सेव्हिंग्स अकाउंटसाठी सर्वोत्तम बँक

सेव्हिंग्स अकाउंट हे बँक किंवा क्रेडिट युनियन डिपॉझिट अकाउंट आहे जे तुम्हाला पैसे सेव्ह करण्याची आणि इंटरेस्ट कमविण्याची परवानगी देते. सेव्हिंग्स अकाउंटला सुरक्षित आणि लिक्विड इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन मानले जाते आणि पैसे सेव्ह करणे, इंटरेस्ट कमवणे, आपत्कालीन फंड तयार करणे, बिल भरणे आणि इन्व्हेस्टमेंट करणे यांसह विविध उद्देशांसाठी वापरले जाऊ शकते. उपलब्ध अनेक पर्यायांसह, हा लेख तुम्हाला भारतातील सेव्हिंग्स अकाउंटसाठी सर्वोत्तम बँक शोधण्यास मदत करतो.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

बँक इंटरेस्ट रेट्स

सेव्हिंग्स अकाउंट निवडताना विचारात घेण्याचे घटक

सेव्हिंग्स अकाउंट निवडताना, तुम्ही खालील गोष्टींचा विचार करू शकता:

1. इंटरेस्ट रेट्स
उच्च व्याजदर तुमचे पैसे वाढविण्यास मदत करते आणि ते बँक, लोकेशन तसेच तुमच्या बँकेतील पैशांची रक्कम बदलते. एसबीआय बँकेचे व्याज दर 2.70% आहे आणि खासगी क्षेत्रातील बँका सामान्यपणे वार्षिक 3.00% पर्यंत असतात. दुसऱ्या बाजूला, लहान बँक सामान्यपणे 5 लाखांपेक्षा जास्त बॅलन्ससाठी जास्त इंटरेस्ट रेट्स देतात.

उदाहरणार्थ, इक्विटास आणि उज्जीवन स्मॉल फायनान्स बँक ₹5 लाखांपेक्षा जास्त बॅलन्ससाठी वार्षिक 7.00% आणि 7.50% देय करते आणि ₹50 कोटी पर्यंत वाटचाल उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक लिमिटेड ₹5 लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹50 लाखांपर्यंत वाढीव बॅलन्ससाठी वार्षिक 7.50% देय करते.  

2. किमान बॅलन्स
बँका त्यांच्या स्वत:च्या किमान बॅलन्स आवश्यकता सेट करतात आणि ते वेळेनुसार बदलू शकतात. या आवश्यकता सेट करताना ते अकाउंट राखण्याचा आणि सेवा देण्याचा खर्च विचारात घेतात. जर तुम्ही किमान बॅलन्सपेक्षा कमी असाल तर तुम्हाला दंड किंवा अतिरिक्त शुल्काचा सामना करावा लागू शकतो. यामुळे तुमच्या एकूण अकाउंटच्या नफ्यावर परिणाम होऊ शकतो.
सेव्हिंग्स अकाउंटसाठी किमान बॅलन्स आवश्यकता बँक आणि लोकेशननुसार बदलते: 

उदाहरणार्थ, शहरी शाखांसाठी एच डी एफ सी ची किमान बॅलन्स आवश्यकता ₹10,000 सरासरी मासिक बॅलन्स किंवा किमान 1 वर्ष आणि 1 दिवसांसाठी ₹1 लाख फिक्स्ड डिपॉझिट आहे. अर्ध-शहरी शाखांमध्ये ते ₹5,000 सरासरी मासिक बॅलन्स किंवा किमान 1 वर्ष आणि 1 दिवसासाठी ₹50,000 फिक्स्ड डिपॉझिट आहे आणि ग्रामीण शाखांमध्ये ते ₹2,500 सरासरी तिमाही बॅलन्स किंवा किमान 1 वर्षासाठी ₹25,000 फिक्स्ड डिपॉझिट आहे आणि 1 दिवसासाठी आहे 
दुसऱ्या बाजूला, एसबीआयने 2020 पासून सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये सरासरी मासिक बॅलन्स राखण्यासाठी दंड माफ केला आहे . स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये किमान बॅलन्स आवश्यकता नाही.

3. डिजिटल बॅंकिंग
अनेक बँक ग्राहकांना ऑनलाईन किंवा मोबाईल डिव्हाईस वापरून सेव्हिंग्स अकाउंट उघडण्याची परवानगी देतात. 
सेव्हिंग अकाउंटमधील डिजिटल बँकिंग ग्राहकांना त्यांचे अकाउंट ॲक्सेस करण्याची, ट्रान्झॅक्शन मॅनेज करण्याची आणि ऑनलाईन किंवा मोबाईल डिव्हाईस वापरून इतर बँकिंग कार्य करण्याची परवानगी देते. हे कस्टमर आणि सेव्हिंग अकाउंट होल्डर्सना सुलभ अकाउंट मॅनेजमेंटमध्ये मदत करते, कस्टमर फंड ट्रान्सफर करू शकतात, बिल भरू शकतात आणि पीअर-टू-पीअर पेमेंट करू शकतात. 

