म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

परिचय

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए विभिन्न प्रकार की वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों वाले निवेश आवश्यकताओं के लिए सबसे अधिक मांग वाले निवेश समाधान बनाते हैं. कोई भी इन निवेश उपकरणों में निवेश कर सकता है ताकि जीवन के विभिन्न चरणों के लिए अच्छी वित्तीय संपत्ति का निर्माण किया जा सके, उदाहरण के लिए, उच्च शिक्षा, बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना, परिवार की योजना, संपत्ति की खरीद आदि. लेकिन बहुत से विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के साथ संरेखित होने वाले सही को चुनना बहुत कठिन हो जाता है. यह लेख इसके लिए है. यहां, हम पर चर्चा करेंगे कि म्यूचुअल फंड के साथ-साथ उस पर बहुत सारी उपयोगी जानकारी कैसे चुनें. पढ़ते रहें!

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले विचार करने लायक कारक

म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, यह जानने से पहले, सही निर्णय लेने के लिए निम्नलिखित तीन बातों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

1. फाइनेंशियल लक्ष्य

सही म्यूचुअल फंड चुनते समय आपको पहली बात पर विचार करना होगा, यह आपका फाइनेंशियल लक्ष्य और स्टेटस है. अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान बनाने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण बात है. इसलिए, जीवन के विभिन्न चरणों में अपने लक्ष्यों को निर्धारित करें और व्यावहारिक प्लान बनाने के लिए महंगाई का कारक भी बनाएं. इसका मतलब है, आप कितना इन्वेस्ट करना चाहते हैं, कहां इन्वेस्ट करना चाहते हैं और आप कितने समय तक इन्वेस्ट करना चाहते हैं. 
इन बातों को अपने मन में स्पष्ट करने के बाद, आप इन उद्देश्यों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड चुनने की प्रक्रिया में जा सकते हैं. 

2. जोखिम उठाने का माद्दा

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने से पहले विचार करने योग्य दूसरी महत्वपूर्ण बात आपकी जोखिम क्षमता है, यानी आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति को प्रभावित किए बिना कितना जोखिम सहन कर सकते हैं. अलग-अलग निवेशकों की जोखिम क्षमताएं अलग-अलग होती हैं. हालांकि कुछ लोग उच्च जोखिम को सहन कर सकते हैं, लेकिन कुछ लोग मध्यम जोखिम के स्तरों को भी रोक नहीं सकते. मूल रूप से, जोखिम क्षमता आयु, आय, वित्तीय स्थिति, जीवन की अवस्था आदि जैसे कई कारकों पर निर्भर करती है. 
अपनी जोखिम क्षमता को अच्छी तरह से एक्सेस करने के बाद, खुद के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड स्कीम चुनना बहुत आसान हो जाएगा. 

3. एसेट का आवंटन

अगर आपको पहले से नहीं पता है, तो विभिन्न एसेट क्लास अपनी रिस्क प्रोफाइल के साथ आते हैं. उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड में आमतौर पर डेट फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है. यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम और रिटर्न सीधे एक-दूसरे के अनुपात में होते हैं. एसेट एलोकेशन का मुख्य उद्देश्य अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखना है. इसलिए, अगर आपकी जोखिम क्षमता अधिक है, तो आप इक्विटी फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं और इसी प्रकार, अगर आपकी जोखिम क्षमता कम है, तो आप डेट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप दोनों प्रकार के फंड में इन्वेस्ट करके जोखिम और रिटर्न को भी संतुलित कर सकते हैं. 

इसलिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले ये कारक आपको विचार करने की आवश्यकता थी. अब, आइए इस बारे में बात करें कि भारत में म्यूचुअल फंड कैसे चुनें!
 

म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

म्यूचुअल फंड का सही चयन निवेशकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है. सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनते समय कुछ बातें नीचे देखने योग्य हैं:

निवेश का उद्देश्य 

म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, यह जानने से पहले, आपको पहले अपने इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य की पहचान करनी होगी. अपने आप से पूछें, क्या आप अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं या नियमित आय का प्रवाह चाहते हैं? अगर आप नियमित आय का स्रोत चाहते हैं, तो डेट फंड सही विकल्प हैं. हालांकि, अगर आप लंबे समय तक अपनी आय को बढ़ाना चाहते हैं, तो इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने से बेहतर कोई विकल्प नहीं है. 

निवेश होरिज़न 

निवेश की अवधि वह समय है जिसके लिए आप निवेश करना चाहते हैं. ध्यान दें कि, इक्विटी फंड लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करने के लिए सबसे अच्छे हैं, जबकि शॉर्ट-टर्म से मध्यम-अवधि के लक्ष्यों वाले इन्वेस्टर्स के लिए डेट फंड उपयुक्त होते हैं. इसके अलावा, अगर आप बहुत कम समय के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो एक वर्ष से कम समय के लिए लिक्विड फंड, ओवरनाइट फिन और अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड अच्छे विकल्प हैं. 

