म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांनी वचनबद्ध होणाऱ्या 10 सामान्य चुका

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक हे डिफॉल्ट विविधतेने आहेत. त्यामुळे तुम्हाला थेट इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये भेडसावणारी मूलभूत समस्या ते संबोधित करतात. तथापि, निधीची निवड, देखरेख आणि रिबॅलन्सिंग अद्यापही गुंतवणूकदारांना मोठी आव्हान देते. म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना चेतनाने टाळणे आवश्यक असलेल्या 10 चुका येथे आहेत.

अधिकांश म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना टाळणे आवश्यक असलेली 10 चुकी

1. म्युच्युअल फंडवर हमीपूर्ण रिटर्नची अपेक्षा करणे हा कार्डिनल ब्लंडर आहे. म्युच्युअल फंड खात्रीशीर रिटर्न उत्पादने नाहीत. मागील 5 वर्षांमध्ये कमावलेला निधी फक्त सूचक आहे आणि भविष्यात ते काय कमाई करू शकते याबद्दल सूचवित नाही. हे इक्विटी फंड आणि कर्ज निधीवर लागू होते. मागील काही महिन्यांमध्ये, गुंतवणूकदारांना कठीण पद्धतीने ओळख झाली आहे की जर मालमत्ता निवड खराब असेल तर कर्ज निधी आणि निश्चित मॅच्युरिटी प्लॅन्स अतिशय जोखीम असू शकतात.

2. म्युच्युअल फंड खरेदी करणे फक्त एनएव्ही कमी असल्याने. एनएव्ही हे स्टॉक किंमतीपेक्षा विपरीत आहे कारण ती अंतर्निहित पोर्टफोलिओचे युनिट मूल्य दर्शविते. तुम्ही ₹90 किंवा ₹8 च्या एनएव्ही वर फंड खरेदी कराल तर ते फंडच्या पोर्टफोलिओची गुणवत्ता यापेक्षा महत्त्वाचे नाही. तुम्हाला सांगण्यासाठी कोणताही अनुभव नाही की कमी एनएव्ही निधी एका कालावधीत इतर निधी बाहेर पडतात.

3. रिटर्नवर पूर्णपणे दोन फंडची तुलना करणे ही अन्य सामान्य चुकीची आहे. 18% कमविणारे फंड हे 16% निर्माण केलेल्या दुसऱ्या निधीपेक्षा अधिक चांगले नाही कारण 18% निधीची कमाई अधिक जोखीम घेतली असू शकते. कोणता चांगला आहे; 50% मानक विचलन किंवा 10% मानक विचलनासह 15% परतावा असलेल्या निधीवर 18% परतावा? त्यामुळे प्रश्नाचे उत्तर देणे आवश्यक आहे.

4. यादृच्छिकपणे निधी खरेदी करणे एक सामान्य चुकीचे आहे. मूलभूत नियम म्हणजे तुमच्या दीर्घकालीन प्लॅनवर अवलंबून असलेल्या आणि तुमच्या दीर्घकालीन ध्येयांमध्ये फिट असलेल्या फंड खरेदी करणे. उदाहरणार्थ, तुमच्याकडे 10 वर्षांनंतर परिपक्व होणारे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी इक्विटी फंड असू शकते परंतु जर तुमचे ध्येय 3 वर्षांमध्ये परिपक्व झाले तर इक्विटी फंड काम करत नाही. अशा प्रकरणांमध्ये, कर्ज निधी किंवा लिक्विड फंड चांगले काम करू शकते. निधी खरेदी करण्याऐवजी, त्यांना विशिष्ट ध्येयांना पिन करा.

