म्युच्युअल फंडची 5 मर्यादा

म्युच्युअल फंड अनेकांसाठी लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड आहेत, त्यांच्या विविधता, व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि तुलनेने सुलभ ॲक्सेसमुळे. परंतु, चला कोणत्याही फायनान्शियल प्रॉडक्टसारखे सर्वकाही साखर करू नका, म्युच्युअल फंडमध्ये त्यांचा स्वत:चा मर्यादा आहेत. त्यामुळे, जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करत असाल (किंवा यापूर्वीच), तर तुम्ही कोणत्यासाठी साईन-अप करीत आहात हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. चला म्युच्युअल फंडच्या पाच मर्यादा पाहूया, साध्या, दररोजच्या भाषेत स्पष्ट केले आहे.

1. मार्केट रिस्क: 

म्युच्युअल फंड रिस्क-फ्री नाहीत. ते स्टॉक किंवा बाँड्स सारख्या मार्केट-लिंक्ड साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, त्यांची कामगिरी मार्केट स्थितीवर अवलंबून असते. जर स्टॉक मार्केट क्रॅश झाले तर तुमच्या इक्विटी म्युच्युअल फंडचे मूल्य देखील कमी होईल.
तुम्हाला कदाचित वाटत असेल, "कदाचित, विविधता जोखीम कमी करत नाही?" हे करते, परंतु फक्त एका मर्यादेपर्यंत. विविधता वेगवेगळ्या मालमत्तेमध्ये जोखीम पसरवते, परंतु ते त्याला काढून टाकत नाही. त्यामुळे, जर संपूर्ण मार्केट डाउन असेल तर विविधता तुमचे सुरक्षा कवच असणार नाही.

उदाहरणार्थ, आर्थिक मंदी किंवा जागतिक आर्थिक संकटादरम्यान, सर्वोत्तम व्यवस्थापित फंड देखील नकारात्मक रिटर्न पाहू शकतात.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

2. खर्चाचे रेशिओ: 

प्रत्येक म्युच्युअल फंड मध्ये खर्चाचे रेशिओ आणि मॅनेजमेंट फी यासारख्या खर्चांचा समावेश होतो. हे शुल्क कमी असले तरीही, वेळेनुसार तुमचे रिटर्न कमी होऊ शकते.

चला सांगूया की फंड 10% वार्षिक रिटर्न डिलिव्हर करते, परंतु त्याचा खर्चाचा रेशिओ 2% आहे . तुमच्याकडे केवळ 8% चा प्रभावी रिटर्न शिल्लक आहे . मोठ्या डीलप्रमाणे वाटत नाही? 10 - 20 वर्षांपेक्षा जास्त, त्या लहान टक्केवारी लक्षणीयरित्या वाढतात.
इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी खर्चाच्या रेशिओची तुलना करणे नेहमीच स्मार्ट आहे. जर तुम्ही किफायतशीर असाल तर इंडेक्स फंडसारखे लो-कॉस्ट फंड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो.

3. गुंतवणूकीवर कोणतेही नियंत्रण नाही: 

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही फंड मॅनेजरला निर्णय घेण्याचा विचार करीत आहात. याचा अर्थ असा की तुम्हाला पोर्टफोलिओमधील स्टॉक किंवा बाँड्स निवडता येणार नाहीत. ज्यांच्याकडे संशोधनासाठी वेळ नाही त्यांच्यासाठी हे उत्तम आहे, परंतु अधिक नियंत्रण हव्या असलेल्यांसाठी ते निराशाजनक असू शकते.

चला एखाद्या परिस्थितीचा विचार करूया: तुम्ही तुमच्या फंडच्या पोर्टफोलिओमध्ये सातत्याने अंडरपरफॉर्मिंगचा स्टॉक लक्षात घेता. तुम्ही फक्त त्याची विक्री करू शकत नाही. फंड मॅनेजरकडे अंतिम निर्णय आहे.

