय घराचे मालक होण्याचे स्वप्न पूर्ण करतात, परंतु ते अनेकदा मोठ्या आर्थिक बोजासह येते. सुदैवाने, होम लोन्स व्यवहार्य उपाय प्रदान करतात, ज्यामुळे व्यक्तींना विस्तारित कालावधीत खर्च पसरवून त्यांच्या घरमालकीच्या आकांक्षा वास्तविकतेत बदलण्यास सक्षम होते.

होम लोन म्हणजे काय?

A home loan, also known as a housing loan or a mortgage, is a type of loan provided by banks and financial institutions to individuals to purchase a residential property. It involves borrowing a substantial sum from the lender, repaid over a predetermined period, typically 10 to 30 years, through equated monthly instalments (EMIs). These EMIs consist of the principal amount borrowed and the interest charged on the loan.

भारतातील 10 सर्वोत्तम होम लोन 2024

इंटरेस्ट रेट्स, प्रोसेसिंग फी आणि युनिक फीचर्स यासारख्या घटकांवर आधारित, वर्ष 2024 साठी भारतातील सर्वोत्तम 10 होम लोन पर्याय येथे आहेत:

भारतातील सर्वोत्तम होम लोनचा आढावा

1. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) होम लोन: एसबीआय, भारतातील सर्वात मोठ्या सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांपैकी एक, प्रति वर्ष 8.50% पासून सुरू होणाऱ्या आकर्षक इंटरेस्ट रेट्ससह होम लोन प्रदान करते. ते प्रॉपर्टीच्या किंमतीच्या 90% पर्यंत फायनान्स करतात आणि 30 वर्षांपर्यंत लोन कालावधी ऑफर करतात. SBI चे होम लोन प्रॉडक्ट्स संरक्षण कर्मचारी, सरकारी कर्मचारी, वेतनधारी नसलेले व्यक्ती आणि पर्यावरण अनुकूल घर खरेदी करणाऱ्यांसह विविध विभाग पूर्ण करतात. याव्यतिरिक्त, ते महिला कर्जदारांसाठी इंटरेस्ट रेट सवलत, ओव्हरड्राफ्ट सुविधा, बॅलन्स ट्रान्सफर पर्याय आणि स्टेप-अप लोन यासारखे विशेष लाभ प्रदान करतात.

2. एच डी एफ सी बँक होम लोन: एच डी एफ सी बँक, अग्रगण्य खासगी क्षेत्रातील बँक, ₹10 कोटी पर्यंतच्या लोन आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी वार्षिक 8.70% पासून सुरू होम लोन ऑफर करते. त्यांच्या होम लोन प्रॉडक्ट्समध्ये ग्रामीण हाऊसिंग योजना, कृषी, दुग्ध शेतकरी आणि ग्रामीण आणि शहरी भागात राहणाऱ्यांसाठी स्पष्टपणे डिझाईन केलेली आहे. एचडीएफसी बँक होम रिनोव्हेशन लोन, होम एक्सटेंशन लोन, टॉप-अप लोन आणि बॅलन्स ट्रान्सफर सुविधा देखील प्रदान करते.

3. ICICI बँक होम लोन: ICICI बँक, अन्य प्रमुख खासगी क्षेत्रातील बँक, ₹10 कोटी पर्यंतच्या लोनसाठी प्रति वर्ष 8.75% पासून सुरू होम लोन आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी प्रदान करते. त्यांच्या होम लोन ऑफरिंगमध्ये त्वरित होम लोन, एक्स्प्रेस होम लोन आणि अतिरिक्त होम लोन समाविष्ट आहेत, ज्यामुळे कर्जदारांना 67 वयापर्यंत रिपेमेंट कालावधी वाढविण्यास अनुमती मिळते. आयसीआयसीआय बँक पूर्व-मंजूर बॅलन्स ट्रान्सफर पर्याय, जमीन कर्ज आणि एनआरआय होम लोन देखील ऑफर करते.

4. कोटक महिंद्रा बँक होम लोन: कोटक महिंद्रा बँक ₹10 कोटी पर्यंत लोन आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी वार्षिक 8.70% पासून सुरू होम लोन ऑफर करते. त्यांच्या होम लोन प्रॉडक्ट्समध्ये नियमित हाऊसिंग लोन्स, बॅलन्स ट्रान्सफर सुविधा, होम इम्प्रुव्हमेंट लोन्स आणि अनिवासी भारतीयांसाठी (एनआरआय) विशेष पर्याय समाविष्ट आहेत.