डिजिटल बँकिंग सेवा प्रदान करणाऱ्या बँकेत अनेकदा अनेक लाभ समाविष्ट असतात - सुविधा जिथे ग्राहक कुठेही, कधीही, कार्यक्षमता, कारण ते ग्राहकाचा वेळ आणि पैसे वाचवू शकतात आणि त्याचवेळी ग्राहक डिपॉझिट स्लिप वापरल्याशिवाय व्यवहार करू शकतात. 

4. ट्रान्झॅक्शन शुल्क आणि अतिरिक्त शुल्क
सेव्हिंग्स अकाउंटची तुलना करताना, तुम्ही ट्रान्झॅक्शन फी सारख्या गोष्टींचा विचार करू शकता. काही बँक रकमेच्या आधारावर ट्रान्झॅक्शनसाठी भिन्न शुल्क आकारतात. 

उदाहरणार्थ, एच डी एफ सी बँक ₹1,000, ₹5 पर्यंतच्या रकमेसाठी प्रति ट्रान्झॅक्शन ₹3.50 प्रति शुल्क ₹1,000 ते ₹1,00,000 पेक्षा अधिक रकमेसाठी आणि ₹1,00,000 ते ₹2,00,000 पेक्षा अधिक रकमेसाठी प्रति ट्रान्झॅक्शन ₹15 आकारते. 
दुसऱ्या बाजूला, यासाठी कोणतेही शुल्क नाही आयएमपीएस, YONO ॲप, इंटरनेट बँकिंग किंवा मोबाईल बँकिंगद्वारे ऑनलाईन केल्यावर स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) ग्राहकांसाठी एनईएफटी किंवा आरटीजीएस व्यवहार.

अन्य शुल्कांची तुलना देखील केली पाहिजे जसे की मासिक देखभाल किंवा सेवा शुल्क, आऊट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम शुल्क, ओव्हरड्राफ्ट शुल्क, अपुरा फंड शुल्क, लवकर अकाउंट क्लोजिंग शुल्क, डेबिट कार्ड जारी करण्याचे शुल्क, चेकबुक पुन्हा जारी करण्याचे शुल्क, अतिरिक्त व्यवहार शुल्क आणि एसएमएस अलर्ट शुल्क

5. ATM उपलब्धता
ATM उपलब्धतेसाठी सेव्हिंग्स अकाउंटची तुलना करताना, तुम्ही अकाउंटशी संबंधित असलेले ATM नेटवर्क आणि तुम्ही प्रति महिना मोफत करू शकणाऱ्या ट्रान्झॅक्शनची संख्या विचारात घेऊ शकता. 

सेव्हिंग्स अकाउंट सामान्यपणे तुम्ही प्रति महिना करू शकणाऱ्या ट्रान्झॅक्शनची संख्या मर्यादित करतात, सामान्यपणे 3-5 . या मर्यादेपेक्षा जास्त झाल्यास दंडात्मक शुल्क लागू शकते. 

सेव्हिंग्स अकाउंटचे विविध प्रकार कोणते आहेत?

नियमित बचत खाते
नियमित सेव्हिंग्स अकाउंट हे एक प्रकारचे फायनान्शियल अकाउंट आहे जे तुम्हाला पैसे डिपॉझिट करण्याची आणि त्यावर इंटरेस्ट कमविण्याची परवानगी देते. बँक आणि इतर फायनान्शियल संस्थांद्वारे ऑफर केलेले हे एक सोपे आणि सामान्य प्रकारचे सेव्हिंग्स अकाउंट आहे.

संयुक्त अकाउंट
जॉईंट सेव्हिंग्स अकाउंट हे एक बँक अकाउंट आहे जे अनेक लोक शेअर करतात आणि ऑपरेट करतात. सर्व अकाउंट धारकांकडे अकाउंटमधील फंडचा समान ॲक्सेस आहे आणि ट्रान्झॅक्शन डिपॉझिट, विद्ड्रॉ आणि मॅनेज करू शकतात. 
जॉईंट सेव्हिंग्स अकाउंटचा वापर अनेकदा कुटुंबातील सदस्य, जोडपे किंवा व्यवसाय भागीदारांद्वारे त्यांची संसाधने संकलित करण्यासाठी आणि सामायिक आर्थिक ध्येया. महिलांचे सेव्हिंग्स अकाउंट: केवळ महिलाद्वारेच उघडू शकतात. 

