भारतातील सर्वोत्तम कार लोन 2024

भारतात कार खरेदी करणे हे अनेकदा घर खरेदी करण्यासाठी दुसऱ्या क्रमांकाच्या जीवनातील सर्वात महत्त्वाच्या निर्णयांपैकी एक मानले जाते. नवीन-युगातील तंत्रज्ञानाच्या स्फोटासह, संभाव्य कार खरेदीदार सर्वात स्पर्धात्मक किंमतीत सर्वात आकर्षक, सर्वात प्रगत कार खरेदी करण्यास इच्छुक आहेत.
 
अर्थातच, या प्रवासात, योग्य कार लोन निवडणे महत्त्वाचे आहे. इंटरेस्ट रेटमधील लहान बदल दीर्घकाळातील मोठ्या रकमेपर्यंत जुळू शकतात. स्वाभाविकरित्या, कार खरेदीदार त्यांच्या मासिक खर्चांना एकाचवेळी संतुलित करताना सर्वोत्तम लोन प्रॉडक्टच्या शोधात असतात. 

सार्वजनिक आणि खासगी दोन्ही बँका कर्जदारांना कर्ज देण्यास उत्सुक असल्याने कार लोन मिळविण्याचे कार्य मोठ्या प्रमाणात सोपे झाले आहे, मात्र त्यांच्याकडे चांगले क्रेडिट रेकॉर्ड असल्यास. संयमासह, कर्जदार भारतातील सर्वोत्तम बँकांद्वारे भारतातील कार लोनसाठी सर्वात स्वस्त कार लोन शोधू शकतात.

सर्वात स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स वर लोन प्रदान करण्यासाठी बँकांनी एकमेकांशी स्पर्धा केल्यामुळे, कर्जदारांनी योग्य तपासणीचा वापर करावा आणि लोन डीडची फाईन प्रिंट वाचल्याची खात्री करावी. कर्ज कराराच्या कलमांमधून एकत्रित न करता डॉटेड लाईनवर गाणे जोखीम वाढवू शकते आणि अतिरिक्त देयक भार लागू शकते.

भारतात परवडणारे कार लोन देऊ करणाऱ्या 10 सर्वोत्तम बँकांची यादी 2024

कार लोन घेण्यासाठी पात्रता निकष आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स

सार्वजनिक-क्षेत्रातील बँकांच्या तुलनेत खासगी-क्षेत्रातील बँकांकडे अनेकदा अधिक कठोर डॉक्युमेंटेशन नियम आणि सिबिल स्कोअर आवश्यकता असतात. तथापि, हा अंगठाचा नियम नाही. खासगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक एक किंवा इतर दोन्ही कागदपत्रांना पूर्ववत करू शकतात, मात्र तुमचे उत्पन्न प्रोफाईल आणि क्रेडिट रेकॉर्ड त्यांच्या कर्ज मापदंडासह संरेखित केले असेल.

सर्व बँकांमधील काही सामान्य निकष आहेत:  

• कर्जदाराचे वय 18 ते 75 वर्षांदरम्यान असावे
• किमान निव्वळ मासिक उत्पन्न ₹ 20,000 
• वर्तमान नियोक्त्यासह काम करण्याचा किमान एक वर्षाचा अनुभव
• कर्जदार वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित असू शकतात. जर कर्जदार वेतनधारी असेल, तर तो सरकारी संस्था किंवा खासगी कंपनीसोबत कार्यरत असणे आवश्यक आहे.

तसेच, कार लोन मिळविण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स तीन मुख्य विभागांमध्ये विभाजित केले जातात:

• ओळखीचा पुरावा: यामध्ये आधार, चालकाचा परवाना, मतदान ओळखपत्र किंवा पॅन कार्डचा समावेश असू शकतो
• पत्त्याचा पुरावा: यामध्ये आधार, चालकाचा परवाना, रेशन कार्ड, लाईट, पाणी किंवा टेलिफोन बिल समाविष्ट असू शकतात
• उत्पन्नाचा पुरावा: यामध्ये सॅलरी स्लिप, फॉर्म 16, मागील 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट आणि नवीनतम आयटीआर किंवा इन्कम टॅक्स रिटर्न यांचा समावेश होतो

कार लोनसाठी अप्लाय करताना फॉलो करावयाची चेकलिस्ट

कार लोन घेण्यासाठी अनिवार्य आहे की कर्जदार बाजारात उपलब्ध असलेल्या विद्यमान कार लोनचा पुरेसा संशोधन करतो. हे संशोधन त्यांना सर्वात परवडणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्सवर सर्वात स्वस्त कार लोन शोधण्यास मदत करू शकते.