5. पंजाब नॅशनल बँक (PNB) होम लोन: PNB प्रति वर्ष 8.40% पासून सुरू होणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्स वर प्रॉपर्टी मूल्याच्या 90% पर्यंत फायनान्सिंग प्रदान करते, 30 वर्षांपर्यंतच्या लोन कालावधीसह. ते सरकारी कर्मचारी, संरक्षण कर्मचारी आणि तरुण पिढीच्या वेतनधारी व्यक्तींसाठी विशेष होम लोन प्रॉडक्ट्स ऑफर करतात.

6. बँक ऑफ बडोदा होम लोन: बँक ऑफ बडोदा ₹20 कोटी पर्यंतच्या लोन आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी वार्षिक 8.40% इंटरेस्ट रेटसह होम लोन ऑफर करते. त्यांच्या होम लोन प्रॉडक्ट्समध्ये बरोडा हाऊसिंग लोन, बरोडा होम लोन ॲडव्हान्टेज (ओव्हरड्राफ्ट सुविधा), होम लोन टेकओव्हर स्कीम, होम इम्प्रुव्हमेंट लोन आणि प्री-ॲप्रूव्ह्ड होम लोन समाविष्ट आहेत. ते प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) योजनेंतर्गत देखील होम लोन देऊ करतात.

7. युनियन बँक ऑफ इंडिया होम लोन: युनियन बँक ऑफ इंडिया 30 वर्षांपर्यंतच्या लोन कालावधीसह प्रॉपर्टी खर्चाच्या 90% पर्यंत फायनान्सिंग प्रति वर्ष 8.35% पासून सुरू होणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्सवर होम लोन प्रदान करते. ते महिला कर्जदारांसाठी 0.05% ची विशेष इंटरेस्ट सवलत देतात. त्यांच्या होम लोन प्रॉडक्ट्समध्ये केंद्रीय होम लोन, केंद्रीय आवास (ग्रामीण/सेमी-शहरी भागांसाठी), केंद्रीय होम-स्मार्ट सेव्ह (ओव्हरड्राफ्ट सुविधा) आणि PMAY योजनेंतर्गत लोन समाविष्ट आहेत.

8. IDFC फर्स्ट बँक होम लोन: IDFC फर्स्ट बँक ₹5 कोटी पर्यंतच्या लोन आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी प्रति वर्ष 8.75% इंटरेस्ट रेट वर होम लोन देऊ करते. ते नियमित उत्पन्न कागदपत्रांशिवाय स्वयं-रोजगारित ग्राहक आणि ग्राहकांसाठी विशेष होम लोन योजना प्रदान करतात. त्यांच्या होम लोन प्रॉडक्ट्समध्ये IDFC फर्स्ट हाऊसिंग लोन, सुविधा शक्ती (महिलांसाठी मायक्रो-हाऊसिंग लोन) आणि फास्ट्रॅक होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर सुविधा यांचा समावेश होतो.

9. फेडरल बँक होम लोन: फेडरल बँक ₹15 कोटी पर्यंतच्या लोन आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी वार्षिक 8.80% पासून सुरू होणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्सवर होम लोन प्रदान करते. त्यांच्या होम लोन ऑफरिंगमध्ये निवासी हेतूंसाठी जमीन खरेदी करण्यासाठी फेडरल हाऊसिंग लोन आणि प्लॉट खरेदी लोन समाविष्ट आहे.

10. बजाज हाऊसिंग फायनान्स होम लोन: बजाज हाऊसिंग फायनान्स प्रॉपर्टीच्या मूल्याच्या 90% पर्यंतच्या लोन रकमेसाठी प्रति वर्ष 8.50% पासून सुरू होणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्स वर होम लोन ऑफर करते आणि 30 वर्षांपर्यंतच्या कालावधी. त्यांच्या होम लोन प्रॉडक्ट्समध्ये नियमित होम लोन्स, डॉक्टरांसाठी विशेष लोन्स, टॉप-अप लोन्स आणि होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर सुविधा समाविष्ट आहेत.

भारतातील सर्वोत्तम होम लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये

सर्वोत्तम होम लोन निर्धारित करण्यात इंटरेस्ट रेट्स महत्त्वपूर्ण घटक असताना, विविध लेंडरद्वारे ऑफर केलेल्या युनिक फीचर्स आणि लाभांचा विचार करणे समानपणे महत्त्वाचे आहे. शोधण्याची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये समाविष्ट आहेत:

● लवचिक रिपेमेंट पर्याय: अनेक लेंडर रिपेमेंट कालावधी निवडण्याचा, आंशिक प्रीपेमेंट करण्याचा किंवा काही परिस्थितीत EMI वगळण्याचा पर्याय देतात.

● टॉप-अप लोन्स: काही बँक कर्जदारांना त्यांच्या विद्यमान होम लोन्स सापेक्ष अतिरिक्त फंड (टॉप-अप लोन्स) कर्ज घेण्याची परवानगी देतात, जे नूतनीकरण किंवा इतर खर्चांसाठी उपयुक्त असू शकतात.

