म्युच्युअल फंडची 5 मर्यादा

म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्ट करण्याचे सर्वात लोकप्रिय मार्ग आहेत, विशेषत: नवशिक्यांसाठी. ते विविधता, व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि सुलभ ॲक्सेस ऑफर करतात, जे सर्व नवीन आणि सक्रिय गुंतवणूकदारांना आकर्षित करतात.

इतर सर्व इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्सप्रमाणे म्युच्युअल फंड परिपूर्ण नाहीत. अनेक लोक केवळ फायद्यांची चिंता करतात, दीर्घकालीन रिटर्न, लवचिकता किंवा खर्चावर परिणाम करू शकणाऱ्या कमतरतेकडे दुर्लक्ष करतात.

या ब्लॉगमध्ये, आम्ही म्युच्युअल फंडच्या पाच मर्यादा पार करू जे सर्व इन्व्हेस्टरला इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी माहिती असणे आवश्यक आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे एकत्र आणते आणि स्टॉक, बाँड्स किंवा दोन्ही सारख्या ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करते. प्रोफेशनल मॅनेजर इन्व्हेस्टमेंटविषयी निर्णय घेतात जे फंडला त्याच्या लक्ष्यांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करतात.

म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटमध्ये फंडचे युनिट्स खरेदी करणे समाविष्ट आहे.

• हे युनिट्स दर्शवितात की फंडच्या एकूण ॲसेटपैकी किती आहेत.
• प्रत्येक युनिटचे मूल्य एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) म्हणून ओळखले जाते आणि ते मार्केट परफॉर्मन्सनुसार दररोज बदलते.
• प्रत्येक इन्व्हेस्टरला नफा आणि तोटाचा एक भाग मिळतो, ज्यावर ते किती ठेवतात यावर आधारित.

म्युच्युअल फंडची टॉप 5 मर्यादा

म्युच्युअल फंड हे भारतातील सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहेत, विशेषत: नवीन आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी. ते एसआयपीसह विविधता, व्यावसायिक फंड मॅनेजमेंट आणि कमी प्रवेश अडथळे प्रदान करतात. तथापि, ते सर्व इन्व्हेस्टमेंट उद्देशांसाठी रिस्क-फ्री किंवा योग्य नाहीत.

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, केवळ लाभच नाही तर म्युच्युअल फंडचे तोटे देखील समजून घेणे महत्त्वाचे आहे जेणेकरून तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गरजा, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

येथे पाच म्युच्युअल फंडची मर्यादा आहेत. प्रत्येक इन्व्हेस्टरने विचारात घेणे आवश्यक आहे.

1. तुमच्या पैशांवर मर्यादित नियंत्रण

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही निर्णय घेण्यासाठी फंड मॅनेजर प्राधिकरण देता. याचा अर्थ असा की, जरी तुमच्याकडे भिन्न मार्केट आऊटलूक असेल तरीही, तुम्ही स्वत:साठी विशिष्ट स्टॉक किंवा सेक्टर निवडू शकत नाही.

हे का महत्त्वाचे आहे:

तुमचे पैसे तुम्हाला आवडणाऱ्या बिझनेस किंवा इंडस्ट्रीमध्ये समाप्त होऊ शकतात. वैयक्तिक किंवा बाजारपेठेतील प्राधान्यांमुळे तुम्हाला हवे नसले तरीही फंड रिअल इस्टेट किंवा तेल आणि गॅसमध्ये अधिक पैसे गुंतवू शकतो.

उदाहरण:

जर तुम्ही इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले आणि फंड मॅनेजर डाउनटर्न पूर्वीच सायकल स्टॉकमध्ये एक्सपोजर वाढवले तर तुम्ही निर्णयासह अडकले आहात. तुम्ही फंडमधून पूर्णपणे बाहेर पडल्याशिवाय तुम्ही वाटप बदलू शकत नाही.

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि सेक्टर एक्सपोजरचा आढावा घ्या. जर तुम्ही नियंत्रण प्राधान्य दिले तर डायरेक्ट स्टॉक इन्व्हेस्टिंग किंवा ईटीएफ पाहा.

2. खर्चाचे रेशिओ तुमच्या रिटर्नमध्ये वाढ करू शकतात

म्युच्युअल फंड खर्चाचा रेशिओ नावाचे वार्षिक शुल्क आकारतात, जे फंड मॅनेजमेंट, मार्केटिंग, वितरण आणि ॲडमिन खर्च कव्हर करते. फंड कमी कामगिरी करत असले तरीही हे शुल्क दरवर्षी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून कपात केले जाते.

हे का महत्त्वाचे आहे:

जेव्हा तुमचा खर्चाचा रेशिओ वाढतो तेव्हा तुमचा निव्वळ रिटर्न कमी होतो. तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटमध्ये 1% ते 2% चा फरक तुमच्या एकूण संपत्तीवर मोठा परिणाम करू शकतो.

• असे गृहीत धरा की दोन फंड 12% एकूण वार्षिक रिटर्न कमवतात.
• फंड A कडे 1% खर्चाचा रेशिओ आणि 11% चा निव्वळ रिटर्न आहे.
• फंड B चा खर्च रेशिओ 2.25% आहे, ज्यामुळे 9.75% चा निव्वळ रिटर्न मिळतो.
• ₹5 लाखांच्या इन्व्हेस्टमेंटमुळे 15 वर्षांपेक्षा जास्त महत्त्वाचा फरक होऊ शकतो.