सीनिअर सिटीझन्स सेव्हिंग्स अकाउंट
A वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) अकाउंट हे सरकारी समर्थित सेव्हिंग्स अकाउंट आहे जे ज्येष्ठ नागरिक आणि निवृत्त कर्मचाऱ्यांना स्थिर उत्पन्न प्रदान करते. इंटरेस्ट रेट प्रति वर्ष 8.2% आहे, परंतु महागाई आणि मार्केट स्थिती यासारख्या घटकांवर आधारित तिमाही सुधारित केले जाते. एप्रिल, जुलै, ऑक्टोबर आणि जानेवारीच्या 1ल्या कामकाजाच्या दिवशी इंटरेस्ट देय केले जाते. एससीएसएस मधील डिपॉझिट इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80-C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहेत. 

अल्पवयीनचे सेव्हिंग अकाउंट
अल्पवयीनचे सेव्हिंग्स अकाउंट, जे चाईल्ड सेव्हिंग्स अकाउंट म्हणूनही ओळखले जाते, हे 18 वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या लोकांसाठी फायनान्शियल अकाउंट आहे . या अकाउंटचा उद्देश मुलांना पैशांची चांगली सवय विकसित करण्यास मदत करणे आहे, जसे की बचत, व्यवस्थापन आणि पैसे खर्च करणे.

महिलांचे सेव्हिंग अकाउंट
महिलांचे सेव्हिंग्स अकाउंट कोणत्याही वय, उत्पन्न किंवा व्यवसायाच्या महिलांद्वारे उघडले जाऊ शकते. ते महिलांना आपत्कालीन परिस्थितीसाठी सुरक्षा जाळी तयार करण्यास मदत करू शकतात आणि लिंग वेतन अंतर आणि करिअर ब्रेक सारख्या आर्थिक आव्हानांचा सामना करू शकतात. महिलांचे सेव्हिंग्स अकाउंट नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करू शकतात. अकाउंटमध्ये कमी किंवा शून्य किमान बॅलन्स आवश्यकता असू शकतात. महिलांचे सेव्हिंग्स अकाउंट अपघाती मृत्यू किंवा हॉस्पिटलायझेशन कव्हरसारखे इन्श्युरन्स लाभ ऑफर करू शकतात.
 

टॉप सेव्हिंग्स अकाउंटचा तपशीलवार आढावा

1. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.)

एसबीआय सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये किमान बॅलन्सची आवश्यकता नाही आणि बहुतांश अकाउंटमध्ये कमाल बॅलन्स नाही. तुम्ही तुमचा बॅलन्स तपासण्यासाठी, पैसे काढण्यासाठी, इन्श्युरन्स प्रीमियम भरण्यासाठी, दुकान, दान करण्यासाठी आणि कार्ड-टू-कार्ड ट्रान्सफर करण्यासाठी तुमचे डेबिट कार्ड वापरू शकता.

लाभ:

• मोबाईल बँकिंग: फंड ट्रान्सफर करा, इंटरबँक मोबाईल देयके करा, युटिलिटी बिल भरा, तुमचा मोबाईल रिचार्ज करा आणि बरेच काही.
• नेट बँकिंग: फिक्स्ड डिपॉझिट आणि रिकरिंग डिपॉझिट उघडा आणि बंद करा, फंड ट्रान्सफर करा, युटिलिटी बिल भरा आणि बरेच काही.
• ब्रँच लोकेशन: एसबीआयने देशभरातील ब्रँच आहेत, ज्यामुळे ते पोहोचण्यास सोपे होते.
• इंटरेस्ट रेट्स: तुमच्या सेव्हिंग्स वर स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स.
• कस्टमर सेगमेंटेशन: ऑटोमॅटिक अपग्रेड्स/डाउनग्रेड्ससह रिलेशनशिप मूल्यावर आधारित.

SBI, एक घरगुती नाव, वापरण्यास सोपे योनो ॲप ऑफर करते आणि कोणतीही किमान बॅलन्स आवश्यकता नाही. विश्वसनीयता आणि ॲक्सेसिबिलिटीच्या शोधात असलेल्या लोकांसाठी हे आदर्श आहे.

2. एच.डी.एफ.सी. बँक

एच डी एफ सी बँक नियमित सेव्हिंग्स अकाउंट, झिरो बॅलन्स किंवा बेसिक सेव्हिंग्स अकाउंट आणि महिलांचे सेव्हिंग्स अकाउंट यासह अनेक सेव्हिंग्स अकाउंटची श्रेणी ऑफर करते. कस्टमर इंस्टा अकाउंट प्रक्रियेद्वारे त्वरित आणि सहजपणे सेव्हिंग्स अकाउंट उघडू शकतात, जे एच डी एफ सी बँक ॲप किंवा वेबसाईटद्वारे उपलब्ध आहे. कस्टमर व्हिडिओ KYC सुविधा वापरून त्यांच्या नो युवर कस्टमर (KYC) औपचारिकता रिमोटली पूर्ण करू शकतात.

अन्य लाभ:

• एच डी एफ सी बँक लोकेशनवर मोफत डिमांड ड्राफ्ट
• लॉकर भाड्यावर 50% सवलत
• मोफत लाईफटाइम बिलपे आणि इन्स्टाअलर्ट्स
• देयके पाठविण्यासाठी आणि प्राप्त करण्यासाठी सोपे ट्रान्झॅक्शन

3. कोटक महिंद्रा बँक

कोटक महिंद्रा बँक विविध वैशिष्ट्ये आणि लाभांसह विविध सेव्हिंग्स अकाउंट ऑफर करते:

• कोटक क्लासिक सेव्हिंग्स अकाउंट: 4% पर्यंत व्याज, देशांतर्गत व्हिसा एटीएमचा मोफत ॲक्सेस, मोफत क्लासिक डेबिट कार्ड आणि मोफत नेट बँकिंग, मोबाईल बँकिंग आणि फोन बँकिंग.
• नोव्हा सेव्हिंग्स अकाउंट: कस्टमाईज्ड बँकिंग सर्व्हिसेस आणि क्लासिक डेबिट कार्डसह ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी शाखांमध्ये उपलब्ध.
• प्रो सेव्हिंग्स अकाउंट: नायका आणि अर्बन कंपनीवर विशेष ऑफरसह महिलांसाठी डिझाईन केलेले, 1500 पर्यंत रिवॉर्ड पॉईंट्स आणि कोटक सिल्क प्लॅटिनम डेबिट कार्ड खर्चावर विशेष ऑफर.
• कोटक 811 डिजिटल बँक अकाउंट: ऑनलाईन पेमेंटसाठी व्हर्च्युअल डेबिट कार्डसह येते.

4. आरबीएल बँक

RBL बँक विविध वैशिष्ट्यांसह विविध सेव्हिंग्स अकाउंट ऑफर करते:

• मूळ सेव्हिंग्स अकाउंट: कोणत्याही मासिक बॅलन्स आवश्यकतेशिवाय झिरो-बॅलन्स अकाउंट. ₹30,000 कॅश विद्ड्रॉल मर्यादा आणि ₹50,000 च्या एटीएम विद्ड्रॉल मर्यादेसह मोफत रुपे डेबिट कार्ड, प्रति वर्ष दोन मोफत चेकबुक आणि ऑनलाईन, फोन, मोबाईल, एसएमएस आणि इंटरनेट बँकिंग सेवा समाविष्ट आहेत.
• प्राइम सेव्हिंग्स अकाउंट: मध्ये उच्च इंटरेस्ट रेट्स, अनलिमिटेड ATM ट्रान्झॅक्शन आणि टायटॅनियम मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड समाविष्ट आहे.
• डिजिटल सेव्हिंग्स अकाउंट: पॅन आणि आधार क्रमांकासह ऑनलाईन उघडू शकता.
• एक्झिक्युटिव्ह सेव्हिंग्स अकाउंट: RBL बँक ATMs येथे अमर्यादित मोफत कॅश काढण्यासह झिरो-बॅलन्स सॅलरी अकाउंट.
• गो डिजिटल सेव्हिंग्स अकाउंट: ₹ 10,000 किंमतीच्या लाभांसह आधुनिक सेव्हिंग्स अकाउंट.

सारांशमध्ये

सेव्हिंग्स अकाउंटसाठी सर्वोत्तम बँक निवडणे केवळ सर्वोच्च इंटरेस्ट रेट असलेले निवडण्याविषयी नाही. हे तुमच्या पैशांसाठी सुविधा, वैशिष्ट्ये आणि मूल्याचे परिपूर्ण बॅलन्स शोधण्याविषयी आहे. तर, पुढील वेळी तुम्ही स्वत:ला विचारता की, "माझ्यासाठी कोणते सेव्हिंग्स अकाउंट योग्य आहे?" सर्वात सुविधाजनक, कमाई किंवा सर्व्हिसेस महत्त्वाच्या गोष्टी विचारात घ्या. आनंदी बचत!