तथापि, तेथे लिस्ट समाप्त होत नाही. जर कर्जदार वापरलेली कार खरेदी करीत असेल, तर त्याने देखील तपासले पाहिजे की कार कोणत्याही प्रतिकार शीर्षकापेक्षा मुक्त आहे, म्हणजेच, त्याची मोफत आणि स्पष्ट मालकी आहे.. याव्यतिरिक्त, बँकांना तपासण्यासाठी इतर कायदेशीर आवश्यकता आहेत. नवीन कार खरेदीदाराला इन्श्युरन्स आणि रजिस्ट्रेशन खर्चासाठी बिल देखील भरावा लागेल.

येथे सर्वसमावेशक चेकलिस्ट आहे:

कार लोन EMI कॅल्क्युलेट कसे करावे?

तुमच्या कारच्या EMI कॅल्क्युलेट करण्यासाठी तुम्ही अनेक कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. तथापि, ज्यांना ईएमआयची गणना कशी केली जाते हे जाणून घेण्यास इच्छुक आहे, त्यांच्यासाठी एक सूत्र देखील आहे.

फॉर्म्युला आहे: [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

जेथे पी, आर आणि एन परिवर्तनीय आहेत. एकूण EMI रक्कम कोणत्याही परिवर्तनासाठी नवीन मूल्यात प्रवेश करणार्या क्षणी बदलेल.

पी म्हणजे मुख्य. हे बँकेद्वारे कर्जदाराला वितरित केलेली मूळ लोन रक्कम दर्शविते.

R म्हणजे कार लोन दिलेल्या इंटरेस्ट रेट.

आणि N म्हणजे कर्ज परतफेड करावयाच्या वर्षांची संख्या किंवा कालावधी. ईएमआय मासिक भरणे आहे, कालावधीची गणना महिन्यांमध्ये केली जाते.

कार लोन घेण्याचे लाभ

कार लोनवर प्राप्तिकर लाभ: 

• व्यावसायिक कर सवलतीचा दावा करण्यासाठी कार लोन वापरू शकतात 
तथापि, त्यांना दर्शविणे आवश्यक आहे की कारचा वापर प्रामाणिक व्यवसाय गरजांसाठी केला जात आहे आणि वैयक्तिक आनंदासाठी नाही.    

• कार लोन इंटरेस्टला खर्च म्हणून मानले जाऊ शकते
कार लोन कर्जदार टॅक्स सवलतीचा क्लेम करण्यासाठी खर्च म्हणून कार लोनवर भरलेले व्याज दाखवू शकतात. तथापि, मुद्दल भरण्यासाठी वापरलेली कोणतीही रक्कम सवलतीसाठी वापरली जाऊ शकत नाही.   

• कार डेप्रीसिएटिंग ॲसेट म्हणून दाखवली जाऊ शकते
खरेदी केलेली कार डेप्रीसिएटिंग ॲसेट म्हणूनही दाखवली जाऊ शकते. कारचे मूल्य प्रति वर्ष 15% च्या दराने कमी केले जाऊ शकते, जे कर्जदाराला दरवर्षी त्याच्या करपात्र नफ्यात कमी करण्यास मदत करते.    

• कारवरील टॅक्स लाभ बिझनेस तसेच वैयक्तिक दोन्ही गरजांसाठी प्राप्त केले जाऊ शकतात
जेव्हा कार व्यवसायासाठी तसेच वैयक्तिक हेतूंसाठी वापरली जात असते तेव्हा परिस्थिती असतात. अशा परिस्थितीत, कार खरेदीदार कारवर झालेल्या व्याजाचा भाग आणि घसारा खर्च म्हणून वापरू शकतो. या प्रकारे, कार लोन ॲसेट म्हणून काम करताना एखाद्याच्या टॅक्स दायित्व कमी करण्यासाठी सेवा देऊ शकते.

इलेक्ट्रिक वाहने खरेदी करण्यासाठी कार लोनवर घेतलेले इन्कम टॅक्स लाभ

इलेक्ट्रिक वाहनांच्या वापरास प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि वाहन प्रदूषण कमी करण्यासाठी, सरकारने प्राप्तिकर कायद्यामध्ये कलम 80 EEB सुरू करून खरेदीदारांना प्रोत्साहन दिले आहे. इलेक्ट्रिक कारसाठी पैसे भरताना झालेल्या व्याज भारावर ₹1.5 लाखांच्या कर बचतीचा दावा करण्याची अधिनियम ईव्ही खरेदीदारांना परवानगी देते.

यासारख्या कपातीचा क्लेम करण्यासाठी, लोन बँक किंवा NBFC कडून घेणे आवश्यक आहे.

सर्वोत्तम कार लोन घेताना विचारात घेण्याचे घटक

तुम्ही योग्य कारसाठी लोन घेत आहात याची खात्री करा
त्याला किंवा तिला खरेदी करायची असलेल्या कारबद्दल स्पष्टता असणे आवश्यक आहे. पहिल्यांदा कार खरेदी करणारे व्यक्ती वाहन चालवण्याच्या अनुभवाचा अभाव आणि वापरलेल्या कारची स्वस्त विक्री किंमत यांचा अभाव असल्याने वापरलेल्या कारची निवड करतात. तथापि, वापरलेली कार अनेकदा खरेदीदारांना सर्व्हिसिंग आणि मेंटेनन्स शुल्काच्या स्वरूपात अधिक किंमत असते.

