खराब सिबिल रिपोर्ट की मरम्मत कैसे करें

आपकी CIBIL रिपोर्ट, जिसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट भी कहा जाता है, आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अपील करते समय सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. कम सिबिल स्कोर एक खराब क्रेडिट इतिहास और उच्च जोखिम को दर्शाता है, जिससे नए क्रेडिट के लिए अनुमोदन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है. अगर आपने अतीत में कुछ गलती की है जिसने आपके क्रेडिट स्कोर को टैंक किया है, तो दिल लें. आप समय के साथ अपने ऋण की मरम्मत और पुनर्निर्माण के लिए कदम उठा सकते हैं. CIBIL स्कोर को तुरंत बेहतर कैसे बनाएं जानने के लिए पढ़ें.

CIBIL स्कोर को तुरंत बेहतर कैसे बनाएं?

हालांकि आपके सिबिल स्कोर को पर्याप्त रूप से बढ़ाने में समय के साथ लगातार प्रयास करता है, लेकिन क्विक बूस्ट प्राप्त करने के लिए आप कुछ कार्य कर सकते हैं:

cibil स्कोर को बेहतर बनाने के 10 तरीके इस प्रकार हैं:

1. रिवॉल्विंग डेट का भुगतान करें- यह विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड बैलेंस को दर्शाता है. अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करने की कोशिश करें - यह इस बारे में है कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट के बदले कितना देय हैं - 30% से कम. जितना नीचे आप इसे प्राप्त कर सकते हैं, उतना ही बेहतर. अन्य सभी कार्ड पर न्यूनतम भुगतान करते समय पहले उच्चतम बैलेंस के साथ कार्ड का भुगतान करें.

2. कलेक्शन अकाउंट का भुगतान करें- किसी भी कलेक्शन एजेंसियों से संपर्क करें जिनके लिए आपको पैसे देने होंगे और कलेक्शन में गए अकाउंट का भुगतान करें. यह उन्हें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटाता है और उनके नकारात्मक प्रभाव को समाप्त करता है. आंशिक भुगतान भी मदद कर सकते हैं. लिखित में किसी भी पेऑफ एग्रीमेंट प्राप्त करें.

3. किसी भी त्रुटि पर विवाद करें- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का सभी 3 रिव्यू करें. अगर आपको कोई गलती मिलती है, जैसे कि आपके अकाउंट या गलत बैलेंस नहीं हैं, तो उन्हें ठीक करने के लिए ब्यूरो को लिखित विवाद सबमिट करें. गलतियां आपके स्कोर को ड्रैग करती हैं.

4. एक अधिकृत यूज़र बनें- लंबी क्रेडिट हिस्ट्री और उच्च स्कोर वाले किसी दोस्त या परिवार के सदस्य से पूछें ताकि आप अपने किसी भी क्रेडिट कार्ड पर एक अधिकृत यूज़र के रूप में जोड़ सकें. यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ अपनी सकारात्मक गतिविधि को संबद्ध करता है.

5. कड़ी पूछताछ को सीमित करें- नए क्रेडिट के लिए प्रत्येक एप्लीकेशन के परिणामस्वरूप आपकी रिपोर्ट के बारे में सख्त पूछताछ होती है, इसलिए कम समय में कई क्रेडिट चेक से बचें. बहुत सी पूछताछ ऋणदाताओं को ऋण जोखिम को दर्शा सकती है. 6-12 महीनों तक स्पेस आउट एप्लीकेशन.

6. एक नया क्रेडिट कार्ड खोलें- जिसमें दूसरा ओपन और ऐक्टिव क्रेडिट अकाउंट है, जिसे आप जिम्मेदार रूप से मैनेज करते हैं, आपके स्कोर को बनाने में मदद कर सकते हैं. संतुलन को कम रखना और हर महीने समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें. अगर आपका स्कोर खराब है तो सुरक्षित कार्ड पाएं.

7. समय पर बिल का भुगतान करें- क्रेडिट कार्ड पर ऑटोपे सेट अप करें और लोन का भुगतान देय तिथि तक ऑटोमैटिक रूप से किया जाता है. भुगतान इतिहास आपके स्कोर का सबसे बड़ा कारक है. यहां तक कि एक 30-दिन की देरी से भी नुकसान पहुंच सकता है.

