गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्हाला माहित असलेल्या म्युच्युअल फंडविषयी 21 तथ्ये

सार्वजनिक भविष्यनिधी (PPF), मुदत ठेवी (FD), सोने आणि इतर सुरक्षित गुंतवणूक पर्यायांमधून हलविण्याची वेळ आहे. बाजारपेठेत एक नवीन उच्च आणि आर्थिक गुरस हा गुंतवणूकीतून परतावा पूर्ण करण्यापेक्षा अधिक भविष्यवाणी करीत आहे. तुम्हाला सुरक्षित गुंतवणूक पद्धतीतून बाहेर पडण्यासाठी आणि जोखीम आणि म्युच्युअल फंड आणि इक्विटीमध्ये गुंतवणूक पर्याय म्हणून स्वारस्य विकसित करण्यासाठी हे पुरेसे असावे. परंतु तुम्ही मोठे इन्व्हेस्टमेंट प्लंज घेण्यापूर्वी, तुमचे तथ्य योग्य बनवा आणि एक साउंड इन्व्हेस्टमेंटची निवड करा.

आम्ही तुम्हाला फायनान्शियल इन्व्हेस्टमेंट ॲसेट म्युच्युअल फंडच्या रस्ते शिकण्यास मदत करू. तुमच्या स्ट्राईडमधील माहितीसह आम्हाला खात्री आहे; तुम्ही चुकीची बनवण्याची शक्यता किमान असेल.

म्युच्युअल फंडविषयी 21 महत्त्वाच्या आणि स्वारस्यपूर्ण तथ्ये येथे दिले आहेत.

बेसिक्स:

म्युच्युअल फंड भारतातील 3 स्तराच्या रचनेअंतर्गत कार्यरत आहेत. तीन स्तराची रचना प्रायोजक, विश्वास आणि मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीद्वारे तयार केली जाते. आम्ही केवळ तुमच्यासाठी 3 टियर संरचना परिभाषित करतो.

म्युच्युअल फंडच्या कामकाजासाठी जबाबदार व्यक्ती प्रायोजक आहे.

म्युच्युअल फंडच्या जबाबदारी आणि कर्तव्यांचे कार्य करणारा प्रायोजक विश्वास निर्माण करतो. ट्रस्ट हा भारतीय ट्रस्ट कायदा, 1882 द्वारे शासित आहे. गुंतवणूकदारांचे पैसे ट्रस्ट अंतर्गत आयोजित केले जातात.

प्रायोजकाचा सामूहिक निर्णय आणि विश्वासामुळे मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीची (एएमसी) नियुक्ती होते. एएमसी ट्रस्टच्या देखरेख अंतर्गत सर्व गुंतवणूकदार किंवा शेअरधारकांच्या पैशांचे व्यवस्थापन करते.

गुंतवणूकीचे प्रकार:

म्युच्युअल फंड गुंतवणूकीच्या बाबतीत गुंतवणूकदार दोन प्रकारांचा पर्याय निवडू शकतो; एक सक्रियपणे व्यवस्थापित फंड आणि इतर निष्क्रियपणे व्यवस्थापित फंड आहे.

सक्रियपणे व्यवस्थापित निधी त्यांच्या गुंतवणूकदारांसाठी सेन्सेक्स आणि निफ्टीच्या इंडेक्स बेंचमार्कला मात करण्याचा प्रयत्न करून जास्त रिटर्न निर्माण करतात. तथापि, गुंतवणूकदारांना निधीसोबत समाधानी आणि संरेखित राहिल्याची खात्री करण्यासाठी उच्च परताव्याच्या परताव्यामुळे संशोधनाचा अतिरिक्त खर्च आणि सक्रिय निधी व्यवस्थापन टीम देखील मिळतो.

निष्क्रियपणे व्यवस्थापित निधीचे कोणत्याही संभाव्य मर्यादेपर्यंत इंडेक्स बेंचमार्कच्या रिटर्नचे पुनरावृत्ती करण्याचे एकमेव उद्दीष्ट आहे. तथापि, हे फंड कधीही नवीन बेंचमार्क रिटर्न रेकॉर्ड किंवा सारखेच काहीही तयार करण्याचा प्रयत्न करत नाही.

*सर्व इंडेक्स फंड निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात.