टिप: नेहमीच खर्चाच्या रेशिओची तुलना करा, विशेषत: त्याच कॅटेगरीतील फंडसाठी. इंडेक्स फंड आणि ईटीएफमध्ये सामान्यपणे खूप कमी शुल्क असते.

3. तुम्ही अद्याप मार्केट रिस्कच्या संपर्कात आहात

अनेकांना असे वाटते की म्युच्युअल फंड "सुरक्षित" आहेत कारण ते वैविध्यपूर्ण आहेत. हे अंशत: खरे असले तरी, ते अद्याप सिस्टीमिक मार्केट म्युच्युअल फंड रिस्क-विशेषत: इक्विटी फंडच्या संपर्कात आहेत.

हे महत्त्वाचे का आहे: सर्वोत्तम मॅनेज्ड फंड देखील विस्तृत मार्केट करेक्शन दरम्यान मूल्य गमावेल. विविधता जोखीम कमी करते परंतु ते दूर करत नाही.

मार्च 2020 मध्ये, जेव्हा कोविड-19 ने मार्केटमध्ये हिट केली, तेव्हा बहुतांश इक्विटी म्युच्युअल फंड त्यांच्या मूल्याच्या 25% ते 35% गमावले. यामध्ये उच्च-गुणवत्तेच्या स्टॉकसह फंडचा समावेश होतो.

टिप: तुमच्या रिस्क सहनशीलतेशी जुळणारा फंड निवडा. जर तुम्हाला अस्थिरता कमी करायची असेल तर बॅलन्स्ड किंवा डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करा; तथापि, ते काही रिस्क घेतात.

4. रिटर्नची हमी नाही

म्युच्युअल फंड रिटर्न एका फंडपेक्षा दुसऱ्या फंडपेक्षा खूपच वेगळे असू शकतात, सरकारी कार्यक्रम किंवा फिक्स्ड डिपॉझिटच्या विपरीत. ते अर्थव्यवस्था, निवडलेले क्षेत्र, फंड मॅनेजरचे ज्ञान आणि मार्केटच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात.

हे का महत्त्वाचे आहे:

अनेक इन्व्हेस्टर सातत्याने 12-15% रिटर्न अपेक्षित असणारे म्युच्युअल फंडमध्ये प्रवेश करतात. वास्तविकतेत, परफॉर्मन्समध्ये चढ-उतार होते-कधीकधी वर्षांसाठी.

उदाहरण:

मिड-कॅप फंड 20% एक वर्ष आणि पुढील -5% रिटर्न करू शकतो. डेब्ट फंड क्रेडिट डिफॉल्ट होण्यापूर्वी (2018 मध्ये आयएल आणि एफएस सह झाल्याप्रमाणे) वर्षांसाठी स्थिर रिटर्न देऊ शकतो.

टिप: म्युच्युअल फंड हे मार्केट-लिंक्ड प्रॉडक्ट्स आहेत हे ओळखा. केवळ मागील कामगिरी किंवा ऑनलाईन रँकिंगवर अवलंबून राहू नका. दीर्घकालीन सातत्य आणि फंड फंड फंड फंडामेंटल्सचा विचार करा.

5. एक्झिट लोड आणि टॅक्स नियम निव्वळ लाभ कमी करू शकतात

जर तुम्ही इक्विटी फंडसाठी एका वर्षाच्या आत विशिष्ट कालावधीमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम केली तर काही म्युच्युअल फंड एक्झिट लोड म्हणून ओळखला जाणारा दंड लादतात. याव्यतिरिक्त, लाभ कॅपिटल गेन टॅक्ससाठी जबाबदार आहेत.

हे का महत्त्वाचे आहे:

म्युच्युअल फंडच्या कमतरतेमध्ये जर पैसे लवकरच काढले असतील तर रिटर्नचा भाग गमावण्याची क्षमता समाविष्ट आहे. अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या एकूण नफ्याची गणना करताना टॅक्सकडे दुर्लक्ष करतात.

उदाहरण:

जर तुम्ही एका वर्षात इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम केले तर तुम्हाला 1% एक्झिट लोड लागू शकतो.
तुमच्या नफ्यावर 15% चा शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) टॅक्स.
कालांतराने, हे शुल्क तुमचे निव्वळ रिटर्न कमी करू शकतात.

टिप: तुमचा होल्डिंग कालावधी काळजीपूर्वक प्लॅन करा. एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी इक्विटी फंड धारण केल्याने टॅक्स कमी होतो (₹1 लाखापेक्षा 10% चे एलटीसीजी) आणि एक्झिट लोड टाळण्यास मदत होते.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड हा इन्व्हेस्ट करण्याचा एक लोकप्रिय मार्ग आहे, विशेषत: केवळ सुरू करणाऱ्यांसाठी. तथापि, सर्व फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सप्रमाणेच, म्युच्युअल फंडची काही मर्यादा आहेत ज्याची माहिती असणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्क, चढ-उतार रिटर्न आणि टॅक्स किंवा एक्झिट फीसह विविध कारणांसाठी अयशस्वी होऊ शकते. जरी तुम्हाला म्युच्युअल फंडशी संबंधित जोखीमांविषयी माहिती असावी, तरीही याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही ते पूर्णपणे वापरणे टाळणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की स्मार्ट, अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेणे.