बँकिंग सेक्टर: पुढील वर्षांमध्ये उजळ संभावना

भारतीय रेटिंग आणि संशोधनाने आर्थिक वर्ष 22-23 साठी 'स्थिर' मधून 'सुधारणा' करण्यासाठी बँकिंग क्षेत्रावरील दृष्टीकोनात सुधारणा केली

जागतिक स्तरावर, बँकिंग क्षेत्र महामारीतून चांगले आयोजित केले, केंद्रीय बँका आणि सरकारांकडून असामान्य धोरण उपक्रमांचे आभार. उच्च भांडवल, चांगले लिक्विडिटी बफर आणि कमी लेव्हरेजमुळे त्यांना महामारीचा आघात शोषून घेता येतो. कर्ज देयकांवर अधिस्थगन, मालमत्ता वर्गीकरण, कर्ज पुनर्रचना आणि लाभांश पेआऊट निर्बंध यासारखे उपाय बँकांना उत्पादक क्षेत्रांमध्ये कर्ज देणे सुरू ठेवण्याची परवानगी देताना तणाव कमी होतात. कमाईचा दृष्टीकोन कमी क्रेडिट खर्च, सुधारित मालमत्ता गुणवत्ता आणि उच्च टॉप-लाईन वाढीमुळे सुधारित झाला आहे. आरबीआयने आपल्या आर्थिक धोरण बैठकीमध्ये 50 बीपीएस रेपो दर वाढ जाहीर केली, मागील महिन्यात 40 बीपीएस दर वाढल्यानंतर, महागाई वाढविण्यासाठी त्याचे गंभीर उद्देश स्वाक्षरी केले आहे. एसबीआय, आयसीआयसीआय बँक, अॅक्सिस बँक, बँक ऑफ बडोदा, बँक ऑफ इंडिया, कॅनरा बँक, पंजाब नॅशनल बँक, युनियन बँक ऑफ इंडियासह आठ भारत-आधारित बँकांसाठी "नेगेटिव्ह" मधून रेटिंग आऊटलुक सुधारित करण्यावर फिच रेटिंग.

आऊटलूक 

भारतीय रेटिंग आणि संशोधनाने आर्थिक वर्ष 22-23 साठी स्थिर सुधारणा करण्यासाठी बँकिंग क्षेत्रावरील दृष्टीकोनात सुधारणा केली. तसेच, हे मजबूत बॅलन्स शीट आणि क्रेडिट डिमांड आऊटलूकद्वारे समर्थित आहे. जवळपास 74% एफडीआयला खासगी बँकिंग क्षेत्रात परवानगी आहे (स्वयंचलित मार्गाखाली 49% पर्यंत आणि सरकारी मंजुरीसह 74%).

लसीकरण दर वाढत असल्याने आणि अर्थव्यवस्थेचा विस्तार होत असल्याने एनबीएफसी क्षेत्रात उद्योजक राहण्याची अपेक्षा आहे. वित्तीय प्रणाली बँकेच्या प्रमुख वातावरणातून एका हायब्रिड वातावरणात संक्रमण करीत आहे ज्यामध्ये नॉनबँक मध्यस्थी प्रामुख्याने येत आहेत. 2020-21 फोरशॅडोमधील क्षेत्रातील विकास पुढील वर्षांमध्येही उज्ज्वल संभावना आहेत. महामारीशी संबंधित व्यत्ययांचा प्रभाव फेड असल्याने बँक पत वाढ पुढे वाढविण्याची अपेक्षा आहे. याव्यतिरिक्त, आपत्कालीन क्रेडिट लाईन गॅरंटी योजना (ईसीएलजीएस) योजनेमध्ये सुधारणा करते.

भारतीय बँकिंग क्षेत्र 2050 पर्यंत जगातील तिसरा सर्वात मोठा देशांतर्गत बँकिंग क्षेत्र असणे अपेक्षित आहे. भारत सरकारच्या प्रधानमंत्री जन धन योजनेअंतर्गत जवळपास 420 दशलक्ष बँक खाते उघडण्यात आले आणि जनधन योजनेमधील ठेवी एकूण $18.4 अब्ज. सरकारने UPI सह लिंक करण्यासाठी क्रेडिट कार्डला अनुमती दिली आहे, ज्यामुळे यूजरला भविष्यात UPI वापरून क्रेडिट कार्ड वापरून देय करण्याची परवानगी मिळते. भारतीय रिझर्व्ह बँकने आपले 'पेमेंट्स व्हिजन 2025' डॉक्युमेंट' देखील जारी केले आहे, ज्याचे उद्दीष्ट डिजिटल पेमेंट्समध्ये थ्रीफोल्ड वाढ, डेबिट कार्ड वापरातील वाढ आणि प्रसारामध्ये कमी कॅश.