म्युच्युअल फंडचे मूल्य:

म्युच्युअल फंडचे मूल्य त्याच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्य किंवा एनएव्हीद्वारे निर्धारित केले जाऊ शकते. म्युच्युअल फंडमधील निव्वळ मालमत्ता मूल्य प्रत्येक युनिट क्रमांकासाठी निश्चित केले जाते आणि हे निधीद्वारे केलेल्या सर्व खर्चांचे मूल्य लक्षात घेऊन फंडाची एकूण एनएव्ही गणना केली जाते.

इक्विटी किंवा कर्ज?

हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की म्युच्युअल फंडवरील परतावा कर आकर्षित करतो आणि या म्युच्युअल फंडवर आधारित इक्विटी किंवा कर्जाच्या विस्तृत वर्गीकरणात विभाजित केले जातात.

इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित मालमत्तांमध्ये 65% पेक्षा जास्त गुंतवणूक करणारा फंड इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणून वर्गीकृत केला जातो जेव्हा 65% पेक्षा कमी इन्व्हेस्टमेंट कर्ज म्युच्युअल फंड मानला जातो. निधीच्या विस्तृत वर्गीकरणाच्या आधारावर कर कायदे लागू आहेत.

कर लाभ

इक्विटी फंड: वरील विस्तृत श्रेणी करावर आधारित असल्याने, आता इक्विटी म्युच्युअल फंडवर लागू असलेल्या कर नियमांची निट्टी ग्रिटी जाणून घ्या. हे भांडवली लाभांच्या अधीन आहेत आणि संबंधित कर लाभांचाही आनंद घ्या. जर ते 1 वर्षापेक्षा जास्त काळासाठी फंडमध्ये गुंतवणूक असेल तर इक्विटी फंडवर गुंतवणूकदारावर कोणताही दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर आकारला जात नाही. जर गुंतवणूकदार एका वर्षात त्याचा इक्विटी म्युच्युअल फंड विक्री करतो तर 15% चा कमी अल्पकालीन भांडवली लाभ कर आकारला जातो. इक्विटी फंडवर लाभांश वितरण कर लागू नाही.

कर्ज निधी: तीन वर्षांच्या अल्प कालावधीत कर्ज निधी विक्रीसाठी अल्पकालीन भांडवली लाभ कर आकारला जातो. हा कर मार्जिनल प्राप्तिकर दराने आकारला जातो. जर गुंतवणूकदार तीन वर्षांच्या परिपक्वतेनंतर निधीमध्ये त्याचा शेअर्स विक्री केला तर दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर लागू होतो. दीर्घकालीन भांडवलासाठी कर दर सूचनेसह 20% आकारला जातो. लाभांश घोषित केल्यानंतर 25% + अधिभार (अंतिम 28.84%) दराने लाभांश वितरण कर भरण्यासाठी कर्ज निधी जबाबदार आहे. तथापि, गुंतवणूकदारासाठी राहत आहे की त्याला प्राप्त झालेला लाभांश यापूर्वीच लागू केलेल्या करानंतर आहे आणि त्यामुळे परताव्यानंतर त्याला कराची परवानगी नाही.

संतुलित निधी: हायब्रिड फंड म्हणूनही ओळखले जाते, संतुलित निधी कर्ज तसेच इक्विटी निधीमध्ये पैशांची गुंतवणूक करून गुंतवणूकीची परिपूर्ण सामंजस्य प्राप्त करते. मजेशीरपणे, समान शेअर किंवा इक्विटी आणि कर्जामध्ये 50:50 इन्व्हेस्ट करण्यासाठी हायब्रिड फंडसाठी आवश्यक नाही. त्यांच्यापैकी काहीतरी इक्विटीचा 65% किंवा अधिक एक्सपोजर आहे आणि त्यांना इक्विटी फंडच्या परिधि अंतर्गत कर लाभांचा आनंद मिळतो.

संपत्ती कर:

संपत्ती कर म्युच्युअल फंडवर गणले जात नाही आणि त्यामुळे ते संपत्ती म्हणून वर्गीकृत करत नाहीत.

गुंतवणूक नियम:

म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवलेली संपूर्ण रक्कम कधीही मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक केली जात नाही हे समजणे महत्त्वाचे आहे. प्रत्येक म्युच्युअल फंडला त्याच्या फंड मॅनेजर आणि त्याच्या टीमद्वारे ठरविल्याप्रमाणे मँडेट आहे. गुंतवणूक केलेले काही पैसे मालमत्ता खरेदीसाठी परिवर्तित केले जाऊ शकतात तर काही लोक लिक्विड/कॅशमध्ये ठेवले जाऊ शकतात, जेणेकरून रिडेम्पशन/विद्ड्रॉल किंवा शॉर्ट टर्म खर्च पूर्ण करण्यासाठी. चांगल्या गुंतवणूकीच्या संधीचा अभाव हातात पैसे धारण करण्यासाठी निधी देखील मिळू शकतो.