8. नकारात्मक जानकारी फेड होने तक प्रतीक्षा करें- सबसे नकारात्मक क्रेडिट जानकारी आपकी रिपोर्ट पर अधिकतम 6-7 वर्षों तक रहती है, हालांकि दिवालिया 10 हो सकती है. जैसा कि यह जानकारी आयु में है, आपके स्कोर पर इसका प्रभाव धीरे-धीरे कम हो जाता है.

9. क्रेडिट मॉनिटरिंग के लिए साइन-अप करें- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करने के लिए क्रेडिट कर्म जैसी मुफ्त सर्विस का उपयोग करें. यह आपको अपनी प्रगति को ट्रैक करने और किसी भी समस्या को जल्दी संबोधित करने की सुविधा देता है. हर कुछ महीनों में अपनी रिपोर्ट चेक करें.

10. सकारात्मक इतिहास बनाएं- एक या दो कार्ड हल्के लेकिन नियमित रूप से इस्तेमाल करें. समय पर भुगतान, कम बैलेंस और अपने अकाउंट को खोलने से जिम्मेदार उपयोग का प्रदर्शन होता है और समय के साथ एक सकारात्मक इतिहास बनाता है.

रोगी होने और ऋण का समझदारी से उपयोग करने से आपके सिबिल स्कोर को फिर से बनाने में मदद मिलेगी. लेकिन ऊपर दिए गए कार्य तेजी से बढ़ सकते हैं.

सिबिल स्कोर का महत्व

आपका CIBIL स्कोर आवेदन पर विचार करते समय लेंडर, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, मकान मालिकों और उपयोगिता प्रदाताओं में से एक है. यहां आपके सिबिल स्कोर के कुछ प्रमुख कारण दिए गए हैं:

• ऋणदाताओं को आपकी ऋण योग्यता और जोखिम स्तर प्रदर्शित करता है. उच्च स्कोर के सिग्नल आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं.
• लोन के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है. आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपका एप्लीकेशन अप्रूव होने की संभावना अधिक होगी.
• आपके द्वारा भुगतान की गई ब्याज दरों को प्रभावित करता है. उच्च स्कोर आपको कम ब्याज़ दरों के लिए पात्र बनाते हैं, जो क्रेडिट लागत पर काफी बचत करते हैं.
• आपको प्रदान की गई ऋण सीमाओं को प्रभावित करता है. उच्च स्कोर आपको उच्च उधार राशि और क्रेडिट लाइन के लिए पात्रता प्रदान करता है.
• यह किसी अपार्टमेंट को किराए पर लेने का कारक हो सकता है. लीज़ अप्रूव करने से पहले मकान मालिक आपके क्रेडिट का विश्लेषण कर सकते हैं.
• पॉलिसी जारी करते समय इसे बीमाकर्ताओं द्वारा विचार किया जा सकता है. खराब स्कोर इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ा सकता है.
• नौकरी या कोशिकीय योजना खोजने पर भी प्रभाव पड़ सकता है. कुछ नियोक्ता और सेल प्रदाता क्रेडिट चेक करते हैं.
• आपके सिबिल स्कोर के जीवन के कितने क्षेत्र स्पर्श करते हैं, इसलिए स्वस्थ स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है. अपने क्रेडिट की निगरानी करना और इसे बेहतर बनाना फाइनेंशियल अवसर खोल सकता है.

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें अधिक बेहतर होता है. आपके 3-अंकों का स्कोर कैलकुलेट करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला सटीक फॉर्मूला प्रोप्राइटरी है, लेकिन इन प्रमुख कारकों को इसके प्रभाव पर जाना जाता है:

• भुगतान इतिहास (35% प्रभाव)- चाहे आप अपने बिल का समय पर भुगतान करें, कोई देरी से भुगतान करें, भुगतान न किए गए क़र्ज़ या डिफॉल्ट करें. सबसे प्रभावशाली कारक.
• क्रेडिट उपयोग अनुपात (30% प्रभाव)- आपकी कुल क्रेडिट लिमिट की तुलना में आपकी देय राशि. उपलब्ध क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग करके आपका स्कोर कम हो जाता है.
• क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई (15% प्रभाव)- आपके पास कितने समय तक क्रेडिट था, जो आपके सबसे पुराने अकाउंट की आयु से मापा गया है? लंबी पॉजिटिव हिस्ट्री आपके स्कोर में मदद करती है.
• क्रेडिट मिक्स (10% प्रभाव)- आपके पास विभिन्न प्रकार के क्रेडिट प्रकार हैं, जैसे मॉरगेज, इंस्टॉलमेंट लोन और क्रेडिट कार्ड. मिक्स विभिन्न अकाउंट को मैनेज करने की क्षमता को दर्शाता है.
• नए क्रेडिट एप्लीकेशन (10% प्रभाव)- अगर आपने हाल ही में बहुत सारे नए क्रेडिट के लिए अप्लाई किया है, तो यह आपका स्कोर कम कर सकता है. कई कठिन पूछताछ क्रेडिट जोखिम को दर्शाती हैं.