याव्यतिरिक्त, पहिल्यांदाच खर्चिक नवीन कार खरेदी करणे, जे पूर्णपणे वापरत नसतील तसेच खरेदीदाराला दोन पुढच्या बाजूने नुकसान पडू शकते. एका बाजूला, त्याच्याकडे पूर्णपणे वापरले जात नसलेली मालमत्ता आहे आणि दुसऱ्या बाजूला, त्याला कारवर व्याज देण्यास मजबूर आहे. कार खरेदी करणे हा एक महत्त्वाचा निर्णय आहे आणि संभाव्य खरेदीदाराने वाहनासाठी वचनबद्ध होण्यापूर्वी पूर्णपणे संशोधन करणे आवश्यक आहे.

कार लोनवरील इंटरेस्ट रेट्स आणि इतर शुल्क

कार खरेदी करणे ही एक महत्त्वाची गुंतवणूक आहे जी एखाद्याच्या मासिक उत्पन्नाचा विशिष्ट प्रमाणात प्रवाह करते. योग्य बँक निवडल्यास ईएमआयचा प्रभाव कमी करण्यास मदत होऊ शकते आणि उच्च बचतीसाठी प्रभावीपणे योगदान देऊ शकते. इतर बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या दरांची तपासणी न करता कोणतेही कार लोन निवडणे कर्जदाराला मोठ्या फोटोमध्ये मोठ्या प्रमाणात डिस्पोजेबल उत्पन्नाची रक्कम नष्ट करू शकते. 

सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, कार लोनवरील EMI पूर्णपणे इंटरेस्ट रेटद्वारे निर्धारित केले जात नाही. इतर योगदान घटकांमध्ये लोन कालावधी, इन्श्युरन्स प्लॅन, कार मॉडेल, पेमेंट प्लॅन तसेच कारची किंमत आणि रिसेल मूल्य यांचा समावेश होतो.

अटी व शर्ती

जर तुम्ही लोन परत भरण्यात अयशस्वी झाला तर कार लोन घेणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअर वर नकारात्मक परिणाम करू शकते. म्हणूनच, लोन कराराच्या फाईन प्रिंटमधून काळजीपूर्वक जाणे महत्त्वाचे आहे. अटी व शर्तींचा विचार न करता, बँक लोन घेण्याचा सल्ला दिला जात नाही.

क्रेडिट स्कोअर

कार लोन भरण्यात अयशस्वी झाल्यास तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड डिस्फिगर होऊ शकतो आणि तुमच्या आयुष्यात वैयक्तिक किंवा बिझनेस हेतूसाठी लोन गोळा करणे तुमच्यासाठी वाढत्या प्रमाणात कठीण होऊ शकते.

याविषयीही वाचा: 2024 मध्ये खरेदी करण्यासाठी सर्वोत्तम पर्सनल लोन

निष्कर्ष

जबाबदार आणि संवेदनशील कर्जदारासाठी, कार लोन उत्पादक आणि कस्टमर दरम्यानच्या अंतर कमी करते. कार लोन आणि त्याची स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट इकोसिस्टीम ही भारतातील ऑटो इंडस्ट्री सेल्सचा प्रमुख चालक आहे. 

त्यानंतर आश्चर्य नाही की, भारत सरकारने अनुकूल कर धोरणे तयार केली आहेत जी व्यक्तींना कार खरेदी करण्यास प्रोत्साहित करतात आणि त्यानंतर व्याज देयकांवर सूट क्लेम करतात. हे वर्धित कर दायित्व कमी करून खरेदीदाराला प्रभावीपणे सेवा देते आणि त्याचप्रमाणे अर्थव्यवस्थेमध्ये व्यवसाय क्रियाकलाप आणि वापर वाढवते.

तथापि, कार लोन घेण्यापूर्वी, कर्जदारांकडे त्यांनी ड्राईव्ह करायची असलेल्या कारची स्पष्ट कल्पना असणे आवश्यक आहे आणि त्याच कारसाठी लोन सर्व्हिस करण्यासाठी मानसिकदृष्ट्या तयार असणे आवश्यक आहे. तुमचे कार लोन इंटरेस्ट मिड-वे भरण्यास नकार दिल्यामुळे तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर खराब परिणाम होतो. खराब क्रेडिट रेकॉर्ड इतर कर्जदारांना कर्जदाराला बँक लोन नाकारण्यासाठी किंवा उच्च व्याज दराने ते करण्यासाठी प्रॉडक्ट देते.