क्षेत्रीय निधी:

काही क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक करण्याविषयी विशिष्ट निधी अस्तित्वात आहे. काही निधी केवळ स्वयंचलित, सहाय्यक, बँकिंग, सीमेंट, फार्मा इ. सारख्या विशिष्ट क्षेत्रातच गुंतवणूक करेल. क्षेत्रीय निधीमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी मर्यादित स्टॉकच्या युनिव्हर्सच्या आव्हानाचा सामना करू शकतो आणि भविष्यात गुंतवणूक करण्यासाठी उपलब्ध उत्तम पर्यायांचा अभाव असल्यामुळे संधीमध्ये गुंतवणूक करण्यास मजबूर केला जाऊ शकतो.

इन्व्हेस्टमेंट स्टाईल: म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे तीन मार्ग आहेत ,

वृद्धी: उच्च वाढीच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक

मूल्य: कंपन्यांमध्ये त्यांच्या मूल्यापेक्षा कमी किंमतीत गुंतवणूक करते

हायब्रिड: विकास आणि मूल्यामध्ये दोन्ही गुंतवणूकीचे निरोगी मिश्रण.

पोर्टफोलिओ उलाढाल:

तुम्हाला तुमच्या फंड मॅनेजरद्वारे केलेल्या पोर्टफोलिओमध्ये ओव्हरहॉलसाठी चिंता करणे आवश्यक आहे का? होय आणि नाही.

जर म्युच्युअल फंड सतत पोर्टफोलिओ टर्नओव्हरसाठी जाते, तर त्यामुळे अधिक ब्रोकरेज खर्च होईल तसेच ते अस्थिर गुंतवणूक शैली दर्शविते. तथापि, हे नेहमी केस असू शकत नाही. कधीकधी नवीन गुंतवणूक धोरणाचा भाग म्हणून निधी व्यवस्थापकाद्वारे पोर्टफोलिओमध्ये प्रमुख बदल केले जातात. हे तात्पुरते टर्नओव्हर रेशिओमध्ये स्पाईक होऊ शकते. जेव्हा फंड मॅनेजर लिक्विड फंडसाठी खूपच कमी कालावधीच्या साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात आणि सतत खरेदी आणि विक्रीमध्ये असतात तेव्हा पोर्टफोलिओ उलाढाल जास्त आहे.

आंतरराष्ट्रीय निधी:

काही निधी व्यवस्थापक पोर्टफोलिओमध्ये विविधता स्तर जोडण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय स्टॉक किंवा इतर देशांच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूकीचा मँडेट फॉलो करतात. तथापि, आंतरराष्ट्रीय निधीमध्ये गुंतवणूकीसह दोन जोखीम समाविष्ट आहेत- एक आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठेचा संपर्क आणि इतर करन्सीच्या दरातील निरंतर बदल आहे.

मासिक उत्पन्न प्लॅन:

मासिक उत्पन्न योजना (MIP) नावाने सूचित केल्यामुळे मासिक उत्पन्न देऊ करत नाही. हे कर्ज अभिमुख हायब्रिड म्युच्युअल फंड आहे जेथे गुंतवणूकीचा मोठा भाग कर्ज म्युच्युअल फंडमध्ये आहे आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूकीचा कमी भाग आहे. या म्युच्युअल फंडचे इक्विटी घटक सामान्यपणे एकूण पोर्टफोलिओच्या 30% इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा जास्त नाही. MIPs ला कर्ज निधी म्हणून कर आकारला जातो.

फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन:

एक फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन किंवा FMP हे केवळ फिक्स्ड डिपॉझिटच्या सारखेच आहे जे येथे गुंतवणूक म्युच्युअल फंडद्वारे होते. फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन निश्चित कालावधीसाठी आणि निश्चित इंटरेस्ट रेटसाठी गुंतवणूक पाहते.