तुम्हाला कदाचित आश्चर्य वाटेल, "मी मॅनेजरवर विश्वास का ठेवतो?" खात्री बाळगा, परंतु फंड मॅनेजर देखील मानवी असतात - ते चुका करू शकतात किंवा तुमच्या सोयीच्या लेव्हलसह संरेखित नसलेले जोखीम घेऊ शकतात.

4. लॉक-इन कालावधी: 

काही प्रकारचे म्युच्युअल फंड, जसे ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम), लॉक-इन कालावधीसह येतो. ईएलएसएस साठी, हे तीन वर्षे आहे. शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टमेंटसाठी हे उत्तम असले तरी, जर तुम्हाला त्वरित फंडची आवश्यकता असेल तर ते निराशाजनक असू शकते.
कल्पना करा की तुम्हाला आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करावा लागत आहे आणि तुमच्या पैशांचा काही भाग लॉक-अप झाला आहे. तुमची गरज कितीही असली तरीही तुम्ही ते विद्ड्रॉ करू शकत नाही.

सर्व फंडमध्ये लॉक-इन कालावधी नसतात, परंतु जर तुम्ही विशिष्ट वेळेपूर्वी विद्ड्रॉ केले तर काही लोक एक्झिट लोड आकारू शकतात. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी नेहमीच या अटी तपासा.

5. अप्रत्याशित रिटर्न: कोणतीही हमीपूर्ण वाढ नाही

फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा सरकारी बाँड्सप्रमाणेच, म्युच्युअल फंड हमीपूर्ण रिटर्नचे वचन देत नाहीत. रिटर्न मार्केट, फंड प्रकार आणि इकॉनॉमी कसे काम करते यावर अवलंबून असतात.

उदाहरणार्थ, इक्विटी फंड चांगल्या वर्षात 12-15% रिटर्न डिलिव्हर करू शकतात परंतु मार्केट डाउनटर्न दरम्यान -5% पर्यंत देखील कमी होऊ शकतात. डेब्ट फंड तुलनेने स्थिर असतात परंतु कमी रिटर्न ऑफर करतात, जे कधीकधी महागाईवर मात करू शकत नाही.
जर तुम्ही स्थिरता आणि अंदाजे वाढ पसंत करणारी व्यक्ती असाल तर म्युच्युअल फंड तुम्हाला नेहमीच मनःशांती देत नाहीत.

सर्व वाईट बातम्या आहेत का?

अर्थातच नाही! म्युच्युअल फंडमध्ये मर्यादा असताना, ते दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी अपार क्षमता देखील ऑफर करतात. ट्रिक म्हणजे ही मर्यादा समजून घेणे आणि त्यानुसार इन्व्हेस्ट करणे.

स्वत:ला असे प्रश्न विचारा:

• मला मार्केट रिस्कची गोष्ट आहे का?
• मी लॉक-इन कालावधीद्वारे प्रतीक्षा करू शकतो/शकते का?
• माझ्यासाठी निर्णय घेण्यासाठी मी फंड मॅनेजरवर विश्वास ठेवेल का?

जर तुमचे उत्तर होय असेल तर म्युच्युअल फंड चांगल्याप्रकारे फिट असू शकतात.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड दुहेरी तलवार सारखे आहेत- ते अविश्वसनीय लाभ ऑफर करतात परंतु आव्हानांसह देखील येतात. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी स्वत:ला आणि फायदे आणि तोटे जाणून घेणे ही मुख्य गोष्ट आहे. वैयक्तिकरित्या, मला वाटते की तुम्हाला थोडा धोका आहे की नाही हे विचारात घेणे योग्य आहे आणि दीर्घकालीन आर्थिक ध्येयांचे ध्येय आहे.

तर, तुम्हाला काय वाटते? तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्रवासासाठी म्युच्युअल फंड योग्य निवड आहेत का? तुमचा वेळ घ्या, तुमचे पर्याय पाहा आणि सुज्ञपणे इन्व्हेस्ट करा!