शेयर पर लोन

शेयरों पर ऋण आपको अपने शेयरों या स्टॉकों को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके बैंकों या वित्तीय संस्थानों से पैसे उधार लेने की सुविधा प्रदान करता है. इसका मतलब है कि आपको नकद प्राप्त करने के लिए अपने शेयर बेचने की जरूरत नहीं है. इसके बजाय आप उन्हें अपने अकाउंट में रखते हैं और उन्हें लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में उपयोग करते हैं.

शेयर पर लोन (एलएएस) क्या है?

शेयर या प्रतिभूतियों पर ऋण तब होता है जब आप स्टॉक, बॉन्ड या बीमा पॉलिसी को कोलैटरल के रूप में उधार लेते हैं. जब आपको व्यक्तिगत या व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए नकदी की जरूरत होती है तो वे उपयोगी होते हैं. ये ऋण तीन वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ अल्प से दीर्घकालिक अवधि तक चल सकते हैं. स्वीकार की गई विशिष्ट सिक्योरिटीज़ और लोन राशि लेंडर द्वारा अलग-अलग होती है, जिसमें रु. 20 लाख तक के लोन होते हैं.

अपने शेयरों पर लोन प्राप्त करने से आपको अपने पैसे को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने में मदद मिलती है. यह आपको नकदी की आवश्यकता होने पर आपके शेयरों को बेचने के लिए जल्दी से रोकता है. आप जो राशि उधार ले सकते हैं, वह आपके पास कितने शेयर हैं और आप किस बैंक से उधार ले रहे हैं उसके आधार पर है.

शेयर पर लोन कैसे काम करता है?

जब आप अपने बाजार को गिरवी रखते हैं तो बैंक आपको उन शेयरों का कोलैटरल के रूप में उपयोग करके ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है. इसका मतलब है कि आप एक निश्चित सीमा तक पैसे निकाल सकते हैं. आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज़ केवल उस राशि पर है जिसे आप वास्तव में निकालते हैं न कि कुल लोन राशि.

उदाहरण के लिए, अगर आप रु. 2 लाख उधार लेते हैं लेकिन केवल रु. 1.5 लाख निकालते हैं, तो आप केवल रु. 1.5 लाख पर ब्याज़ का भुगतान करते हैं. इसके अलावा, आप परिवार के सदस्यों जैसे अपने पति/पत्नी, माता-पिता या भाई-बहनों को भी 18 से अधिक गिरवी रखकर शामिल कर सकते हैं. तथापि, उन्हें सह-आवेदक और हस्ताक्षर करार होने की आवश्यकता है. यह व्यवस्था उधार लेने में लचीलापन प्रदान करती है और ब्याज लागत कम करती है, जिससे वित्तीय मुश्किलों के दौरान इसे लाभदायक बनाया जा सकता है. नियमों को समझना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आगे बढ़ने से पहले सभी व्यक्ति अपने दायित्वों को समझते हैं.

शेयर पर लोन के लिए किस प्रकार की सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है?

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए विभिन्न प्रकार की अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है:

1. इक्विटी: ये स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध कंपनियों के स्टॉक या शेयर हैं. उनका इस्तेमाल आमतौर पर उच्च मार्केट वैल्यू और लिक्विडिटी के कारण एलएएस के लिए किया जाता है. हालांकि, उनकी वैल्यू लोन राशि को प्रभावित करने में उतार-चढ़ाव कर सकती है.

2. म्यूचुअल फंड: ये इन्वेस्टमेंट फंड कई इन्वेस्टर से स्टॉक, बॉन्ड या अन्य एसेट में इन्वेस्ट करने के लिए पैसे पूल करते हैं. वे एक विविध पोर्टफोलियो और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन अभी भी मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं.

3. फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़: इस कैटेगरी में बॉन्ड, डिबेंचर और फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हैं, जो फिक्स्ड ब्याज़ दर का भुगतान करते हैं. वे इक्विटी से कम जोखिम वाले होते हैं लेकिन आमतौर पर कम रिटर्न प्रदान करते हैं.

4. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड या ईटीएफ: ये फंड स्टॉक या कमोडिटी जैसी एसेट को ट्रैक करते हैं और स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं. वे विविधता, कम लागत और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं लेकिन उनकी वैल्यू भी अस्थिर हो सकती है.

5. इंश्योरेंस पॉलिसी: कुछ लेंडर एंडोमेंट पॉलिसी, मनी बैक पॉलिसी या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या ULIP जैसी इंश्योरेंस पॉलिसी को LAS के लिए कोलैटरल स्वीकार करते हैं.

विभिन्न सिक्योरिटीज़ का उपयोग इक्विटी, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़, ईटीएफ और कुछ इंश्योरेंस पॉलिसी सहित अपने लाभों और जोखिमों के साथ एलएएस के लिए किया जा सकता है.