5. मल्टी-बॅगर्स डिलिव्हर करण्यासाठी म्युच्युअल फंड अपेक्षित असणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, इक्विटी फंड 7-8 वर्षांच्या दीर्घ कालावधीसाठी धारण केल्यास 13-14% वार्षिक वितरित करू शकतो. परंतु सातत्यपूर्ण आधारावर निधीवर 20% रिटर्नची अपेक्षा करणे खूपच आशावादी आहे. हॅवेल्स, विप्रो आणि आईचर सारख्या स्टॉक मार्केटमध्ये अनेक बागर असू शकतात, परंतु विविध म्युच्युअल फंड त्याप्रकारचे रिटर्न देऊ शकत नाहीत. त्यासाठी तुम्हाला एकाग्रता जोखीम चालू करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला त्या जोखीम घेण्यासाठी मानसिकरित्या तयार असणे आवश्यक आहे.

6. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड खरेदी करता, तेव्हा विविध करण्याचा उद्देश आहे. हे म्युच्युअल फंड गुंतवणूकीसाठी मुख्य कल्पना आहे. जर तुम्ही सेक्टर फंड जसे की ते फंड किंवा बँकिंग फंड खरेदी करणे सुरू केले तर तुम्ही तुमचे जोखीम केंद्रित करत आहात. कमोडिटी फंड किंवा मिड-कॅप फंडसारख्या थीमॅटिक फंडमध्ये खूप सारा कंसन्ट्रेशन रिस्क आहे. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करता, तेव्हा तुमचा फोकस विविध मोठ्या कॅप फंड, इंडेक्स फंड किंवा मल्टी कॅप फंडवर असणे आवश्यक आहे.

7. केवळ प्री-टॅक्स रिटर्नचा विचार करू नका. कर परताव्यानंतर तुम्हाला काय मिळते. भांडवली लाभ / लाभांश कर इत्यादींचा विचार केल्यानंतर परतावा पाहा. कराच्या बाबतीत परतावा सर्वोत्तम निर्णय घेतला जातो. उदाहरणार्थ, तुमचा इक्विटी फंड 15% STCG कर आणि 10% LTCG कराच्या अधीन आहे (₹1 लाखांपेक्षा जास्त). जेव्हा तुम्ही लक्ष्य पेग करत असाल, तेव्हा कर परताव्यावर लक्ष केंद्रित करा.

8. विशेषत: जेव्हा लोक नियमित उत्पन्नासाठी कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करतात तेव्हा डिव्हिडंड प्लॅन्ससाठी एक सामान्य चुकीचा प्लम्पिंग आहे. लाभांश कर-अकार्यक्षम आहेत. उदाहरणार्थ, एक सामान्य कर्ज निधी भरलेल्या लाभांवर 29.12% (उपकर आणि अधिभार सहित) लाभांश वितरण कर (डीडीटी) कपात करते. हे तुमच्या रिटर्न्सचा मोठा भाग आहे. विकास योजना निवडणे आणि एसडब्ल्यूपी निवडणे चांगले आहे.

9. सर्व पैशांची एका शॉटमध्ये गुंतवणूक करणे म्युच्युअल फंड चुकीचा आहे. तुम्हाला चांगली किंमत मिळवण्यास आणि तुमचा खर्च कमी करण्यास मदत करते यामुळे नेहमीच एक टप्प्यातील दृष्टीकोन स्वीकारा. निष्क्रिय SIP ची रचना करण्याचा चांगला मार्ग आहे जेणेकरून तुम्ही तुमच्या खरेदीची वेळ घेण्याची चिंता करत नाही. SIP तारीख निश्चित करा आणि त्यास अनुशासनासह चिकट ठेवा. हे दीर्घकाळ उत्पादक असल्याचे सिद्ध झाले आहे.

10. तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे रिव्ह्यू करणे आणि रिबॅलन्स करणे हा अन्य सामान्य चुकीचा आहे. तुम्हाला रिव्ह्यू का करावा लागेल याचे विविध कारण आहेत. तुमची जोखीम क्षमता बदलली असू शकते, तुमची दायित्वे कमी झाली असतील किंवा तुमच्या कुटुंबात नवीन सदस्य असू शकतात. वैकल्पिकरित्या, बाजारपेठेतील स्थिती बदलली असू शकतील. कल्पना नियमितपणे रिव्ह्यू आणि रिबॅलन्सचा आहे.