एफएमपी सामान्यपणे 3, 6, 12 किंवा 24 महिन्यांच्या गुंतवणूकीच्या कालावधीसाठी उपलब्ध आहेत. FMPs बँक FD पेक्षा जास्त रिटर्न देऊ करतात. अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड हे एक पर्यायी असू शकतात जे एका वर्षापेक्षा अधिक अल्प कालावधीसाठी त्यांच्या पैशांची गुंतवणूक करण्याची योजना आहे.

व्याज वर्सिज मूल्य:

इंटरेस्ट रेट्स दरम्यानचे संबंध कर्ज निधीचे मूल्य त्वरित प्रमाणात आहे. इंटरेस्ट रेट्समधील वाढ हे कर्ज निधीच्या मूल्यावर परिणाम करते आणि त्यामुळे परिणाम होतो.

ट्रॅकिंग त्रुटी:

ट्रॅकिंग त्रुटी ही मार्जिन आहे ज्याद्वारे फंड इंडेक्सला ट्रेल करते. हे गुंतवणूकीसाठी चांगले इंडेक्स फंड ओळखण्यासाठी ट्रॅक केले जाते. ट्रॅकिंग त्रुटी हा इंडेक्समध्ये फंड समायोजित करण्यासाठी केलेल्या व्यवहाराच्या खर्चाचे परिणाम आहे.

गोल्ड ETF:

गोल्ड ईटीएफ हा कोणत्याही स्टोरेज खर्चाशिवाय गुंतवणूकीसाठी एक उत्तम आर्थिक मालमत्ता आहे, कोणत्याही विमा प्रीमियम नाही, चोरीचा कोणताही धोका नाही आणि उच्च लिक्विडिटी लाभांचा धोका आहे. भौतिक सोने गुंतवणूकीसाठी प्रीमियम निवड असताना, वैयक्तिक दागिने व्यतिरिक्त काहीही संपत्ती कराच्या अधीन असल्याचे लक्षात घेणे आवश्यक आहे. सोन्याच्या ईटीएफला संपत्ती करातून सूट मिळाली आहे आणि त्याला ट्रेडिंग अकाउंटद्वारे सहजपणे अर्ध्या ग्रॅमसाठी खरेदी केले जाऊ शकते.

ग्रोथ वर्सिज डिव्हिडंड:

म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक खालील दोन पर्याय देऊ करते: वाढी आणि लाभांश. वाढीचा पर्याय गुंतवणूकीला वाढण्याची परवानगी देतो आणि हे एनएव्हीमध्ये वाढीसह स्पष्टपणे दिसते. डिव्हिडंड पर्यायासह, हा फंड तुम्हाला नियमित अंतरावर लाभांश प्राप्त करण्याची परवानगी देतो जे गुंतवणूकदार त्याच निधीमध्ये प्राप्त करतात किंवा पुन्हा गुंतवणूक करतात. डिव्हिडंडचे रिइन्व्हेस्टमेंट युनिट्समध्ये वाढ होते आणि हाय टॅक्स ब्रॅकेट कॅटेगरीमधून कर राहण्याची इच्छा असलेल्यांना कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करावी आणि करांवर बचत करण्यासाठी लाभांश पर्याय निवडा.

नियमित वर्सिज डायरेक्ट प्लॅन:

वितरकांद्वारे नियमित प्लॅन विक्री केली जातात आणि ते गुंतवणूकीतून कमिशन पेआऊट देऊ करतात.

थेट प्लॅनमध्ये कोणतेही कमिशन पेआऊट नाही आणि त्यामुळे टेबलवर अधिक पैसे आणि अप्रत्यक्षतः गुंतवणूकदारासाठी अधिक रिटर्न आहेत.

SIP आणि STP:

व्यवस्थित गुंतवणूक योजना किंवा एसआयपी अनेकदा निधीसाठी चुकीचा आहे परंतु आदर्शपणे ही एक मासिक योजना आहे जी गुंतवणूकदाराच्या निवडीच्या निवडक म्युच्युअल फंडमध्ये हप्त्यांमध्ये नियमितपणे गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. पैशांची गुंतवणूक करण्यासाठी व्यवस्थित हस्तांतरण योजना किंवा एसटीपी ही अन्य पद्धत आहे. सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन हप्त्यांमध्ये पैसे काढण्यास अनुमती देते.

म्युच्युअल फंडबद्दल या 21 तथ्यांचे ज्ञान असल्यास, म्युच्युअल फंडवर मजबूत फाऊंडेशनसह गुंतवणूक करण्यासाठी रोअरिंग तयार करा.