शेयर पर लोन का लाभ उठाने के लिए पात्रता मानदंड

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए पात्रता मानदंड लेंडर के बीच अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर निम्नलिखित आवश्यकताएं शामिल हैं:

1. राष्ट्रीयता: आपको भारतीय नागरिक या निवासी होना चाहिए.
2. आयु: आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए.
3. डीमैट अकाउंट: कोलैटरल के रूप में उपयोग करने के लिए आपके पास पर्याप्त पात्र सिक्योरिटीज़ वाला डीमैट अकाउंट होना चाहिए.
4. क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास अच्छा होना चाहिए.
5. इनकम: आपके पास स्थिर आय होनी चाहिए ताकि आप लोन का पुनर्भुगतान कर सकें.
6. जमानत का मूल्य: आपके द्वारा प्लेज की गई सिक्योरिटीज़ की वैल्यू लेंडर की न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करनी चाहिए.
 

शेयर्स पर लोन की विशेषताएं

शेयरों पर ऋण में आपके शेयरों को कोलैटरल के रूप में उधार लेना शामिल है. यहां जानें, यह कैसे कार्य करता है:

1. यह लोन सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट सिक्योरिटीज़ और डिबेंचर सहित शेयरों द्वारा सुरक्षित है.
2. ये शेयर लोन के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं.
3. अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लेंडर पैसे रिकवर करने के लिए शेयर बेच सकता है.
4. इस प्रकार का लोन लेंडर को विश्वास देता है क्योंकि वे शेयरों के माध्यम से अपना पैसा वापस प्राप्त कर सकते हैं.

शेयर्स पर लोन के लाभ

1. बेचे बिना फंड का एक्सेस: अगर आपको लगता है कि उनकी वैल्यू बढ़ जाएगी, तो आप अपने शेयर बेचे बिना पैसे प्राप्त कर सकते हैं.
2. शीघ्र मंज़ूरी: एलएएस लोन तुरंत अप्रूव किए जाते हैं क्योंकि आपके शेयर लेंडर के जोखिम को कम करने के लिए कोलैटरल के रूप में काम करते हैं.
3. कम ब्याज दर: क्योंकि आपके शेयर लोन की ब्याज़ दरें आमतौर पर अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन से कम होती हैं.
4. सुविधाजनक लोन शर्तें: आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार लोन अवधि चुन सकते हैं.
5. कर लाभ: कभी-कभी एलएएस लोन पर ब्याज़ टैक्स कटौती योग्य हो सकता है जो आपको टैक्स पर पैसे बचा सकता है.
6. अपने इन्वेस्टमेंट रखें: आप अभी भी अपने शेयरों के मालिक हैं और उनके मूल्य में किसी भी भविष्य के लाभ से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
7. फंड का बहुमुखी उपयोग: आप इन्वेस्टमेंट, क़र्ज़ समेकन, घर में सुधार या बिज़नेस खर्च जैसी विभिन्न आवश्यकताओं के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं.
8. आसान पुनर्भुगतान: एलएएस लोन अक्सर आसान और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं.
 

शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है

अधिकांश उधार देने वाले संस्थानों के लिए केवाईसी दस्तावेज (पैन कार्ड की फोटोकॉपी, पते का प्रमाण, पहचान प्रमाण), बैंक विवरण और आय के प्रमाण जैसे कुछ बुनियादी दस्तावेज की आवश्यकता होती है. अपनी कैटेगरी के आधार पर आपको अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:

• सीमित कंपनियां
• पार्टनरशिप फर्म
• स्व-व्यवसायी व्यक्ति
• वेतनभोगी व्यक्ति

आप लेंडर की वेबसाइट पर सटीक डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं और पात्रता मानदंडों को चेक कर सकते हैं या अधिक जानकारी के लिए नज़दीकी ब्रांच में जा सकते हैं.
 

शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने के चरण

अपने स्टॉक पर लोन के लिए अप्लाई करने में कई चरण शामिल हैं जो लेंडर के आधार पर थोड़ा भिन्न हो सकते हैं. यहां प्रोसेस का सरलीकृत वर्ज़न दिया गया है:

लेंडर खोजें: शेयर पर लोन प्रदान करने वाले बैंक या फाइनेंशियल संस्थानों की तलाश करें.

पात्रता चेक करें: सुनिश्चित करें कि आपके शेयर लोन के लिए पात्र हैं.

अप्लाई करें: लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और अपने KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और एड्रेस का प्रमाण) प्रदान करें.

कोलैटरल के रूप में शेयर ऑफर करें: लेंडर डॉक्यूमेंटेशन दें जो दिखाता है कि वे आपके शेयरों पर क्लेम करते हैं.

अप्रूवल की प्रतीक्षा करें: लेंडर आपके एप्लीकेशन को रिव्यू करेगा और अगर आप उनके मानदंडों को पूरा करते हैं तो लोन अप्रूव करेंगे.

फंड प्राप्त करें: अप्रूव होने के बाद फंड सीधे आपके निर्धारित अकाउंट में जमा कर दिए जाएंगे.
 

निष्कर्ष

प्रतिभूतियों पर ऋण एक प्रकार का ऋण होता है जहां आप ऋणदाता से ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी वित्तीय परिसंपत्तियों जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं. एलएएस के साथ आप इन परिसंपत्तियों के बाजार मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत उधार ले सकते हैं. इस प्रकार का ऋण लोकप्रिय हो रहा है क्योंकि यह परंपरागत ऋणों से अधिक लचीलापन प्रदान करता है और अक्सर सस्ता होता है. एलएएस की ब्याज़ दरें आमतौर पर अन्य अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं, जिससे इसे लागत प्रभावी उधार विकल्प बनाया जाता है.