● बॅलन्स ट्रान्सफर सुविधा: हे फीचर कर्जदारांना त्यांचे विद्यमान होम लोन एका लेंडरकडून दुसऱ्या लेंडरकडे ट्रान्सफर करण्यास सक्षम करते, अनेकदा कमी इंटरेस्ट रेट किंवा चांगल्या अटींसह.

● विशेष इंटरेस्ट रेट्स किंवा सवलत: अनेक लेंडर महिला, ज्येष्ठ नागरिक किंवा पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसारख्या विशिष्ट कॅटेगरीसाठी सवलतीचे इंटरेस्ट रेट्स किंवा सवलत देऊ करतात.

● ऑनलाईन अकाउंट मॅनेजमेंट: बँक कर्जदारांना त्यांचे होम लोन अकाउंट सोयीस्करपणे मॅनेज करण्यासाठी डिजिटल प्लॅटफॉर्म आणि मोबाईल ॲप्स प्रदान करीत आहेत.

भारतातील विविध प्रकारच्या होम लोन्स 

भारतातील लेंडर विविध कर्जदाराच्या गरजा आणि प्राधान्यांची पूर्तता करण्यासाठी विविध प्रकारच्या होम लोन देऊ करतात. काही सामान्य प्रकारांमध्ये समाविष्ट आहेत:

● नियमित होम लोन्स: निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी बँक आणि फायनान्शियल संस्थांद्वारे ऑफर केलेले स्टँडर्ड होम लोन्स हे आहेत.

● होम इम्प्रुव्हमेंट लोन: हे लोन विशेषत: नूतनीकरण, रिमॉडेलिंग किंवा विद्यमान निवासी प्रॉपर्टीमध्ये समाविष्ट करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत.

● होम एक्सटेंशन लोन: होम इम्प्रुव्हमेंट लोन प्रमाणेच, हे लोन विद्यमान घराचा विस्तार करण्यासाठी किंवा नवीन बांधकाम जोडण्यासाठी उद्देशित आहेत.

● प्लॉट लोन्स: हे लोन्स जमिनीचा प्लॉट खरेदी करण्यासाठी प्रदान केले जातात, सहसा भविष्यात निवासी प्रॉपर्टी तयार करण्यासाठी.

● NRI होम लोन्स: हे भारतात निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्याची इच्छा असलेल्या अनिवासी भारतीयांसाठी (NRIs) तयार केले जातात, अनेकदा विशिष्ट पात्रता निकष आणि डॉक्युमेंटेशन आवश्यकतांसह.

● प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) होम लोन्स: हे PMAY योजनेंतर्गत ऑफर केलेले सरकारी समर्थित होम लोन्स आहेत, ज्याचे उद्दीष्ट समाजातील आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत विभागांना परवडणारे हाऊसिंग प्रदान करणे आहे.

भारतात योग्य होम लोन निवडण्यासाठी टिप्स

अनेक होम लोन पर्यायांसह, सर्वात योग्य पर्याय निवडणे कठीण असू शकते. तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी येथे काही टिप्स दिल्या आहेत:

● तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीचे मूल्यांकन करा: योग्य लोन रक्कम आणि EMI निर्धारित करण्यासाठी तुमचे उत्पन्न, विद्यमान दायित्व आणि रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करा तुम्ही आरामदायीपणे परवडणारी रक्कम निर्धारित करू शकता.

● इंटरेस्ट रेटचा विचार करा: कमी इंटरेस्ट रेट आकर्षक दिसू शकतो, तर प्रोसेसिंग फी, प्रीपेमेंट शुल्क आणि त्याच्या कालावधीमध्ये लोनची एकूण किंमत यासारखे इतर घटक देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे.

● रिपेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी समजून घ्या: रिपेमेंट कालावधी, आंशिक प्रीपेमेंट आणि फिक्स्ड आणि फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट्स दरम्यान बदलण्याची क्षमता संदर्भात लवचिकता प्रदान करणाऱ्या होम लोन्स शोधा.

● लेंडरची तुलना करा: स्वत:ला एकाच लेंडरपर्यंत मर्यादित करू नका. तुमच्या गरजा आणि बजेटसाठी अनुरूप सर्वोत्तम डील शोधण्यासाठी अनेक बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या ऑफरची तुलना करा.

● पात्रता निकष तपासा: तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढविण्यासाठी, तुम्ही कर्जदाराच्या पात्रता निकषांची पूर्तता करत असल्याची खात्री करा, जसे किमान उत्पन्न आवश्यकता, वय मर्यादा आणि क्रेडिट स्कोअर थ्रेशहोल्ड.