फायनान्शियल हायलाईट्स 

बँकिंग उद्योगाची एकूण बाजारपेठ मर्यादा सुमारे 29 लाख कोटी रुपये आहे. शीर्ष पाच बँकांकडे मार्केट शेअरपैकी 75% आहे. उद्योगातील एकूण निव्वळ विक्री 2.04% वाढल्या आहेत. तसेच, ऑपरेशनचा नफा 171% पर्यंत वाढला आहे. करानंतर (PAT) उद्योगाचा नफा वार्षिक आधारावर 52.59% वाढवला आहे. रिटेल टर्म डिपॉझिट रेट्स संपूर्ण बोर्डमध्ये वाढले आहेत, परंतु रेपो वाढण्याच्या प्रमाणात नाहीत. घाऊक टर्म डिपॉझिट रेट्समध्ये तीव्र स्पाईक दिसून येत आहे. वाढलेला बचत दर केवळ कोटक, आयडीएफसी आणि फेडरल बँकद्वारे केला गेला. ₹5 दशलक्षपेक्षा अधिक डिपॉझिट बॅलन्ससाठी 50 bps ते 4% पर्यंत सेव्हिंग्स रेट वाढवून कोटक बँकेने लीड घेतली आहे. कोविड-19 महामारीच्या उद्रेकानंतर, भारतातील इक्विटी मार्केट मोठ्या प्रमाणात घसरले, जागतिक संकेतांना प्रतिबंधित करते. बँकिंग क्षेत्रातील स्टॉकमुळे सेक्टरच्या आर्थिक आरोग्याविषयी गुंतवणूकदारांची चिंता दिसून येत आहे, मात्र त्याचा परिणाम बँक आणि बँक ग्रुपमध्ये एकसमान नव्हता. त्यानंतर, रिझर्व्ह बँक आणि भारत सरकारने सुरू केलेल्या धोरणाच्या उपायांच्या प्रतिसादात वसूल केलेल्या स्टॉकच्या किंमती.

एचडीएफसी बँक क्रेडिट कार्ड मार्केटचे नेतृत्व करते, त्यानंतर एसबीआय आणि आयसीआयसीआय बँक. यादरम्यान, SBI डेबिट कार्ड मार्केटचे नेतृत्व करते, त्यानंतर पेटीएम पेमेंट्स बँक आणि बँक ऑफ बडोदा. जानेवारी 2022 मध्ये भारतात 940 दशलक्षपेक्षा जास्त सक्रिय डेबिट कार्ड होते. ही संख्या त्या महिन्यात जारी केलेल्या क्रेडिट कार्डच्या संख्येपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त होती, ज्याचा अंदाज सुमारे 70 दशलक्ष आहे. महामारी संबंधी समस्या येत असल्याने बँक पत वाढ पुढे वाढते. दुहेरी अंकांनी बँक क्रेडिट वाढले, ज्यामुळे महामारीतून बरे होणे दर्शविते.

बँकेच्या एनपीए बहुतांश बाहेर पडल्या आहेत आणि हा ट्रेंड सुरू ठेवण्याची अपेक्षा आहे. इतर उपाय आणि विद्यमान तरतुदी बफर्सच्या मदतीने क्रेडिट खर्च मध्यम राहील अशी अपेक्षा आहे. एकूणच, या तिमाहीमध्ये मालमत्तेच्या गुणवत्तेत सुधारणा करण्यासह निरोगी व्यवसाय गतीचे चालू राहणे दिसून आले. कर्जाच्या वाढीच्या बाबतीत, एच डी एफ सी बँकेने त्यांच्या तुलनात्मक सहकाऱ्यांची कामगिरी केली, तर कोटक आणि आयडीएफसी फर्स्ट बँकेतही मजबूत कर्जाचा मार्ग होता. कमी क्रेडिट ऑफटेक आणि इंटरेस्ट रेट्सच्या वैशिष्ट्यानुसार असलेल्या पर्यावरणात, बँकांचे एकूण उत्पन्न स्थिर राहिले आहे, त्यांच्या सर्वात मोठ्या घटकामध्ये सीमान्त घटना, इंटरेस्ट इन्कम याशिवाय. गुंतवणूकीच्या उत्पन्नात लक्षणीय वाढीद्वारे ड्रॉप कमी करण्यात आली. जी-सेकंद उत्पन्न कमी होण्यावर बँकांनी नफा बुक केल्यामुळे ट्रेडिंग उत्पन्न वाढले.