जोखिम सहिष्णुता 

अगर आप अपने जोखिम सहिष्णुता के स्तर को समझते हैं, तो आप आसानी से समझेंगे कि भारत में म्यूचुअल फंड कैसे चुनें. अपनी जोखिम सहिष्णुता को जानने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप हैंडल से अधिक जोखिम नहीं लेते हैं. अगर आपके पास बहुत कम या मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता है, तो डेट या बॉन्ड फंड चुनें. हालांकि, अगर आपकी जोखिम सहनशीलता अधिक है, तो आप मुक्त रूप से इक्विटी फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. 

टैक्सेशन

म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय टैक्सेशन एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है. अपना इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट चुनने से पहले आपको टैक्स के परिणाम जानने चाहिए. उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड के मामले में शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर 15% टैक्स लगाया जाता है, जबकि लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% की दर से टैक्स लगाया जाता है और रु. 1 लाख तक की छूट भी दी जाती है. इसके अलावा, नॉन-इक्विटी फंड के मामले में शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर इन्वेस्टर के इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है, जबकि लॉन्ग-टर्म गेन पर 20% की दर से टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, इन लाभों पर इंडेक्सेशन लाभ भी प्रदान किया जाता है. 

इन्वेस्टमेंट मोड - लंपसम या SIP?

म्यूचुअल फंड चुनते समय, आपको यह निर्णय लेना होगा कि आपके लिए किस प्रकार का इन्वेस्टमेंट मोड अधिक उपयुक्त है. अगर आप एक लंपसम राशि इन्वेस्ट करना चाहते हैं या एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करना चाहते हैं, तो यह पता लगाने की कोशिश करें. अगर आप कंपाउंडिंग की शक्ति का आनंद लेना चाहते हैं, तो एक निश्चित अंतराल पर एसआईपी शुरू करने से बेहतर विकल्प नहीं है. लेकिन अगर आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए अच्छी पूंजी है, तो आप अपने एलोकेशन के अनुसार लंपसम इन्वेस्टमेंट चुन सकते हैं. 

फंड मैनेजर 

अगर आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का सबसे अधिक लाभ उठाना चाहते हैं, तो अपने फंड हाउस और फंड मैनेजर को विशेष ध्यान दें. एक अच्छा विचार है कि बैकग्राउंड चेक करें और फंड मैनेजर और फंड हाउस के पिछले परफॉर्मेंस को देखें जिससे आप कनेक्ट हो रहे हैं. 

व्यय अनुपात

ध्यान दें कि आपको मिले रिटर्न के माध्यम से किए गए सभी फंड खर्चों का भुगतान किया जाएगा. आमतौर पर, ईटीएफ और इंडेक्स फंड जैसे फंड का खर्च अनुपात जानने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है. ऐक्टिव रूप से मैनेज किए गए अकाउंट के मामले में, उच्च रिटर्न जनरेट करने वाले किसी भी फंड मैनेजर की क्षमता निश्चित रूप से आपके फंड खर्चों के लिए क्षतिपूर्ति करेगी. हालांकि, ईटीएफ और इंडेक्स दोनों के पास हाई अल्फा जनरेट करने का समय नहीं है, बल्कि, वे केवल इंडेक्स ट्रैक करते हैं. 

और वहाँ आपके पास है!

यह आप अपने लक्ष्यों और आवश्यकताओं के अनुसार म्यूचुअल फंड कैसे चुनते हैं. अब, आपकी थोड़ी अधिक मदद करने के लिए, सही चयन करते समय ध्यान में रखने के लिए कुछ आवश्यक सुझाव नीचे दिए गए हैं. आइए, इनके बारे में जानें! 

म्यूचुअल फंड चुनने के लिए अतिरिक्त सुझाव

• इंटरनेट ट्रेंड का पालन न करें और अंधे से सलाह दें. इसके बजाय, जरूरत पड़ने पर स्टॉक मार्केट के बारे में अधिक जानकारी के साथ एक विश्वसनीय फाइनेंशियल सलाहकार का पालन करें. 
• अपने लिए सही इन्वेस्टमेंट टूल चुनने से पहले अपना रिसर्च करें. 
• अधिक निवेश न करें. बजट ठीक करें और तदनुसार इन्वेस्ट करें. 
• सही स्कीम चुनने से पहले रिटर्न और टैक्स की गणना करें. 

अंतिम जानकारी

म्यूचुअल फंड विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों, निवेश क्षितिज, तरलता आवश्यकताओं और जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशकों को कई लाभ प्रदान करते हैं. अगर आप इस लेख में उल्लिखित जानकारी और सुझाव का पालन करते हैं, तो आपको पता चलेगा कि भारत में म्यूचुअल फंड कैसे चुनें. अगर आपको चयन करने में कोई कठिनाई है, तो अनुभवी पेशेवर से पूछने में संकोच न करें. हम आशा करते हैं कि यह जानकारी मदद करती है. ऐसी अधिक जानकारी के लिए, 5Paisa चेक करें!