● अतिरिक्त वैशिष्ट्ये विचारात घ्या: अतिरिक्त लाभ प्रदान करू शकणाऱ्या विशिष्ट कर्जदार कॅटेगरीसाठी टॉप-अप लोन्स, बॅलन्स ट्रान्सफर सुविधा किंवा सवलती यासारख्या विशिष्ट वैशिष्ट्यांचा विचार करा.

● तज्ज्ञांचा सल्ला घ्या: जर तुम्हाला सर्वोत्तम निवडीविषयी खात्री नसेल तर प्रक्रियेद्वारे तुम्हाला मार्गदर्शन करण्यासाठी फायनान्शियल तज्ज्ञ किंवा प्रतिष्ठित होम लोन सल्लागाराकडून सल्ला घेण्याचा विचार करा.

भारतातील टॉप बँकांमध्ये होम लोनसाठी अप्लाय कसे करावे

भारतातील टॉप बँकमध्ये होम लोनसाठी अप्लाय करण्यामध्ये सामान्यपणे खालील स्टेप्सचा समावेश होतो:

● संशोधन आणि तुलना: विविध बँकांच्या होम लोन ऑफरिंगवर संपूर्ण संशोधन करणे, इंटरेस्ट रेट्स, प्रोसेसिंग फी, रिपेमेंट कालावधी आणि इतर वैशिष्ट्ये तुलना करणे.

● पात्रता तपासा: तुम्ही इच्छित होम लोन प्रॉडक्ट पात्रता निकष पूर्ण करत आहात का हे निर्धारित करण्यासाठी बँकेच्या ऑनलाईन पात्रता कॅल्क्युलेटरचा वापर करा किंवा त्यांच्या प्रतिनिधींशी संपर्क साधा.

● डॉक्युमेंट्स एकत्रित करा: आवश्यक डॉक्युमेंट्स जसे की ओळखीचा पुरावा, इन्कम डॉक्युमेंट्स, प्रॉपर्टी संबंधित पेपर्स आणि बँकद्वारे विनंती केलेली कोणतीही अतिरिक्त डॉक्युमेंट्स संकलित करा.

● ॲप्लिकेशन सबमिट करा: बँक शाखेला भेट द्या किंवा बँकच्या वेबसाईटद्वारे ऑनलाईन अप्लाय करा, पूर्ण केलेला ॲप्लिकेशन फॉर्म आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा.

● प्रक्रियेसाठी प्रतीक्षा करा: बँक तुमच्या ॲप्लिकेशनवर प्रक्रिया करेल, ज्यामध्ये डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय करणे, तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करणे आणि प्रॉपर्टी मूल्यांकन करणे समाविष्ट असू शकते.

● लोन मंजुरी: जर तुमचा अर्ज मंजूर झाला तर बँक लोनच्या अटी व शर्तींची रूपरेषा देणारे मंजुरी पत्र जारी करेल.

● डॉक्युमेंटेशन आणि डिस्बर्समेंट: लोन अटी स्वीकारल्यानंतर आणि कोणतीही उर्वरित औपचारिकता पूर्ण केल्यानंतर, बँक मंजूर लोन रक्कम डिस्बर्स करेल.

● रिपेमेंट सुरू करा: लोन रक्कम वितरित झाल्यानंतर रिपेमेंट टप्पा सुरू होतो. तुम्हाला मान्य शेड्यूल आणि अटी प्रति समान मासिक हप्ते (EMI) करणे आवश्यक आहे.

● लोन कालावधीमध्ये वेळेवर EMI पेमेंट करण्यासाठी चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड राखणे आवश्यक आहे. अनेक बँक त्रासमुक्त रिपेमेंटची खात्री करण्यासाठी तुमच्या बँक अकाउंटमधून ऑटोमॅटिक EMI कपात सेट करण्याची सुविधा देखील देतात.

निष्कर्ष

तुमचे घर मालकीचे स्वप्न साकारण्यासाठी भारतातील सर्वोत्तम होम लोन सुरक्षित करणे महत्त्वाचे आहे. इंटरेस्ट रेट्स, रिपेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी, प्रोसेसिंग फी आणि युनिक फीचर्स यासारख्या घटकांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल परिस्थिती आणि दीर्घकालीन ध्येयांसह संरेखित होम लोन निवडू शकता. तुमच्या पात्रता निकषांचा विचार करा, सर्व आवश्यक कागदपत्रे एकत्रित करा आणि ॲप्लिकेशन प्रक्रियेशी लक्षणीयरित्या संपर्क साधा. योग्य होम लोनसह, तुम्ही आत्मविश्वास आणि आर्थिक शांतीसह तुमच्या घरमालकीच्या प्रवासाला सुरुवात करू शकता.