CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट से अपना नाम कैसे हटाएं?

सिबिल डिफॉल्टर लिस्ट का क्या मतलब है?

सिबिल डिफॉल्टर लिस्ट में वे लोग शामिल होते हैं जिन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड बिल या लोन का समय पर भुगतान नहीं किया है, उन्हें सिबिल डिफॉल्टर लिस्ट में सूचीबद्ध किया जाता है. इसके अलावा, जिन लोगों ने बार-बार भुगतान छोड़ दिया है, उन्हें भी इस लिस्ट में शामिल किया जाता है. अगर आपका नाम इस लिस्ट में है, तो आपको हाई-रिस्क उधारकर्ता माना जाता है और भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाइयां हो सकती हैं.

ट्रांसयूनियन CIBIL कोई डिफॉल्टर लिस्ट नहीं बनाए रखता है, न ही कोई क्रेडिट ब्यूरो डिफॉल्टर लिस्ट जारी करता है.

मॉरगेज या ऑटो लोन जैसे क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करते समय लेंडर व्यक्तिगत क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं. वे आपके क्रेडिट रिकॉर्ड की मदद से लोन चुकाने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन कर सकते हैं. समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है; दूसरी ओर, देरी से भुगतान करने से डिफॉल्ट होता है, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के पिछले दिनों में रिकॉर्ड किए जाते हैं, जो आपके सिबिल स्कोर को कम करता है.

इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड या लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार करने से कम स्कोर हो सकता है. लोकप्रिय धारणाओं के विपरीत, क्रेडिट ब्यूरो अपने पुस्तकों पर डिफॉल्टर की लिस्ट, जैसे CIBIL को बनाए नहीं रखते हैं. वे कस्टमर के डेटा को बदलने में असमर्थ हैं, जो लेंडिंग संस्थानों ने सबमिट किए हैं. आप यह जानकर आराम कर सकते हैं कि अगर आप इस पर होने के बारे में चिंतित हैं, तो इस तरह की लिस्ट नहीं है.

अपनी रिपोर्ट से CIBIL सूट-फाइल किए गए अकाउंट को कैसे हटाएं?

चरण इस प्रकार हैं: -
   

1. सेटलमेंट के लिए लेंडर से संपर्क करना
कर्ज़ का भुगतान न करने के लिए बैंक या अन्य फाइनेंशियल संस्थान द्वारा लाए गए मुकदमे की स्थिति में उधारकर्ता का पहला कार्रवाई करना अदालत से बाहर सेटलमेंट तक पहुंचने का प्रयास करना है.

इसमें अदालत के बाहर लेंडर के साथ सेटलमेंट करना शामिल है. अगर सेटलमेंट हो जाता है, तो इसे कोर्ट द्वारा अप्रूव किया जाना चाहिए, और उधारकर्ता का मुकदमा छोड़ दिया जाना चाहिए. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जब तक उधारकर्ता ने पूरी तरह से कर्ज़ का रीइम्बर्समेंट नहीं किया है, तब तक शुरुआती सुनवाई से पहले मामले को खारिज नहीं किया जाएगा. इसके अलावा, लेंडर को सिबिल जैसे क्रेडिट ब्यूरो को सेटलमेंट की रिपोर्ट करनी होगी.

2. सेटलमेंट के परिणाम
हालांकि यह एक व्यावहारिक समाधान की तरह दिखाई दे सकता है, लेकिन उधारकर्ताओं को सेटल करने के परिणामों के बारे में जानना चाहिए. सेटलमेंट के बाद, उधारकर्ता की सिबिल रिपोर्ट में "सेटल" का स्टेटस दिखाई देगा, जो सात वर्ष तक रह सकता है. उधारकर्ता को लेंडर द्वारा अधिक जोखिम के रूप में देखा जा सकता है, इस नोटेशन से आगे के लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है.

3. सेटलमेंट के विकल्प
अगर वे सेटलमेंट राशि का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो उधारकर्ता को अपने मामले में दलील देने के लिए कोर्ट में जाना होगा. इसके बाद, लेंडर कोर्ट के फैसले के आधार पर लोन लेने या कम सेटलमेंट देने का फैसला कर सकता है. दूसरी ओर, "राइट-ऑफ" स्टेटस भविष्य की क्रेडिट संभावनाओं को बाधित कर सकता है और इसके "सेटल" स्टेटस के समान परिणाम हो सकते हैं.

डिफॉल्टर की लिस्ट से कैसे बचें?

1. संभावित डिफॉल्ट की देखभाल करना
बीमारी या बेरोजगारी जैसी अप्रत्याशित जीवन घटनाएं, क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करना कठिन बना सकती हैं. अगर आप इन समस्याओं को देखते हैं, तो आपको खराब क्रेडिट हिस्ट्री से बचने के लिए सक्रिय उपाय करना चाहिए.