आपके सिबिल गणना में क्या जाता है यह जानने से आपके प्रयासों को सुधारने में मदद मिल सकती है. समय पर भुगतान करने, बैलेंस कम करने, इतिहास की लंबाई बढ़ने और कड़ी पूछताछ को सीमित करने पर ध्यान केंद्रित करें.

क्रेडिट स्कोर को दोबारा बनाने में कितना समय लगता है?

यह कुछ प्रमुख कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

• आपका स्कोर कितना कम है- आपका प्रारंभिक स्कोर जितना कम होगा, इसे पर्याप्त रूप से बढ़ाने के लिए जितना अधिक समय लगेगा. अगर आपका स्कोर कम 600s में है, तो अगर आप 500s से शुरू कर रहे हैं या उससे कम समय तक नहीं लगेगा.
• आपके कम स्कोर के कारण- अगर आपके पास देरी से भुगतान है जो कुछ समय के लिए आपकी रिपोर्ट पर रहेगी, तो आपको बस कार्ड बैलेंस को कम करने की आवश्यकता से अधिक समय लगेगा. भुगतान न किए गए क़र्ज़ को दूर करने में अधिक समय लगता है.
• आपका क्रेडिट रिपेयर दृष्टिकोण- आप क्रेडिट रिपोर्ट की समस्याओं को संबोधित करने, कार्ड बैलेंस को कम रखने और कोई भुगतान नहीं करने में जितना अधिक परिश्रम कर रहे हैं, उतना ही जल्दी आपको सुधार दिखाई देगा.

आमतौर पर, कम से कम 6 महीने लगने के लिए खराब क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने की उम्मीद करें. आप कहां से शुरू कर रहे हैं इसके आधार पर कुछ समयसीमाएं इस प्रकार हैं:

• 500s से शुरू - मध्य से 600s तक पहुंचने में 1-2 वर्ष लग सकते हैं.
• कम 600s से शुरू - मध्य से 600s तक पहुंचने में 6 महीने लग सकते हैं.
• 600 से अधिक के बीच से शुरू - केंद्रित प्रयास के 6 महीनों के भीतर 700+ प्राप्त कर सकते हैं.

400s से 700+ तक की तरह बहुत कम बिंदु से पुनर्निर्माण में 3-5 वर्ष का समर्पण हो सकता है. एक विलंब भुगतान भी आपको वापस निर्धारित कर सकता है. प्रगति आवश्यक रूप से रेखीय नहीं होगी. फिट में सुधार होता है और शुरू होता है. कुंजी धैर्य और दृढ़ता है. लेकिन रीस्टोर किए गए क्रेडिट स्कोर के फाइनेंशियल लाभ इसे बहुत महत्वपूर्ण बनाते हैं.

निष्कर्ष

कम सिबिल स्कोर निरुत्साहजनक महसूस कर सकता है और ऋण तक पहुंच को आसान बना सकता है. तथापि, आपके स्कोर की गणना कैसे की जाती है और समय के साथ कुछ निष्ठापूर्ण प्रयास के साथ, आपके ऋण की मरम्मत करना और आपके सिबिल स्कोर का पुनर्निर्माण करना संभव है. भुगतान करने, बैलेंस कम करने और सकारात्मक क्रेडिट व्यवहार स्थापित करने पर ध्यान केंद्रित करें. 

रोगी बनें-पुनर्निर्माण में समय लगता है. लेकिन जैसा कि आप ऋण के उत्तरदायी उपयोग का प्रदर्शन करते हैं, आपको अपना महत्वपूर्ण सिबिल स्कोर बढ़ता है और फिर से वित्तीय अवसर खोलना है. अपनी प्रगति की निगरानी करें, इसके साथ स्टिक करें, और आपकी कड़ी मेहनत से भुगतान हो जाएगा.