म्यूचुअल फंड क्या है और यह कैसे काम करता है?

परिचय

भारत में, म्यूचुअल फंड एक व्यवहार्य इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में भूमिका निभा रहे हैं. कई लोग म्यूचुअल फंड के मूल सिद्धांतों के बारे में उत्सुक हैं और म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? या इससे भी अधिक महत्वपूर्ण: म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

म्यूचुअल फंड के लिए यह गाइड आपको म्यूचुअल फंड के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी बातें सिखाएगी, जिनमें वे क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं. भारतीय म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से खुद को परिचित करना चाहिए.

सर्वश्रेष्ठ या सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की तलाश शुरू करने से पहले म्यूचुअल फंड के बारे में कुछ समय के बारे में जानकारी खर्च करना सुनिश्चित करें. यह अधिक सफल इन्वेस्टर बनने के लिए आपकी सहायता करेगा.

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

म्यूचुअल फंड के मामले में, प्रतिभागी अपने पैसे को पूल करते हैं और सार्वजनिक रूप से ट्रेड किए गए बिज़नेस, सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, शॉर्ट-टर्म मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट, अन्य सिक्योरिटीज़ या एसेट - या इन इन्वेस्टमेंट के प्रकारों के मिश्रण में इन्वेस्ट करते हैं.

ऑफर एग्रीमेंट में बताए गए इन्वेस्टिंग लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, पोर्टफोलियो की सिक्योरिटीज़ उनकी तरह के आधार पर चुनी जाती है. इक्विटीज़ फंड अपने अधिकांश पैसे स्टॉक में डाल देंगे, जबकि डेट फंड अपने अधिकांश पैसे बॉन्ड में डाल देंगे.

यह इक्विटी और डेट फंड के बीच का अंतर है. निवेश करने का लक्ष्य एसेट क्लास के भीतर आगे बढ़ाया जा सकता है. दूसरे शब्दों में, लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और इक्विटी म्यूचुअल फंड कैटेगरी के भीतर ऐसा हो सकता है जो कंपनियों की विशेष मार्केट कैपिटलाइज़ेशन पर ध्यान केंद्रित करता है.

आपकी इन्वेस्टिंग फिलॉसॉफी के आधार पर वैल्यू फंड और फोकस्ड इक्विटी फंड हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश को फंड मैनेजर द्वारा देखा जाता है. एएमसी के विवेकाधिकार के आधार पर, कई फंड मैनेजर हो सकते हैं.

हर दिन, फंड मैनेजर निर्णय लेता है कि फंड के इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के अनुसार एसेट कब खरीदें और बेचें. जब आप और अन्य इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में पैसे का योगदान देते हैं, तो इसे पूल किया जाता है और स्टॉक और बॉन्ड खरीदने और बेचने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.

यह कॉर्पोरेशन में स्टॉक खरीदने के लिए तुलना की जा सकती है. म्यूचुअल फंड का नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) प्रत्येक फंड यूनिट की कीमत को दर्शाता है. फंड के पोर्टफोलियो में फंड के कैश का उपयोग करके खरीदे गए स्टॉक और बॉन्ड शामिल हैं.

स्कीम के इन्वेस्टमेंट लक्ष्य के आधार पर फंड मैनेजमेंट द्वारा पोर्टफोलियो एलोकेशन निर्धारित किया जाता है.

म्यूचुअल फंड एसआईपी कैसे काम करते हैं?

अगर आप किसी तरीके से, नियमित तरीके से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करने पर विचार करें, जो सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का अर्थ है. इस तरह से इन्वेस्ट करना फाइनेंशियल संस्थान में रिकरंट डिपॉजिट (RD) करने के लिए तुलना की जा सकती है.

मासिक एसआईपी इन्वेस्टमेंट कनेक्टेड बैंक अकाउंट से लिए जाते हैं और चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट किए जाते हैं क्योंकि रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट में इन्वेस्ट करने के लिए निश्चित राशि काट ली जाती है.

फिक्स्ड-ब्याज़ रिकरिंग डिपॉजिट के विपरीत, म्यूचुअल फंड रिटर्न मार्केट वैल्यू की बजाय पोर्टफोलियो में एसेट की वैल्यू पर आधारित होते हैं. म्यूचुअल फंड का नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) इसका प्रतीक है.

इस प्रकार एनएवी हर दिन उतार-चढ़ाव करता है, जिसमें सबसे अस्थिरता दिखाई देने वाले इक्विटीज़ म्यूचुअल फंड शामिल हैं. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) इन्वेस्ट करने का एक तरीका नहीं है. एसआईपी का मुख्य लक्ष्य लाभ को अधिकतम करने के लिए औसत निवेश लागत को कम करना है.

पॉइंट-टू-पॉइंट (P2P) रिटर्न की तलाश करते समय, एनएवी में कमी लाभदायक नहीं लग सकती है, लेकिन यह खरीद की औसत लागत को कम करता है. अगर आपने सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से इन्वेस्ट किया है और एनएवी दोबारा बढ़ जाता है, तो आपका रिटर्न अधिक होगा.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए, एनएवी में गिरावट या फंड की अस्थिरता के बजाय, महत्वपूर्ण है. औसत लागत मार्केट वैल्यू में कमी से अधिक होगी, और इसलिए रिटर्न बेहतर होगा.

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए ये 4 लाभ हैं:

1. टैक्स बचाने के लिए म्यूचुअल फंड बेहतरीन हैं

अगर आप उच्चतम टैक्स बैंड में हैं, तो म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पर टैक्स पारंपरिक इन्वेस्टमेंट विकल्पों जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में सस्ते हैं.

2. दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करने के लिए बेहतरीन एवेन्यू

लंबे समय में, अगर आप पैसे इन्वेस्ट करने की योजना बनाते हैं, तो म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है. हालांकि कोई लाभ गारंटीड नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक रिटर्न पारंपरिक निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक होता है.

म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे अन्य पारंपरिक इन्वेस्टमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, इसलिए अगर आप अपने पैसे में वृद्धि देखना चाहते हैं, तो ऐसा करने पर विचार करें.

3. सेबी उद्योग की निगरानी करने का प्रभारी है.

सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) भारत में सभी म्यूचुअल फंड स्कीम की देखरेख करता है. इसके परिणामस्वरूप, मार्केट को पर्याप्त डिग्री से पारदर्शी रखा जाता है.

4. चुनने के लिए कई म्यूचुअल फंड

मार्केट में, चुनने के लिए 1000 से अधिक म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट स्कीम हैं, और आप अपने समय सीमा, जोखिम क्षमता और इन्वेस्टमेंट लक्ष्य के अनुसार इन्वेस्ट कर सकते हैं.

निष्कर्ष

प्रोफेशनल मैनेजमेंट की तलाश करने वाले निवेशकों के पास म्यूचुअल फंड के साथ विभिन्न विकल्प होते हैं. छोटे इन्वेस्टर उनसे भी लाभ प्राप्त करते हैं क्योंकि वे उन्हें लगातार पैसे बचाने में सक्षम बनाते हैं. निवेशकों को अब यह चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं, क्योंकि वेब पर सभी डेटा आसानी से उपलब्ध होता है, जिसने उद्योग में पारदर्शिता सुनिश्चित की है.