2. लोन की अवधि बढ़ना
एक्सटेंशन प्राप्त करने के बारे में अपने बैंक से बात करें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास अधिक समय की आवश्यकता क्यों है. फाइनेंशियल कठिनाई को कम करके और मासिक भुगतान को कम करके, यह समय पर भुगतान करने में मदद कर सकता है.

3. EMI डिफरल का अनुरोध करना
नौकरी खोने या मेडिकल कठिनाइयों जैसी परिस्थितियों में, ईएमआई में देरी का अनुरोध करने से थोड़ी छूट मिल सकती है. यह एक लोकप्रिय विकल्प नहीं है, लेकिन इसे अच्छी बातचीत के साथ प्राप्त किया जा सकता है. याद रखें कि प्रतीक्षा करने के लिए कुछ अतिरिक्त शुल्क हो सकते हैं.

4. परिणामों को पहचानना
लोन पर भुगतान न करना, विशेष रूप से उद्देश्य पर, व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है और इसके गंभीर कानूनी परिणाम हो सकते हैं. आवश्यकता पड़ने पर सलाह और सहायता प्राप्त करके जोखिमों को कम किया जाना चाहिए.

5. मुख्य है रोकथाम
लोन डिफॉल्ट के नकारात्मक प्रभावों से बचने के लिए जल्द से जल्द सक्रिय हो सकते हैं और मदद ले सकते हैं. अगर आप अपनी फाइनेंशियल स्थिरता की सुरक्षा करना चाहते हैं, तो अपने लेंडर से बात करना और अन्य विकल्पों की जांच करना प्राथमिकता दें.

क्या सिबिल डिफॉल्टर स्टेटस लोन अप्रूवल को प्रभावित करेगा?

• अगर कोई लेंडर आपको डिफॉल्टर के रूप में पहचानता है, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा क्योंकि यह आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर दिखाई देगा. खराब क्रेडिट स्कोर के कारण लोन लेना मुश्किल हो जाता है.

• अगर आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं, तो लेंडर आपसे उच्च ब्याज दर ले सकता है. इससे उधार लेने की लागत बढ़ जाती है और लोन की कुल राशि बढ़ जाती है.

• इन परिणामों को रोकने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को उच्च रखना आवश्यक है. आप समय पर क्रेडिट कार्ड भुगतान और EMI भुगतान करके इसे पूरा कर सकते हैं.

डिफॉल्टर की सूची में न होने के लिए क्या किया जा सकता है?

CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट से नाम हटाने के लिए आप नीचे दी गई महत्वपूर्ण बातें कर सकते हैं. वे हैं: -
1. कंट्रोल नंबर (CN) को पहचानना
कंट्रोल नंबर (CN) एक नौ अंकों का नंबर है जो आपको क्रेडिट के लिए अप्लाई करने पर दिया जाएगा. यह नंबर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का एक्सेस प्राप्त करने के लिए आवश्यक है. इसके अलावा, यह प्रक्रिया को तेज़ करता है और लेनदारों के लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को प्रभावी रूप से ट्रैक करना संभव बनाता है.

2. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) सत्यापित करें
अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने और अपने नाम को डिफॉल्टर की लिस्ट से हटाने के लिए अपनी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) प्राप्त करें. किसी भी डिफॉल्ट लोन या एडवांस को इस रिपोर्ट में हाइलाइट किया जाता है, जिससे आपको तुरंत पता लगाने और उन्हें ठीक करने की क्षमता मिलती है.

3. अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें
कई क्रेडिट कार्ड होने से आपके डिफॉल्ट की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि यह क्रेडिट पर मजबूत निर्भरता को दर्शाता है. आपके पास मौजूद क्रेडिट कार्ड की मात्रा को कम करना इस जोखिम को कम करता है और बेहतर फाइनेंशियल मैनेजमेंट दिखाता है.

4. लोन के विवरण की जांच करें.
अपनी CIBIL रिपोर्ट में देय दिनों (DPD) और बकाया लोन राशि की जांच करें. यह आपकी वास्तविक फाइनेंशियल स्थिति को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण चरण है, और अगर आवश्यक हो, तो सुधारात्मक कार्रवाई की जानी चाहिए.

5. समय पर भुगतान
यह महत्वपूर्ण है कि आप नियमित आधार पर अपने बकाया क्रेडिट दायित्वों का भुगतान करें. पात्र मासिक किश्तों (EMI) को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, और व्यक्ति समय पर अपने बिल का भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है.

निष्कर्ष

आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को बेहतर बना सकते हैं और यहां सूचीबद्ध चीजें करके एक मजबूत फाइनेंशियल प्रतिष्ठा स्थापित कर सकते हैं. याद रखें कि आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं और CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट से नाम हटा सकते हैं, भले ही इसमें कुछ समय और काम लग सकता है. इस प्रकार, अपने पैसे की ज़िम्मेदारी लें और अधिक समृद्ध भविष्य के लिए प्रयास करें.